零售贷款业务培训非官方(陈敏)

1、奇瑞金融奇瑞金融奇瑞金融：陈敏2014年6月2奇瑞金融公司介绍奇瑞金融公司介绍 奇瑞徽银汽车金融有限公司成立于2009年4月，注册资本10亿元，截止2014年1月，资产规模突破100亿元，目前已为20多万客户提供汽车消费贷款。奇瑞金融是银监会批准成立的首家自主品牌汽车金融公司，目前业务涵盖经销商贷款、个人汽车贷款、机构汽车贷款、二手车贷款等。自我介绍自我介绍陈敏手机Q： 1606494281Email: 奇瑞金融客服专线：奇瑞金融客服专线：400 615 5599汽车金融贷款介绍汽车金融贷款介绍产品产品及相关信贷政策及相关信贷政策业务流程业务流程介绍介绍注意事项注意事

2、项A 金融汽车贷款介绍金融汽车贷款介绍汽车金融贷款的好处汽车金融贷款的好处作为经销商作为经销商： 1 1、增加、增加展厅客流量，提供精确的客户信息展厅客流量，提供精确的客户信息；为；为经销商提供差异化竞争优势经销商提供差异化竞争优势, ,促进车辆的销售促进车辆的销售；保；保证经销商证经销商的的利利, ,有效保障客户忠诚度：维修有效保障客户忠诚度：维修, ,续保续保, ,车辆更新车辆更新；顾客；顾客注意力的转移，单车毛利增加；注意力的转移，单车毛利增加；车贷是未来趋势，早日掌握车贷流程，在竞争中处于领先地位车贷是未来趋势，早日掌握车贷流程，在竞争中处于领先地位；2 2、保障和促进经销商的汽车销售

3、、保障和促进经销商的汽车销售; ;提供专业的汽车金融零售服务，和整车厂，经销商处于同一产提供专业的汽车金融零售服务，和整车厂，经销商处于同一产业链业链, ,有共同的目标有共同的目标; ;长期稳定灵活的信贷政策长期稳定灵活的信贷政策; ;有效整合资源有效整合资源, ,实现整实现整车厂车厂- -经销商经销商- -终端客户终端客户- -金融金融公司共赢的服务导向。公司共赢的服务导向。汽车金融贷款的好处汽车金融贷款的好处作为客户作为客户： 1 1、以、以车辆抵押为基本担保方式车辆抵押为基本担保方式, ,使客户的汽车与房屋贷款以及其他交叉连带担保贷款区分开；使客户的汽车与房屋贷款以及其他交叉连带担保贷款

4、区分开；2 2、一、一站站式式4S4S店全程店全程服务：导购签约贷款保险提服务：导购签约贷款保险提车；车；3 3、信贷、信贷公平的无歧视政策，无国籍公平的无歧视政策，无国籍, ,户籍户籍, ,民族，职业分类要求或者民族，职业分类要求或者限制；限制；4 4、迅捷、迅捷的贷款反馈和贷款审批的贷款反馈和贷款审批过程；过程；5 5、减轻客户购车负担，低、减轻客户购车负担，低至至2020的客户首付款（视不同客户而定的客户首付款（视不同客户而定）最）最长达长达5 5年的贷款期限年的贷款期限 ( ( 视不视不同客户而定同客户而定 ）；）；汽车信贷中国发展情况汽车信贷中国发展情况70%60%70%80%50%

5、65%25%美国德国英国西班牙日本印度中国各国汽车贷款渗透率各国汽车贷款渗透率2013年12月新华信数据 西方发达国家汽车金融服务业已经十分壮大与成熟，通过信贷购车车已成为汽车销售的主要方式之一，但汽车信贷业在我国的发展还处于初创阶段。B 奇奇瑞金融产品及相关信贷政策瑞金融产品及相关信贷政策低首付、低月供，还款方式灵活，促销产品丰富 审批效率高，当日即可批复，最快一小时批复 审批灵活、不拘一格，对农村、外地客户同等对待 只需在4S店就可一站式完成，业务人员全程服务 开辟绿色通道，接受申诉；电话调查，尊重隐私 符合条件的客户，一个工作日放款，放款模式灵活奇瑞金融产品优势奇瑞金融产品优势个人贷款基

