网络支付安全电子银行系统学习教案

1、网络支付安全网络支付安全(nqun) 电子银行系统电子银行系统第一页，共93页。三项指标(zhbio)继续稳居世界排名第一 2008年底统计第1页/共93页第二页，共93页。特约商户、POS 和ATM 分别(fnbi)超过105 万家、165 万台和16 万台。第2页/共93页第三页，共93页。第3页/共93页第四页，共93页。第4页/共93页第五页，共93页。第5页/共93页第六页，共93页。第6页/共93页第七页，共93页。第7页/共93页第八页，共93页。第8页/共93页第九页，共93页。E-Banking. 银行(ynhng)E-Bills.帐单(zhn dn)E-Credit . 信

2、贷E-Mortgages 抵押E-Securities. 证券E-Advice. 咨询E-Insurance保险第9页/共93页第十页，共93页。第10页/共93页第十一页，共93页。第11页/共93页第十二页，共93页。第12页/共93页第十三页，共93页。第5章 电子(dinz)银行第13页/共93页第十四页，共93页。第14页/共93页第十五页，共93页。第15页/共93页第十六页，共93页。典型的以支票为支付(zhf)结算工具的商品交易支付(zhf)过程：以银行为中介的商品交易支付过程甲向乙购买商品的支付过程，将在两个层次上进行。底层是面向客户的，银行与客户(包括商业银行甲与其客户甲，

3、商业银行乙与其客户乙)之间的支付与结算。高层是面向往来银行的，中央银行与各商业银行之间的支付与清算。整个支付过程将各个经济交往的双方和银行维系在一起，组成了一个复杂的整体，这就是支付系统。其中，需要银行参与的工作量较大。第16页/共93页第十七页，共93页。典型的以支票为支付结算(ji sun)工具的商品交易支付过程：以银行为中介的商品交易支付过程传统的纸币和票据的流动速度引进计算机与通信技术来改造传统的银行支付结算服务第17页/共93页第十八页，共93页。配送银行信用传统商务(shngw)中的银行第18页/共93页第十九页，共93页。电子商务(din z shn w)中的银行用户银行商家银行

4、认证机构用户商家控制协议控制协议交易确认、数据加密第19页/共93页第二十页，共93页。银行间缺乏(quf)合作技术标准不统一(tngy)无法全国联网基础设施不发达法律框架不完备社会信用不健全面临问题第20页/共93页第二十一页，共93页。通信技术计算机银 行第21页/共93页第二十二页，共93页。第22页/共93页第二十三页，共93页。第23页/共93页第二十四页，共93页。EFT系统、信用卡支付系统等电子支付系统的出现(chxin)是银行电子化的开始第24页/共93页第二十五页，共93页。第25页/共93页第二十六页，共93页。第26页/共93页第二十七页，共93页。第一阶段：银行的传统业

5、务处理(chl)实现电子化 银行的传统业务一般是吸收存款、发放贷款、办理汇款结算等，这些交易处理是最平常、最量大面广的银行传统业务操作，是主要的票据源、费用源和可能的错误源。这些日常银行业务主要是在分理处和储蓄所里进行。在银行电子化过程中，这些交易领域最早采用C&C技术实现数据通信，从而建立了柜员联机电子系统。 银行的综合柜台业务系统是以客户(k h)为中心，能向客户(k h)提供综合柜台业务服务的电子业务系统。如我国银行近年的一本通、综合柜员制服务。 银行(ynhng)电子化的四个发展阶段第27页/共93页第二十八页，共93页。第二阶段：提供(tgng)自助银行服务 自助银行服务项目

6、，是以银行卡为介质，提供ATM(自动柜员机)服务、POS(销售点)服务和HB(家庭银行)服务。 自助银行服务是完全依赖于C&C、IT等现代科技发展起来的全新服务项目，是传统银行没有的服务项目。我国大城市已出现。 自助银行能处理大量(dling)的日常金融交易，它相当于一个小银行办事处。利用这些终端机，查询账户余额，进行存取款、付账和转账交易，持卡消费，进行股票交易等。通常，自助银行可提供每天24小时的全天候服务。 ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。银行电子化的四个发展(fzhn)阶段第28页/共93页第二十九页，共93页。第三阶段：提供信息(xnx)增值服务

7、银行除了向客户提供传统的金融交易服务，以及前述的新的自助(z zh)银行劳务服务外，电子化银行还能借助信息技术(IT)，从各种金融交易数据中提取有用的信息，将信息转化成知识，再将知识转化为竞争优势，向各类客户提供具有高附加值的金融信息增值服务，如投资咨询，代客理财，用于各种辅助决策支持的信息咨询等。 银行(ynhng)电子化的四个发展阶段第29页/共93页第三十页，共93页。第四阶段：提供网络银行(ynhng)服务 以“C&C + IT + Web”同金融核心业务相结合的基础结构，使银行能将Internet、IT、核心业务(支付服务和信息服务)处理和客户(k h)信息数据库连接在一起，

8、形成的一种崭新的业务模式和管理模式。 网络经济和网络银行的出现，必将带来网络支付业务的发展。现在，世界上各大商业银行纷纷推出网络银行服务，网络银行服务已经成为商业银行竞争手段的新热点。网络银行服务无疑是21世纪银行电子化和信息化建设的主要发展方向。 银行(ynhng)电子化的四个发展阶段第30页/共93页第三十一页，共93页。网络(wnglu)银行正在成为传统银行发展的必然选择 第31页/共93页第三十二页，共93页。网络银行正在(zhngzi)成为传统银行发展的必然选择 第32页/共93页第三十三页，共93页。时间时间业务创新业务创新市场划分市场划分 所用核心技术所用核心技术20世纪世纪50

