湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例

1、湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例个人初赛案例个人案例1：一、家庭基本情况：卢立成先生现年36岁，在某集体企业从事技术工作；太太罗晶32岁， 在电子公司从事销售工作； 有一女儿7岁在公立学校就读一年级。 去年， 卢先生家已经被拆 迁，现在是在亲戚家租房子住，预计两年后可以拿到新房。二、资产负债及保障情况：卢先生家现在没有住房，拆迁后得补偿款（已扣除各项支出）共 计96万元； 按照当地政策两年后有200平米房子可以分， 到时可以拿两套房子 （目前农居 房房价为每平方米1500）。由于卢先生没什么时间去打理资金， 只有16万元放在了股票帐 户上， 目前不亏不盈。由于楼市不是很稳定， 本来是打算买

2、一套投资或自住的商品房， 所以80万都买了三个月理财，预期年收益2.55%，9月份就到期了，择时再买房。另外卢先生有活期储蓄20000元，他的养老金帐户里有40000元，太太养老金帐户有25000元。卢先生 家庭目前没有负债。卢先生与太太都于2002年开始参加三险一金，每月固定扣款，卢先生 只有单位每年买的50万保障的意外保险，另外两人均没有其它商业保险。三、收支情况：1、收入：卢先生每月税前收入7000元， 卢太太税前前收入4000元，年终资金均为2个月 工资。养老金、医疗保险、失业金缴费比率分别为8%、2%、1%，卢太太不交公积金，王先生每月公积金缴费比率为工资的6%，企业：1缴款。每月政

3、府补贴每人500元的租房津贴，共计1500元。2、支出：每月租房费用500元，生活费用支2500元，女儿学习生活支出300元，其它费用 支出每年10000元。四、卢先生的现状及理财目标：1、卢先生女儿高中以前学杂费全免，学习生活费用以3%增长；高中去寄宿学校学习，目前每年学费3500元，伙食费3000元，住宿费1200元；大学生活四年， 目前每年学费为15000元。2、由于拆迁时已拿出部分房款，在二年后分到房子时，只需支出10万元，就有两套房子，80平米与120平米，这两套房子该如何规划？现在状况是投资买房好呢，还是作其它投 资？目前当地楼盘价为13000/平方米。3、三年后打算买辆大约12万

4、元的车进行代步。4、20年后女儿结婚打算送女儿一套婚房，目前装修的费用大约为25万。5、退休后想保持现在的生活质量不变，等到王先生退休后，夫妻二人决定每年用10000元进行旅游，连续10年。请根据卢先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、 方案分析、 规划内容的理财规 划报告书， 并附上你认为必要的基本假设与参考资料。个人案例2：1家庭成员背景资料 丈夫：袁立先生 企业中层管理40岁，平时喜欢书法字画。 妻子： 宗婉 国企普通员工35岁。爱好旅游。 子女：女儿 初一12岁。2家庭收支资料 夫妻双方工作都较稳定，收入有稳步上涨趋势，每年增长5%左右。目前袁先生月收入8000元，太太月收入3500元，

5、年终奖两人共计80000元。袁先生每月的公积金共计1920元， 太太每月的公积金共计840元。家庭的每月基本生活开销维持在3500元左右；公积金贷款 每月还款1156元；女儿教育费用每月大概800元；夫妻两除按月缴纳的社保医保外，只是 给女儿投了一份综合险，每年的保费支出为5000多元，其他费用每年约5000元。3.家庭资产负债资料袁先生家庭， 目前拥有17万元的定期存款和8万元的活期存款。 目前双方公积金账户余额255000元。炒股、基金投资由于没有操作经验，目前投资缩水，市值所剩10万余元，自 住现价70万元老房的房屋仍有18万元公积金贷款余额。 袁先生去年购买了3幅名家的字 画，前市值约

6、18万元，投资年收益大概约为12%，但由于经验尚浅，也有买到赝品的时候， 买卖几乎都是朋友出的建议，王先生打算发了年终奖，抽出一半再加大投资。另外，还有1万元左右的美元存于银行1年定期，1个月内到期。4理财目标（1）结合家庭目前财务状况及爱好，能否给出合理投资建议。（2）未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质，是否可行，并给出建议。（3）5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。（4）6年内准备女儿的国内大学教育费用。（5）20年后夫妻能安心退休，并维持退休前现有生活水平的75%。请根据袁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、 方案分析、 规划内容的理财规 划报告

