网银业务介绍-网上银行业务介绍-农村信用合作联社-网银业务培训资料

1、网银业务介绍-网上银行业务介绍-农村信用合作联社-网银业务培训资料培训内容4网上银行业务概述网上银行业务概述1234网银项目建设情况网银项目建设情况2022-4-7第一部分网上银行概述2022-4-7网上银行概述一l网上银行又称网络银行、在线银行，指银行通过因特网向客户提供账户管理、查询、转账汇款、自助缴费、网上支付、投资理财等自助式金融服务。l网上银行业务分为企业网上银行业务和个人网上银行业务。2022-4-7网上银行概述二银企互联证书版口令卡网上银行手机银行自助终端 银行存折版证书版普及版电电子子银银行行个人网上银行企业网上银行个人 银行企业 银行2022-4-7网上银行概述三l网上银行主

2、要优势：网上银行主要优势： （一）有效分流客户（一）有效分流客户 （二）降低经营成本（二）降低经营成本 （三）（三）“3A”“3A”式服务式服务 （四）促进业务创新（四）促进业务创新 2022-4-7（一）分流客户（一）分流客户目前一些股份制商业银行电子银行交易笔数占全行结算量比例已达到目前一些股份制商业银行电子银行交易笔数占全行结算量比例已达到50%以上。以上。2022-4-7（二）成本低廉（二）成本低廉工行统计的不同渠道的单笔交易成本工行统计的不同渠道的单笔交易成本 从统计数据看，电子银行的单笔交易成本远低于柜面网点的成本。从统计数据看，电子银行的单笔交易成本远低于柜面网点的成本。2022

3、-4-7（三）服务领先（三）服务领先l任何时间任何时间Anytime: Anytime: 服务时间由传统的服务时间由传统的5 5* *8 8小时延伸到小时延伸到7 7* *2424小时小时l任何地点任何地点Anywhere: Anywhere: 服务地点由传统的网点柜面拓宽到远离柜面、可以获得网络支持的任何地点服务地点由传统的网点柜面拓宽到远离柜面、可以获得网络支持的任何地点l任何方式任何方式Anyway: Anyway: 服务方式由传统网点柜面的面对面的服务，拓宽到电脑、服务方式由传统网点柜面的面对面的服务，拓宽到电脑、 、手机、手机、ATMATM机等自助服务机等自助服务以前以前现在现在20

4、22-4-7（四）促进创新（四）促进创新 网上银行作为新经济与银行业最新结合的产物, 它改变了传统银行的结构和运行模式, 对银行的服务功能、业务范围进行了重新定位,它可以针对不同客户的需求开辟更多便捷的智能化、个性化服务，真正实现了资金在电子流中的增值，使金融手段更加新颖,服务内容更加丰富、时尚，大大促进了金融产品及服务手段创新。安安安全成本可靠易用2022-4-7第二部分网银项目建设情况2022-4-7网上银行建设模式l据调查，目前全国农信系统网上银行建设模式大致分为三种形式：自主开发、接入农信银中心共享式网银平台、他行委托代理。我们要“先依托，后自建”。l我社网上银行系统采用北京农信银清算

5、中心开发的“共享式农信银网银系统（NNS）”模式。该模式是一个分布式业务处理系统，其网银业务渠道、安全基础设施架设在农信银中心，其后台业务处理在各参与成员行社自己的核心系统。2022-4-7农信银共享式系统特点l与股东单位共同建设、由股东单位共享使用 农信银网银平台系统是基于分布式的业务处理系统，其网银业务渠道、安全基础设施架设在农信银中心，其后台业务处理在股东单位，应用中心网银系统的股东单位共享网银基础设施（如外网线路、安全设备、CA中心、动态密码平台等）、网银业务功能以及网银开发、运维专业队伍。 这一特点使得股东单位建设网银系统投资大大减少，建设周期缩短，新业务快速实现。2022-4-7网

