反洗钱考试：反洗钱金融法律考试试题

1、反洗钱考试：反洗钱金融法律考试试题1、问答题（江南博哥）营业利润率指的是什么？答案：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。2、填空题 商业银行办理票据承兑结算业务，应当按规定期限兑现，（）、不得（）或者违反规定退票。答案：收付入账,压单、压票3、问答题 内部控制评价程序一般包括哪几个步骤？答案：评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。4、单选 中国个人存款实名制从（）开始实施。A、2000年B、2001年C、2002年D、2003年答案：A5、单选 有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，应当经（），公司章程对股权转让另有规定的，从其规定。A、全

2、体股东同意 B、半数股东同意 C、经持50%以上股权的股东同意 D、其他股东过半数同意答案：D6、填空题 商业银行向监管部门报送的重要资料有：（）、（）。答案：资产负债表、利润表7、问答题 商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的多少？答案：20%。8、单选 公安机关、国家安全机关、海关总暑走私犯罪侦查局不得对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确答案：C9、问答题 利率自由化的前提有哪些？答案：一是宏观经济稳定；二是金融体系健全；三是严格而科学的金融监管体系；四是健全的金融基础结构。10、填

3、空题 公司合并，应通知债权人，债权人自接到通知书之日起（）内，未接到通知书的自公告之日起（）内，可以要求公司清偿债务或者提供相应的担保。答案：三十日、四十五日11、问答题 中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则规定，在中国境内开业几年以上的独资银行、合资银行才能申请设立分行？答案：三年。12、单选 下列属于金融企业资产的是（）。A、实收资本B、资本公积C、存放同业D、同业拆入答案：C13、问答题 商业银行支付工具主要有哪些种类？答案：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。14、问答题 银监会保密工作制度规定，国家秘密分为哪三级？答案：绝密、机

4、密、秘密三级。15、问答题 什么是金融稳定？包含几层含义？答案：金融稳定是指金融运行的一种状态。维护金融稳定有两层含义：一是防范金融风险，保持金融业整体协调发展；二是采取措施化解系统性金融风险。16、填空题 截止2005年末，在我国实行的反洗钱规定为“（）”，即：金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法。答案：一个规定两个办法17、问答题 什么是信息不对称，它有什么危害性？答案：信息不对称是指市场交易的一方比另一方拥有更多的信息这样一种情况。主要有两种结果：一是引致逆向选择，二是容易产生道德风险。18、问答题

5、 中国银行业监督管理委员会行政处罚办法规定到期不履行罚款的，每日按罚款数额的多少加处罚款？答案：百分之三。19、单选 产生最早、流传最广、影响最大的通货膨胀理论是（）。A、成本推进型通货膨胀B、需求拉上型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、体制型通货膨胀答案：B20、单选 截止2005年底，中国法律规定洗钱的上游犯罪有几个？A、1个B、2个C、3个D、4个答案：D21、问答题 国务院银行业监督管理机构可依照法律、行政法规规定的条件和程序对银行业金融机构的哪些事项进行审批？答案：对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行审批。22、填空题 商业

6、银行法规定，拆入资金用于（）、（）和（）的需要。答案：弥补票据结算、联行汇差头寸、解决临时周转资金23、填空题 有限责任公司由（）以下股东出资设立。答案：五十个24、单选 商业银行的下列情形（行为）哪些不须中国人民银行批准？A、任命支行副行长B、变更名称C、变更注册资本D、变更机构所在地答案：A25、单选 审计机关不得（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确答案：A26、单选 未成人的财产（）抵押。A、可以B、不得C、监护人决定D、由父母决定答案：B27、单选 银监会至今为止与（）个国家和地区签订了谅解备忘录？A、10B、11C、12D、13

7、答案：D28、问答题 对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，银监会自收到建议之日起多少日内予以书面回复？答案：30日内予以书面回复。29、问答题 商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？答案：统一、适度、预警30、问答题 重大关联交易是指什么？答案：指商业银行与一个交联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额的5%以上的交易。反洗钱考试：反洗钱金融法律考试试题1、问答题 商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行最迟要在什么时候达到最低资本要求？答案：2007年1月1

