经济基础知识16实用精品资料(00002)

1、第十六章存款货币银行与金融市场一、存款货币银行的运营与管理（一）存款货币银行的内涵考试内容：掌握存款货币银行的定义，熟悉存款货币银行的性质。1.存款货币银行的定义存款货币银行习惯上又称为商业银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。2.存款货币银行的性质存款货币银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。（1）存款货币银行与一般工商企业比较：都是企业，但存款货币银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。（2）存款货币银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务，具

2、备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，存款货币银行则以盈利为目的。（3）存款货币银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，不经营完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。存款货币银行经营范围广泛，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。【例题1·多选题】（2004年试题）存款货币银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（）A.是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务 C.经营范围的宽窄D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度答疑编号811160101答案：BCD【例题2·单选题】（2006年试题）在下列关于存

3、款货币银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（）。A.都能对工商企业发放贷款 B.都追求利润最大化C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有答疑编号811160102答案：C（二）存款货币银行的职能与组织形式考试内容：熟悉存款货币银行的职能和组织形式1.存款货币银行的主要职能（1）信用中介吸收存款，发放贷款（2）支付中介汇兑、非现金结算（3）信用创造。其中，信用中介是存款货币银行最基本的职能。【例题1·多选题】存款货币银行的主要职能包括（）A.信用创造B.信用中介C.制定货币政策D.支付中介 E.宏观调控答疑编号81116010

4、3答案：ABD【例题2·单选题】（2004年初级经济基础考题）存款货币银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是（）。A.信用创造 B.信用中介 C.化货币为资本D.支付中介答疑编号811160104答案：B【例题3·单选题】存款货币银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的（）职能。A.支付中介B.信用中介 C.货币创造 D.金融服务答疑编号811160105答案：B【例题4·多选题】以下属于存款货币银行支付中介职能的业务包括（）A.发放贷款 B.非现金结

5、算 C.异地货币资金汇兑D.吸收存款 E.票据贴现答疑编号811160106答案：BC2.存款货币银行的组织形式（1）按机构设置分类：单一银行制（如美国的许多州立银行）和总分行制。（2）按业务经营范围分类：专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）。【例题·单选题】比较典型的单一银行制模式的存款货币银行主要设立于（）A.英国 B.美国 C.日本 D.法国答疑编号811160107答案：B（三）存款货币银行的主要业务考试内容：掌握存款货币银行的主要业务。1.负债业务资金来源业务负债业务是形成存款货币银行资金来源的业务。其全部资金来源于自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包

6、括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分称为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。（1）吸收存款。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新。（2）借款业务。再贴现或者向中央银行借款；同业拆借；发行金融债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。【例题1·单选题】银行资金主要来源于（）A.吸收存款 B.再贴现 C.发行债券 D.同业拆借答疑编号811160108答案：A【例题2·多选题】（2006年试题）商业

7、银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有（）。A.吸收存款 B.向中央银行借款 C.结算过程中占用短期资金D.发行股票 E.同业拆借答疑编号811160109答案：ABCE2.资产业务资金运用业务资产业务是存款货币银行的资金运用业务，是存款货币银行获得收益的主要业务活动。（1）票据贴现贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务。（2）贷款业务第一，按归还期限划分，分为短期贷款（期限在1年以内的贷款）、中期贷款（期限在15年的贷款）和长期贷款（期限在5年以上的贷款）。第二，按贷款条件划分，分为信用贷款、担保贷款，其中担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。第三

8、，以用途为标准，可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。（3）投资业务银行的投资业务主要是指证券投资。许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖。3.中间业务中间业务是指存款货币银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是存款货币银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。（1）结算业务。结算有两种形式：一是现金结算；二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是转账结算（非现金结算）。（2）信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。（3）租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。（4）代理业务。（5）咨询业务。一定要注意：中间业务是存款货币银行在不动用自

