产品组合及建议书制作29页

1、产品组合与建议书制作产品组合与建议书制作1 1、不同的产品有不同的保障特色，组合销售，、不同的产品有不同的保障特色，组合销售， 客户保障才全面客户保障才全面2 2、根据客户的多样需求进行组合，更显专业、根据客户的多样需求进行组合，更显专业3 3、更具有市场竞争力、更具有市场竞争力 1 1、确认客户需求、确认客户需求 2 2、适度的保费、适度的保费 保额保额 3 3、组合搭配有所侧重、组合搭配有所侧重, ,但尽量全面，要有但尽量全面，要有全险的概念。（全险全险的概念。（全险= =生存给付生存给付+ +死亡保障死亡保障+ +意意外保障外保障+ +健康保险健康保险+ +人性豁免）人性豁免） 1 1、

2、确定客户的需求点，建立全险概念。、确定客户的需求点，建立全险概念。2 2、找出险种满足需求、找出险种满足需求3 3、算出适当的保额、保费。、算出适当的保额、保费。 注意：注意： A A 、设计结果不是唯一的。、设计结果不是唯一的。 B B、 要考虑客户观念。要考虑客户观念。1 1、意外伤害、意外伤害2 2、健康保险、健康保险3 3、人寿保险、人寿保险出出生生20岁岁成长期所成长期所需教育费需教育费用用回馈父母回馈父母保障小家庭保障小家庭小孩教育成长小孩教育成长退休养老计划退休养老计划避税计划避税计划28岁岁30岁岁35岁岁50岁岁(4)活活的的太太长长天天堂堂收入曲线收入曲线(1)收收入入中中

3、断断支出曲线支出曲线奋斗黄金期奋斗黄金期养老期养老期退休所需退休所需养老金养老金定期寿险定期寿险意外、医疗意外、医疗终身寿险终身寿险储蓄理财储蓄理财教育基金教育基金医疗保障医疗保障养老保障寿险养老保障寿险养老寿险养老寿险高额医疗高额医疗适合保适合保单形式单形式高额终身保险高额终身保险55岁岁养育期养育期(2)活的太短，活的太短，活的太惨活的太惨(3)残废或生富贵病残废或生富贵病案例：案例： 30岁，男性，已婚，白领主管，妻子为某岁，男性，已婚，白领主管，妻子为某公司职员，家庭年收入公司职员，家庭年收入12万。万。演示：如何根据男客户的不同需求组合产品演示：如何根据男客户的不同需求组合产品 (每

4、月支出每月支出862元，年交保费元，年交保费10347元，缴费期元，缴费期20年年)商品组合特色商品组合特色1、保险与投资相结合，稳赚不赔；、保险与投资相结合，稳赚不赔；2、定期投资，终身享受投资收益；、定期投资，终身享受投资收益；3、三年一返还外加分红，相当于终身存款定期取息；、三年一返还外加分红，相当于终身存款定期取息；4、购买交清增额保险、购买交清增额保险,保额步步升高，领取也节节升高；保额步步升高，领取也节节升高；5、不受银行利率影响，高枕无忧；、不受银行利率影响，高枕无忧；6、生命尊严提前给付，尽显人性关怀；、生命尊严提前给付，尽显人性关怀；7 7、返还快，储蓄性强，可有效规避赠予税

5、；、返还快，储蓄性强，可有效规避赠予税；8 8、生存时期越长，领取越多；、生存时期越长，领取越多；9 9、领取早，回报高；、领取早，回报高；1010、投保年龄跨度大，费率均衡，老少皆宜；、投保年龄跨度大，费率均衡，老少皆宜；1111、减额交清，更多选择；、减额交清，更多选择；1212、生命尊严提前给付，人性化的关爱；、生命尊严提前给付，人性化的关爱；1313、七级三十四项意外残疾保障、七级三十四项意外残疾保障综合保险利益说明综合保险利益说明1生存保险金：生存保险金：被保险人于保单生效日后每满三周年时仍生存，本公司给付被保险人于保单生效日后每满三周年时仍生存，本公司给付8,000元生元生存保险金

6、。存保险金。2身故保险金：身故保险金： 生效一年内因疾病身故，保险公司给付生效一年内因疾病身故，保险公司给付39,180元身故保险金元身故保险金 + 红利红利 +红利增值额。红利增值额。 被保险人因意外伤害事故身故，保险公司给付被保险人因意外伤害事故身故，保险公司给付500,000元身故保险金元身故保险金 + 红利红利 + 红利增值额。红利增值额。 保单生效一年后因疾病身故，保险公司给付保单生效一年后因疾病身故，保险公司给付300,000元身故保险金元身故保险金 + 红利红利 + 红利增值额。红利增值额。3、红利分配：、红利分配：分配红利参见分配红利参见“利益分析表利益分析表”4、意外伤残保障