8、日。2、填空题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、为存款人保密的原则。答案：存款自愿；取款自由；存款有息3、问答题 何谓“道德危险”？答案：道德危险就是拥有信息多的一方以自己的信息优势来侵犯拥有信息少的一方的利益，实现自己利益的可能性。4、问答题 银监会保密工作制度规定，国家秘密分为哪三级？答案：绝密、机密、秘密三级。5、单选 今后，设立股份有限公司，应当有（）为发起人。A、5人以上200人以下B、5人以上C、2人以上200人以下D、10人以上答案：C6、问答题 根据股份制商业银行风险评级体系操作规程的说明，对股份制商业银

9、行评级的原则是什么？答案：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。7、问答题 如何理解银监会应当遵循效率监管的原则？答案：效率原则是指银监会在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽可能低的成本，严格遵循行政程序和时限，监管机构精干，对监管行为进行成本效益分析，使监管立法和行为具有最大可能的合理性，降低成本、为国家、社会和行政相对人带来益处。8、问答题 什么是风险管理？答案：风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等各类风险的全过程。商业银行的风险管理体系应当包括以下四个基本要素：1.董事会和高级

10、管理层的有效监控；2.完善的风险管理政策和程序；3.有效的风险识别、计量、监测和控制程序；4.完善的内部控制和独立的外部审计。9、问答题 中华人民共和国担保法规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。请问，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承担相应的民事责任？答案：要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。10、问答题 对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，银监会自收到建议之日起多少日内予以书面回复？答案：30日内予以书面回复。11、问答题 请分析比较当前两种金融监管模式的各自特点及适用背景。答案：金融监管模式

11、是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方式。从世界各国传统来看，当前主要的两种监管模式是分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。金融监管模式的确定，同一国金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。一般来讲，分业监管是一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职能的一种监管制度。实行分业经营、分业监管模式的主要原因（适应背景）是：如果金融机构的内控机制不够健全，尤其是金融监管没有达到一定水平，在混业经营的状态下，金融风险将迅速传导到整个金融行业，扩大金融危机的影响范围，增大金融风险所造成的损失。在市场规则不健全的情况下，混业经营极易造成行业间不合理的

12、资金流动，如大量信贷资金流入证券市场，产生泡沫经济。在上述情况下，一般应采取分业监管模式。与此相对应，混业经营、集中监管模式则是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。采用这种模式的主要取决三方面。一是取决于金融机构的内部管理水平。全面、合理有效的内部管理，才能保证金融机构形成理性的决策、完善的风险控制和补偿机制，以及科学的激励机制和用人制度，从而促进金融机构健康发展。二是取决于金融监管的水平。金融监管水平越高，控制和防范金融风险的能力就越强，也就有能力和条件实行混业经营、集中监管。三是取决于金融自由化和金融创新的发展程度。金融自由化为金融机构混业经营提供基础，同时金融创新也为货币市

13、场和资本市场的更加紧密联系提供了新的工具。12、填空题 主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，（），保证人不承担民事责任。答案：除保证人知道或者应当知道、新贷偿还旧贷系同一保证人13、问答题 经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询哪些账户？答案：查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户。14、单选 2005年修订的公司法自（）起施行。A、2005年10月1日B、2005年12月31日C、2006年1月1日D、2006年10月1日答案：C15、问答题 银行业监督管理部门对金融机构高级管理

14、人员任职资格的审核，分哪几种制度？答案：分两种制度，即备案制和核准制。16、单选 最高院司法解释规定，对社会保险基金，（）不得冻结和扣划。A、行政机关B、检察机关C、法院D、纪监部门答案：C17、填空题 公司法定代表人依照公司章程的规定，由（）担任，并依法登记。答案：董事长、执行董事或者经理18、问答题 制定中华人民共和国商业银行法的目的是什么？答案：为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。19、问答题 拨备覆盖率的计算公式是什么？

15、答案：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。20、填空题 依最高院司法解释，除当事人另有约定外，贷款合同的履行地为（）。答案：贷款方或商业银行所在地21、问答题 目前在我国国债流通市场上，允许开展的流通方式主要有些？答案：主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。22、单选 个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（）万元以上的款项划转属于大额支付交易。A、20B、40C、60D、80答案：A23、问答题 巴塞尔银行监管委员会的银行业有效监管核心原则的目的是什么？答案：为世界各国的银

