最新银行从业《初级风险管理》考前复习题集含解析共26套(26)

1、银行从业初级银行管理职业资格考前练习一、单选题1. 下列贷款不能归为关注类的是 ( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C 借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节贷款风险分类与不良贷款管理【答案】： D【解析】： 下列贷款应至少归为关注类：(1) 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(2) 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3) 改变贷款用途。(4) 本金或者利息逾期。(5) 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6) 违反国家有关

2、法律和法规发放的贷款。2. 下列不属于单位结算账户是 ( )。A、基本存款账户B、长期存款账户C 临时存款账户D、一般存款账户点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 1 节存款业务【答案】： B【解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户， 包括基本存款账户、 一般存款账户、 专用存款 账户和临时存款账户。3. 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般， 或者支付对象明确且单笔支 付金额较大的情形，原则上应采用 ( ) 方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C 自主支付D、对冲点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节贷款业务【答案】： B【解析】：对于与借款人新建立信贷

3、业务关系且借款人信用状况一般， 或者支付对象明确且单笔支 付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。4. 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中 ( ) 不是其最常用的组合限额设定维度。A、行业等级B、产品等级C 担保D、授信额度点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】： D【解析】：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保 是其最常用的组合限额设定维度。5. 商业银行应认真评估客户的财务报表， 对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的( )。A、敏感度

4、分析B、久期分析C 情景分析D、压力测试点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】：A【解析】：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价， 预测客户未来的财务和经营情况。 必要 时应进行利率、汇率等的敏感度分析。6. 根据信托公司管理办法 ，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 ( )A、实业投资B、自用固定资产投资C 金融产品投资D、金融类公司股权投资 点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 2 节信托公司主要业务【答案】：A【解析】：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资 业务限定为金融类公司股权投资、 金融产品

5、投资和自用固定资产投资。 信托公司不得以固有 财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。7. 下列 ( ) 属于社会责任类的指标。A、 收入结构调整指标B、 合规执行C 业务及客户发展指标D、公众金融教育 点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节绩效考评指标体系与结果应用【答案】： D【解析】：社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、 支持节能减排和环境保护、 提高社会公众 金融意识的情况， 包括服务质量和公平对待消费者、 绿色信贷、 普惠金融、 公众金融教育等。8. 下列不属于金融企业会计的主要特点的是 ( )。A、核算方法的独特性B、监督的政策性C 风险管理的严格性D、核算内容

6、的社会性点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 3 节财务会计制度【答案】： C【解析】： 金融企业会计的主要特点：1. 核算内容的社会性2. 核算方法的独特性3. 监督的政策性4. 内部控制的严密性。9. 存款业务按客户类型，分为个人存款和 ( )A、储畜存款B、外币存款C 对公存款D、定期存款点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 1 节存款业务【答案】： C【解析】： 存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款10. 下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银

7、行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节合规管理概述【答案】： D【解析】：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、 规则和准则可能遭受法律制裁、 监管处罚、 重 大财务损失和声誉损失的风险。11. 无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估 计( ) 。(单位存款又叫机构存款、对公存款)。( ) 。A、违约概率B、违约损失率C 违约风险暴露D、期限点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】：A【解析】：违约概率是实施内部评级法的商

8、业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是 采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法， 都必须按照监管要求估计违约概率。12. 教育储畜存款属于 ( ) 定期储畜存款。A、整存整取B、整存零取C 零存整取D、存本取息点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 1 节存款业务【答案】： C【解析】：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。 存期分为一年、 三年和六年。提前支取时必须全 额支取。13. 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送 ( ) 。A、 银行业监督管理机构B、 银行业协会C 人民银行D、国务院 点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 5 节银行从业人员行为管理的监

9、管【答案】：A【解析】：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。14. 关于合规管理，下列表述不正确的是 ( )。A、 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、 相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行 的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C 商业银行应建立与其经营范围、 组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险 的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节合规