7、书， 并附上你认为必要的基本假设与参考资料。个人案例3：关东阳先生：现年38岁，已婚，目前在武汉某外资企业担任副总经理，在职时间12年， 税后月收入16,000元，年末分红预计为60万元。 关先生在单位负责生产， 营销压力不大， 工作收入稳定。太太：张冰女士，现年34岁，任职某商业银行业务主管，在职时间12年， 税后月收入12,000元，每年初预计有4万元的补贴。儿子：现年3岁，刚上幼儿园。家庭资产负债情况： 房产：家庭目前有房产四处。 其中三处为自用 （父母、岳母、自己 分别使用一处），一处为出租，每月租金4500元。股票、基金：目前市值为380万元， 以金融股和指数型基金为主。黄金：200

8、0克。公司股份：在一小型服装设计室占股12%，公司目前处于创业时期，短期内不能分红。房贷90万元，每月还款7250元，20年还清。家庭保障情况：社会保障：关先生所在企业按武汉市最低标准上三险，住房公积金未缴纳。 目前养老金账户有16000元。关太太的银行依照规定提三险一金， 住房公积金提缴10%，个 人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%，住房公积金账户每年入账28000元，按年提取，目前余额0元，个人养老金账户余额75000元。商业保险：关先生与王太 太分别买了一份中国人寿公司的20年期寿险，保额为100万元，缴费期为20年，受益人 为儿子，每年共需要交纳保费3850元。关

9、太太购买了一份女性大病保险，保额12万元，缴 费期为10年，每月缴费320元。 他们在儿子生后， 为他购买了一份中国人寿公司的“英才 少儿重大疾病保险”，保额20万元，已经一次性缴清保费。理财目标：1.要有足够的保险保障，保障家庭在任何情况下均能抵御风险。（保障是否足够， 请理财 师帮助评估）。2.要为儿子准备足额教育资金:包括儿子念小学到大学与出国留学所需资金。预 期念国内小 学到大学费用每年5万元，出国留学2年的费用每年20万元。3换屋计划:关先生家现在住宅离办公室较近，但离儿子今后计划要上的重点小 学比较远， 拟于3年后购置价值300万元的学区房。目前的住房最好保留，不用 出租或出售。除

10、了住 房公积金贷款额度80万元外?尽量少利用商业贷款。4.退休计划:现在儿子由爷爷奶奶照顾。关太太希望在目前生活水平不下降的 弃目前高薪、高压力的工作，尽早退休，全身心照顾儿子。个人案例4：1、家庭成员背景资料龚方维先生现年47岁， 研究生毕业，在武汉某公司担任财务总监。妻子魏 中医院医生。女儿17岁，高一学生，就读的是本市重点中学。2.家庭收支资料 龚先生税后年收入在50万元左右。 配偶魏鑫税后年收入12万元。龚先生每月的公积金单位 加个人共计5200元，太太每月的公积金单位加个人共计2200元。2010年龚先生的家庭支 出约20万元。3.家庭资产负债资料以2011年3月底市价计算， 家庭总

11、资产650万元， 其中包括一套市汉口房产380万元和一 套郊县房产价值95万元，总资产的剩余部分都主要是银行存款1年定期250万元（3个月 后到期）和实物黄金40万元。由于郊县房产每月租金收入为1500元，几乎无其他额外投资收益。两人的公积金余额刚提取用于部分偿还市中心住房房贷。目前公积金余额为28000元，房贷余额21万元。另外，这对夫妻并不十分信任保险，除了单位所缴纳的社保之外， 并无其他保障安排。3.理财目标:（1）龚先生的女儿在校成绩一般，计划高中毕业后，去澳洲留学，本硕连读预计6年。准备足够的孩子留学教育金。情况下，放请根据关先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、 并附上你认为必要的基本假设与参考资料。方案分析、 规划内容的理财规 划报告书，鑫45岁，市某（2）80%左右，希望给自己、太太及女儿更全面的医疗和养老保障，龚先生希望从现在就 能够对自己的财务进行安排 （退休生活计算到85岁）。