16、行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的参考性标准，用以检查各自的银行监管安排，帮助他们弥补现有监管安排的缺陷，提高银行业监管的有效性。24、填空题 金融市场是由（）和（）构成。答案：货币市场；资本市场25、单选 合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（）A、董事会B、高管层C、监事会D、股东代表大会答案：B26、单选 甲某于1999年初在工行某支行借个人住房贷款10万元，本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，该支行预对该公民申请宣告死亡，那么该支行最早应于（）提出申请A、2000年6月B、2000年7月C、2001年6月D、2001年7月答案：D27、

17、问答题 行政机关实施行政许可，不得向申请人提出什么不正当要求？答案：不得向申请人提出购买指定商品、接受有偿服务等不正当要求。28、单选 下列银行中，（）不是商业银行。A、国家开发银行B、交通银行C、深圳发展银行D、招商银行答案：A29、问答题 商业银行在本机构内作同级职责平行调动的高管人员应向监管部门报什么材料？答案：离任稽核报告及有关任职材料。30、问答题 银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议根据行政处罚审查结果，可能做出的决定有哪几种？答案：确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定；违法行为情节轻微，依法可以不予

18、行政处罚的，作出不予行政处罚的决定；违法事实不能成立的，不得给予行政处罚；违法行为已构成犯罪的，在作出相应行政处罚决定的同时，移送司法机关追究其刑事责任。反洗钱考试：反洗钱金融法律1、多选 导致商业银行终止的法定事由有哪些？（）A、被接管 B、被撤销 C、解散 D、破产答案：B,C,D2、填空题 学校等公益为目的的事业单位、社会团体可以公益设施以外的财产为（）设定抵押。答案：自身债务3、单选 同一债权既有保证又有抵押的，（）。A、保证人对抵押以外的债权承担保证责任B、抵押人对保证以外的债权承担担保责任C、保证人对债务人所提供抵押外的债

19、权承担保证责任D、抵押人、保证人对全部债权承担担保责任答案：C4、单选 商业银行在中华人民共和国境内可以投资于（）。A、非自用不动产B、自用不动产C、企业D、民营企业答案：B5、单选 胜诉案件的执行期限为（）。A、半年或一年B、二年或三年C、四年或五年D、二年或半年答案：A6、问答题 行政机关实施行政许可，不得向申请人提出什么不正当要求？答案：不得向申请人提出购买指定商品、接受有偿服务等不正当要求。7、单选 有效银行监管的核心原则又称巴塞尔核心原则，包括：有效银行监管的先决条件、发照和结构、审慎法规和要求、持续银行监管手段、信息要求、正式监管权力和跨国银

20、行业等七部分25条基本原则，请问：“银行监管者应确保银行根据统一的会计准则和做法保持完备的会计记录，从而使监管者能真实公正地了解银行的财务状况和盈利水平”属于下列哪部分的原则：（）A、审慎法规和要求B、持续银行监管手段C、信息要求D、正式监管权力答案：C8、问答题 国际上通行的金融监管的检查和评价理论是什么？答案：是银行统一评级制度，即骆驼评价制度（CAMEL）。9、填空题 金融市场是由（）和（）构成。答案：货币市场；资本市场10、单选 检察机关不得对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确答案：C11、单选 个人银行结算账户之间以及个人银行结

21、算账户与单位银行结算账户之间金额（）万元以上的款项划转属于大额支付交易。A、20B、40C、60D、80答案：A12、问答题 吴某为某信用社代办站代办员，在信用社撤销该代办站后，采取伪造、私刻公章等方式，继续以信用社代办站代办员的身份，利用储户自填的存款凭条吸收公众存款35笔，金融14.078万元。2004年5月，检查机关依法将吴某批捕。请分析，吴某的行为构成什么犯罪事实，该农村信用社在该案件中存在哪些问题。答案：（一）吴某的行为构成非法吸收公众存款罪。（“非法吸收公众存款”是指未经有权机构批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。）（二）该农村信用社

22、在本案例中主要存在过错：一是信用社的有关合法有效凭证的宣传不到位，未在该信用代办站、该村进行宣传；二是该代办站撤销后，没有及时向社会进行公告，农民群众不知道该代办站已被撤销，吴某的代办员身份已被解除的事实，导致吴某私刻公章吸收公众存款。13、问答题 如何理解银监会应当遵循依法监管的原则？答案：依法原则是指监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法规的规定。依法原则是行政法的基本原则，监管的法律性质是一种行政行为，因此监管应当遵循依法原则。依法原则的内容包括任何监管职权都必须基于法律的授权才能存在；任何监管职权的行使都依据法律、遵守法律；任何监管职权的授予及其运用都必须依据法律。银监会在

