最新银行从业《初级法律法规与综合能力》考前复习题集含解析共24套(4)

1、银行从业初级法律法规与综合能力职业资格考前练习一、单选题1. 下列有关货币的本质的说法错误的是( ) 。A、货币是一般等价物B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C 货币体现了商品生产者之间的社会关系D、货币是价值和使用价值的统一体点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节货币本质与职能【答案】： B【解析】： 货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。2. 净利息收益率是指 ()。A、净利息收入与生息资产平均余额之比B、净利息收入与净资产平均余额之比C 净利息收入与贷款平均余额之比D、净利息收入与新增贷款之比点击展开答案与解析【知识点】：第 12

2、章第 2 节盈利性指标【答案】：A【解析】： 目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率 (又称净息差 )作为衡量短期资产负债效率的核心指标。3. 金融凭证诈骗罪的客体不包括 ( ) 。A、货币B、委托收款凭证C 汇款凭证D、银行存单点击展开答案与解析【知识点】：第 20 章第 2 节金融诈骗罪【答案】： A【解析】：金融凭证诈骗罪， 是指以非法占有为目的， 采用虚构事实、 隐瞒真相的方法， 使用伪造、 变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。4. 江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是 ( ) 。A、处

3、5 年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金B、处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金C 处 5 年以下十年以下有期徒刑或者拘役， 并处两万元以上二十万元以下罚金D、处 5 年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金点击展开答案与解析【知识点】：第 20 章第 2 节金融诈骗罪【答案】：A【解析】：属于信用卡诈骗罪；数额较大的， 处 5 年以下有期徒刑或者拘役， 并处两万元以上二十 万元以下罚金。5. 根据投资主体的性质不同，股票可分为 ()。A、实体股票和记账股票B、普通股和优先股C 记名股票和无记名股票D、国家股、法人股、社会公众股

4、点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节资本市场【答案】： D【解析】：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。6. 客户以现金存入银行形成的存款称为( ) 。A、现金存款B、定期存款C 活期存款D、原始存款点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节货币需求与货币供给【答案】： D【解析】：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。7. 商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是( ) 。A、 简单化与主观性原则B、 简单化与客观性原则C 科学化与复杂化原则D、全面性和前瞻性原则 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 2 节风险管理流程

5、【答案】： D【解析】：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性的原则。 即风险识别应尽可能多地识别出银行所 面临的风险类别， 确保覆盖银行面临的所有实质性风险，同时， 风险识别更重要的是前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。8. 下列不属于单位资本项目外汇账户的是( ) 。A、贷款专户B、贸易专户C 还贷专户D、B 股交易专户点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 3 节单位外汇存款【答案】： B【解析】：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户。9. 根据银行业从业人员职业操守 ，银行从业人员应当 ( ) 。A、利用客户对银行销售产品

6、的风险承担者的误解实现产品销售B、对产品的风险性含糊其辞C 将产品的优点和缺点全面介绍给客户D、利用职务便利为客户谋求便利 点击展开答案与解析【知识点】：第 24 章第 2 节从业人员与客户间的职业操守【答案】： C【解析】：A、 B、 D 三项均违反了职业操守中 “风险提示 ”和“信息披露 ”原则。10. 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司( )A、破产B、被解散C 营业执照注销D、被撤销点击展开答案与解析知识点】：第 19 章第 1 节公司终止制度【答案】：D解析】：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执

7、照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。11. 资本市场的主要特点不包括 () 。A、风险大B、收益较低C 期限长D、流动性差点击展开答案与解析【知识点】 ：第 3 章第 2 节资本市场【答案】： B【解析】：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。12. ( ) 不属于操作风险计量方法。A、基本指标法B、标准法C 高级计量法D、内部评级法点击展开答案与解析【知识点】 ：第 16 章第 5 节操作风险的计量【答案】： D【解析】：商业银行资本管理办法 (试行 )规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。13. 影响货币乘数的因素不包括 (

8、)。A、法定存款准备金率B、超额准备金率C 现金漏损率D、利率点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节货币需求与货币供给【答案】： D【解析】：影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、 现金漏损率、 超额准备金率、 定期存款准 备金率等，但不包括利率。14.( ) 是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A、会计资本B、监管资本C 经济资本D、信用资本点击展开答案与解析【知识点】：第 15 章第 1 节资本的定义和分类【答案】： B【解析】：监管资本涉及两个层次的概念： 一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本： 二是银 行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

9、。15. 巴塞尔新资本协议将 ( ) 作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。A、资本利润率B、资本充足率C 权益报酬率D、资产报酬率点击展开答案与解析【知识点】：第 15 章第 2 节巴塞尔资本协议【答案】： B【解析】：巴塞尔新资本协议仍将资本充足率作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标， 仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类。16. 治理通货紧缩的对策不包括 ( )。A、扩大有效需求B、增加财政赤字C 增加税收D、引导公众预期 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节通货膨胀与通货紧缩【答案】： C【解析】：通货紧缩的治理对策：(1) 扩大有效需求。(2) 实行扩张的财政

