第五章-生涯规划与财商教育

1、第五章第五章 生涯规划与财商教育生涯规划与财商教育第一节第一节 理财意识培养理财意识培养第二节第二节 职业生涯规划职业生涯规划第三节第三节 大学生理财大学生理财第一节第一节 理财意识培养理财意识培养一、财商的含义及经济社会背景一、财商的含义及经济社会背景二、财商意识的内容二、财商意识的内容三、投资者教育三、投资者教育四、消费者教育四、消费者教育五、理财意识培养的途径和方法五、理财意识培养的途径和方法六、财商教育需要做的工作六、财商教育需要做的工作七、美国的生计教育七、美国的生计教育一、财商的含义及经济社会背景一、财商的含义及经济社会背景 () ()财商的含义财商的含义 ( (二二) )财商教育

2、在我国的经济社会背景财商教育在我国的经济社会背景 ( (三三) )加强理财意识培养的现实意义加强理财意识培养的现实意义 ( (四四) )公众理财意识觉醒需要具备的条公众理财意识觉醒需要具备的条件件财商的含义财商的含义 财商包括两方面内容：一是正确认识金财商包括两方面内容：一是正确认识金钱及金钱规律的能力钱及金钱规律的能力; ;二是正确应用金钱及二是正确应用金钱及 金钱规律的能力。金钱规律的能力。财商教育在我国的经济社会背景财商教育在我国的经济社会背景 为何要组织财商教育，原因正在于目前的为何要组织财商教育，原因正在于目前的社会中，人们对物质金钱、理财知识与技能社会中，人们对物质金钱、理财知识与

3、技能 还认识不足，相关意识观念有大量缺位或相还认识不足，相关意识观念有大量缺位或相对越位，对金钱的一概不知或过度追逐，都对越位，对金钱的一概不知或过度追逐，都是是 不够正确的。学生毕业到社会后，经济、不够正确的。学生毕业到社会后，经济、金钱将是社会存在与活动的基础，也是人生金钱将是社会存在与活动的基础，也是人生在世在世 的基本要素，对此的培育应在学校教育的基本要素，对此的培育应在学校教育中给予应有体现。中给予应有体现。加强理财意识培养的现实意义加强理财意识培养的现实意义 大力加强对人们理财意识的培相当的现实意义，大力加强对人们理财意识的培相当的现实意义，原因如下。原因如下。 (1)(1)市场经

4、济社会市场经济社会生存与发展的客观要求。生存与发展的客观要求。 ( (2 2) )个人理财意识增强，有利于促成人们自觉个人理财意识增强，有利于促成人们自觉主动参与各类社会经济活动，使得国家各项经济政主动参与各类社会经济活动，使得国家各项经济政策更易得到贯彻执行，并成为人们的自觉行动。策更易得到贯彻执行，并成为人们的自觉行动。 ( (3 3) )个人理财意识增强，将大大开拓人们就业个人理财意识增强，将大大开拓人们就业的渠道，增强其自主创业的才干，更好地立足于社的渠道，增强其自主创业的才干，更好地立足于社会的资本，增强发展的能力。会的资本，增强发展的能力。公众理财意识觉醒需要具备的条件公众理财意识

5、觉醒需要具备的条件 (1)(1)公众真正成为经济活动的主择发挥功用，并依法享公众真正成为经济活动的主择发挥功用，并依法享有民事权利承担民事责任。有民事权利承担民事责任。 (2) (2)公众拥有的各项资源逐步增长，且种类增多、内容公众拥有的各项资源逐步增长，且种类增多、内容丰富，有了理财意识赖以存在并发挥功用的物质基础。丰富，有了理财意识赖以存在并发挥功用的物质基础。 (3) (3)社会可提供的商品、劳务及各种投融资交易的工具社会可提供的商品、劳务及各种投融资交易的工具与场所大幅增加，大家面对众多消费品和劳务服务，面对各与场所大幅增加，大家面对众多消费品和劳务服务，面对各种资金、劳务与技术、信息

6、市场，有了可供选择的较多余地种资金、劳务与技术、信息市场，有了可供选择的较多余地与场所，从而能够运用自己拥有的各类资源，依据客观需要与场所，从而能够运用自己拥有的各类资源，依据客观需要及主观偏好，实现资源的最优配置和效用最大化。及主观偏好，实现资源的最优配置和效用最大化。二、理财意识的内容二、理财意识的内容 (1)(1)就业、择业、创业的就业、择业、创业的劳劳动意识。动意识。 ( (2 2) )支出、购买、消费的支出、购买、消费的花钱意识花钱意识 (3) (3)收支记账、财务分析的核算意识。收支记账、财务分析的核算意识。 (4) (4)市场、行情、利率的风险意识。市场、行情、利率的风险意识。

7、(5) (5)投资融资、储蓄保险、信托租赁的金投资融资、储蓄保险、信托租赁的金融意识。融意识。二、理财意识的内容二、理财意识的内容 （6)6)勤奋劳动、正当经营、合法投资、依勤奋劳动、正当经营、合法投资、依法纳税、遵纪守法的法律意识，以及维护自法纳税、遵纪守法的法律意识，以及维护自身身 合法权益、抗击不法侵害的维权意货，合法权益、抗击不法侵害的维权意货， (7) (7)伦理德观念的确立。伦理德观念的确立。 (8) (8)在今日的知识经济时代，电脑、信息、在今日的知识经济时代，电脑、信息、网络等现代，科技知识。网络等现代，科技知识。三、投资者教育三、投资者教育 ( (一）投资者教育的背景一）投资

