金融银行模拟经营演练实验实训指导书

1、商业银行模拟经营实训指导书西南财经大学一、实验目的与要求 3二、实验内容与项目概述 31 、商业银行核心业务和岗位实验 32、央行的主要岗位实验与货币工具运用实验 53、银监会对商业银行的评级和监管实验 64、企业运行模拟与关键岗位实验 75、商业银行信贷风险管控实验 86、商业银行客户营销实验 9三、实验考核 9四、商业银行模拟经营沙盘实训进度控制表 10五、商业银行模拟经营沙盘实训内容安排 12金融银行模拟经营实训指导书一、实验目的与要求商业银行模拟经营对抗游戏这种方式是让学生通过“做”来“学”。学生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户， 需要 切实地将

2、所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。因此，实战游戏可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深， 同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。学生在一个仿真的银行工作环境中，需要面对虚拟的客户提出的各种要求来进行 相应的分析判断以及决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是否受理？如果不受理 理由是什么？接受以后如何操作？通过每一步操作的自主思考，不仅可以加强学生对于银行相关业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培养其 自我管理和整体规划的能力。二、实训内容与项目概述本次实验内容与项目涵盖六大单元，包括：? 商业银行三大核心

3、业务和岗位实验? 企业信贷业务实验? 银监会对商业银行的评级和监管实验? 企业运营模拟与关键岗位实验?商业银行信贷风险管控实验? 商业银行客户营销实验1、商业银行核心业务和岗位实验表1商业银行核心业务和岗位实验项目一级模块二级模块实验项目名称涉及课程商业银行核 心业务和岗 位实验机构设立商业银行构建与组织结构设计商业银行经营与管 理岗前培训分析研究商业银行与其它商业银行（机构）的业务关系业务准备制定商业银行发展战略及决策规则商业银行业务管理一级模块二级模块实验项目名称涉及课程熟悉商业银行主要业务设计商业银行主要业务工作流程及管理规则熟悉仿真业务的原始单据工作计划商业银行存款业务计划商业银行贷款

4、计划业务实施商业银行存款业务商业银行贷款业务商业银行中间业务商业银行投资业务工作总结商业银行损益表填制商业银行会计 财务管理商业银行资产负债表填制商业银行绩效评价（1）实验流程（工作程序）? 建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6支商业银行团队（每队均由3-4人组成）,6支企业团队（每队均由3-4人组成）。 六家商业银行：综合柜员岗位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经 理岗位。央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监 会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长? 规则介绍、破冰起航? 各商业银行公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产

5、企业自行选择 基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行? 各商业银行制定资金运营计划? 各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。商业银行 的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷 款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整 理内部资料并完成该年度的资产负债表、现金流量表和损益表。? 各商业银行编制报表（2）实验成果? 商业银行损益表? 商业银行资产负债表? 商业银行资金规划表?商业银行业务经营报告2、央行的主要岗位实验与货币工具运用实验表2央行核心业务和岗位实验项目一级模块二级模块实验项目名称涉及课程央行的主要岗位实验与货币工

6、具运用实验机构设立:央行组织结构设计金融市场学岗前培训分析研究央行与商业银行（机构）的业务 关系业务准备制定央行主要岗位的职责金融学宏观经济学货币银行学中央银行业务与金融 监管熟悉宏观经济运行的主要指标含义及指 标之间的关系:熟悉货币工具的种类P熟悉央行的清算业务知识业务实施宏观经济运行数据监控与分析业务货币政策组合业务对商业银行存款准备金的监管业务商业银行和房地产公司的清算业务工作总结分析宏观经济运行规律金融学宏观经济学:分析央行监管的两难局面揭示宏观经济的运行风险（1）实验流程（工作程序）? 央行设计并宣布需要各商业银行提交的年度资料（如存款准备金是否足额缴存、各行的信贷总量及比例数据等）

7、，以及具体的监管目标（如控制本年内 商业银行新增贷款的总量等）? 中央银行的运作由中央银行行长调控， 每一会计年度密切关注宏观经济运行 指标? 根据价格指数及信贷规模调整并宣布各项利率和准备金政策。? 检查各商业银行存款准备金? 检查各商业银行存贷款利率是否在规定的范围内浮动? 发行央票与代理财政部国债招标? 检查各商业银行与企业之间的资金往来清算是否符合规定（2）实验成果：? 宏观经济运行分析报告?年度货币政策组合工具汇总?银行和企业资金往来汇总与对帐分析3、银监会对商业银行的评级和监管实验表3银监会对商业银行的评级和监管实验项目一级模块二级模块实验项目名称涉及课程银监会对商业银行的评级和监

8、管实验机构设立银监会组织结构的构建金融市场学岗前培训分析研究银监会监管的目的、标准与职责业务准备制定银监会主要岗位的职责商业银行业务 管理熟悉商业银行分级监管的主要指标含义及指标 之间的关系1见悉不良贷款评价指标熟悉风险准备金的评判与计提标准业务实施对商业银行的综合评级业务金融学商业银行经营 与管理中央银行业务 与金融监管对商业银行的分级监管业务对商业银行贷款总量的监管业务对商业银行不良贷款的监管业务对商业银行风险准备金计提的监管业务工作总结分析商业银行的运营状况商业银行经营 与管理总结商业银行不良贷款的结构对商业银行运营风险进行预警(1)实验流程(工作程序)：? 银监会宣布需要各商业银行提交