10、政策和货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等于段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币， 扩大货币乘数， 增加社会货币供给总量； 降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市 场利率，剌激总需求。(3) 引导公众预期。C 项是通货膨胀的治理对策，故 C 项符合题意。17. 下列关于金融市场分类的表述，错误的是( ) 。A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C 金融市场按交易场所和空间划分为场内交易市场

11、和场外交易市场D、金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、 黄金市场点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 1 节金融市场种类【答案】：A【解析】：金融市场按交割时间划分为现货市场和期货市场。故 A 项说法错误。18. 通货膨胀的治理对策不包括 ()。A、减少货币供应量B、降低利率C 增加税赋，压缩政府机构费用开支D、紧缩的收入政策点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节通货膨胀与通货紧缩【答案】： B【解析】： 通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策， 如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政 政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过

12、紧缩的收入政策、积极的供 给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。19.区域经济发展的物质前提和物质基础是 ( ) 。A、 人口数量和自然条件B、 自然条件和自然资源C 自然资源和人口数量D、自然条件和技术 点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 3 节区域发展条件分析【答案】： B【解析】： 自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。20. 股份有限公司的权力机构是 ( )。A、董事会B、实际控制人C 股东大会D、监事会 点击展开答案与解析【知识点】：第 19 章第 1 节公司的组织机构【答案】：

13、 C【解析】： 股东大会 (或股东会 ) 作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题。21.( ) 用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。A、流动性覆盖率B、 净稳定融资比率C 净资产收益率D、资产负债率 点击展开答案与解析【知识点】：第 15 章第 2 节巴塞尔资本协议【答案】：A【解析】：流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30 日内 )单个银行的流动性状况； 净稳定融资 比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。22. 金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是( ) 。A、低价销售B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率

14、C 贬低对手D、夸张宣传点击展开答案与解析【知识点】：第 24 章第 2 节从业人员与同业人员间的职业操守【答案】： B【解析】： 丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。23. 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( ) 基本准则的要求。A、勤勉尽职B、专业胜任C 保护商业秘密与客户隐私D、公平竞争点击展开答案与解析【知识点】：第 24 章第 2 节从业准则【答案】： D【解析】：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争禁止商业贿赂。A、 B、C 选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。24. 一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，

15、并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人 () 。A、可以拒绝承担保证责任B、在保证范围内承担保证责任C 承担连带责任保证D、承担全部债务点击展开答案与解析【知识点】：第 18 章第 2 节担保法律制度【答案】：A【解析】：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁， 能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。25. 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业 务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是 ( ) 。A、向媒体披露证据证明自己的清白B、向公安部门反映情况C 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D、向部门

16、所有同事发送邮件争取声援 点击展开答案与解析【知识点】：第 24 章第 2 节从业人员与机构间的职业操守【答案】： C【解析】： 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。26. 下列不属于挪用资金的行为的是 ( )。A、超期未还型B、营利活动型C 非法活动型D、合法活动型点击展开答案与解析【知识点】：第 20 章第 2 节银行业相关职务犯罪【答案】： D【解析】：并就债务人财产依法强制执行仍不挪用资金的行为可以分为 “超期未还型 ”“营利活动型 ”和“非法活动型27. 实贷实付的关键是 ( )。A、有效鉴别客户身份，了解借贷用途B、让借款人按照合同的约定用途，减

17、少贷款挪用的风险C 防止不法分子冒名套取银行贷款D、及时调整与借款人合作的策略和内容 点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节公司贷款基本流程及全流程管控 【答案】： B【解析】： 实贷实付的关键是让借款人按照合同的约定用途，减少贷款的挪用的风险。28. 外汇不包括 ( )。A、外国货币B、外币存款C 外币有价证券D、外国进口商品点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 4 节概述【答案】： D【解析】：外汇包括外国货币、 外币存款、 外币有价证券 (政府公债、 国库券、公司债券、 股票等 )、 外币支付凭证 (票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。29. 不要将所有的鸡蛋放在一个

18、篮子里”属于 ()。A、风险分散B、风险对冲C 风险缓释和转移D、风险规避点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 2 节风险战略、风险偏好与风险策略【答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里 ”。30. 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是 () 。A、用于保值投机目的 一一期权、期货B、用于支付一一回购协议C用于投资、筹资一一可转换公司债D、用于商品流通 一一银行承兑汇票点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节货币市场【答案】： B【解析】：回购协议是指债券买方在卖出同时， 承诺在指定时间内按协议价格回

19、购这笔债券。 由此 可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。31. 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照 ( ) 方式承担保证责任。A、连带责任保证B、无连带责任保证C 抵押保证D、质押保证点击展开答案与解析【知识点】：第 18 章第 2 节担保法律制度【答案】：A【解析】：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的， 按照连带责任保证承担保证责任。32. 下列导致需求拉上型通货膨胀的是 ( ) 。A、某地区发生特大干旱导致农作物歉收B、垄断厂商利用市场势力制定高价C 政府在不改变税收的情况下增加购买支出D、进口物品价格上升导致国内物价上升点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第