23、实施监督管理过程中，依法原则主要体现在两方面，一是在制定规章和其他规范性文件时，应当遵守法律、行政法规的规定，不得与其相抵触；二是在市场准入、日常监管和市场退出等过程中，实施行政许可、现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行政行为时，必须以法律、行政法规和规章为依据，没有依据的，不得实施。14、单选 中国银监会中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引，明确了两家试点银行股份制改革的总目标，用（）年左右的时间将两家试点银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。A、3年B、4年C、5年D、6年答案：A15、

24、单选 今后，设立股份有限公司，应当有（）为发起人。A、5人以上200人以下B、5人以上C、2人以上200人以下D、10人以上答案：C16、填空题 根据最高院关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定，政府主管部门在对国有资产进行行政性调整、划转过程中发生的纠纷，当事人向人法院提起民事诉讼的，人民法院（）理。答案：不予受17、单选 世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（）。A、伦敦B、巴黎C、法兰克福D、纽约答案：A18、问答题 按五级分类划分，贷款可分为哪些形态？答案：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款19、填空题 

25、;当事人自知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，自行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权（）。答案：五、消灭20、填空题 截止2005年末，在我国实行的反洗钱规定为“（）”，即：金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法。答案：一个规定两个办法21、单选 会计信息质量的首要要求是（）。A、及时性B、可比性C、明晰性D、一贯性答案：C22、填空题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、（）、自负盈亏、（）。答案：自担风险、自我约束23、问答题 福建银监局的信息刊物目

26、前是什么？答案：福建银行业监管简报。24、问答题 公文行文有哪些基本规则？答案：一是根据机关隶属关系和职责范围行文的原则；二是授权行文的原则；三是行文由办公部门、秘书部门统一处理的原则；四是公文不直接报领导者个人的原则；五是非特殊情况部越级行文的原则；六是同级机关可以联合行文的原则；七是部门会签未经协调一致不得各自单独行文的原则；八是请示性公文一事一文和不向下级抄送的原则。25、问答题 巴塞尔银行监管委员会的银行业有效监管核心原则的目的是什么？答案：为世界各国的银行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的参考性标准，用以检查各自的银行监管安排，帮助他们弥补现有监管安排的缺陷，

27、提高银行业监管的有效性。26、问答题 为什么没有规定商业银行房地产贷款的最高比例限制？答案：商业银行房地产贷款风险管理指引在征求意见稿中曾要求商业银行房地产贷款余额不得超过其各项贷款总额的30%的比例，部分商业银行以及相关单位在反馈意见中表达了不同意见。银监会非常重视各家机构及中介组织、社会公众对拟公布法规的修改意见，对此条意见进行了再次调研，并详细听取了部分中外资银行的意见。我们最终认为房地产贷款的比例限制由各家商业银行在内控制度中规定更为妥当，以体现不同机构对此类贷款风险的态度和市场策略，并且允许市场上专门定位于此类市场的银行通过特殊的风险控制手段和补偿机制来管理风险，体现银监会

28、提出的“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。27、填空题 修订后的中国人民银行法共计（）条。答案：5328、问答题 审核公文文稿重点把好哪几关？答案：把好行文关、政策法规关、内容关、文字关、体例格式关。29、单选 商业银行的下列情形（行为）哪些不须中国人民银行批准？A、任命支行副行长B、变更名称C、变更注册资本D、变更机构所在地答案：A30、问答题 中国人民银行货币政策委员会应当在哪些方面发挥重要作用。答案：应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。反洗钱考试：反洗钱金融法律测试题1、填空题 反洗钱工作的核心问题和基础

29、工作就是（）。答案：可疑金融交易信息的采集、分析和报告2、问答题 实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么？答案：竞争性市场的培育。3、填空题 以有限责任公司股份质押的，适用于（）的有关规定。答案：公司法股份转让4、单选 在中央部委中，（）是中国反洗钱工作的牵头组织部门。A、中国人民银行B、公安部C、银行业监督管理委员会D、国务院答案：A5、填空题 各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的（）内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。答案：10个工作日6、问答题