7、、意外伤残保障被保险人因意外伤害事故导致残疾，每一年度最高给付被保险人因意外伤害事故导致残疾，每一年度最高给付300,000元残疾保障金。元残疾保障金。5、意外医疗保险金：、意外医疗保险金：被保险人因意外伤害事故所需治疗费用，每一年度最高被保险人因意外伤害事故所需治疗费用，每一年度最高给付给付50,000元意外医疗保险金。元意外医疗保险金。6、住院医疗保障：、住院医疗保障：被保险人如因一般原因住院可补贴：被保险人如因一般原因住院可补贴：80元元/日，最高补贴日，最高补贴365天，天，即最高补贴即最高补贴29200元。元。因癌症住院可补贴：因癌症住院可补贴：220元元/日，最高补贴日，最高补贴1

8、80天，即最高补贴天，即最高补贴39600元（元（220元元/日日*180天）。天）。当年度红利累计红利缴清增额当年度红利累计红利缴清增额120.1020.1020.0040.2040.2030.005381.30970.00320.00762.701982.30640.0010754.204578.20670.001508.309693.801380.00151370.7011565.401320.002741.4025405.702830.00201925.4023019.001920.003850.9052568.304410.00251886.3038481.802130.003772

9、.7092156.905330.00302002.4057410.202570.004004.90145369.807000.00401930.10108498.502990.003860.10311954.809740.00501994.00184466.703740.003988.00611056.1014620.00602006.80297084.004880.004013.701147068.1023080.00702034.40463717.605970.004068.802106837.4034250.00751817.20574724.205920.003634.50284137

10、6.2037390.00保单年度红利累积利率4%红利累积利率6%利益分析表利益分析表不同红利领取方式下的收益分析不同红利领取方式下的收益分析丰厚的红利，我们有三种处理方式：丰厚的红利，我们有三种处理方式：（1）累积生息：我们可以将红利一直存在保险公司，保险公）累积生息：我们可以将红利一直存在保险公司，保险公司每年按累积利率复利增值。司每年按累积利率复利增值。在表中我们可以看到，每年产生的红利相当可观：在累积利在表中我们可以看到，每年产生的红利相当可观：在累积利率为率为6%的情形下累积生息，的情形下累积生息， 60岁时可一次性领取红利为岁时可一次性领取红利为145,369.80元元,并以后每年领

11、取并以后每年领取4000元左右的养补助元左右的养补助 或或70岁时一次性领取红利为岁时一次性领取红利为311,954.8元元,并以后每年领取并以后每年领取4000元左右的养老补助元左右的养老补助 或或80岁时一次性领取红利为岁时一次性领取红利为611,056.10元元,并以后每年领取并以后每年领取4000元左右的养老补助元左右的养老补助 活得越久、领得越多。活得越久、领得越多。（2）抵交保费：我们可以将每年的红利抵交保费，减轻交费压力，）抵交保费：我们可以将每年的红利抵交保费，减轻交费压力，交费期后红利可以继续累积生息，交费期后红利可以继续累积生息，（3）购买交清增额保险：相当于将每年产生的红

12、利一次性购买一）购买交清增额保险：相当于将每年产生的红利一次性购买一份新的鸿利保险，这样每年保额都在增加。每年新增加的交清增额份新的鸿利保险，这样每年保额都在增加。每年新增加的交清增额保险部分，都会在原合同每满三年领一次的额度上到增加新增交清保险部分，都会在原合同每满三年领一次的额度上到增加新增交清增额保险保额的增额保险保额的8%，这样累加起来，每三年所领到的金额都会增加，这样累加起来，每三年所领到的金额都会增加，最后领到的金额相当可观。另外新增部分每年照旧产生红利，照，最后领到的金额相当可观。另外新增部分每年照旧产生红利，照旧可以再增加保额，这样重重叠叠，也相当可观，旧可以再增加保额，这样重

13、重叠叠，也相当可观，投投 保保 险险 种种保保 险险 金金 额额交交 费费 年年 期期保保 险险 费费 用用平安鸿利保险平安鸿利保险 10万元万元20年年 8700元元平安附加定期平安附加定期 20万元万元20年年 480元元平安附加意外平安附加意外伤害伤害 20万元万元20年年 460元元附加意外伤害附加意外伤害医疗医疗 5万元万元20年年 318元元平安住院安心平安住院安心 三档三档20年年 389元元合合 计计 20年年 10,347元元投保险种投保险种保险金额保险金额交费期限交费期限保费保费(每月支出每月支出855元，年交保费元，年交保费10261.9元。缴费期元。缴费期20年年)商品

14、组合特色商品组合特色高额身价保障，真正关爱家人；高额身价保障，真正关爱家人；岁岁平安，年年分红，活得越长，领取越多；岁岁平安，年年分红，活得越长，领取越多；保单参与保险公司利润分配，客户与公司利益保单参与保险公司利润分配，客户与公司利益 息息相关；息息相关；红利领取方式灵活多样红利领取方式灵活多样,客户自主选择客户自主选择,满足不同需要；满足不同需要；定期交费，终身保障，零存整取，到期可作为养老定期交费，终身保障，零存整取，到期可作为养老 准备金；准备金； 特别特别“生命尊严提前给付生命尊严提前给付”，疏缓人生困境，提前享，疏缓人生困境，提前享 受保障；受保障；保险金给付免遗产税，保全财产。保