6、本政策个人贷款基本政策适用车型适用车型 普通乘用车普通乘用车商业用车商业用车贷款期限 6-60期6-36期首付比例发票价20%发票价30%保险要求1.车损险 2.盗抢险 3.第三者责任险4.第一受益人为奇瑞徽银汽车金融有限公司车辆要求1、贷款车辆必须为新车；2、车辆未经过任何改装。驾照要求n车辆价格小于等于20万：客户需提供本人或其直系亲属（仅限父母、子女、配偶）及女婿儿媳、岳父母、公婆（需提供有法律效力的关系证明）的驾照，如均未提供，则首付比例不能低于30%;n车辆价格大于20万：客户需提供本人或其直系亲属（仅限父母、子女、配偶）的驾照，或作为私营业主、企业高管等雇佣司机，需提供营业执照、收

7、入证明以及司机身份证、驾照、有效期内雇佣合同奇瑞金融为机构客户提供“机构汽车贷款”服务；贷款期限为6-36期，首付30%以上，具体请联系区域经理。个人贷款基本政策个人贷款基本政策合理的购车用途合理的购车用途n申请人、共申人或直系亲属（仅限于父母与子女配偶）必须为车辆实际使用人n公司法人代表或股东可以雇佣司机，需提供公司营业执照，验资报告/公司章程/股权协议，驾驶员的身份证、驾驶执照和雇佣合同n公司法人代表或股东因公司业务需要购车，员工使用不被接受的车辆用途不被接受的车辆用途n用于跑出租且无合法营运资格的客户n用于送礼、租赁n其他任何形式的代购n我公司认为不合理的车辆用途13C 奇奇瑞金融业务流

8、程介绍瑞金融业务流程介绍推介产品推介产品n向客户推介贷款方案并选择贷款产品n确定贷款期限，帮助客户测算首付、月供金额了解客户了解客户n提供资料清单并根据客户资质选择资料n 详细说明资料要求及申请阶段注意事项准备材料准备材料n客户根据清单准备各项申请材料n部分客户综合资质不足建议提供担保人判断客户资质通过交流了解客户工作、居住、资产情况，详细列出申请资料清单不给客户任何承诺与客户沟通部分资质不足的客户建议提供担保人向客户说明金融公司电话调查告诉客户调查注意事项业务办理流程（第一次到店）业务办理流程（第一次到店）上传材料上传材料n系统中录入客户信息n原件扫描客户申请材料n影像系统提交上述文件接受批

9、复接受批复预约签字预约签字n查询审批结果n告知客户审批结果p告知客户补充材料p补传材料n提醒客户准备还款账户及预约签约时间n打印核准通知书并见证客户签字见证客户原件客户提供的所有申请材料务必由信贷专员原件扫描并传送扫描时注意图片清晰、正向扫描后，除身份证、房产证、工作证等重要证件归还客户外，其他收入证明、银行流水等留存审批结果如审批结果为有条件批准，应及时联系客户补充材料并上传材料还款账户必须为贷款申请人名下的工行、农行、邮政账户业务办理流程（第二次到店）业务办理流程（第二次到店）二次录入二次录入n录入车架号、发动机号、客户银行帐号签署合同签署合同n打印贷款合同、划款授权和承诺书、还款计划书n

10、见证当事人签字申请放款申请放款n上传客户放款材料n见证客户办理车辆抵押n邮寄客户放款材料原件扫描放款资料至系统车辆登记证书抵押贷款合同双面划款授权和承诺书购车发票 保单、保单批单邮寄原件至金融公司车辆登记证书已抵押登记抵押贷款合同1份划款授权和承诺书2份当事人身份证复印件须在放款后1515日内寄到金融公司见证职责见证贷款当事人签字见证客户办理车辆抵押还款账户工商银行、农业银行、邮政储蓄银行业务办理流程（第三次到店）业务办理流程（第三次到店）贷前资料准备要求贷前资料准备要求申请人年龄必须介于18-65周岁之间申请人和其直系亲属（配偶、父母、子女）应要有一本驾照在当地有固定的住所如有配偶，配偶必须

