最新银行从业《初级风险管理》考前复习题集含解析共26套(19)

1、银行从业初级银行管理职业资格考前练习一、单选题1.货币经纪公司最早起源于 ( ) 。A、德国B、美国C 意大利D、英国点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 7 节行业发展情况和机构基本功能定位【答案】： D【解析】：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于 20 世纪 70 年代的美国。2. 商业银行实施有条件授信时应当遵循 ( ) 的原则， 授信条件未落实或条件发生变更未 重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、 先落实授信、后实施条件C 先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】：A

2、【解析】：商业银行实施有条件授信时应遵循 “先落实条件， 后实施授信 ”的原则， 授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。在实施授信业务时应签署相应的法律文件， 确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。3. 某人投资债券。买入价格为 500 元，卖出价格为 600 元，期间获得利息收入 50 元，则该投 资者持有期收益率为 ( ) 。A、20 B、30C、 40D、 50 点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节投资业务【答案】：B【解析】：持有期收益率=(出售价格购买价格+利息)/购买价格X100%=(600-500+50)/500=30% 。4.( ) 是银

3、行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。A、通过代理收付款进行洗钱活动B、某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C 某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 3 节主要的操作风险【答案】： B【解析】： 第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。5. 商业银行应认真评估客户的财务报表， 对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的( )。A、敏感度分析B、久期分析C 情景分析D、压力测试点击展开答案与

4、解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】： A【解析】：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价， 预测客户未来的财务和经营情况。 必要 时应进行利率、汇率等的敏感度分析。6. 下列不属于单位结算账户是 ( )。A、基本存款账户B、长期存款账户C 临时存款账户D、一般存款账户点击展开答案与解析知识点】：第 3 章 第 1 节 存款业务【答案】：B【解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户， 包括基本存款账户、 一般存款账户、 专用存款 账户和临时存款账户。7. 金融会计具有 ( ) 两项主要功能。A、 核算和监督B、 核算和经营管理C 监督与管理D、经营核算与监督 点击展

5、开答案与解析【知识点】：第 4 章第 3 节财务会计制度【答案】： B【解析】：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。 一方面直接负责财务管理、 损益计算和经 济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融 机构经营进行控制和调节。8. 商业银行应当认真遵循 ( ) 的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根 据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额， 并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C 审查你的客户D、检查你的客户点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节支付结算业务【答案】：

6、 A【解析】：商业银行应当认真遵循 “了解你的客户 ”的原则， 采用科学、 合理的方法对存款人进行风 险评级， 根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、 支付渠道和支 付限额，并进行分类管理和动态管理。9. 商业银行的金融创新原则不包括 ( )。A、合法合规原则B、独立创新原则C 防范交易对手风险原则D、公平竞争原则点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 4 节金融创新的定义与原则【答案】：B【解析】：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（一）合法合规原则（二）公平竞争原则（三）加强知识产权保护原则（四）成本可算原则（五）强化业务监测原则（六）客户适当性原则（七

7、）防范交易对手风险原则（八）维护客户利益原则10. 银行市场定位主要包括产品定位和 （ ） 两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C 企业性质定位D、市场营销方式定位点击展开答案与解析【知识点】【答案】 ：第 4 章第 1 节市场定位B【解析】： 银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。11. 商业银行的代理业务不包括 （ ）A、代发工资B、代理财政性存款C 代理财政投资D、代销开放式基金点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节代理业务【答案】： C【解析】：代理业务包括代收代付业务、 代理银行业务、 代理证券业务、 代理保险业务和其他代理 业务。代发工资属代收代付业务，

8、故 A 选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行 业务，故 B 选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D 选项属于代理业务。12. 三大类审计不包括 ( )A、外部审计B、内部审计C 独立审计D、政府审计点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 4 节内部审计【答案】：A【解析】：内部审计与国家审计 (政府审计 )、社会审计 (事务所审计、独立审计 )并列为三大类审计。13. 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中 ( ) 不是其最常用的组合限额设定维 度。A、行业等级B、产品等级C 担保D、授信额度点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答

9、案】： D【解析】：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保 是其最常用的组合限额设定维度。14. 信用风险计量的发展过程是 ( )。A、违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B、信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D、专家判断法一违约概率模型一信用评分模型点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】： C【解析】： 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，模型到违约概率模型三个主要发展阶段。15. 不良贷款率不得高于 ( )A、1%B、3%C、4%D、5% 点击展开答案与解析