9、身资金的前提下，为客户提供的各种金融业务。【例题1·多选题】（2004、2006年试题）下列各项中，属于存款货币银行中间业务的有（）A.结算B.票据贴现C.咨询D.信托E.再贴现答疑编号811160110答案：ACD【例题2·单选题】（2005年试题）某存款货币银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于存款货币银行的（ ）A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务答疑编号811160111答案：A【例题3·多选题】（2005年、2006年考题）存款货币银行的资产业务主要包括（）A.票据贴现 B.贷款 C.再贷款 D.结算 E.证

10、券投资答疑编号811160112答案：ABE【例题4·多选题】（2007年考题）存款货币银行资产运用的方法有（）。A.票据贴现 B.借款 C.贷款 D.结算 E.证券投资答疑编号811160113答案：ACE【例题5·多选题】下列业务属于存款货币银行负债业务的是（）A.贴现B.到国际市场借款C.投资D.吸收存款E.贷款答疑编号811160114答案：BD（四）存款货币银行的经营管理考试内容：掌握存款货币银行经营管理原则，了解其经营管理理论的发展和主要内容。1.存款货币银行经营管理的基本原则盈利性原则、流动性原则和安全性原则（1）盈利性原则注重资产业务的盈利性，是存款货币银行

11、业务经营的首要原则。（2）流动性原则两层含义：存款货币银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；存款货币银行取得现款的能力。存款货币银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。（3）安全性原则安全性原则的基本含义是指存款货币银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。存款货币银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。【例题1·多选题】（2006年试题）下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有（）。A.盈利性原则 B.公平性原则 C.流动性原则D.公开性原则 E.财政性原则答疑编号811160115答案：AC【例题2·单选题】（2006年试题）

12、在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中（）。A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损C.要有较强的取得现款的能力D.必须获得尽可能高的收益答疑编号811160116答案：B【例题3·多选题】存款货币银行资产管理中的流动性原则通常的含义是（）A.保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产 B.资产的盈利能力 C.资产的转移能力 D.取得现款的能力 E.资金的转移能力答疑编号811160117答案：AD2.存款货币银行经营管理理论的发展历程存款货币银行经营管理理论经历了资产管理负债管理资产负债综合管理三个

13、阶段。（1）资产管理理论（20世纪60年代以前）第一，储备资产管理。包括一线储备和二线储备。一线储备包括业务库存现金、在中央银行的准备金存款、存放在同业的活期存款等。二线储备，指短期有价证券，主要是国库券，它具有很强的变现能力，但收益较低。一线储备和二线储备各自的构成及其在储备资产中应占的比例是储备资产管理理论的中心。第二，贷款管理。主要包括：贷款的期限结构管理、贷款质量管理。【例题1·单选题】（2005年试题）保持资产的流动性是存款货币银行资产管理的基本原则之一。下列诸资产项目中，流动性最强的是（）A.准备金存款 B.短期贷款 C.短期证券 D.银行房产答疑编号811160118答

14、案：A【例题2·多选题】（2007年考题）一线储备是存款货币银行应付客户提现的第一道防线，包括（）。A.业务库存现金 B.在中央银行的准备金存款C.国库券 D.短期有价证券 E.存放在同业的活期存款答疑编号811160119答案：ABE（2）负债管理理论（20世纪60年代以后）负债管理的主要思想：变被动负债为主动负债，以借入资金的方法来保持银行流动性；改变对负债的成本概念；创新金融工具。负债管理的主要内容：改变经营方针，调整负债结构；规避金融监管，创新金融工具；到国际金融市场筹措资金；利用同业拆借市场筹措资金。【例题·多选题】进入20世纪60年代后，存款货币银行负债管理的主

