第六周风险控制管理有关问题

1、第六周风险控制管理有关问题第二章 风险管理问题v教学目标了解祖先应对风险的方法，理解效用曲线形状与风险态度的关系，了解风险管理的地位和职责教学重点风险管理概念、职责v教学难点风险管理历史v风险管理（风险管理（risk management）起源于美国）起源于美国v对风险管理术语的现代运用始于上个世纪对风险管理术语的现代运用始于上个世纪50年代初年代初v自上个世纪自上个世纪60年代后期起，传入加拿大和欧洲、亚洲、年代后期起，传入加拿大和欧洲、亚洲、拉丁美洲。拉丁美洲。v在亚洲地区，日本开展较早，我国在恢复国内保险业在亚洲地区，日本开展较早，我国在恢复国内保险业务后也开始重视风险管理的研究，并翻译

2、和编写出版务后也开始重视风险管理的研究，并翻译和编写出版了数本教材。了数本教材。为什么要对风险加以管理？v风险的负面影响：风险的负面影响：v1.经济损失经济损失v2.机会损失机会损失v3.影响经济增长影响经济增长v4.心灵不安心灵不安风险管理历史v风险管理（风险管理（risk management）起源于美国）起源于美国v对风险管理术语的现代运用始于上个世纪对风险管理术语的现代运用始于上个世纪50年代初年代初v自上个世纪自上个世纪60年代后期起，传入加拿大和欧洲、亚洲、年代后期起，传入加拿大和欧洲、亚洲、拉丁美洲。拉丁美洲。v在亚洲地区，日本开展较早，我国在恢复国内保险业在亚洲地区，日本开展较

3、早，我国在恢复国内保险业务后也开始重视风险管理的研究，并翻译和编写出版务后也开始重视风险管理的研究，并翻译和编写出版了数本教材。了数本教材。风险管理定义v一般定义一般定义风险管理是一种应对纯粹风险的科学方法，它通过风险管理是一种应对纯粹风险的科学方法，它通过预测可能的损失，设计并实施一些流程去最小化这预测可能的损失，设计并实施一些流程去最小化这些损失发生的可能；而对确实发生的损失，最小化些损失发生的可能；而对确实发生的损失，最小化这些损失的经济影响。这些损失的经济影响。v我们的定义我们的定义风险管理是以最小的代价降低纯粹风险的一系列风险管理是以最小的代价降低纯粹风险的一系列程程序。序。为什么要

4、对损失加以管理？v 改变损失可以改变风险改变损失可以改变风险v通过控制损失发生的频率和大小，损失的分布通过控制损失发生的频率和大小，损失的分布更为集中了，从而降低了不确定。更为集中了，从而降低了不确定。v 降低损失可以降低风险管理成本降低损失可以降低风险管理成本v对损失发生的频率和大小的控制可以降低预期对损失发生的频率和大小的控制可以降低预期损失。而预期损失是风险管理成本的重要组成损失。而预期损失是风险管理成本的重要组成部分。部分。风险管理与一般管理的区别企业的一般管理活动在一定程度上也可以看作的风企业的一般管理活动在一定程度上也可以看作的风险管理，不过是范围更大的风险管理。一般的管理险管理，

5、不过是范围更大的风险管理。一般的管理涉及的是组织面临的所有风险，包括投机风险和纯涉及的是组织面临的所有风险，包括投机风险和纯粹投资风险。粹投资风险。风险管理者仅仅管理纯粹风险。风险经理承担了属风险管理者仅仅管理纯粹风险。风险经理承担了属于一般管理者管理责任中的纯粹风险管理部分。于一般管理者管理责任中的纯粹风险管理部分。风险管理与保险管理的区别v保险管理只考虑可保风险，而风险管理则处理保险管理只考虑可保风险，而风险管理则处理所有所有的纯粹风险。的纯粹风险。v在理念上，保险管理认为保险是一种被接受的在理念上，保险管理认为保险是一种被接受的规范，而自担风险必须被一个足够大的削减保规范，而自担风险必须

6、被一个足够大的削减保险费来证明是正确的。而在风险管理中，恰恰险费来证明是正确的。而在风险管理中，恰恰是保险需要被证明它的正确性。风险管理中尽是保险需要被证明它的正确性。风险管理中尽量不用保险。量不用保险。有关风险管理的偏见v 风险管理只适合于大型企业风险管理只适合于大型企业v风险管理的理念适合于各种规模的企业，虽然一些深风险管理的理念适合于各种规模的企业，虽然一些深奥的风险管理技术确实在中小企业的应用中受到限制。奥的风险管理技术确实在中小企业的应用中受到限制。v 风险管理是反保险的风险管理是反保险的v风险管理不排斥保险。保险是在风险管理中非常重要风险管理不排斥保险。保险是在风险管理中非常重要同

7、时也是频繁使用的一种风险转移的方法。同时也是频繁使用的一种风险转移的方法。风险管理的职责v风险经理的责任范围风险经理的责任范围v1. 协助制订风险管理政策协助制订风险管理政策v2. 识别和评价风险识别和评价风险v3. 选择风险应对的筹资计划选择风险应对的筹资计划据调查，企业规模越大，风险经理越需对风险筹资。据调查，企业规模越大，风险经理越需对风险筹资。在年销售额超过在年销售额超过5亿美元的企业中，四分之三的风险经理负责对风险亿美元的企业中，四分之三的风险经理负责对风险的筹资工作。的筹资工作。v4. 保险谈判保险谈判v5. 理赔管理理赔管理风险管理的职责v风险经理的责任范围风险经理的责任范围v6

8、. 监督内部管理监督内部管理v7. 与其他管理人员沟通与其他管理人员沟通v8. 对外工作中的风险管理对外工作中的风险管理v9. 监督防损工作监督防损工作v10. 员工福利管理员工福利管理风险管理的职责v风险经理的培训和资格风险经理的培训和资格v全才全才理想的风险经理应精通保险及理赔、具有良好的工程背景、工业卫理想的风险经理应精通保险及理赔、具有良好的工程背景、工业卫生知识、医学基础、现金管理和财务预测能力、法律教育背景、生知识、医学基础、现金管理和财务预测能力、法律教育背景、写作和演说能力，还是出色的谈判专家、销售专家和政治家。写作和演说能力，还是出色的谈判专家、销售专家和政治家。v通才通才选

9、择各方面略知一二的人担任。选择各方面略知一二的人担任。v专才专才由风险管理环节中某一方面的专家担任。由风险管理环节中某一方面的专家担任。风险管理的职责v风险管理的外部资源风险管理的外部资源v 只有少数企业能够有能力配备专职的风险经理，只有少数企业能够有能力配备专职的风险经理，v在大多数企业中，风险管理工作是由非专职的风险在大多数企业中，风险管理工作是由非专职的风险v经理承担的。这时，可以利用一些外部资源。经理承担的。这时，可以利用一些外部资源。v 风险管理的外部资源主要有三个方面，它们是：风风险管理的外部资源主要有三个方面，它们是：风v险管理咨询公司、大型保险中介公司的附属咨询机险管理咨询公司、大型保险中介公司的附属咨询机v构、以及保险公司及其分公司。构、以及保险公司及其分公司。风险管理的职责v风险管理工作的外包风险管理工作的外包v 把与风险管理有关的许多日常工作交由专业性公司完成。特别把与风险管理有关的许多日常工作交由专业性公司完成。特别是把风险识别和评价的工作外包是十分可取的。是把风险识别和评价的工作外包是十分可取的。v