30、60;2001年张某大规模引种一种新型牧草-皇竹草，2001年10月，张某向农行某支行申请贷款30万元，以建立一个温室大棚，该笔贷款迟迟没有消息。12月11日后，张某写了一份紧急报告，要求银行给予准确答复。此后张某多次到农行催要贷款，农行虽然一直承诺加紧办理，但始终没给出明确答复。张某只能自己筹钱建造简易温室大棚，12月24日开始动工，12月25日一场大雪冻死所有的皇竹草，造成直接损失200万元，间接损失400多万元。2003年1月，张某以农行对其贷款申请答复不及时，使其失去其他融资机会，造成损失为由，将农行某支行告上法庭。2005年某高院做出终审判决：农行某支行赔偿张某80万元。请分析，在该

31、案例中，农行某支行存在怎样的过错，银行在接受要约时应注意什么？答案：（一）农行某支行违反合同法第四十二条关于缔约过失责任中的诚实信用原则：“先合同义务”。即该支行在订立合同过程中，因未尽告知、保护和必要的注意义务，造成造成合同不成立、无效或被撤销，造成对方财产损害，应该承担损害赔偿责任。（二）银行要有效规避“先合同义务”风险，在接受每一份要约时应做到以下三点：一是不能随意向要约人作任何承诺；二是必须向要约人告知（最好以书面形式）：不能订立合同的可能性、在某个期限内银行未作答复视同拒绝要约、要约人不能将与受要约行的预期合同关系作为解决问题的惟一途径并声明受要约行不承担因此造成的任何损失；三是不论

32、合同关系最终是否确立，要约人向银行提供的所有信息均不得对外泄露。7、填空题 商业银行风险管理体系一般包括以下四个基本要素：一是董事会和高管层的有效监控，二是（），三是有效的风险识别、计量、监测和控制程序，四是（）。答案：完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计8、问答题 现金流量表中的“现金”指的是什么？答案：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。9、问答题 银监会对外资银行分支机构或附属机构实行什么监管？答案：并表监管。10、单选 会计信息质量的首要要求是（）。A、及时性B、可比性C、明晰性D、一贯性答案：C1

33、1、问答题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？答案：机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。12、填空题 境内金融机构的分支机构办理衍生产品交易业务须统一通过其总行（部）系统进行实时交易，并由总行统一进行（）、（）和（）。答案：平盘；敞口管理；风险控制13、单选 某律师在为当事人提供法律服务时，认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是（）。A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的B、存单就是存款合同，也是存款所有权的法律凭证C、存款合同是一种实践合同，即必须是在存款人

34、将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立D、存款合同里的条款，完全由存款人和银行协商确定答案：D14、填空题 商业银行法规定，拆出资金限于交足（）归还中国人民银行到期贷款后的闲置资金。答案：存款准备金、留足备付金15、填空题 根据现行的银行帐户管理办法，银行结算帐户分为四类：（）。答案：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户16、填空题 对商业银行的接管，自（）之日起开始。答案：接管决定实施17、问答题 什么是合规风险？答案：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险18、单选

35、 有效银行监管的核心原则又称巴塞尔核心原则，包括：有效银行监管的先决条件、发照和结构、审慎法规和要求、持续银行监管手段、信息要求、正式监管权力和跨国银行业等七部分25条基本原则，请问：“银行监管者应确保银行根据统一的会计准则和做法保持完备的会计记录，从而使监管者能真实公正地了解银行的财务状况和盈利水平”属于下列哪部分的原则：（）A、审慎法规和要求B、持续银行监管手段C、信息要求D、正式监管权力答案：C19、填空题 金钱（）可质押。答案：特定化后20、单选 银监会至今为止与（）个国家和地区签订了谅解备忘录？A、10B、11C、12D、13答案：D21、单选 

36、;对法院已冻结存款，可以（）。A、再次冻结B、轮侯冻结C、多次冻结D、以上都不正确答案：B解析：暂无解析22、填空题 受要约人对（）、数量、质量、价款或报酬、（）、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，属对要约内容的实质性变更。答案：合同标的、履行期限23、填空题 借款人未按照借款用途使用借款的，贷款银行可以（）。答案：停止发放借款、提前收回借款或者解除合同24、填空题 （）年是国家普法宣传教育的第20年，（）年是“五五”普法的启动之年。答案：2005、200625、填空题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、为存款人保密的