8、者教育的背景 ( (二）投资者教育的内容二）投资者教育的内容投资者教育的背景投资者教育的背景 投资教育者投资教育者一般被理解为针对个人投资一般被理解为针对个人投资者所进行的一种有目的、有计划、有组织的者所进行的一种有目的、有计划、有组织的社社 会活动。它主要包括投资與策教育、个人会活动。它主要包括投资與策教育、个人资产管理教育和市场参与教育三方面内容。资产管理教育和市场参与教育三方面内容。目目 的是传播投资知识、传授投资经验、培秦的是传播投资知识、传授投资经验、培秦投资技能、倡导理投资技能、倡导理: :性投资观念、提示相关投性投资观念、提示相关投资风险、告知投资者权利及保护途径、提高资风险、告

9、知投资者权利及保护途径、提高投资者素质。投资者素质。投资者教育的内容投资者教育的内容 第一类称为第一类称为“人市教育人市教育”，投资者在进，投资者在进入市场之前，被告知选择一家具备代理业务入市场之前，被告知选择一家具备代理业务资格的资格的期货经纪机构期货经纪机构，并被告知期货市场的，并被告知期货市场的总体风险。投资者愿意选择经营良好、资金总体风险。投资者愿意选择经营良好、资金安全、安全、 运作规范、程序迅捷、收费合理、资运作规范、程序迅捷、收费合理、资讯优良、具有健全的组织结构、服务质量上讯优良、具有健全的组织结构、服务质量上乘、人员素质乘、人员素质 上佳的期货经纪机枸。风险告上佳的期货经纪机

10、枸。风险告知则是由社会舆论宣传、老投资者的言传身知则是由社会舆论宣传、老投资者的言传身教及投资者本教及投资者本 人通过书籍尤其是实践进行。人通过书籍尤其是实践进行。投资者教育的内容投资者教育的内容 第二类称为第二类称为“交易交易教育教育 ” ”，主要由期货经纪，主要由期货经纪机构实施。它包括：签订客户合同及风险揭示，机构实施。它包括：签订客户合同及风险揭示，投资者应认识期货交易可能面临的经济责任及各种投资者应认识期货交易可能面临的经济责任及各种市场风险，并明确委托方（投市场风险，并明确委托方（投 资者）和受托方资者）和受托方（期货经纪机构）之间的责任、权利和义务；开（期货经纪机构）之间的责任、

11、权利和义务；开设交易账户，投资者确认资金来源的合法性和承诺设交易账户，投资者确认资金来源的合法性和承诺用于交易履约结算；投资者先了解交易的规则、用于交易履约结算；投资者先了解交易的规则、掌握合约的掌握合约的 各项条款、选择交易方式等，然后才各项条款、选择交易方式等，然后才能入市买卖。能入市买卖。四、消费者教育四、消费者教育 (1)(1)消费者人数远远大于劳动者，每个社会成消费者人数远远大于劳动者，每个社会成员在其一生的任何时候都是消费者，为求得更好地员在其一生的任何时候都是消费者，为求得更好地消费生活，有必要接受消费教育。消费生活，有必要接受消费教育。 (2)(2)劳动是术有专攻，讲究的是专而

12、深；消费劳动是术有专攻，讲究的是专而深；消费则是全方位地存在于社会，人们同生活消费的多方则是全方位地存在于社会，人们同生活消费的多方面都有广泛接触，需要掌握广博的技能。面都有广泛接触，需要掌握广博的技能。 (3)(3)消费技能的具备同居民的经济利益直接挂消费技能的具备同居民的经济利益直接挂钩，且联系紧密。劳动技能的具备同取得收入的高钩，且联系紧密。劳动技能的具备同取得收入的高低相关，消费技能的具备则只同使用收入的效益相低相关，消费技能的具备则只同使用收入的效益相关。前者应当重要于后者，但劳动后的成果也只有关。前者应当重要于后者，但劳动后的成果也只有通过消费才能得以具体实现。通过消费才能得以具体

13、实现。五、理财意识培养的五、理财意识培养的途径和方途径和方法法 （一（一）学校教育）学校教育 ( (二二）家庭教育家庭教育 ( (三）社会教育三）社会教育 ( (四）社会实践四）社会实践六、六、财商教育需要做的工作财商教育需要做的工作 ( (一一）财财商教育要达到的目标商教育要达到的目标 ( (二）财商教育需要做的工作二）财商教育需要做的工作 财财商教育要达到的目标商教育要达到的目标 (1)(1)使公民及未来公民具备在市场经济社使公民及未来公民具备在市场经济社会中谋生的技能，增强在社会中就业与创业会中谋生的技能，增强在社会中就业与创业的能力与才干；的能力与才干； (2)(2)使公民及未来公民拥

14、有有关金融理财使公民及未来公民拥有有关金融理财的各种知识、意识和应具技能；的各种知识、意识和应具技能； (3)(3)增强公民及未来公民应对财务危机、增强公民及未来公民应对财务危机、创新应变、风险管理的能力。创新应变、风险管理的能力。财商教育需要做的工作财商教育需要做的工作 (1)(1)思想重视。对个人理财教育的思想意识、功能定位，思想重视。对个人理财教育的思想意识、功能定位，取得各方面人士的共识和切取得各方面人士的共识和切 实重视，这是至为关键的一步。实重视，这是至为关键的一步。 (2)(2)经验引进。个人理财、财商教育在各经济发达国家正经验引进。个人理财、财商教育在各经济发达国家正如火如荼地

15、开展，有关思想如火如荼地开展，有关思想 观点、技能方法探讨介绍的文观点、技能方法探讨介绍的文献资料是层出不穷；国内对此事项目前已有了相当的研究及献资料是层出不穷；国内对此事项目前已有了相当的研究及 对国外文献的大量引进。对国外文献的大量引进。 (3)(3)广泛调研。选取若干学校、班级、学生以及学生家长广泛调研。选取若干学校、班级、学生以及学生家长组织相关调查，调查各方面对开展财齒教育的观点、看法与组织相关调查，调查各方面对开展财齒教育的观点、看法与要求。在大量调查数据的基础上通过实证分析，揭示该行要求。在大量调查数据的基础上通过实证分析，揭示该行 为的实践、教育的状况、途径及相关结果，不同学校