11、作为共同申请人（配偶在外地除外，需证明）须为自用（配偶、父母、子女直系亲属）或商务用途（租赁、营运除外）基本条件+三类证明文件（身份证明、居住证明、收入证明）基本条件：所有资料原件扫描！身份证身份证临时身份证临时身份证港澳台通行证港澳台通行证护照护照一般客户需提供本人二代居民身份证身份证丢失的或不能提供身份证的需提供临时身份证港澳客户客户需提供来往内地通行证、回乡证外国客户在境内居住满一定时间的可提供护照申请贷款身份证明身份证明房屋类别房屋类别商品房商品房自建房（农村）自建房（农村）集资房集资房临时房（租房）临时房（租房）所需文件所需文件 房产证（住房和商铺） 购房合同/贷款抵押合同（贷款）

12、购房合同/购房发票（一次性付款） 私产房书面证明、村委会证明 土地使用证/房屋建筑许可证 建筑用地许可证/合作建房证明 联建协议/购房发票 房屋租赁合同/公司宿舍证明居住居住证明证明收入收入证明证明1.含收入证明、劳务合同、工牌、银行流水、大额定期存单、营业执照、验资报告、公司章程 、相关业务合同等2.通过电话调查、网络查询等方式进行工作核实3.申请人的平均月收入须其可核实负债的2倍4.申请人月收入= 经核实的工资和定期的收入+ 其它经核实的固定收入（如房租等租金收入，利息收入等）+ 配偶经核实的收入5.企业法人代表、股东收入考虑其提供的个人或对公账户流水情况6.没有银行账户的申请人将视其具体

13、情况予以考虑以事实为依据；以事实为依据；合理包装，杜绝造假合理包装，杜绝造假；月均收入，不能以个别月份高开；月均收入，不能以个别月份高开；月均收入和月均负债的比例合理月均收入和月均负债的比例合理；月均负债之外，要有合理的生活费用。月均负债之外，要有合理的生活费用。与申请人有合理关系与申请人有合理关系，有利害关系的购车经销店工作人员原则上不可作为担保人有利害关系的购车经销店工作人员原则上不可作为担保人年龄大于年龄大于2525周岁周岁无户口限制，本地有房产，可提供无户口限制，本地有房产，可提供相关房产证明，包括且仅限于房产证、宅基地证、购房合同相关房产证明，包括且仅限于房产证、宅基地证、购房合同+

14、 +发票、发票、房贷借款合同，（手写买卖协议、村委会证明等其他文件我公司不认可其担保资格）。如果是配偶名房贷借款合同，（手写买卖协议、村委会证明等其他文件我公司不认可其担保资格）。如果是配偶名下房产需提供结婚证下房产需提供结婚证；稳定工作和收入（可提供工作类证明和银行账单）；稳定工作和收入（可提供工作类证明和银行账单）；无不良信用记录无不良信用记录外地户口、年龄小于外地户口、年龄小于2525周岁、名下没有自购房产、单人申请周岁、名下没有自购房产、单人申请如以上四项满足两项，考虑增加担保人；如以上四项满足两项，考虑增加担保人；如以上有三项满足，原则上需提供担保人。如以上有三项满足，原则上需提供担

15、保人。 配偶不在本地，无法共同签署借款合同，必须提供担保人配偶不在本地，无法共同签署借款合同，必须提供担保人其他我公司认为有必要需要增加担保人的情况其他我公司认为有必要需要增加担保人的情况特殊情况：担保人资料特殊情况：担保人资料审批阶段审批阶段 资料上传后，北京信审将对资料上传后，北京信审将对每个每个客户至少做一次电话客户至少做一次电话调查调查，提醒客户注意，提醒客户注意010-8248XXXX010-8248XXXX电话，以免误认为电话，以免误认为诈骗电话诈骗电话，配合调查注意配合调查注意态度、语气态度、语气；回答；回答问题原则：简洁明了，有理有据问题原则：简洁明了，有理有据；没；没问到的问