10、【知识点】：第 2 章第 2 节主要监管指标【答案】：D【解析】：根据商业银行风险监管核心指标 的规定， 不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款 余额的比重，不得高于 5% 。16. 以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 ( ) 。A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C 做好消费者信息管理D、遵守相关法律 点击展开答案与解析经历了从专家判断法、 信用评分【知识点】：第 8 章第 2 节我国银行业消费者权益保护概况【答案】： D【解析】：银行业消费者权益保护主要内容：健全银行自身的体制机制；为消费者提供规范服务； 履行信息披露要求； 做好消费者信息管理； 开展消费者金融知识教育； 完

11、善消费者投诉管理； 加强员工日常行为的管理教育。遵守相关法律是银行对消费的主要义务。17. 下列政策不属于扩张性财政政策的是 ( ) 。A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C 在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入 点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 2 节财政政策对金融的影响【答案】： B【解析】：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。 财政支出是社会总需求的 直接构成因素， 财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。18. 信息与沟通的基本要求不包括 (

12、 ) 。A、信息收集B、信息加工C 信息传递D、信息反馈点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 1 节内部控制的基本要素【答案】： D【解析】： 信息与沟通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。19. 以下不属于投诉处理基本要求的是 ( ) 。A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C 明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开 点击展开答案与解析【知识点】：第 8 章第 2 节银行业消费者投诉处理【答案】： D【解析】：投诉处理基本要求： 建立投诉处理机制； 畅通投诉渠道； 明确投诉处理时限；跟进投诉 处理结果。20. 商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操

13、作风险的缓释因素， 但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 ( ) 。A、10%B、20%C、 30%D、 50% 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 3 节操作风险管理概述【答案】： B【解析】： 商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 20% 。21. 根据商业银行合规风险管理指引 ，下列不属于董事会的合规管理职责的是 ( )A、 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效 性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实

14、施C 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行日常监督点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节合规管理概述【答案】： C【解析】： 任命合规负责人是由高级管理层作出的。22. 金融工作的三大任务，不包括( ) 。A、服务实体经济B、深化金融改革C 加强制度建设D、防控金融风险点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 1 节金融工作的三大任务【答案】： C【解析】：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金 融改革 “三位一体 ”的金融工作主题， 把服

15、务实体经济作为根本目的， 把防范化解系统性风险 作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。23. 下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是 ( )。A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节合规管理概述【答案】： D【解析】：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、 规则和准则可能遭受法律制裁、 监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险。24.

16、 下列不属于非现场监管的基本程序的是 ( )A、制定监管计划B、日常监测分析C 资产评估D、现场检查联动点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 2 节监管方法 【答案】： C【解析】：非现场监管的基本程序是： 1.制定监管计划； 2.日常监测分析； 3.风险评估； 4.现场检查 联动； 5.监管评级； 6.监管总结。25.2013 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为 100亿元；提留的贷款损 失准备为 120 亿元。 该行贷款拨备率为 ( ) 。A、3.0%B、2.5%C、 2

17、0.0%D、 25.0%点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 2 节主要监管指标【答案】：A【解析】：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。 故该行的贷款拨备率 =120/4000=3.0% ， A 项正确。26. 下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( ) 。A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C 利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 2 节信托公司主要业务【答案】： A【解析】：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：(1)利用受托人地位谋取不当利益；(2)将信托财产挪用于非信托目的的用

18、途；(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；(4)以信托财产提供担保；(5)法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。27. 应急管理工作的核心内容概括起来就是 ( ) 。A、 “一案三制 ”B、 “两案三制 ”C、 “一案两制 ”D、 “一案一制 ”点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 5 节应急管理的主要工作内容【答案】：A【解析】： 应急管理工作的核心内容概括起来就是 “一案三制 ”。28. 中央银行可以采取 ( ) 的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C 提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放点击展开答案与解析【知识点】：第 1

19、 章第 3 节货币政策目标与工具【答案】： A【解析】：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。29. ( ) 又叫做辛迪加贷款。增加商业银行的超A、项目贷款B、流动资金循环贷款C 银团贷款D、贸易融资贷款点击展开答案与解析知识点】：第 3 章第 2 节贷款业务【答案】：C【解析】：银团贷款又称辛迪加贷款， 是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件， 依据同一贷 款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。30. 由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人