16、、学生、为的实践、教育的状况、途径及相关结果，不同学校、学生、家庭个人之间的差异度及差异家庭个人之间的差异度及差异 形成原因。形成原因。财商教育需要做的工作财商教育需要做的工作 (4)(4)舆论宣传。联系各种新闻媒介在报纸电视中舆论宣传。联系各种新闻媒介在报纸电视中展开大规模的探讨，吸引社会公众展开大规模的探讨，吸引社会公众 对此的对此的广广泛注泛注意，宣传理财教育课程开设的思想观点，争取得到意，宣传理财教育课程开设的思想观点，争取得到社会各界的共识，最终推动此事项的顺利开展。社会各界的共识，最终推动此事项的顺利开展。 (5)(5)具体推动。个人理财、财商教育的相关教学具体推动。个人理财、财商

17、教育的相关教学大纲的设计、教材教法的研讨，课程开设指导思想、大纲的设计、教材教法的研讨，课程开设指导思想、原则的提出，相关教学课件原则的提出，相关教学课件( (课堂教学与实践运用）课堂教学与实践运用）的制作，个人理财、财商的制作，个人理财、财商 教育的教材编撰并接受教育的教材编撰并接受相关方的鉴定检查。相关方的鉴定检查。七七、美国的生计教育美国的生计教育 ( (一）美国的职业指导一）美国的职业指导 ( (二）美国的生计教育二）美国的生计教育 ( (三三）美国的）美国的“成功起点教育成功起点教育” ( (四）美国四）美国“青年必需的教育青年必需的教育”美国的职业指导美国的职业指导 在美国，比较能

18、得到大家认可的职业指导在美国，比较能得到大家认可的职业指导的定义是：的定义是：“职业指导是帮助个人发展和接职业指导是帮助个人发展和接纳统一而又适当的自我以及在工作领域的角纳统一而又适当的自我以及在工作领域的角色印象，并使其在实现的过程中能够自我满色印象，并使其在实现的过程中能够自我满足、造福社会的过程。足、造福社会的过程。”对学生的职业指导对学生的职业指导包括了解信息、提供咨询和职业安置三个环包括了解信息、提供咨询和职业安置三个环节。节。美国的生计教育美国的生计教育 “生计教育生计教育”在强调学校普通课程与职业在强调学校普通课程与职业课程相结合的同时，还要求学校、课程相结合的同时，还要求学校、

19、企业、家企业、家庭庭 相互之间相互之间密切联系密切联系，主张企业的技术人员，主张企业的技术人员应当到学校兼课，学校也应聘请应当到学校兼课，学校也应聘请一一些在些在事业事业上上取得面场业情况的知情人，向师生讲解取得面场业情况的知情人，向师生讲解“劳动价值劳动价值”、传授、传授“职业技能职业技能”、介绍各、介绍各自的职业经历，同时回答学生有关职业选择自的职业经历，同时回答学生有关职业选择的相关问题。的相关问题。美国的美国的“成功起点教育成功起点教育” （1 1）为）为5-115-11岁岁岁的在校学生设计的课程，要求岁的在校学生设计的课程，要求资资询人员向学生讲授经商要点，教他们如何组建公司、询人员

20、向学生讲授经商要点，教他们如何组建公司、组织生产和销售，还向他们讲授金融、工业和商品组织生产和销售，还向他们讲授金融、工业和商品贸易等方面的知识，与学生共同讨论经济是怎样影贸易等方面的知识，与学生共同讨论经济是怎样影响家庭和社会生活的。响家庭和社会生活的。 (2)(2)为为12121414岁的初中生设计的课程，需要商业岁的初中生设计的课程，需要商业专家每周向学生讲解一次有关理财的知识技能，使专家每周向学生讲解一次有关理财的知识技能，使学生了解经济生活中的供需关系、国际贸易原理等，学生了解经济生活中的供需关系、国际贸易原理等，美国的美国的“成功起点教育成功起点教育” 还要教学生学会安排自己的零用

21、钱、购物等理还要教学生学会安排自己的零用钱、购物等理财技能，学会成年后管理个人资财的办法，如何在财技能，学会成年后管理个人资财的办法，如何在银行开户、用支票付款、避免透支等。银行开户、用支票付款、避免透支等。 （3)3)为为15151818岁学生设计商业实践课程。这一阶岁学生设计商业实践课程。这一阶段教师和商业专家帮助学生组建、段教师和商业专家帮助学生组建、 运作自己的公运作自己的公司，美国肯塔基州儒塞威尔的司，美国肯塔基州儒塞威尔的2525名学生，成功组建名学生，成功组建了一家电池动力表生产、了一家电池动力表生产、 销售公司便是一例。帮销售公司便是一例。帮助学生组建、运作公司不仅是让学生学会

22、如何赚钱，助学生组建、运作公司不仅是让学生学会如何赚钱，更主要的是既更主要的是既 使学生获得一定的生产技能，又锻使学生获得一定的生产技能，又锻炼他们的经营本领，为未来走向商业领域奠定良好炼他们的经营本领，为未来走向商业领域奠定良好的基础。的基础。美国的美国的“青年必需的教育青年必需的教育” (1)(1)所有青年必须掌握有实用价值的技能，形成所有青年必须掌握有实用价值的技能，形成能使自己成为美国经济社会中有学能使自己成为美国经济社会中有学 问、富有创造问、富有创造性的参与者的意识和态度。为了实现上述目标，大性的参与者的意识和态度。为了实现上述目标，大多数青年需要得到职业技多数青年需要得到职业技