16、题不主动提及。问到的问题不主动提及。不配合不配合 不配合调查不配合调查 态度、语气态度、语气不同意不同意 共同申请人不同意贷款购车共同申请人不同意贷款购车 担保人不同意承担担保责任担保人不同意承担担保责任 年龄较小的申请人父母等直系亲属不年龄较小的申请人父母等直系亲属不同意同意不一致不一致 表述表述和所提供材料和所提供材料不一致不一致 共同申请人、担保人（亲友联系人）共同申请人、担保人（亲友联系人）表述和申请人表述不一致表述和申请人表述不一致不清楚不清楚 对自己情况不熟悉，表达不清楚对自己情况不熟悉，表达不清楚 营业地址、面积，公司人数、销售情营业地址、面积，公司人数、销售情况、利润情况，行业

17、相关信息，上下况、利润情况，行业相关信息，上下游产业情况游产业情况不该说不该说 主动挑起话题，提及一些不该提及的主动挑起话题，提及一些不该提及的话题（自己还有其他的房产、生意；话题（自己还有其他的房产、生意；竞争对手情况，上下班稍同事）竞争对手情况，上下班稍同事）电话调查常见问题审批结果：附条件贷款核准通知书审批结果：附条件贷款核准通知书可以看到经奇瑞徽银附条件核准后的贷款金额、还款周期等经销商打印出贷款核准通知书，可以作为收客户首付款的依据审核通过后，需审核通过后，需在在3个个月内办理上牌月内办理上牌抵押抵押放款等放款等手续手续。超过超过3个月不予放款个月不予放款“银行结算账户银行结算账户”

18、和“车车架号、发动机号架号、发动机号”相关信息录入系统系统中打印贷款合同贷款合同、划款授权和承诺书划款授权和承诺书并见证客户签署相关文件，办理相关购车手续办理贷款车辆上牌抵押登记 在客户来店之前，要告知客户准备一张申请人户名申请人户名的中国工商银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行的“个个人结算账户人结算账户”，信用卡和定期存折无法扣款。贷款多台车辆需用同一张卡。也可以用共同申请人银行卡：在录入合同信息环节（打印合同前），录入工行卡号时录入19位 “1”并提交，打印出19个“1”的划款授权和承诺书由申请人本人签字，然后由共同申请 人另签署一份划款授权和承诺书（公司主页-资料下载中可以打印空白划款

19、授权和承诺书），2份划款授权和承诺书与放款材料一齐邮寄给放款部即可。在客户来店之前，要告知申请人、共同申请人和担保人要带上身份证到4S店面签面签相关贷款文件。面签合同需拍照或视频留存，确保能看到客户签署合同注意事项:签署合同及办理抵押上牌手续签署合同及办理抵押上牌手续 贷款合同有效期间须连续购买机动车辆保险 客户可以按年度购买保险，也可一次性投保全部贷款期限的保险 保险险种须包括车损险、盗抢险、第三者责任险 特别约定：保单第一受益人为：奇瑞徽银汽车金融有限公司，奇瑞徽银汽车金融有限公司，40061555994006155599被保险人可以直接领取一次出险在伍仟元以下（含伍仟元）的保险理赔款，超

20、过伍仟元以上金额的需征得第一受益人书面同意 车辆损失险保险金额应不低于车辆重置价值，盗抢险保险金额应不低于车辆市场价值。 保险购置要求保险购置要求五份原件扫描材料：车辆登记证书（已办理抵押登记）贷款合同（正楷签名，正反面扫描，要写日期）划款授权和承诺书（只需申请人本人签字，收费单位不填）购车发票（第一联，盖章，发票日期不能早于审批日期）保险单/保单批单（第一受益人） 备注：信贷专员将以下材料原件扫描上传系统；奇瑞金融收到材料，确认无误后放款。执行车贷放款执行车贷放款备注备注：1.奇瑞金融放款后，信贷专员需奇瑞金融放款后，信贷专员需在在15日内将以上所有日内将以上所有材料原件邮寄至奇瑞金融；材料原件邮寄至奇瑞金融； 2.为为避免避免丢失，请附上邮寄材料丢失，请附上邮寄材料清单；清单； 3.邮寄后，在系统内提交快递单号。邮寄后，在系统内提交快递单号。类别类别材料名称材料名称原件原件/ /复印件复印件申请材料申请材料身份证身份证2 2份份复印件复印件放款材料放款材料贷款抵押合同贷款抵押合同原件原件1 1份份车辆登记证车辆登记证原件原件1