9、的年度资料(如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等)、对银行的评级依据以及相应监管 手段? 银监会的运作由银监局局长调控， 检查商业银行是否有违规记录并提出相应 的整改意见? 每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率? 每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、 拨备覆盖率与风险准备金计提情 况? 根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表(2)实验成果：? 商业银行运营绩效分析报告? 商业银行分级监管报告? 商业银行风险控制表和整改意见表4、企业运行模拟与关键岗位实验表4企业运行模拟与关键岗位实验项目一级模块二级模块实验项目名称涉及课程企业运营模 拟和关键岗

10、位实验机构设立房地产公司构建与组织结构设计管理学商业银行业务管理岗前培训分析研究房地产公司与商业银行的业务 关系业务准备制定房地产公司的发展战略及决策规则战略管理宏观经济学熟悉房地产经营的主要业务与运营规则理解央行宏观调控对房地产行业的影响熟悉房地产经营仿真业务的原始单据工作计划房地产公司资金运营计划市场营销学微观经济学会计学房地产公司营销与竞标计划业务实施房地产公司土地投标业务房地产公司营销业务房地产公司工程建设模拟房地产公司投融资业务工作总结房地产公司损益表填制财务管理学会计学房地产公司资产负债表填制房地产公司绩效评价，总结房地产企业 经营风险(1)实验流程(工作程序)：? 组建六家房地产

11、公司：总经理负责投资与融资，运营总监负责运营与记录,财务总监负责报表。? 各房地产企业公布自己的名称、经营理念，熟悉土地竞标规则与订单竞标规 则? 各房地产公司制定资金运营计划? 各房地产公司竞争土地、订单，开始工程建设? 与各商业银行发生存贷款业务，票据业务和中间业务，有条件的企业还可以 开展投资业务? 各房地产公司编制报表(2)实验成果：? 企业损益表? 企业资产负债表? 企业资金规划表?年度企业经营报告5、商业银行信贷风险管控实验表5商业银行信贷风险管控实验项目一级模块二级模块实验项目名称涉及课程商业银行信贷风险管控实验岗前培训不良贷款对商业银行经营造成的后果商业银行经营与管理不良贷款的

12、判定标准业务准备熟悉信贷风险的构成商业银行业务管理熟悉不良贷款的预警指标熟悉不良贷款的处理方法熟悉不良贷款的处理流程业务实施不良贷款的预警业务金融学商业银行经营与管理 中央银行业务与金融 监管不良贷款的分级判定业务对不良贷款风险准备金的计提业务对不良贷款的处理业务工作总结总结不良贷款出现的原因商业银行经营与管理总结如何避免不良贷款的产生分析处理不良贷款时容易出现的问 题(1)实验流程(工作程序)? 每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款 可行性分析报告、借款申请书? 检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指 标? 根据企业还款情况，按5级分

13、类标准判定所有贷款的等级? 深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因? 每一会计年度计提风险损失准备金? 根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施(2)实验成果：?商业银行不良贷款统计表?商业银行不良贷款分析报告?商业银行不良贷款控制表和处理意见6、商业银行客户营销实验表6商业银行客户营销实验项目一级模块二级模块实验项目名称涉及课程商业银行客 户营销实验岗前培训商业银行客户营销与普逋商品营销的区 别商业银行经营与 管理商业银行的产品与业务组合业务准备熟悉商业银行客户的分类金融市场营销学熟悉商业银行不同细分客户的需求特征熟悉商业银行不同产品的特点熟悉商业银行客户营销前的准备工作业务实施

14、客户拜访技巧训练商业银行业务管 理消费者行为学营销前的企业调研业务企业贷中审查业务大客户的售后财务顾问业务工作总结总结不同类型客户的需求特征金融市场营销学总结大客户营销的技巧总结客户营销全流程要注意的问题（1）实验流程（工作程序）?对六家企业的资信状况进行调查?营销前的表格和产品知识准备?进行企业营销调研，识别企业的金融业务需求?设计金融产品方案?营销方案审查与修订?每个会计年度进行业务跟踪与指导，并根据企业不同特点提供理财顾问服务（2）实验成果:?贷款调查评估报告?客户金融服务解决方案三、实验考核本次实训课程考核包括对团队考核和对学生个人考核两部分? 商业银行组资料规范性与团队合作（20%）