23、能和知识的教育，同时能和知识的教育，同时拥有在别人监督指导下的实践工作经验。拥有在别人监督指导下的实践工作经验。 (2)(2)所有青年必须了解如何明智地购买商品以及所有青年必须了解如何明智地购买商品以及善于利用各种服务性行业，了解消善于利用各种服务性行业，了解消 费者拥有的权费者拥有的权利和购买商品这一行为所带来的经济后果。利和购买商品这一行为所带来的经济后果。第二节第二节 职业生涯规划职业生涯规划一、职业生涯规划概述一、职业生涯规划概述二、职业生涯目标与规划二、职业生涯目标与规划三、经营自我与自我经营三、经营自我与自我经营四、自我经营成功的要素四、自我经营成功的要素 五、如何经营好自己的劳动

24、力资源五、如何经营好自己的劳动力资源六、择业应考虑的因素六、择业应考虑的因素、职业生涯规划概述、职业生涯规划概述 ()()职业生涯规划的含义职业生涯规划的含义 ( (二二) )职业生涯规划的特征职业生涯规划的特征 ( (三三) )职业生涯项目规划职业生涯项目规划 ( (四四) )职业生涯设定需要注意的事项职业生涯设定需要注意的事项 ( (五五) )职业生涯规划的期限职业生涯规划的期限 ( (六六) )职业生涯规划的意义职业生涯规划的意义职业生涯规划的含义职业生涯规划的含义 所谓职业生涯规划，又是指个人结合自所谓职业生涯规划，又是指个人结合自身状况、眼前的机遇和制约因素，为自己确身状况、眼前的机

25、遇和制约因素，为自己确立职业目标，选择职业道路，确定教育发展立职业目标，选择职业道路，确定教育发展计划，为实现职业生涯目标而确定行动方向、计划，为实现职业生涯目标而确定行动方向、行动时间和行动方案等。行动时间和行动方案等。职业生涯规划的特征职业生涯规划的特征( (1 1) )可行性可行性(2)(2)适时性适时性(3)(3)适应性适应性(4)(4)持续性持续性职业生涯项目规划职业生涯项目规划( (1 1) )事业发展规划事业发展规划( (2 2) )收入财富规划收入财富规划(3)(3)子女培养规划子女培养规划(4)(4)婚姻家庭规划婚姻家庭规划职业生涯设定需要职业生涯设定需要注意的事项注意的事项

26、 正确评价自己的性格、能力、爱好与人生观，确定正确评价自己的性格、能力、爱好与人生观，确定自己的人生目标，适合向哪些方面发展，自己的人生目标，适合向哪些方面发展，也准也准备向那些方面备向那些方面发展；自我评估是通过对自己的全面分析认识、了解自己，发展；自我评估是通过对自己的全面分析认识、了解自己，从生理我（身体状况、健康状况等）、心理我（价值观、人从生理我（身体状况、健康状况等）、心理我（价值观、人生观等）、社会我生观等）、社会我( (人际关系、行为习惯等人际关系、行为习惯等) )方面认识自我。方面认识自我。 ( (2 2) )确定志向。志向是事业成功的基本前提。在制定职确定志向。志向是事业成

27、功的基本前提。在制定职业生涯规划的时候首先要确业生涯规划的时候首先要确 立志向的眼界与境界，所谓立志向的眼界与境界，所谓“大不自多，海纳江河大不自多，海纳江河”，在更高的境界上确立自己的志向。，在更高的境界上确立自己的志向。确定自己的工作目标，为实现这个目标制定相应的工作计划，确定自己的工作目标，为实现这个目标制定相应的工作计划，然后按照计划行事，然后按照计划行事， 并随着形势的发展对计划做出必要的并随着形势的发展对计划做出必要的修订。修订。职业生涯设定需要职业生涯设定需要注意的事项注意的事项 (3)(3)对社会经济的大环境给予明晰的考对社会经济的大环境给予明晰的考考察考察和把和把握，以期自己

28、拥有的知识技能能适应握，以期自己拥有的知识技能能适应社会社会发展发展的需的需要，把握社会前进的脉搏，至少不要为社会发展所要，把握社会前进的脉搏，至少不要为社会发展所抛弃，成为边缘群体抛弃，成为边缘群体。 (4)(4)大量收集有关工作机会、招聘条件等信息，大量收集有关工作机会、招聘条件等信息，对这些信息资料进行组织整理分析，对这些信息资料进行组织整理分析， 选择对自己选择对自己最合适的职业最合适的职业信息。信息。职业生涯规划的期限职业生涯规划的期限 (1)(1)短期规划：为一年以内的规划，主要是确定近期目短期规划：为一年以内的规划，主要是确定近期目标，规划近期如一年内准备完成的标，规划近期如一年

29、内准备完成的任务任务 (2)(2)中期规划：一般为一年至五年的规划，或是从事某中期规划：一般为一年至五年的规划，或是从事某一较大的独立事项。应在远期目标一较大的独立事项。应在远期目标的基础上设计的基础上设计中期目标，中期目标，并进而指导短期目标。并进而指导短期目标。 (3)(3)长期规划：规划时间是五年至十年，主要是设定人长期规划：规划时间是五年至十年，主要是设定人生中较长的目标，如购买住房的资金筹措及还款付息等。生中较长的目标，如购买住房的资金筹措及还款付息等。 (4)(4)终生规划：对自己整个生命周期的各个事项给予全终生规划：对自己整个生命周期的各个事项给予全面的规划安排，重点是职业和养老