15、要思想就是变被动负债为主动负债，以借入资金的方法来保持银行流动性，内容主要包括（）A.调整负债结构B.缺口管理C.创新金融工具D.到国际金融市场筹措资金E.利用同业拆借市场筹措资金答疑编号811160120答案：ACDE（3）资产负债综合管理理论（20世纪70年代中期开始）资产负债综合管理的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照并作对应分析，通过调整资产负债双方达到合理搭配。【例题·单选题】在西方存款货币银行经营管理理论的发展历程中，最早的管理理论是（）。A.资产管理理论 B.资产负债比例管理理论C.负债管理理论 D.资产负债综合管理理论答疑编号811160121答案：A二、金融市场

16、（一）金融市场运行机理考试内容：掌握金融市场运行的机理货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”。资金只有在运动过程中才能够创造价值，并使价值增值，从而产生资金融通的客观要求。（二）金融市场效率考试内容：熟悉金融市场效率的定义。金融市场效率，是指金融市场实现金融资源配置功能的程度。包含两方面的内容：一是金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；二是金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。资本的本质特征：追逐利润。（三）有效市场理论考试内容：了解有效市场理论1965年芝加哥大学著名教授法玛提出了有效市场定义：如果在一个证券市场上，价格完全反映了所有可获得（利

17、用）的信息，每一种证券价格都永远等于其投资价值，那么就称这样的市场为有效市场。根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：1.弱型效率，它是证券市场效率的最低程度如果有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到弱型效率。2.半强型效率，是证券市场效率的中等程度如果有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到半强型效率。3.强型效率，是证券市场效率的最高程度如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到强型效率。【例题1·单选题】（2

18、007年考题）根据芝加哥大学教授法玛对有效市场的分类，如果有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到（）。A.零效率 B.弱型效率 C.半强型效率 D.强型效率答疑编号811160201答案：B（四）金融市场结构考试内容：掌握金融市场7个子市场的定义金融市场由许多子市场组成，主要包括同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场、金融期货市场（金融期权市场）、外汇市场等。类型子市场主要功能货币市场同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等供应短期货币资金，主要解决短期内资金余缺的融通问题资本市场股票市场、长期债券市场、投资基金市场等供应长期货币资金，主要解决投资方面的

19、资金需要1.同业拆借市场同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。特点：期限短、流动性高、利率敏感性强、交易方便典型的同业拆借利率：伦敦银行间同业拆放利率。2.票据市场票据市场是以各种票据为媒体进行资金融通的市场。按照票据的种类，它可以划分为商业票据市场、银行承兑票据市场、银行大额可转让定期存单市场、短期以及融资性票据市场。其中商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子市场。3.债券市场债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场。根据市场组织形式，债券市场可以分为场内交易市场和场外交易市场。按期限，债券分为短期债券（1年期以内）、中期债券（

20、1年至10年）和长期债券（10年以上）。其中短期政府债券具有违约风险小、流动性强、面额小、收入免税等特点。其流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。4.股票市场股票市场指股票发行和交易的场所，可分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。发行市场是通过发行股票筹集资金的市场；流通市场是以发行的股票在投资者之间进行转让的市场。股票市场还可以根据市场的组织形式划分为场内交易市场和场外交易市场。股价指数的涨跌在很大程度上反映了股市总体价格水平或者某一类别的股价水平的走势，但并不反映具体某只个股的涨跌方向。5.投资基金市场投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，

21、也是一种金融中介机构，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值，并分配给基金持有者的机构。优势：专家理财。6.金融期货市场（金融期权市场）金融期货市场是指专门进行金融期货交易的市场，具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。7.外汇市场外汇市场是指由中央银行、外汇银行、外汇经纪商和客户组成的买卖外汇的交易关系的总和。【例题1·多选题】（2006年试题）按市场工具划分，资本市场包括（）。A.票据市场 B.股票市场 C.长期债券市场D.投资基金市场 E.同业拆借市场答疑编号811160202答案：BCD【例题2·单选题】（2004年试题）货币市场主要解决短期资金周转过程中资金余缺的融通问题，它有多个子市场，其中，流动性最高、几乎所有金融机构都参与的子市场是（）。A.同业拆借市场 B.票据市场C.投资基金