20、1 节通货膨胀与通货紧缩【答案】： C【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求， 格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是 “过多的货币追求过少的商品 ”。33. 市盈率的计算公式 ( )。A、市盈率=每股市价/每股收益拉动价B、市盈率=净利润/期末总股本C 市盈率=每股市价/每股净资产D、市盈率=净利润/资本净额点击展开答案与解析【知识点】：第 12 章第 2 节市场指标【答案】： A【解析】：市盈率的计算公式是：市盈率 =每股市价(P)/每股收益(E)。34. 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( ) 。邮政业 采矿业 电力金融业渔业建筑业 交

21、通运输 燃气供应业 房地产业技术服务业A、 4 个B、5 个C、 6 个D、7 个点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 1 节经济结构【答案】：B【解析】：国民经济可分为第一产业 ( 农、林、牧、渔业 )，第二产业 ( 采矿、制造、建筑、电力、燃 气及水的生产和供应业)，第三产业(其他行业)。属于第一产 业，、属于第 二产业。35.借款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括()。A、要求保证人归还本金B、要求保证人归还贷款利息C 要求就担保物优先受偿D、冻结保证人存款账户点击展开答案与解析【知识点】：第 17 章第 3 节商业银行业务规则【答案】： D【解析】 ：商业银行不

22、得随意冻结单位存款账户， 除非法律另有规定。36.( ) 是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、 单位活期存款B、 单位定期存款C 单位通知存款D、单位协定存款 点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 1 节活期存款【答案】： A【解析】： 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户， 存取的存款类型。37.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是 ( ) 。A、现钞卖出价B、现汇卖出价C 现汇买入价D、现钞买入价点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 3 节外汇储蓄存款【答案】： D【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价、 现钞买入价

23、、 现汇卖出价、 现钞卖出价都是以银行为 主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。 现钞是具体的、 实在的外 国纸币、硬币。现汇买入价 （汇买价 ）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价 ）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价 （汇卖价 ）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价 （钞卖价 ）是银 行卖出外币现钞的价格。38. “不做业务，不承担风险”属于 （）。A、风险分散B、风险对冲办理不规定存期、 可随时转账、C 风险缓释和转移D、风险规避点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 2 节风险战略、风险偏好与风险策略【答案】： D【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一

24、业务或市场， 以避免承担该业务或市场风险带来 的风险，即不做业务，不承担风险。39. 单位存款人用于 （ ） 的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C 政策性房地产开发资金D、注册验资点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 2 节单位活期存款【答案】： D【解析】：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、 异地临时经营活动、 注册验资。 该账户的 有效期最长不得超过两年。选项 D 符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专 用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金金融机构存放同

25、业资金，政策性 房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金， 社会保障基金 收入汇缴资金和业务支出 资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、 B、 C 是可以开立专用存款账户的情形不符合题意。40. 贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指 定发布人对报价进行 ( ) 计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。A、算术平均B、加权平均C 几何平均D、调和平均点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 3 节利息率的主要种类【答案】： B【解析】：贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对

26、报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公 布。二、多选题1. 治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括 ( ) 。A、通过公开市场购买政府债券B、提高再贴现率C 通过公开市场出售政府债券D、 提高法定准备金率E、降低再贴现率点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节通货膨胀与通货紧缩【答案】： B,C,D【解析】：紧缩的货币政策主要是减少货币供应量和提高利率。选项 A、 E 属于扩张的货币政策。2. 我国针对个人贷款的业务主要有 ( ) 。A、个人助学贷款B、住房贷款C 房地产开发贷款D、 个人信用卡透支E、汽车消费贷款点击展开答案与解析【知识点】：

27、第 6 章第 1 节个人住房贷款【答案】：A,B,D,E【解析】：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。 我国目前的个人贷款业务主要 包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支，其他个人贷款房地 产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。3. 商业银行是指能够 ( ) 等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A、吸收公众存款B、融资融券C 发放贷款D、 办理结算E、介绍期货业务点击展开答案与解析【知识点】：第 17 章第 3 节商业银行法律地位与经营原则【答案】： A,C,D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、 发放贷款、 办理结算等多种业务，以盈

28、利为主要经营 目标，经营货币的金融企业。4.破坏金融管理秩序的行为包括() 。A、个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B、某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C 银行工作人员利用职务上的便利， 收取客户财物以帮助其优先办理业务D、 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E、个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人点击展开答案与解析【知识点】：第 20 章第 2 节破坏金融管理秩序罪【答案】： A,E【解析】：A 项属于非法吸收公共存款罪。B 项属于票据诈骗罪，不破坏金融秩序。C 项属于职务犯罪中的金融机构从业人员受贿罪。D 项因为其不知情， 没有主观故意，故不违法。E 项属 于高利转贷罪，破坏金融秩序。5. 下面关于金融资产管理公司的说法正确的有 ( )A、 它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B、 依法独立承担民事责