30、退休等。面的规划安排，重点是职业和养老退休等。职业生涯规划的期限职业生涯规划的期限职业生涯规划的意义职业生涯规划的意义 大学生的职业生涯规划可以定义为：大学大学生的职业生涯规划可以定义为：大学期间期间结合个人结合个人情况和环境状况，为实现一生的职业理想而确定的行动方向情况和环境状况，为实现一生的职业理想而确定的行动方向与方案、时间，与方案、时间，并并通过自身在大学的不断实践与学习而逐通过自身在大学的不断实践与学习而逐 步加以实施的过程。大学生职业规划仍处于探步加以实施的过程。大学生职业规划仍处于探索阶索阶段，规划段，规划者在这一阶段会考虑现实状者在这一阶段会考虑现实状 况并试图实施自我概念，确

31、定况并试图实施自我概念，确定比较合适的领域进行比较合适的领域进行职职业尝试，初步形成职业概念，会注重业尝试，初步形成职业概念，会注重 自我概念与职业概念的形成、自我检视、角色尝试、自我概念与职业概念的形成、自我检视、角色尝试、学校学校中中的职业探索、休闲活动与兼职工作。的职业探索、休闲活动与兼职工作。二、职业生涯目标与规划二、职业生涯目标与规划 ()()职业生涯职业生涯项目目标项目目标 ( (二二) )职业生涯规划职业生涯规划制定应遵循的原则制定应遵循的原则 ( (三三) )职业生涯职业生涯规划流程规划流程 ( (四四) )职业生涯设定需要注意的事项职业生涯设定需要注意的事项 ( (五五) )

32、职业生涯规划的期限职业生涯规划的期限 ( (六六) )职业生涯规划的意义职业生涯规划的意义职业生涯职业生涯项目目标项目目标 1.1.介绍与事业规划和进步相关的活动介绍与事业规划和进步相关的活动 2. 2.评价与获得职位、影响就业机会相关评价与获得职位、影响就业机会相关的因素的因素 3. 3.设定职业生涯的目标和路线设定职业生涯的目标和路线 4.4.实施择业计划实施择业计划 5.5.及时反馈与修正及时反馈与修正职业生涯规划制定应遵循的职业生涯规划制定应遵循的原原则则 ( (1 1) )清晰清晰性性原则原则 (2)(2)挑战挑战性性原则原则 ( (3 3) )变动性原则变动性原则 ( (4 4)

33、)一致性原则一致性原则 ( (5 5) )激励性原则激励性原则 ( (6 6) )协调性原则协调性原则( (7 7) )全程原则全程原则( (8 8) )具体原则具体原则( (9 9) )客观原则客观原则 ( (1010) )可评量原则可评量原则职业生涯规划职业生涯规划流程流程(1)(1)开始编织开始编织自己自己的美梦，包括自己想拥有的、的美梦，包括自己想拥有的、想做的、想成为的以及想体验的各种人生美想做的、想成为的以及想体验的各种人生美梦。梦。(2)(2)选出这一年中对自己最重要的几个目标，选出这一年中对自己最重要的几个目标，建议明确、扼要、肯定地写下自己实现建议明确、扼要、肯定地写下自己实

34、现 它们它们的真正理由，告诉自己对将要实现目标的把的真正理由，告诉自己对将要实现目标的把握和它们的重要性。握和它们的重要性。(3)(3)审视自己所写的内容、预期希望达成的时审视自己所写的内容、预期希望达成的时限。有实现时限的才叫做目标，没实现时限限。有实现时限的才叫做目标，没实现时限的只能称为梦想。的只能称为梦想。职业生涯规划职业生涯规划流程流程(4)(4)核对自己所列出的几个目标，是否与形成结果的核对自己所列出的几个目标，是否与形成结果的五大规则相符：五大规则相符：用肯定的语用肯定的语 气来预期自己的结气来预期自己的结果，说出希望的而非不希望的；果，说出希望的而非不希望的；结果要尽可能具结果

35、要尽可能具体，还要明确定出完体，还要明确定出完 成的期限与项目；成的期限与项目；事情完事情完成时要能知道已经完成；成时要能知道已经完成；要能抓住主动权，而非要能抓住主动权，而非任人左右；任人左右； 这个目标是否对社会和他人有利，这个目标是否对社会和他人有利，而非仅仅对自己有利却对社会和他人有害。而非仅仅对自己有利却对社会和他人有害。(5)(5)针对提出的几个重要目标，定出实现目标的每一针对提出的几个重要目标，定出实现目标的每一步骤，列出自己为实现目标已经步骤，列出自己为实现目标已经 拥有的各种重要拥有的各种重要资源。资源。(6)(6)当自己做完这一切时，要回顾过去，有哪些所列当自己做完这一切时

36、，要回顾过去，有哪些所列的资源已经运用得很纯熟？的资源已经运用得很纯熟？职业生涯规划职业生涯规划流程流程(7)(7)做完前面步骤后，写下要达到目标所需要具备的做完前面步骤后，写下要达到目标所需要具备的条件，写下不能马上达到目标的条件，写下不能马上达到目标的 原因。原因。(8)(8)为自己找一些值得效法的典范，使目标多样化且为自己找一些值得效法的典范，使目标多样化且具有整体意义。具有整体意义。(9)(9)经常反省自己所做的结果，为自己创造一个恰当经常反省自己所做的结果，为自己创造一个恰当的环境。的环境。(10)(10)列一张表，写下过去曾是自己的目标而目前已实列一张表，写下过去曾是自己的目标而目