37、原则。答案：存款自愿；取款自由；存款有息26、填空题 当事人约定或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续（）法律约束力。答案：不具有27、填空题 抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就（）行使抵押权。答案：分割或者转让后的抵押物28、单选 对企业在银行独立开立的工会经费集中户，法院不得（）。A、查询和扣划B、冻结和扣划C、查询和冻结D、都不正确答案：B29、填空题 物权法规定：严格限制以（）方式设立建设用地使用权。答案：划拨30、问答题 什么是信息不对称，它有什么危害性？答案：信息不对称是指市场交易的一方比另一方拥有更多的信息这样一

38、种情况。主要有两种结果：一是引致逆向选择，二是容易产生道德风险。反洗钱考试：反洗钱金融法律1、填空题 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）、（）、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。答案：财务会计报告、风险管理状况2、填空题 当事人对保证方式约定不明的，按照（）承担保证责任。答案：连带责任保证3、单选 未成人的财产（）抵押。A、可以B、不得C、监护人决定D、由父母决定答案：B4、问答题 简述银监会公文的主要种类。答案：银监会公文主要种类有：令、决定、公告、通告、通知、通报、报告、请示、批复、意见、函、会议纪要

39、、行政处罚意见告知书、行政处罚决定书、受理外资金融机构申请通知书。5、问答题 商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行最迟要在什么时候达到最低资本要求？答案：2007年1月1日。6、问答题 现场检查的重点包括哪些？答案：包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。7、单选 商业银行总行拨付各分支机构的营运资金总和，不得超过其资产总额的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B8、填空题 学校等公益为目的的事业单位、社会团体可以公益设施以外的财产为（）设定抵押。答案：自身债务9、填空题 公司向其他

40、企业投资或者为他人提供担保，按照（）决议。答案：公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会10、问答题 银行业监督管理部门对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分哪几种制度？答案：分两种制度，即备案制和核准制。11、填空题 物权法规定：严格限制以（）方式设立建设用地使用权。答案：划拨12、单选 当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（）万美元以上的属于大额外汇资金交易。A、1B、2C、3D、4答案：A13、多选 商业银行房地产贷款风险管理指引所称房地产贷款主要包括（）A.土地储备贷款B.房地产开发贷款C.个人住房贷款D.商业用房贷款答案：A,B,C,D

41、14、填空题 以上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质向（）。答案：证券登记机构办理出质登记之日起生效15、问答题 农村合作银行管理暂行规定规定：农村合作银行对同一借款人贷款余额与资本总额的比例，不得超过多少？答案：不得超过20%。16、单选 会计信息质量的首要要求是（）。A、及时性B、可比性C、明晰性D、一贯性答案：C17、问答题 根据银行业监管统计管理暂行办法的有关规定，银行业监管统计工作的基本原则是什么？答案：统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。18、问答题 深化农村信用社改革试点的总体要求是什么？答案：明晰产权关系、强化约束机制、

42、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责。19、单选 公安机关、国家安全机关、海关总暑走私犯罪侦查局不得对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确答案：C20、单选 某商业银行发生重大信用危机，为保护存款人利益，恢复其正常的经营能力，有关单位决定对该银行实施接管。以下说法正确的是（）。A、组织实施接管的主管单位应当是中国人民银行B、接管应当由银监会决定，由中国人民银行组织实施C、接管期间，该银行的债权债务由接管组织暂时承受D、接管期间，该银行仍享有独立的法律主体资格答案：D21、问答题 商业银行重大关联交易的内部审核程序如何？答案：重大关联交易应当由商业

43、银行的关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。22、填空题 主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，（），保证人不承担民事责任。答案：除保证人知道或者应当知道、新贷偿还旧贷系同一保证人23、单选 我国银行业监督管理法自（）起施行。A、2002年12月31日B、2003年2月1日C、2003年12月31日D、2004年2月1日答案：D24、问答题 金融创新的动因有哪些？答案：动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。25、问答题 什么是一般

44、关联交易？答案：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。26、问答题 国务院银行业监督管理机构可依照法律、行政法规规定的条件和程序对银行业金融机构的哪些事项进行审批？答案：对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行审批。27、单选 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应得自取得之日起（）年内予以处分。A、1B、2C、3D、4答案：B28、问答题 风险为本监管的主要方法有哪些？答案：现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董