15、流动性评价（20%）盈利性评价（20%）安全性评价（20%）资本充足性评价（20%）具体评价方法见对股份制商业银行的评级标准的红字部分? 企业组商业银行对企业的信贷综合评价（90%）课堂参与（10%）? 央行与银监会组组织游戏进行，并督促商业银行和企业按时完成经营：（50%）根据对抗过程中对商业银行的监管质量，以及资料完备性得分：（50%）? 学生个人成绩学生个人业绩评分=团队得分（50%） +实验报告（20%） +所在团队内部评价（20%） + 出勤率（10%）出勤率（10%）:病事假扣2分/次，缺席5分/半天四、商业银行模拟经营沙盘实训进度控制表表7实训进度控制表节次课内时间课外时间第1-

16、4节学习讨论经营规则，解读基础数据，认识、了解 宏观经济要素构成，理解产品市场、资本市场和 监管层的关系。各企业、银行、央行和银监会设 立岗位，团队建设，确定岗位分工，开始A年 试运营阅读商业银行模拟经营教 程、学员手册，讨论和学 习规则，熟悉各种业务表单， 做好正式经营前期准备工作。第5-6节制定发展战略，编制年度经营计划，A年的经 营结束，企业和银行之间办理各项金融业务并完 成各项报表编制年度经营计划第7-8节各房地产企业编制资金预算表，各商业银行编制 资金规划表，进行第二年的经营，双方办理各项 金融业务往来央行根据宏观经济运行情况进行调控各公司和银行分部门讨论各 种经营情况第二天第1-2

17、节各房地产企业和各商业银行进行第三年的经营， 双方办理各项金融业务并进行资金往来清算，央 行根据宏观经济运行情况进行调控，银监会核查 商业银行各项指标，并进行分级监管总结企业经营风险，商业银行 面临的经营风险第二天第3-4节各房地产企业和各商业银行进行第四年的经营， 央行采取了严厉调控措施，银监会加强监管商业银行总结不良贷款产生 原因及预警措施第二天第5-6节进行第五年经营，房地产经营状况开始好转，商 业银行强化金融营销与投资理财服务各金融机构、企业、央行、银 监会撰写总结报告第二天第7-8节完成第六年经营，整理过程资料和成果资料；课 程全面总结和评价； 各金融机构全面总结与评价， 团队、个人

18、、教师分别评分，评定成绩，评优。整理装订过程资料与成果资 料，归档，提交实验日记与实 验报告，提交成果资料。五、商业银行模拟经营沙盘实训内容安排表8第一至四节课实训内容安排项目工作内容指导教师主要职责主题：体验商业银行模拟经营实训环境实验目的1 .掌握宏观经济的组成要素2 .金融市场要素与特征3 .商业银行模拟经营实训规则明确实训目的，提出具体 要求。实验内容1、宏观经济与金融市场模拟的环境2、商业银行、企业、央行与银监会的组建3、商业银行沙盘实验规则4、商业银行和房地产公司第一年试运营概述本次课全部实验项 目的主要内容；提示完成 实验任务所用专业知识。实验项目1、机构设立2、岗前培训3、业务

19、准备指导教师布置具体实验 任务（项目），提示参考 书籍或者参考资料。实验成果1 .银行与企业名称与标识、岗位分工2 .发展目标3 .开立银行结算账户材料4 .房地产企业和商业银行损益表和资产负债表5 .央行年度货币政策组合工具汇总表6 .银行和企业资金往来汇总与对帐分析7 .商业银行贷款调查评估报告教师布置任务，检查完成 情况；审阅正确性，提出 改进意见。第一项1 .讲解商业银行模拟经营仿真实训的意义、背景、实训进度安 排、宏观经济的构成要素、企业与商业银行的业务关系、央 行与银监会的角色与定位等。2 .对学生强调纪律要求，要求学生按照学员手册要求建立 模拟商业银行、模拟房地产公司和模拟央行和

20、银监会等机构。3 .学生讨论组织结构，并明确各部门与岗位业务分工。教师负责讲解第二项1 .讲解各金融机构运作规程与实验业务规则。2 .讲解各房地产公司运作规程和实验业务规则。3 .讲解央行的调控规程和银监会的监管规则。4 .学生讨论以上各项业务规则。教师负责讲解第三项1 .企业初始现金与商业银行初始现金建帐，企业选择银行开设 往来帐户。2 .商业银行准备贷款调查评估报告及相关业务票据，没有的自 行设计和制作。3 .企业开始竞标土地，修建房屋，竞标订单，并与商业银行开 展资金往来操作。4 .央行搜集宏观经济运行数据，密切监控宏观经济运情况，为 下一年度货币政策调控做好准备。教师负责讲解和现场指 导、评点表9第五节至第十六节课实训内容安排项目工作内容指导教师主要职 责主题：模拟商业银行经营与央行和银监会监管实验目的1 .掌握商业银行核心业务办理流程与关键岗位职能2 .理解央行货币政策对商业银行经营的影响3 .理解银监会的各项监管政策4 .掌握商业银行信贷风险管控与客户营销技巧明确实训目的， 提出具体要求。实验内容1、商业银行和房地产公司第二至六年运营2、商业银行之间的竞争与合作3、房地产公司之间的竞争及其与商业银行的合作4、央行的宏观调控5、银监会对商业银行的监管概述本次课全部 实验项目的主要 内容；