20、的票据是 ( )A、银行本票B、银行承兑汇票C 支票D、商业承兑汇票点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节支付结算业务【答案】： A【解析】：银行本票是银行签发的， 承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。31. 下列 ( ) 属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C 业务及客户发展指标D、公众金融教育点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节绩效考评指标体系与结果应用【答案】： D【解析】：社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、 支持节能减排和环境保护、 提高社会公众 金融意识的情况， 包括服务质量和公平对待消费者、 绿色信贷、 普惠金融、

21、 公众金融教育等。32. 债务人对银行的实质性信贷债务逾期 ( ) 天以上，债务人即被视为违约。A、 30B、 60C、 90D、 180 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节信用风险管理概述【答案】： C【解析】：债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上， 债务人即被视为违约。33. 对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期 未归还贷款本息，至少划分为 ( )A、关注类B、次级类C 可疑类D、损失类点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节贷款风险分类与不良贷款管理【答案】：A【解析】：下列贷款应至少归为关注类：1本金和利息虽尚

22、未逾期， 但借款人有利用兼并、 重组、 分立等形式恶意逃废银行债务 的嫌疑；2借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；3改变贷款用途；4本金或者利息逾期；5同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；6违反国家有关法律和法规发放的贷款34. 以下关于合规文化的特点说法错误的是 ( )。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C 合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节合规文化建设【答案】： D【解析】：D 项说法错误，合规文化的核心是法律意识。35. 享有 ( ) ，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平

23、交易的前提条件。A、公平交易权B、知情权C 隐私权D、监督权 点击展开答案与解析【知识点】：第 8 章第 1 节银行业消费者的主要权利【答案】：B【解析】：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。36.( ) 是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C 金融租赁公司D、企业集团财务公司点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章 第 4 节 行业发展情况和机构基本功能定位【答案】： C【解析】：金融租赁公司是指经中国银保监会批准， 以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。37. 下列贷款不能归为关注类的是

24、( ) 。A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C 借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 2 节贷款风险分类与不良贷款管理【答案】： D【解析】：下列贷款应至少归为关注类：(1) 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债 务的嫌疑。(2) 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3) 改变贷款用途。(4) 本金或者利息逾期。(5) 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6) 违反国家有关法律和法规发放的贷款。38.( ) 是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GD

25、PC 教育D、文化 点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 1 节加强党对金融工作的领导【答案】：A【解析】： 金融是国家重要的核心竞争力。39. 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送 ( ) 。A、银行业监督管理机构B、银行业协会C 人民银行D、国务院点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 5 节银行从业人员行为管理的监管【答案】： A【解析】：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。40. 下列不属于商业银行同业业务的是 ( )。A、同业代付B、同业拆借C 保理融资D、买入返售点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节同业业务【答案】

26、： C【解析】：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的 各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售 出回购 )等同业融资业务和同业投资业务。二、多选题1.2013 年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有 ( )。A、化解产能过剩B、推动经济发展方式转变C 推动经济结构优化D、促进实体经济健康发展E、加强消费者权益保护点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节我国银行监管改革【答案】：A,B,C,D【解析】：2013 年，中国银监会出台关于银行业服务实体经济的指导意见 ，提出“绿色金融 ”理 念，化解产能过剩，积极

27、推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。2. 汽车金融公司的资产业务有哪些?( )A、发行金融债券B、向金融机构借款C 提供汽车融资租赁业务D、 向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款点击展开答案与解析(卖【知识点】：第 5 章第 5 节核心业务【答案】： C,D,E【解析】：汽车金融公司的资产业务主要包括： 与汽车消费相关的贷款， 其中包括购车贷款和向 汽车经销商发放汽车贷款；提供汽车融资租赁业务。AB 两项属于汽车金融公司的负债业务。3. 财务公司的负债业务包括 ( )。A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C 办理成员单位产品的买方信贷D、 发行金融债券E、财务公司票据承兑业务点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 3 节核心业务【答案】： A,B,D【解析】：财务公司的负债业务主要包括： 吸收成员单位存款； 同业负债业务， 主要包括同业 拆入和卖出回购；发行金融债券。4. 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的