45、事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。29、问答题 银监会各级领导干部和工作人员除遵守“约法三章”外，在内部公务活动中还要做到哪“三不”？答案：不准搞“公关”，不准请客送礼，不准违反规定搞迎送。30、填空题 以有限责任公司股份质押的，适用于（）的有关规定。答案：公司法股份转让反洗钱考试：反洗钱金融法律题库考点1、问答题 财务会计的要素有哪些？答案：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。2、问答题 公文写作用语有什么特点？答案：准确凝练、庄重平实、规范简洁、通俗易懂。3、单选 各支行将反洗钱培训情况，按（）编制汇总表并于每（）后（）日

46、内报分行反洗钱工作领导小组办公室。A、月、月、10B、季、季、20C、月、月、20D、季、季、10答案：D4、问答题 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从谁做起？答案：商业银行高层5、问答题 商业银行重大关联交易的内部审核程序如何？答案：重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。6、单选 商业银行工作人员违反规定，向关系人发放（），造成较大损失的，将构成犯罪。A、信用贷款或担保贷款B、个人贷款或提供贷款C、信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷

47、款条件D、个人贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件答案：C7、问答题 农业发展银行在核算利息收支时，必须遵循哪些管理原则？其贷款利息是按月结息还是按季结息？答案：权责发生制原则，单独核算原则，挂钩考核原则；按月结息。8、填空题 有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由（）；公司设立时的（）。答案：交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任9、填空题 对商业银行的接管，自（）之日起开始。答案：接管决定实施10、填空题 公安、税务机关要求商业银行协助执行的，必须出具经（）以上公安（税

48、务）局（分局）签发或批准的相关文书。答案：县级11、单选 世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（）。A、伦敦B、巴黎C、法兰克福D、纽约答案：A12、问答题 农村信用社综合发展能力指标包括哪些？答案：存款增长率、不良贷款余额下降率、固定资产比例。13、单选 下列未使用了银行信用的支付方式（）。A、电汇B、票汇C、托收D、信用证答案：D14、单选 按照我国新的刑法，对虚开、伪造、非法出售增值税专用发票的，除处3年以下有期徒刑或拘役处，还应处（）的罚金。A、1倍以上5倍以下B、1万元以上10万元以下C、2万元以上20万元以下D、5万元以上50万元以下答案：

49、C15、问答题 金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？答案：与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。16、问答题 根据中华人民共和国商业银行法的有关规定，商业银行资本充足率不得低于多少？核心资本充足率不得低于多少？答案：百分之八；百分之四17、单选 商业银行营销的4P不包括（）。A、产品B、计划C、价格D、促销E、地点答案：B18、问答题 公文的复印件可作为正式公文使用吗？答案：公文的复印件一般情况下可以作为正式公文使用，但作为正式公文使用时，应当加盖复印机关证明章。19、问答题 请简述银监会“约法

50、三章”内容。答案：银监会各级领导干部和工作人员在履行法定职责实施监管过程中，必须做到：一、不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动。二、不得违反规定插手被监管单位人事安排和建设工程、物资采购招投标等事项。三、不得接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品等。银监会各级领导干部和工作人员在严格遵守上述“约法三章”的同时，在内部公务活动中还要做到：不准搞“公关”、不准请客送礼、不准违反规定搞迎送。20、单选 今后，设立股份有限公司，应当有（）为发起人。A、5人以上200人以下B、5人

51、以上C、2人以上200人以下D、10人以上答案：C21、问答题 吴某为某信用社代办站代办员，在信用社撤销该代办站后，采取伪造、私刻公章等方式，继续以信用社代办站代办员的身份，利用储户自填的存款凭条吸收公众存款35笔，金融14.078万元。2004年5月，检查机关依法将吴某批捕。请分析，吴某的行为构成什么犯罪事实，该农村信用社在该案件中存在哪些问题。答案：（一）吴某的行为构成非法吸收公众存款罪。（“非法吸收公众存款”是指未经有权机构批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。）（二）该农村信用社在本案例中主要存在过错：一是信用社的有关合法有效凭证的宣传不到