6、银应用系统逻辑架构2022-4-7一期实现的网银功能（1）个人网银主要实现：l账户管理（我的账户、账户查询、 交易明细查询、账户服务、电子回单查询等）l转账汇款（行内转账、转账结果查询、常用收款人管理等）l理财业务（定期存款、通知存款）l客户服务l安全中心2022-4-7一期实现的网银功能（2）企业网银可主要实现：l账户管理（账户查询、 电子回单等）l收付款管理（转账指令管理、代发工资）l集团服务（信息查询、资金划拨-上划下拨、账户分组）l企业管理台（授权中心、企业管理）l客户服务（安全管理、维护、查询）l票据中心（业务到期提醒、片检查下及打印、出票、保证、背书、质押、贴现、提示付款、追索及清

7、偿、待签收业务）等2022-4-7一期实现的网银功能（3） 网银内管系统可主要实现l系统管理（机构管理、柜员管理 菜单管理等）l个人客户管理（个人客户信息查询、个人客户开户、个人客户信息管理 个人证书管理、刮刮卡管理等）l企业客户管理（企业客户开户、企业客户信息查询、企业客户信息管理、企业证书管理、集团客户管理）2022-4-7一期实现的网银功能（4）l参数管理（系统参数管理、工作日初始化、工作日维护、网银开关维护、个人服务时间维护、企业服务时间维护、认证方式限额设置）l交易流水查询（企业交易流水查询、个人交易流水查询）l交易处理中心（企业网银流水处理、个人网银流水处理、预约转账撤销）2022

8、-4-7一期实现的网银功能（5）l操作日志查询（客户操作日志查询、柜员操作日志查询）l报表查询（网银开户统计、个人网银转账统计、企业网银转账统计、证书查询统计、网银客户登录统计、个人网银手续费统计）l客户服务（银行公告）l电子商业汇票管理（电子票据开通、电子票据撤销）。2022-4-7拟分期扩展的网银功能l个人网银将逐步增加跨行汇款、跨行收款、网上支付、个人贷款、支付缴费、购买保险基金、支付宝卡通、支付宝快捷等；l企业网银将逐步增加跨行账户查询、跨行汇款、跨行收款、企业贷款、银企对账、投资管理、代报销等。l网银内管系统将逐步增加菜单管理、商户管理、支付宝卡通管理等2022-4-7第三部分试点单

9、位试运行要求2022-4-7试运行期间的重点要求试运行期间的重点要求l（一）是仅能为河南农信系统内部员工办理个人网上银行业务，禁止向社会外部客户（包括员工家属）办理网上银行业务；l（二）是试运行是在生产环境进行，办理的业务是真实业务，须严格按有关业务规定执行；l（三）是严格按省联社制定的网上银行上线计划表分批进行试运行；2022-4-7试运行期间的重点要求试运行期间的重点要求l（四）是试点单位试运行期间如开办企业网银业务须向省联社银行卡中心提出专项申请。如有违规，省联社将逐级追究相关责任人有关责任。l（五）是选取本农信社客户基础较好、员工素质较高、网银业务预期较多的营业网点作为试运行受理网点。

10、受理网点每天按营业网点网上银行业务试运行任务表要求完成试运行任务。2022-4-7试运行期间的重点要求试运行期间的重点要求l（六）是组织本农信社20名以上员工作为试运行成员，作为个人客户到受理网点办理网银注册业务，并于试运行期间每天按员工网上银行业务试运行任务表要求完成试运行任务。l（七）是试点单位县级联社做好试运行任务的督促与考核工作。2022-4-7系统上线步骤具体规定系统上线步骤具体规定l（一）试运行时间 试运行时间要求至少三个月。l（二）试运行系统上线步骤 在省联社上线计划范围内，开展试运行的县级联社在完成前述各项准备工作后，向省联社提交网上银行系统试运行申请表。省联社银行卡中心出具意见后，各农信社按网上银行系统上线运行流程做好系统上线工作。 2022-4-7对外办理