互联网时代的担保业发展思考

1、主讲人：卜国放目录目录1、互联网的特征、互联网的特征m用户主导；体验至上；高度的参与性; 扁平化m存在感， 社交货币 交易入口（流量、价格、 人格）m跨界融合，连接一切m平台和点（拦路抢劫和坐地分赃）m典型公司：阿里巴巴和微信mIP: 琅琊榜 仙剑奇侠传 花千骨 西游系列 鬼吹灯互联网金融互联网金融-数据数据2、担保业发展现状、担保业发展现状m担保企业目前的状况m担保企业存在的价值m信息不对称m逆向选择m道德风险m担保企业的困境 m3倍，5倍，8倍m2%，3%3.如何应对如何应对m1、坚持主业，使自己成为一个IPm 2、主动链接，真诚沟通m一、积极营造担保生态圈m二、市场化运作，顺势而为m三、

2、重视产品设计及客户体验个人心得个人心得m做一件有价值的事，咬牙坚持，持续改善，然后等待时间的回报！m对自己狠一点,努力使自己成为IP。m没有任何道路可以通向真诚，因为真诚本身就是道路。积极营造担保生态圈积极营造担保生态圈m担保行业要避免被其他行业蚕食、吞并的命运就必须对现有商业模式进行变革，以价值创新为核心，努力开发、寻找新价值来源，优化价值生成机制。将商业模式变革理解为多个战略要素、环节的全局性、结构性转型，系统思考、整体推进。m（一）对行业重新认知。不少业内人士都愿意将担保公司归类为金融或准金融机构，将经营范围有意无意的限制在了与“钱”相关的圈子当中，很少去关注市场的其他需求。其实，担保概

3、念中更主要体现的是信用，一切与信用相关的领域都可以成为担保公司施展拳脚的舞台。从企业经营角度讲，担保公司不仅是融资服务提供商，更是信用服务经营者和平台运营商。m（二）建设担保生态服务链。在深度研析、深刻理解担保信用平台的本质之后，就要去积极探索可以植入该平台的各个要素。就像万达广场将餐饮、娱乐、购物、居住等纳入一个平台那样，担保公司完全可以针对不同客户的不同需求提供融资担保之外的各类服务，将管理咨询、财富经营、商务社交、继续教育、物流配送、信息技术等纳入综合服务范围，将创投、风投、信托、基金、证券、资管等专业机构纳入平台生态服务链条当中，由产品供应商转变为服务运营商，使客户到此一站，即可满足全

4、方位、多样化的需求和体验。市场化运作，顺势而为市场化运作，顺势而为m 长期以来，大多担保机构都在抱怨银担合作不平等，却很少有人去挖掘自身的深层次原因。其实，在资源和渠道均掌握在银行手里的情况下，银担合作不平等是必然的，甚至是难以改变的。要扭转这种局面，就必须摒弃传统金融的“卖方市场”思维，向生产型企业和互联网企业学习，全面推进市场化发展。m（一）进军“平民低端市场”。担保公司大都愿意给抵押物充足且现金流较好的企业提供担保。这虽符合风险管理要求，但却违背了市场化运作理念。于是便导致了最有融资需求的企业既得不到银行准入，也进不了担保公司门槛的局面；此时互联网金融便乘虚而入，获得了飞速发展的机会。鉴

5、于此，担保公司应树立以所有市场主体为服务对象的发展理念，通过为各层面用户设计不同的服务产品，进一步丰富服务内容，不断提高技术水平，积极抢占平民低端市场。m（二）优化业务结构。根据统计数据显示，国内多数融资担保公司的主营业务都是贷款担保，很多占比都在80%以上，整个行业对于银行的依赖程度较高。在此情况下，担保公司应抓住国家大力发展直接融资市场的有利契机，积极与债券、信托、基金等非银行金融机构开展业务合作，努力研究新的融资服务模式，主动介入并开展私募基金、资产证券化、融资租赁等新型业务，逐步缩小贷款担保比例，优化业务结构。重视产品设计及客户体验重视产品设计及客户体验m（一）创新产品服务形式。为摆脱

6、担保金融产品同质化，实现担保产品服务“规模化订制”模式经营，担保公司可将担保服务中涉及到的各个元素进行合理拆解和定价，形成担保“元产品”，通过不断改进服务内容，丰富担保“元产品”库，即可实现标准化设置。待到客户上门时，这些“元产品”便能像超市里的商品一样供客户自行搭配选择。当然，在选择过程中还需要一名“导购员”对产品购买条件、要求、价格及配套政策进行指导说明，从而增加产品服务含量，丰富客户体验，并为其提供个性化解决方案。m（二）挖掘潜在市场需求。按照需求情境对需求集合进行分类，是营销史上一次重大创新，它使许多传统产品获得了新的生命力。在传统担保市场逐渐缩小的情况下，担保公司应由定向营销转为大众

7、营销，主动深入市场了解市场信息，积极建立健全中小企业信息数据库，并对自身产品进行重定价值，对需求情境进行重塑和挖掘。如开展企业成长基金担保计划、信用卡式担保授信等等。m（三）延展产品服务价值。受产品单一、费率较低、业务规模较小等因素影响，担保公司经营效益一直处于低位。要扭转颓势，就必须在原有基础上，增加服务内容，提升服务效率。例如将与融资服务相关的手续办理、物流监管、财务改进、信息咨询、战略投资、小额贷款、典当等纳入担保配套服务范围，并针对目标群体潜在需求开发各类复合产品（包括理财推介、管理咨询、文化产品以及其他创意产品），为客户在等待手续办理时提供有偿或免费的学习（购物、读书、培训指导）、社交（商务类互动活动）、休闲（游览、娱乐、茶歇）等多重体验空间。m（四）提高产品服务效率。担保公司应转变将担保当作技术而非产品的观念，在有效降低客户融资价格成本的同时，切实降低其时间和空间成本。通过充分利用移动互联网及大数