52、位，未在该信用代办站、该村进行宣传；二是该代办站撤销后，没有及时向社会进行公告，农民群众不知道该代办站已被撤销，吴某的代办员身份已被解除的事实，导致吴某私刻公章吸收公众存款。22、填空题 进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和（）；否则银行业金融机构有权拒绝检查。答案：二；检查通知书23、填空题 董事会会议应有（）的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的（）通过。答案：过半数、过半数24、问答题 商业银行次级债权发行管理办法中规定的商业银行公开发行次级债权应当具备的条件包括哪几条？答案

53、：应具备五个条件：一是实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小；二是核心资本充足率不低于5%；三是贷款损失准备计提充足；四是具有良好的公司治理结构与机制；五是最近三年没有重大违法、违规行为。25、问答题 商业银行的贷款业务按贷款条件，可分为信用贷款、抵押贷款和质押贷款，以及哪些贷款？答案：还有担保贷款、消费贷款。26、单选 我国现行的人民币汇率制度为（）A.固定汇率制B.多重汇率制C.自由浮动汇率制D.管理浮动汇率制答案：D27、单选 监察机关有权对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确答案：A28、单选 对个人储蓄存款，商业银行在（）情形下方可

54、办理查询、冻结和扣划的手续。A、法律有规定B、法律，行政法规有规定C、法律、行政法规和规章有规定D、法律、法规和规章有规定答案：A29、填空题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、为存款人保密的原则。答案：存款自愿；取款自由；存款有息30、问答题 商业银行应建立授信工作什么制度，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。答案：尽职问责制。反洗钱考试：反洗钱金融法律测试题1、填空题 中国人民银行在国务院领导下，（），（），维护金融稳定。答案：制定执行货币政策，防范和化解金融风险2、问答

55、题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？答案：机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。3、问答题 根据商业银行信息披露暂行办法的有关规定，各商业银行须在会计报表附注中披露关联方交易金额在多少万元以上或占商业银行净资产总额百分之几以上的关联方交易？答案：3000万元；百分之一4、填空题 商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生（），严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对该银行实行接管。答案：信用危机5、问答题 银监会对外资银行分支机构或附属机构实行什么监管？答案：并表监管。

56、6、单选 在我国，公示催告的期间不得（）日。A、10B、30C、60D、90答案：C7、填空题 一份文件的标引，最多不超过（）主题词。主题词标在发文稿纸的主题词栏上，顶格写。标引顺序是（）。答案：5个；先标类别词、再标类属词8、单选 贷款通则系（）制定。A、全国人大常委会B、国务院C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行答案：D9、问答题 利率自由化的前提有哪些？答案：一是宏观经济稳定；二是金融体系健全；三是严格而科学的金融监管体系；四是健全的金融基础结构。10、单选 商业银行办理大额转账支付，由商业银行于交易发生日起的第（）个工作日报告中

57、国人民银行总行。A、1B、2C、3D、4答案：B11、问答题 行政处罚法除规定行政机关调查收集证据外，还规定当事人享有哪些权利？答案：申辩权、要求听证权、陈述权。12、单选 产生最早、流传最广、影响最大的通货膨胀理论是（）。A、成本推进型通货膨胀B、需求拉上型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、体制型通货膨胀答案：B13、单选 在我国现阶段货币供应量层次中M1代表是（）。A、流通中的现金B、广义货币供应量C、狭义货币供应量D、居民储蓄存款答案：C14、填空题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、（）、自负盈亏、（）。答案：自担风险、自我约

58、束15、单选 下列属于效益性管理指标的是（）A、贷款质量B、备付金比例C、负债成本比例D、存贷款比例答案：C16、问答题 银行的资本有几种？银行的资本对银行风险控制有什么作用？答案：（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度讲，银行还应有符合监管要求的监管资本。（二）回答两种资本的基本概念。（三）根据新资本协议的要求，银行还有第三种资本，即经济资本。简答经济资本的概念、范围和基本公式。（四）简述银行资本的主要作用。17、单选 工商银行宁夏分行对市场调节的服务价格，（）决定权。A、有B、经批准后有C、无D、都不正确答案：D18、单选 商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？（）A.中国银监会 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国证监会答案：C19、单选 借款合同属（）。A、无名合同B、实名合同C、有名合同D、规章合同答案：C20、单选 对银行承兑汇票、委托收款，实行（）价格。A、政府指导B、市场调节C、政府指导和市场调节结合D、政府指导或市场调节答案：A21、单选