37、前已实现的一些事。从中看看自己学现的一些事。从中看看自己学 到了什么，有哪些到了什么，有哪些特别成就。许多人往往只看到未来，却不知珍惜和特别成就。许多人往往只看到未来，却不知珍惜和善用已经拥有的。成善用已经拥有的。成 功的要素之一就是要存一颗功的要素之一就是要存一颗感恩的心，时时对自己的现状心存感激。感恩的心，时时对自己的现状心存感激。三、经营自我与自我经营三、经营自我与自我经营 ( (一）经营自我、自我经营的含义一）经营自我、自我经营的含义 ( (二）自我经营和个人经济主体二）自我经营和个人经济主体 ( (三三）自自我经营的内容我经营的内容一个人拥有资源一个人拥有资源 ( (四四）个人拥有资

38、源的含义个人拥有资源的含义 ( (五）核心竞争力五）核心竞争力特色优势资源特色优势资源 ( (六）资源结构与援引外界资源六）资源结构与援引外界资源经营自我、自我经营的含义经营自我、自我经营的含义 个人作为经营者，是运用自己的经营能力，对个人作为经营者，是运用自己的经营能力，对自身拥有的各种人力、财力、物力及其他资源，通自身拥有的各种人力、财力、物力及其他资源，通过自主运营、配置、抉择，运用各种手段给予完好过自主运营、配置、抉择，运用各种手段给予完好的配备与利用，组织营运核算，以取得最大的经济的配备与利用，组织营运核算，以取得最大的经济和非经济效益。和非经济效益。自我经营和个人经济主体自我经营和

39、个人经济主体 个人之所以能作为经济主体，并在社会经济生个人之所以能作为经济主体，并在社会经济生活中现实地发挥功用，缘由即在于活中现实地发挥功用，缘由即在于“自我经营自我经营”。在在“物物”的经营和的经营和“人人”的经营两者之间，后者无的经营两者之间，后者无疑更为重要，但又具有更大的难度。个人在疑更为重要，但又具有更大的难度。个人在这这里不里不仅是经营活动的主体，也是自我经仅是经营活动的主体，也是自我经营营的対象。在的対象。在某某种程度止，这是个人种程度止，这是个人 作为经济主体运用应有权利、作为经济主体运用应有权利、承担应负责任的真实体现。简单而言承担应负责任的真实体现。简单而言，自我经营自我

40、经营就就是是积极认积极认识自己，大力开发自己的潜能，对个人的识自己，大力开发自己的潜能，对个人的一生发展历程预先筹划。一生发展历程预先筹划。自自我经营的内容我经营的内容一个人拥有一个人拥有资资源源 个人为经营者，经营的内容绝不仅是钱财物质；通过经个人为经营者，经营的内容绝不仅是钱财物质；通过经营得到的收益，也绝不仅是物质钱财类收益，还包括经营者营得到的收益，也绝不仅是物质钱财类收益，还包括经营者自身素质提高、潜能发掘、人生价值实现等事项。即如何将自身素质提高、潜能发掘、人生价值实现等事项。即如何将经营者自身视为一种待经营开发的对象，充分认识和评价自经营者自身视为一种待经营开发的对象，充分认识和

41、评价自己，包括特性、长处、缺陷及待开发的潜能、现有知识结构己，包括特性、长处、缺陷及待开发的潜能、现有知识结构及评价，有何需要补充完善之处及评价，有何需要补充完善之处; ;还有个人拥有的时间（职还有个人拥有的时间（职业业 活动而外的自由发展时间）是否充裕、精力是否充沛、活动而外的自由发展时间）是否充裕、精力是否充沛、心智是否健全、身心是否健康等，对个人的基本状况做出全心智是否健全、身心是否健康等，对个人的基本状况做出全面的剖析与评价。个人拥有的各种社会关系，各种可资利用面的剖析与评价。个人拥有的各种社会关系，各种可资利用的人际网络、职业、社会地位、所处行业及发展趋向等，如的人际网络、职业、社会

42、地位、所处行业及发展趋向等，如此这般都需要洞察全面而精细，这都是个人作为待经营开发此这般都需要洞察全面而精细，这都是个人作为待经营开发的对象，需要认真做的工作。的对象，需要认真做的工作。个人拥有资源的含义个人拥有资源的含义 人们拥有的资源包括有形资源和无形资人们拥有的资源包括有形资源和无形资源。前者如货币、住房、设备器具等金融、源。前者如货币、住房、设备器具等金融、实物资源，可称实物资源，可称: :身身外之物外之物; ;后后者包括拥有的者包括拥有的知识知识技能技能、时间、时间、体力体力、精力、文化素养精力、文化素养等，等，即身即身 内内之物。此之物。此外还有各种可联络、外还有各种可联络、援引援

43、引的的人际关系、信息等社会关系资源。各种资源人际关系、信息等社会关系资源。各种资源构成构成 一个有机整体，并保持一种合理的知识一个有机整体，并保持一种合理的知识结构和平衡态势结构和平衡态势。核心竞争力核心竞争力特色优势资源特色优势资源 拥有拥有别人很希望得到但又没有的资源，别人很希望得到但又没有的资源，就能够在社会资源的重新配置与交换中具有就能够在社会资源的重新配置与交换中具有较大的优势。较大的优势。资源结构与援引外界资源资源结构与援引外界资源 许多人或许具有精湛博深的知识技能或许多人或许具有精湛博深的知识技能或出色的才华，却因人际关系资源不足而得不出色的才华，却因人际关系资源不足而得不到有力