15、险金给付免遗产税，保全财产。综合保险利益说明综合保险利益说明 身身 故故 保保 障障生效一年内因疾病身故，领取生效一年内因疾病身故，领取6850068500元；元；生效一年后因疾病身故，领取保额生效一年后因疾病身故，领取保额600000600000元；元；意外身故领取：最低给付意外身故领取：最低给付800000800000元，最高给付元，最高给付10000001000000元；元；自然身故领取：最低给付自然身故领取：最低给付200000200000元。元。意外残疾保障意外残疾保障因意外伤害事故之日起因意外伤害事故之日起180180天内造成残疾，给付意外残疾保险天内造成残疾，给付意外残疾保险金最

16、高可达金最高可达546000546000元；元；意外医疗保障意外医疗保障因意外伤害事故所需医疗费用，给付保险金因意外伤害事故所需医疗费用，给付保险金5000050000元为限。元为限。 住院医疗保障：住院医疗保障： 被保险人如因一般原因住院可补贴：被保险人如因一般原因住院可补贴：200200元元/ /日，日，全年可补贴全年可补贴 7300073000元元（200200元元/ /日日* *365365天）；天）； 如因癌症住院可补贴：如因癌症住院可补贴：400400元元/ /日日，全年可补贴，全年可补贴7200072000元元 （400400元元/ /日日* *180180天）。天）。 分红分红

17、 根据分红业务的经营状况，按保险监管机关的规定确定红利分配根据分红业务的经营状况，按保险监管机关的规定确定红利分配。 豁免保费豁免保费 因疾病或意外导致因疾病或意外导致“残疾程度表残疾程度表”所列一、二、三级残疾者，豁免所列一、二、三级残疾者，豁免余下各期保险费。余下各期保险费。投投 保保 险险 种种保保 险险 金金 额额交交 费费 年年 期期保保 险险 费费 用用平安鸿盛保险平安鸿盛保险 20万元万元20年年 7,540元元平安附加定期平安附加定期 40万元万元20年年 960元元平安附加意外平安附加意外伤害伤害 20万元万元20年年 460元元附加意外伤害附加意外伤害医疗医疗 5万元万元2

18、0年年 318元元平安住院安心平安住院安心 六档六档20年年 781元元平安附加豁免平安附加豁免 20年年 202.9元元合合 计计 20年年 10,261.9元元投保险种投保险种保险金额保险金额交费期限交费期限保费保费(每月支出每月支出722元，年交保费元，年交保费8667元。缴费期元。缴费期20年年)产品特色产品特色 专项健康保险，分流医疗费用，减轻家庭负担。专项健康保险，分流医疗费用，减轻家庭负担。 保障更全面，涵盖保障更全面，涵盖25种重大疾病责任。种重大疾病责任。 首创将疾病分为两类，保费可豁免，合理又经济，尽显首创将疾病分为两类，保费可豁免，合理又经济，尽显 人性关怀。人性关怀。

19、一份保障、多种功能，意外、健康全面呵护。一份保障、多种功能，意外、健康全面呵护。综合保险利益说明综合保险利益说明身故保险金：身故保险金： 因意外伤害事故身故，保险公司最高给付因意外伤害事故身故，保险公司最高给付400,000元身故保元身故保险金险金 。保单生效。保单生效90天后因疾病身故，保险公司最高给付天后因疾病身故，保险公司最高给付400,000元身故保险金元身故保险金 意外伤残保障意外伤残保障被保险人因意外伤害事故导致残疾，按国际残疾给付标准，被保险人因意外伤害事故导致残疾，按国际残疾给付标准，提供七级三十四项意外残疾保障，每一年度最高给付提供七级三十四项意外残疾保障，每一年度最高给付7

20、46,000元残疾保障金。元残疾保障金。意外医疗保险金：意外医疗保险金： 被保险人因意外伤害事故所需治疗费用，每一年度最高给被保险人因意外伤害事故所需治疗费用，每一年度最高给付付50,000元意外医疗保险金。元意外医疗保险金。住院安心保障：住院安心保障： 被保险人如因一般原因住院可补贴：被保险人如因一般原因住院可补贴：80元元/日，全年可补贴日，全年可补贴29200元（元（80元元/日日*365天）；天）； 如因癌症住院可补贴：如因癌症住院可补贴：220元元/日，全年可补贴日，全年可补贴39600元元（220元元/日日*180天）。天）。重大疾病保障重大疾病保障 罹患一类重疾给付保险金罹患一类重疾给付保险金160000元，罹患二类重疾给付保险元，罹患二类重疾给付保险金金40000元。元