中国人民银行成都分行再贷款与常备借贷便利抵押品管理实施细则

1、中国人民银行成都分行再贷款与常备借贷便利抵押品管理实施细则第一章总则第1条为维护中央银行资产安全，规范再贷款（以及常备借贷便利，以下统称再贷款）质押品、抵押品（以下统称抵押品）管理，根据中国人民银行再贷款与常备借贷便利抵押品管理指引（试行）（银发201542号）等规定，并结合辖区实际，制定本实施细则。第2条成都分行负责与借款金融机构签订再贷款抵押合同，并通知借款金融机构所在地中心支行（含分行营业管理部，下同）与借款金融机构签订再贷款合同。第二章合格抵押品的标准第3条中国人民银行接受的再贷款合格抵押品包括证券资产、信贷资产和中国人民银行认可的其他合格抵押资产。第4条合格的证券资产抵押品指在中央国

2、债登记结算有限责任公司、银行间市场清算所股份有限公司托管的以人民币计价的债券，但不包括借款金融机构及其关联机构发行的债券。证券资产的信用评级主要参考中国人民银行认可的外部信用评级第5条合格的证券资产抵押品包括记账式国债、中央银行票据、国家开发银行及政策性金融债、中央政府代发的地方政府债、同业存单、主体信用评级和债券信用评级均为AAA级的企业债券和中期票据，主体信用评级为AA徼、债项评级为A-1级的短期融资券和超短期融资券等。第6条合格的信贷资产抵押品指金融机构对非金融企业和自然人的正常类贷款（按贷款五级分类标准），但不包括金融机构向管理人员、大股东等内部人以及关联机构发放的贷款（管理人员是指金

3、融机构的董事会、监事会和经营管理层成员、大股东是指金融机构的前十大股东及其他持股比例5%及以上的股东，下同）。第7条合格的信贷资产抵押品必须满足以下要求：（一）贷款为符合条件的非金融企业的正常类贷款（按贷款五级分类标准），且贷款不涉及诉讼和仲裁；（二）贷款不包括银团贷款及金融机构向其管理人员、大股东等内部人以及关联机构发放的贷款；（三）贷款为人民币贷款，期限固定，剩余期限在3个月（含）以上且超过再贷款贷款期限；（四）贷款的发放程序符合金融机构内部控制及风险管理要求；贷款的形态真实，还本付息正常，未进行过展期；贷款未被抵押或冻结；（五）单笔贷款的主体是唯一的中国非金融企业，只接受完整合同层面上的

4、整体抵押；根据中国人民银行征信中心、中国反洗钱监测分析中心、金融机构内部风险评估系统可得的信息，非金融企业近1个年度没有违约记录和黑名单记录；（六）贷款方式为除股权质押之外的抵押贷款、质押贷款及保证贷款，保证贷款的担保人是非金融企业，且担保符合中华人民共和国担保法规定；（七）不包括严重违反中国人民银行信贷政策导向要求的贷款；（八）贷款企业的中央银行内部评级结果为优秀、很好、好、正常和可接受等五类之一；（九）不包括影响中国人民银行优先受偿权的贷款；（十）中国人民银行的其他要求。第三章合格抵押品的价值评估第8条抵押品的评估价值由抵押品面值乘以抵押率确定。即抵押品的评估价值=抵押品面值x抵押率。第9

5、条抵押率由基础抵押率扣减附加折扣确定。即抵押率=基础抵押率-附加折扣。各种证券资产和信贷资产的基础抵押率具体见附表。附加折扣的范围为0-10个百分点。第四章抵押品预先备案程序第10条豉励符合再贷款申请条件的金融机构预先备案抵押品，提高再贷款申请、发放的效率。第11条预先备案申请。金融机构以法人为单位，向所在地人民银行中心支行递交抵押品预先备案申请。申请主要包括预先备案的抵押资产明细、确认抵押资产满足合格抵押品标准的评估材料。如预先备案的抵押资产为证券资产，递交托管机构对抵押资产的确认报告。如预先备案的抵押资产为信贷资产，递交自身托管信贷资产的可行性报告。第12条成都分行审查借款金融机构的预先备