10、管理概述【答案】： B【解析】：相关部门实施合规管理的政策和程序， 督促、 监控银行的合规工作，定期对银行的合规 工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。15. 商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 ( )。A、10%B、20%C、30%D、50% 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 3 节操作风险管理概述【答案】：B【解析】：商业银行在计量操作风险监管资本时， 可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素， 但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 20% 。16. 不良贷款率不得高于 ( )

11、 。A、1%B、 3%C、 4%D、5% 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 2 节主要监管指标【答案】： D【解析】：根据商业银行风险监管核心指标 的规定， 不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款 余额的比重，不得高于 5% 。17. 下列 ( ) 不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C 发展转型类指标D、盈利潜力类指标点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节绩效考评指标体系与结果应用【答案】： D【解析】：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标18. 享有 (

12、) ，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A、公平交易权B、知情权C 隐私权D、监督权点击展开答案与解析【知识点】：第 8 章第 1 节银行业消费者的主要权利【答案】： B【解析】： 享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。19.( ) 是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC 教育D、文化点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 1 节加强党对金融工作的领导【答案】：A【解析】：金融是国家重要的核心竞争力。20. 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但 不得超过信用风险加权资产的 (

13、)A、1%B、2.5%C、 0.6%D、 1.25%点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 2 节主要监管指标【答案】： D【解析】：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的， 超额贷款损失准备可计入二级资本， 不得超过信用风险加权资产的1.25。21. ( )是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C 金融工具D、金融中介点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 5 节金融市场【答案】： B【解析】： 金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架， 由金融市场、 金融机构和其他要素组成。22. 根据商业银行合规风险管理指引 ，下列不属于

14、董事会的合规管理职责的是 ( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效 性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行日常监督点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节合规管理概述【答案】： C【解析】： 任命合规负责人是由高级管理层作出的。23. ( ) 是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。A、通过代理收付款进行洗钱活动B、某银行因为计算机系统中断而

15、造成代理业务中的数据丢失C 某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 3 节主要的操作风险【答案】： B【解析】： 第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。24. ( ) 是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他 支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C 社会风险D、流动性风险 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 1 节风险的定义和分类【答案】： D【解析】：流动性风险是指商业银行无法以合理成本

16、及时获得充足资金， 用于偿付到期债务、 履行 其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。25. 下列不属于非现场监管的基本程序的是 ( ) 。A、制定监管计划B、日常监测分析C 资产评估D、现场检查联动点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 2 节监管方法【答案】： C【解析】：非现场监管的基本程序是：1.制定监管计划； 2.日常监测分析； 3.风险评估； 4.现场检查联动； 5.监管评级； 6.监管总结。26. ( ) 商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C 资本预期收益率D、税后净利润点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节银行绩效考评的内涵及原

17、则【答案】： B【解析】： 从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。27. 银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施， 不包括( )。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C 积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 4 节服务实体经济【答案】：B【解析】：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实 “回归本源，服从服务于经 济社会发展 ”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支 持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力

18、推进普惠金融发展。28. 下列不属于商业银行同业业务的是( ) 。A、同业代付B、同业拆借C 保理融资D、买入返售点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节同业业务【答案】： C【解析】：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的 各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购 )等同业融资业务和同业投资业务。29. 商业银行应当在 ( ) 要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C 系统重要性银行附加资本D、核心资本点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节我国银行监管改革【答案】：

19、 A【解析】：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。30. 货币经纪公司最早起源于 ( ) 。A、德国B、美国C 意大利D、英国点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 7 节行业发展情况和机构基本功能定位【答案】： D【解析】： 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于 20世纪 70 年代的美国。31.( ) 是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C 银监会D、中国银行业协会理事会点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 4 节中国银行业协会【答案】： B【解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大

