第五课第二框 银行及其金融服务

1、第二节第二节 银行及其金融服务银行及其金融服务商业银行商业银行中央银行中央银行政策性银行政策性银行股份制商业银行股份制商业银行其他商业银行其他商业银行国有控股商业银行国有控股商业银行其他商业银行其他商业银行中国农业发展银行中国农业发展银行国家开发银行国家开发银行中国进出口银行中国进出口银行中国人民银行中国人民银行1 1、含义：、含义： 商业银行，不是仅仅为商业企业服务的商业银行，不是仅仅为商业企业服务的银行，而是提供吸收公众银行，而是提供吸收公众存款存款、发放、发放贷款贷款、办理办理转账结算转账结算等金融服务的综合性银行。等金融服务的综合性银行。2 2、主要业务：、主要业务：（1 1）存贷款业

2、务）存贷款业务小变大、死变活小变大、死变活 吸收存款是商业银行吸收存款是商业银行最重要的基础业务最重要的基础业务。 银行为什么能吸收公众存款？银行为什么能吸收公众存款？ 为存款人提供资金的安全、利息的收入、使用的便为存款人提供资金的安全、利息的收入、使用的便利利 贷款：银行在吸收存款之后，设法将资金贷款：银行在吸收存款之后，设法将资金供给别人使用，收取比存款利息更高的供给别人使用，收取比存款利息更高的利息利息。 对象：企业和个人对象：企业和个人 贷款要做到：贷款要做到：诚实守信、有借有还、有借诚实守信、有借有还、有借必还必还 商业银行是金融企业，以商业银行是金融企业，以盈利盈利为目的。银行为目

3、的。银行的盈利状况直接关系到银行的效益和信誉。的盈利状况直接关系到银行的效益和信誉。 收益的主要来源：收益的主要来源：存、贷款利息的差额存、贷款利息的差额存款项目年利率(%)活期存款0.35三个月定期存款1.10六个月定期存款1.30一年定期存款1.50二年定期存款2.10三年定期存款2.75贷款项目年利率(%)六个月以内（含6个月）贷款4.35六个月至一年（含1年）贷款4.35一至三年（含3年）贷款4.75三至五年（含5年）贷款4.75五年以上贷款4.90存存款款人人债权人债权人 债务人债务人债权人债权人 债务人债务人银银行行贷贷款款人人注意：注意：在办理存贷款业务的过程中，银行充当的在办理

4、存贷款业务的过程中，银行充当的是是“信用中介信用中介”的角色，它与存款人及贷款人分别的角色，它与存款人及贷款人分别发生发生债权、债务债权、债务关系。关系。（2 2）中间业务）中间业务 含义含义：银行不运用自己的资金，通过为客户银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务提供服务，收取收取手续费手续费的各种业务。的各种业务。 代理保险和基金业务；代理收付款项、提供保管箱业代理保险和基金业务；代理收付款项、提供保管箱业务等都属中间业务。务等都属中间业务。 银行与客户不直接发生债权债务关系，不是信用中介，银行与客户不直接发生债权债务关系，不是信用中介，而是而是“服务中介服务中介”。 中间业务中最重要的是

5、中间业务中最重要的是转帐结算转帐结算: :银行为客户和客银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行结算了结的服务就是转帐结算。钱款收付进行结算了结的服务就是转帐结算。 工具：工具：支票、本票、汇票支票、本票、汇票，目前个人转账结算中，目前个人转账结算中使用比较多的是使用比较多的是银行卡银行卡。 在当代发达国家在当代发达国家, ,中间业务收费中间业务收费正在逐步取代存正在逐步取代存贷款利差成为商业银行收入的贷款利差成为商业银行收入的主要来源。主要来源。3 3、作用、作用 商业银行为我国经济建设筹集和划拨商业银行为我国经济

6、建设筹集和划拨资金资金，对企业的经营和居民家庭提供金融对企业的经营和居民家庭提供金融服务服务，是，是社会社会经济活动经济活动顺利进行必不可少的纽带。顺利进行必不可少的纽带。 1 1、性质、性质 中央银行是代表国家进行金融调控的中央银行是代表国家进行金融调控的特殊特殊金融机构。金融机构。 它不是以它不是以赢利赢利为目的的金融企业，而是受为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家国务院领导的国家行政机关行政机关。2 2、职能：、职能： （1 1）中央银行是政府的银行中央银行是政府的银行。是国务院领导下的。是国务院领导下的宏观调控部门，同时它还经营国库，经营国家外汇和宏观调控部门，同时它还经营国库，经

7、营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。基准利率：又称法定利率中国人民银行对商业银行基准利率：又称法定利率中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存、贷款利率。及其他金融机构的存、贷款利率。调整时间调整时间活期存款活期存款定期存款利率定期存款利率三个月三个月半年半年一年一年二年二年三年三年五年五年2015.10.24-2015.10.24-至今至今0.350.351.101.101.301.301.501.502.102.102.752.75-2015.08.262015.08.260.350.351.351.351.551.551.751.7