44、援引，或阴差阳错处于社会较低层次，到有力援引，或阴差阳错处于社会较低层次，始终难以找到充分展现自身价值的大舞台，始终难以找到充分展现自身价值的大舞台， 无法施展远大抱负，可谓怀才不遇，抱憾终无法施展远大抱负，可谓怀才不遇，抱憾终生。在历史和现实社会中，这种状况应是出生。在历史和现实社会中，这种状况应是出现现 太多，举不胜举。如前几年广为炒作的太多，举不胜举。如前几年广为炒作的“北大才子卖肉北大才子卖肉”等，就是典型。等，就是典型。资源结构与援引外界资源资源结构与援引外界资源 有的人并无多少真才实学，却凭借其八面玲珑的处事有的人并无多少真才实学，却凭借其八面玲珑的处事技巧、精心布局的人际关系，在

45、社会生活中如鱼得水、舒技巧、精心布局的人际关系，在社会生活中如鱼得水、舒 心适意。我们对前者往往表示同情，却少有人伸出援助之手；心适意。我们对前者往往表示同情，却少有人伸出援助之手；对后者颇为鄙薄，却又心生嫉羡或暗暗效仿。应当认为，学对后者颇为鄙薄，却又心生嫉羡或暗暗效仿。应当认为，学是是做做人的根本、事业成功的基础，但却不能保证在此基础上人的根本、事业成功的基础，但却不能保证在此基础上事业必定成功，它还事业必定成功，它还际际遇、关系、遇、关系、条件条件的具备。的具备。人际关系、人际关系、处事经验处事经验等，等， 都是应予具备的重要资源。后者虽缺乏真实都是应予具备的重要资源。后者虽缺乏真实的知

46、识技能资源，却是人际交往的资源具备多、联络广，并的知识技能资源，却是人际交往的资源具备多、联络广，并将其淋漓尽致地发挥，这就不能不造成众多的人生悲喜剧。将其淋漓尽致地发挥，这就不能不造成众多的人生悲喜剧。资源结构与援引外界资源资源结构与援引外界资源 有的人并无多少真才实学，却凭借其八面玲珑的处事有的人并无多少真才实学，却凭借其八面玲珑的处事技巧、精心布局的人际关系，在社会生活中如鱼得水、舒技巧、精心布局的人际关系，在社会生活中如鱼得水、舒 心适意。我们对前者往往表示同情，却少有人伸出援助之手；心适意。我们对前者往往表示同情，却少有人伸出援助之手；对后者颇为鄙薄，却又心生嫉羡或暗暗效仿。应当认为

47、，学对后者颇为鄙薄，却又心生嫉羡或暗暗效仿。应当认为，学是是做做人的根本、事业成功的基础，但却不能保证在此基础上人的根本、事业成功的基础，但却不能保证在此基础上事业必定成功，它还事业必定成功，它还际际遇、关系、遇、关系、条件条件的具备。的具备。人际关系、人际关系、处事经验处事经验等，等， 都是应予具备的重要资源。后者虽缺乏真实都是应予具备的重要资源。后者虽缺乏真实的知识技能资源，却是人际交往的资源具备多、联络广，并的知识技能资源，却是人际交往的资源具备多、联络广，并将其淋漓尽致地发挥，这就不能不造成众多的人生悲喜剧。将其淋漓尽致地发挥，这就不能不造成众多的人生悲喜剧。四、自我经营成功的要素四、

48、自我经营成功的要素 ()()要认识或发现自己具备的这种特殊的要认识或发现自己具备的这种特殊的资源资源 ( (二二) )自己拥有的资源是否经过某种有意识自己拥有的资源是否经过某种有意识的特别开发、利用和包装，使其效用发挥到的特别开发、利用和包装，使其效用发挥到最大、最高并实现最大价值。最大、最高并实现最大价值。 ( (三三) )自己拥有的资源要成为社会所认识并自己拥有的资源要成为社会所认识并注重注重四、自我经营成功的要素四、自我经营成功的要素 ( (四四) )对自身拥有的状况、开发的特点和方对自身拥有的状况、开发的特点和方式，已经有了足够的了解和把握。式，已经有了足够的了解和把握。 ( (五五)

49、 )对自身资源的价值准确定位，对自身对自身资源的价值准确定位，对自身拥有资源组合、整理、配置并有效运营，从拥有资源组合、整理、配置并有效运营，从而得到价值的最大实现。用一种资源交换另而得到价值的最大实现。用一种资源交换另一种资源，如金钱、名誉、社会地位、声望一种资源，如金钱、名誉、社会地位、声望等。等。 ( (六六) )投资自我，首先要经常对自己作出某投资自我，首先要经常对自己作出某种深刻的剖析，认清自己在社会中的位置，种深刻的剖析，认清自己在社会中的位置，认清自己真正的需要。认清自己真正的需要。四、自我经营成功的要素四、自我经营成功的要素 ( (四四) )对自身拥有的状况、开发的特点和方对自

50、身拥有的状况、开发的特点和方式，已经有了足够的了解和把握。式，已经有了足够的了解和把握。 ( (五五) )对自身资源的价值准确定位，对自身对自身资源的价值准确定位，对自身拥有资源组合、整理、配置并有效运营，从拥有资源组合、整理、配置并有效运营，从而得到价值的最大实现。用一种资源交换另而得到价值的最大实现。用一种资源交换另一种资源，如金钱、名誉、社会地位、声望一种资源，如金钱、名誉、社会地位、声望等。等。 ( (六六) )投资自我，首先要经常对自己作出某投资自我，首先要经常对自己作出某种深刻的剖析，认清自己在社会中的位置，种深刻的剖析，认清自己在社会中的位置，认清自己真正的需要。认清自己真正的需

51、要。五、如何经营好自己的劳动力资五、如何经营好自己的劳动力资源源 ( (一）清仓查库，了解自己一）清仓查库，了解自己 ( (二）把握社会，适应社会二）把握社会，适应社会 ( (三三）资源投入，自我经营）资源投入，自我经营 六、择业应考虑的因素六、择业应考虑的因素(1)(1)目前的工资和福利待遇。目前的工资和福利待遇。 (2)(2)工作环境的满意度。工作环境的满意度。(3)(3)人际人际关系处理的复杂程度。关系处理的复杂程度。(4)(4)职业的社会定位与声望。职业的社会定位与声望。( (5 5) )未来职业发展。未来职业发展。(6)(6)职级的晋升机会。职级的晋升机会。(7)(7)职业的稳定性，