9、年代年代信用卡信用卡零售业务零售业务磁条磁条20世纪世纪60年代初年代初自动转帐自动转帐零售业务零售业务电话电话20世纪世纪60年代年代IBM3900等支票处理机等支票处理机零售业务零售业务磁记录磁记录1968年年住房抵押债券住房抵押债券零售业务零售业务1969年年ATM机机零售业务零售业务机电一体化技术机电一体化技术1970年年CHIPS批发业务批发业务计算机、通讯计算机、通讯20世纪世纪70年代年代POS机机零售业务零售业务计算机、通讯计算机、通讯20世纪世纪70年代年代信用打分模型信用打分模型零售业务零售业务数据库技术数据库技术1973年年自动付款技术（自动付款技术（ACH）批发业务批发

10、业务计算机、通讯计算机、通讯1977年年SWIFT系统系统零售、批发零售、批发 计算机、通讯计算机、通讯20世纪世纪80年代年代衍生产品衍生产品交易交易计算机、远程通讯计算机、远程通讯1982年年家庭银行家庭银行零售业务零售业务计算机、通讯、安全机制计算机、通讯、安全机制20世纪世纪80年代中年代中期期企业银行企业银行批发业务批发业务计算机、通讯、安全机制计算机、通讯、安全机制1988年年EDI批发业务批发业务通讯、安全机制通讯、安全机制1990年年客户关系管理客户关系管理小企业客户小企业客户 数据库技术、专家系统数据库技术、专家系统1995年年网上银行网上银行全方位全方位互联网络、信息技术、

11、安全互联网络、信息技术、安全控制控制第33页/共93页第三十四页，共93页。(zhbio)互换帐户、保管箱、货币转帐、银行承诺、进出口信用证、出入文件收集、交易报告。第34页/共93页第三十五页，共93页。第35页/共93页第三十六页，共93页。第36页/共93页第三十七页，共93页。第37页/共93页第三十八页，共93页。银 行往来银行行政管理机构商业部门企业部门银行大众EFT系统的业务架构第38页/共93页第三十九页，共93页。第39页/共93页第四十页，共93页。第40页/共93页第四十一页，共93页。第41页/共93页第四十二页，共93页。第42页/共93页第四十三页，共93页。电子银

12、行的金融综合(zngh)业务服务体系结构电子银行综合业务服务体系客户往来银行网上银行银行内部管理零售业务商业批发业务分行管理行长管理总行管理内务管理国内国际CDATMTV/VD声音应答微机POSDTE微机T-to-TOnlineMinisACHSWIFT专用网网上支付服务网上银行服务B2CB2B家庭银行服务企业银行服务第43页/共93页第四十四页，共93页。第44页/共93页第四十五页，共93页。第45页/共93页第四十六页，共93页。第46页/共93页第四十七页，共93页。第47页/共93页第四十八页，共93页。第48页/共93页第四十九页，共93页。第5章 电子(dinz)银行第49页/共

13、93页第五十页，共93页。第50页/共93页第五十一页，共93页。第51页/共93页第五十二页，共93页。第52页/共93页第五十三页，共93页。第53页/共93页第五十四页，共93页。第54页/共93页第五十五页，共93页。第55页/共93页第五十六页，共93页。第56页/共93页第五十七页，共93页。第5章 电子(dinz)银行第57页/共93页第五十八页，共93页。第58页/共93页第五十九页，共93页。第59页/共93页第六十页，共93页。第60页/共93页第六十一页，共93页。第61页/共93页第六十二页，共93页。第62页/共93页第六十三页，共93页。第63页/共93页第六十四页

14、，共93页。第64页/共93页第六十五页，共93页。第65页/共93页第六十六页，共93页。3、电子(dinz)银行的发展趋势第66页/共93页第六十七页，共93页。第67页/共93页第六十八页，共93页。第68页/共93页第六十九页，共93页。第69页/共93页第七十页，共93页。第70页/共93页第七十一页，共93页。E 时代的金融创新特点（1） 技术发展与产品创新（2） 网络(wnglu)银行与电子商务（3） 金融创新与电子货币（4） 技术发展与风险防范第71页/共93页第七十二页，共93页。第72页/共93页第七十三页，共93页。依靠传统银行实力打造，提供全方位服务简洁、快速、安全的电

15、子银行运营(ynyng)策略应用现代信息技术保持在银行业的领先地位我们的策略依靠自身优势，联合其他(qt)机构，开拓未来市场，以求共赢第73页/共93页第七十四页，共93页。第74页/共93页第七十五页，共93页。加强法律(fl)建设第75页/共93页第七十六页，共93页。第76页/共93页第七十七页，共93页。第77页/共93页第七十八页，共93页。第78页/共93页第七十九页，共93页。第5章 电子(dinz)银行第79页/共93页第八十页，共93页。1.基础设施已经比较完善2.银行的传统业务处理(chl)基本实现电子化3.开发了一批新型的金融服务项目 为适应由电子商务引发(yn f)的网

16、络支付与数字经济发展需求，只能加快金融电子化建设的步伐，尽快建立现代化的电子银行体系，并开展网络银行服务，提高金融电子化和信息化水平，才能在剧烈的国际竞争中处于不败之地。 我国的金融电子化建设始于20世纪70年代末 第80页/共93页第八十一页，共93页。重大进展全国银行卡跨行交易网络日益完善第81页/共93页第八十二页，共93页。第82页/共93页第八十三页，共93页。第83页/共93页第八十四页，共93页。第84页/共93页第八十五页，共93页。第85页/共93页第八十六页，共93页。第86页/共93页第八十七页，共93页。在西方，金融业非常注重市场营销，已普遍建立以客户为中心的网络营销模式，其内部管理制度也从以