6、案申请。借款金融机构所在地中心支行对借款金融机构的预先备案进行初审后，将申请材料提交分行审查。审查采取书面审查与尽职调查的方式，以确认金融机构预先备案抵押资产的合格性和真实性为标准。第13条金融机构要对自身提交的申请材料切实负责。若莫家金融机构申请材料连续两次审查不合格，成都分行可暂停该金融机构再贷款申请资格。第14条预先备案审查合格后，成都分行与借款金融机构签订抵押品预先备案协议。预先备案协议包括抵押资产明细、评估价值，授权成都分行成为抵押资产的合法代理人，保证人民银行对抵押资产的抵押受偿权，不受金融机构的关联机构或者清算机构等第三方机构的债权索求影响，以及其他明确双方权利和义务的事项。第1

7、5条预先备案的证券资产由中央国债登记结算有限责任公司和银行间市场清算所股份有限公司托管。预先备案的抵押资产由托管机构冻结管理，但所有权仍属于金融机构，债务人对金融机构偿付债务。第16条若抵押资产的风险属性发生变化，金融机构应及时对预先备案的抵押资产进行调整。金融机构也可根据需要向成都分行提由调整预先备案抵押品的申请。第17条成都分行根据金融机构预先备案抵押品的评估价值确定授信额度，在授信额度内根据金融机构流动性管理等情况确定再贷款发放额度。如金融机构申请的再贷款额度超过预先备案抵押品的评估价值，则需追加相应额度的抵押品。第五章抵押品的变更与处置第18条为控制市场风险，成都分行实施抵押品调整机制

8、。（一）触发点水平设置。触发点水平指金融机构提交的抵押品评估价值低于或者高于借用的再贷款本息余额一定水平。触发点水平初步设定为再贷款本息余额的0.5%。当总行调整触发点水平时，成都分行可及时进行相应调整并通知借款金融机构。（二）追加抵押品机制。当再贷款本息余额-抵押品评估价值/再贷款本息余额A触发点水平时，成都分行于当日通知金融机构追加抵押品。金融机构应于通知当日追加抵押品或偿还部分再贷款本息，使抵押品评估价值-再贷款本息余额0。若金融机构预先备案了抵押品，则由成都分行于当日冻结相应额度的抵押品。若金融机构未按上述规定于相应追加抵押品，则视为违约，成都分行可按照协议处置抵押品。（三）释放或退还

9、抵押品机制。当抵押品评估价值-再贷款本息余额/再贷款本息余额触发点水平时，成都分行根据情况需要通知金融机构退还抵押品。金融机构于当日内向成都分行申请退还额外抵押品或将抵押品保留在预先备案的抵押品池。第19条在再贷款存续期间，成都分行应不定期向借款金融机构以及托管机构核实抵押品状况，并按需要要求金融机构调整抵押品。金融机构清偿全部再贷款本息后，于当日向成都分行申请退还额外抵押品或将抵押品保留在预先备案的抵押品池。第20条因金融机构违约而持有的抵押品，由成都分行向总行上报抵押品处置方案，经总行批准后选择适当的时间和方式处置抵押品，处置收益用于偿还再贷款本息。第六章附则第21条本实施细则适用于成都分

10、行及四川各分支机构，由成都分行负责解释。第22条本实施细则自印发之日起开始实施。附件：中央银行抵押品基础抵押率中央银行抵押品基础抵押率抵押品种类剩余年限0-55-10>10中央银行票据100%100%100%记账式国债99%97%95%中央政府代发的地方政府债60-90%50-85%40-80%主动归还专项借款或无专项借款的省份90%85%80%财政部代扣归还专项借款的省份85%80%75%欠还专项借款的省份60%50%40%国家开发银行及政策性金融债94%92%90%国家开发银行94%92%90%进出口银行94%92%90%农业发展银行94%92%90%同业存单90%AAAi体评级、AAA责券评级的企业债券80-90%75-85%70-80%十家中央企业90%85%80%其余中央企业85%80%75%一般企业80%75%70%AAA主体评级、AAA（责券评级的中期票据80-90%75-85%十家中央企业90%85%其余中央企业85%80%一般企业80%75%AAA主体评级、A-1级债项级别的短期融资券、超短期融资券80-90%十家中央企业90%其余中央企业85%一般企业80%