52、是否朝不保夕。职业的稳定性，是否朝不保夕。(8)(8)退休后的养老保障。退休后的养老保障。(9)(9)处理好职业与事业的关系。处理好职业与事业的关系。第三节第三节 大学生理财大学生理财一、大学生理财的现状一、大学生理财的现状二、大学生理财的必要性二、大学生理财的必要性三、大学生理财建议三、大学生理财建议四、大学生理财能力培养四、大学生理财能力培养一、大学生理财的现状一、大学生理财的现状 ( (一）一）消费习惯有待改进消费习惯有待改进 ( (二）理财观念存在误区二）理财观念存在误区 ( (三三）金融理财知识匮乏）金融理财知识匮乏 二、二、大学生理财的必要性大学生理财的必要性 ( (一一）为大学生

53、走向社会奠定良好基础）为大学生走向社会奠定良好基础 ( (二）有助于大学生树立正确的消费二）有助于大学生树立正确的消费 ( (三三）有助于大学生培养良好的道德品质）有助于大学生培养良好的道德品质 ( (四四）是大学素质教育的重要组成部分）是大学素质教育的重要组成部分 三、大学生理财建议三、大学生理财建议 ( (一一）合理划分职业阶段，明确理财目标）合理划分职业阶段，明确理财目标 ( (二）树立正确的遲播观念和生活友式二）树立正确的遲播观念和生活友式 ( (三三）加强对理财知识的教育和学习）加强对理财知识的教育和学习 ( (四四）进进行个人金融理财实践行个人金融理财实践 合理划分职业阶段，明确理

54、财目合理划分职业阶段，明确理财目标标树立正确的遲播观念和生活友式树立正确的遲播观念和生活友式1.1.合合理安排大学生活，增强个人理财意识。理安排大学生活，增强个人理财意识。 2.2.注意增加收入注意增加收入。( (1 1) )争取奖学金争取奖学金( (2 2) )家教或兼职教师家教或兼职教师(3)(3)撰稿或翻译撰稿或翻译(4)(4)兼职与推销兼职与推销3.3.做好节流工作，养成良好的理财习惯做好节流工作，养成良好的理财习惯( (1 1) )每天记下花销的费用及项目每天记下花销的费用及项目( (2 2) )勤俭节约，遵循一定的消费原则勤俭节约，遵循一定的消费原则(3)(3)定期存款定期存款加强

55、对理财知识的教育和学习加强对理财知识的教育和学习1.1.高校开设理财教程，普及理财知识高校开设理财教程，普及理财知识 2.2.完善自身知识结构，掌握各类理财工具完善自身知识结构，掌握各类理财工具3.3.善于利用银行渠道，减轻财务负担善于利用银行渠道，减轻财务负担4.4.关注对账单，慎用信用卡关注对账单，慎用信用卡进行个人金融理财实践1.1.现金规划现金规划 2.2.教育投资教育投资3.3.金融工具投资金融工具投资4.4.保险投资保险投资四四、大学生理财、大学生理财能力培养能力培养 ( (一一）家庭方面家庭方面 ( (二）二）社会方面社会方面 ( (三三）学校方面学校方面 ( (四四）学生方面学

56、生方面 家庭方面家庭方面 家庭教育最能熏陶个人的理财意识，家家庭教育最能熏陶个人的理财意识，家长的言传身教，可以使孩子从小就养成良好长的言传身教，可以使孩子从小就养成良好的理财习惯，对提高的理财能力有很大帮助，的理财习惯，对提高的理财能力有很大帮助，要从孩子小时候就对他进行理财意识的灌输。要从孩子小时候就对他进行理财意识的灌输。社会方面社会方面 形成社会良好的投资与理财风气，需要形成社会良好的投资与理财风气，需要政府部门和大众媒体的适度引导。即加大鼓政府部门和大众媒体的适度引导。即加大鼓励合理投资、反对投机行为的宣传力度励合理投资、反对投机行为的宣传力度; ;运用运用媒体和舆论，将正确的理财知

57、识传授给人民媒体和舆论，将正确的理财知识传授给人民群众，促进全社会理财意识的形成，为提髙群众，促进全社会理财意识的形成，为提髙大学生的理财能力创造优良的外部环境。如大学生的理财能力创造优良的外部环境。如在各大报纸办理财专栏，播出一批理财指导在各大报纸办理财专栏，播出一批理财指导与互动的电视节目，进行全方面的理财知识与互动的电视节目，进行全方面的理财知识普及。普及。学校方面学校方面 学生理财能力培养方面，应该起到核心作用。学校首先学生理财能力培养方面，应该起到核心作用。学校首先应该在专业课程中多加入有关理财的实践课程，如个人资金应该在专业课程中多加入有关理财的实践课程，如个人资金账户管理、资产组合理论应用、证券投资实账户管理、资产组合理论应用、证券投资实 战模拟等，以战模拟等，以增加学生的理财实践、锻炼个人的理财能力；其次是多开展增加学生的理财实践、锻炼个人的理财能力；其次是多开展一些基于理财能力的竞赛活动，如一些基于理财能力的竞赛活动，如“模拟家庭投资和理财模拟家庭投资和理财”、“模拟银行模拟银行”等，培养学生对提高理财能力的兴趣，在竞争等，培养学生对提高理财能力的兴趣，在竞争中形成爱好理财、善于理财的校园风