20、会，由参加协会的全体会员单位组成。32. 商业银行一级资本充足率不得低于 ( )。A、 5%B、 8%C、 10.5%D、 6% 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节我国银行监管改革【答案】： D【解析】： 根据商业银行资本管理办法 (试行 ) ，银行资本充足率、 一级资本充足率和核心一级 资本充足率分别不得低于 8% 、6% 和 5% 。33. 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币 ( ) 万元A、50B、30C、 20D、 40点击展开答案与解析知识点】：第 5 章第 6 节核心业务【答案】：C【解析】：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力

21、且借款人贷款余额最高 不得超过人民币 20 万元。34. 商业银行的金融创新原则不包括 （ ） 。A、合法合规原则B、独立创新原则C 防范交易对手风险原则D、公平竞争原则点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 4 节金融创新的定义与原则【答案】： B【解析】： 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（一）合法合规原则（二）公平竞争原则（三）加强知识产权保护原则（四）成本可算原则（五）强化业务监测原则（六）客户适当性原则（七）防范交易对手风险原则（八）维护客户利益原则35. 下列政策不属于扩张性财政政策的是 （ ） 。A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C 在财政支出规模不变的

22、情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 2 节财政政策对金融的影响【答案】： B【解析】：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。 财政支出是社会总需求的 直接构成因素， 财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支配收 入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。36. 信用风险又称 （ ） ，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C 违约风险D、运营风险点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节投资业务【答案】： C【解析】

23、：信用风险又称违约风险， 是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金， 而 给债券投资者带来损失的风险。37.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B 的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B 的一年期违约概率分别为 ( )。A、0.05%， 0.05%B、0.04%， 0.05%C、0.04%， 0.06%D、0.05%， 0.06%点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】： D【解析】：在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1年期违约概率与 0.05

24、%中的较高者。38. 以下 ( ) 不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C 评价对象D、评价监督点击展开答案与解析【知识点】【答案】：第 4 章第 2 节银行绩效考评的内涵及原则D【解析】：商业银行绩效考评的基本要素： 评价目标、 评价对象、 评价指标、 评价标准、评价报告。39. 对于 ( ) 方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、 以券融资B、 以券融券C 以资融券D、以资融资 点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 1 节其他负债业务【答案】：A【解析】：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品， 以一定的利率取得资金使用权的 行为。在

25、交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。以资融券， 在交易所回购交易开始 时其申报买卖部位为卖出。40. 债务人对银行的实质性信贷债务逾期 ( ) 天以上，债务人即被视为违约。A、30B、60C、 90D、 180 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】： C【解析】：债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上， 债务人即被视为违约。、多选题1. 合规培训在组织方式上可以采取的措施有 ( )A、视频B、电话会议培训C 计算机培训D、 内部交流E、网络培训点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节合规管理的基本机制【答案】： A,B,C,D,E【

26、解析】：在组织方式上， 合规培训与教育可以采取包括计算机或网络培训、 或案例研究、内部交流等，通过内网、互联网、刊物等媒体工具，多角度、全方位提升员工 对企业文化和行为守则的认知。2. 操作风险损失形态有 ( ) 。A、法律成本B、资产损失C 监管罚没D、 账面减值E、追索失败点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 3 节操作风险管理概述【答案】：A,B,C,D,E【解析】：操作风险损失形态主要包括：法律成本；监管罚没；资产损失；对外赔偿；追索失败；账面减值；其他损失。3. 信用卡的收单业务包括 ( )。电话会议培训、 视频A、商户资质审核B、商户培训C 受理终端安装维护管理D、 获取交易

27、授权E、处理交易信息点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节信用卡业务【答案】： A,B,C,D,E【解析】：收单业务， 是指商业银行为商户等提供的受理信用卡， 并完成相关资金结算的服务。 收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信 息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。4. 金融消费者受教育权可分为 ( )。A、金融管理教育权B、金融业务教育权C 金融消费知识教育权D、 金融消费者权益保护教育权E、以上都正确点击展开答案与解析【知识点】：第 8 章第 1 节银行业消费者的主要权利【答案】：C,D【解析】：银行业消费者的受教育权可以分为两类： 银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识 的教育权。 前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育， 后者指消 费者有权接受权益受到侵害