8、52.352.353 3-2015.06.282015.06.280.350.351.61.61.81.82 22.62.63.253.25-2015.05.112015.05.110.350.351.851.852.052.052.252.252.852.853.53.5-2015.03.012015.03.010.350.352.12.12.32.32.52.53.13.13.753.75-2014.11.222014.11.220.350.352.352.352.552.552.752.753.353.354 4-2012.07.062012.07.060.350.352.62.62.8

9、2.83 33.753.754.254.254.754.752012.06.082012.06.080.40.42.852.853.053.053.253.254.14.14.654.655.15.12011.07.072011.07.070.50.53.13.13.33.33.53.54.44.45 55.55.52011.04.062011.04.060.50.52.852.853.053.053.253.254.154.154.754.755.255.252011.02.092011.02.090.40.42.62.62.82.83 33.93.94.54.55 52010.12.262

10、010.12.260.360.362.252.252.52.52.752.753.553.554.154.154.554.552010.10.202010.10.200.360.361.911.912.22.22.52.53.253.253.853.854.24.22008.12.232008.12.230.360.361.711.711.981.982.252.252.792.793.333.333.63.6存款基准利率历年调整存款基准利率历年调整序号序号日期日期短期短期中长期中长期6 6个月个月6 6个月个月一年至一年至三年至三年至五年以上五年以上内内(%)(%)至至1 1年年(%)(%)

11、三年三年(%)(%)五年五年(%)(%)(%)(%)1 12015.10.242015.10.244.354.354.354.354.754.754.754.754.94.92 22015.08.262015.08.264.64.64.64.65 55 55.155.153 32015-6-282015-6-284.854.854.854.855.255.255.45.45.45.44 42015-5-112015-5-115 55 55.55.55.55.55.655.655 52015-3-12015-3-15.355.355.355.355.755.755.755.755.95.96 6

12、2014-11-222014-11-225.65.65.65.66 66 66.156.157 72012-7-62012-7-65.65.66 66.156.156.46.46.556.555 52012-6-82012-6-85.855.856.316.316.46.46.656.656.86.86 62011-7-72011-7-76.16.16.566.566.656.656.96.97.057.057 72011-4-62011-4-65.855.856.316.316.46.46.656.656.86.88 82011-2-92011-2-95.65.66.066.066.16.1

13、6.456.456.66.69 92010-12-262010-12-265.355.355.815.815.855.856.226.226.46.410102010-10-202010-10-205.15.15.565.565.65.65.965.966.146.1411112008-12-232008-12-234.864.865.315.315.45.45.765.765.945.94贷款基准利率历年调整贷款基准利率历年调整 （2 2）中央银行是发行的银行。中央银行是发行的银行。只有中国人民银只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。行可以代表国家，统一发行人民币。 中央银行不但发行

14、货币，还管理人民币中央银行不但发行货币，还管理人民币流通流通，回收回收残损人民币，领导打击残损人民币，领导打击假币假币和和反洗钱反洗钱工作。工作。 （3 3）中央银行是银行的银行。中央银行是银行的银行。中国人民银行也从中国人民银行也从事有存贷款，维护支付性清算系统的正常运行，但事有存贷款，维护支付性清算系统的正常运行，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。 存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在需要而准备的在中央银行的存款中央银行的存款，中央银行要求的存款准备，中央银行要求的存款

15、准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自20162016年年3 3月月1 1日起，普遍下调金融日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率机构人民币存款准备金率0.50.5个百分点，以保持金融体系流动个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。公布时间公布时间生效日期生效日期大型金融机构大型金融机构中小金融机构中小金融机构调整前调整前调整后调整后调整幅度调整幅度调整前调整前调整后调整后调整幅度调整幅度20162016年年0202月月2929日日2016201

16、6年年0303月月0101日日17.00%17.00%16.50%16.50%-0.50%-0.50%13.50%13.50%13.00%13.00%-0.50%-0.50%20152015年年1010月月2323日日20152015年年1010月月2424日日17.50%17.50%17.00%17.00%-0.50%-0.50%14.00%14.00%13.50%13.50%-0.50%-0.50%20152015年年0808月月2525日日20152015年年0909月月0606日日18.00%18.00%17.50%17.50%-0.50%-0.50%14.50%14.50%14.00

17、%14.00%-0.50%-0.50%20152015年年0606月月2727日日20152015年年0606月月2828日日18.50%18.50%18.00%18.00%-0.50%-0.50%15.00%15.00%14.50%14.50%-0.50%-0.50%20152015年年0404月月1919日日20152015年年0404月月2020日日19.50%19.50%18.50%18.50%-1.00%-1.00%16.00%16.00%15.00%15.00%-1.00%-1.00%20152015年年0202月月0404日日20152015年年0202月月0505日日20.00

18、%20.00%19.50%19.50%-0.50%-0.50%16.50%16.50%16.00%16.00%-0.50%-0.50%20122012年年0505月月1212日日20122012年年0505月月1818日日20.50%20.50%20.00%20.00%-0.50%-0.50%17.00%17.00%16.50%16.50%-0.50%-0.50%20122012年年0202月月1818日日20122012年年0202月月2424日日21.00%21.00%20.50%20.50%-0.50%-0.50%17.50%17.50%17.00%17.00%-0.50%-0.50%20112011年年1111月月3030日日20112011年年12