2022年11月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案

1、一.单项选择题第170题，每题1分，共70分。每题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑15.国家教育助学货款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A商业性银行助学贷款B学生贷款C商业性助学贷款D教育贷款1 .作为理财的一般原那么，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原那么是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求那么可以通过各种类型白储蓄或者()来满足。A活期存款：短期融资工具B现金；短期融资工具C活期存款；货币基金D现金；短期投.融资工具2 .通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于()的存在，持有收益率()的

2、现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的时机。A流动性；较低B流动性：较高C时机本钱；较低D时机本钱；较高3 .活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵敏性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。A5：5欧元B1：1欧元C5：5美元的等值外币Dl；l美元的等值外币4 .整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中外币存期最长为()年。A5B3C2Dl5，根据?货币市场基金管理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具其中包括剩余期限在()以内的债券.期限在()以内的债券回购等。A1年：1年B397天；1年C1年；397天D397天

3、：397天6 .住房消费是指居民为获得住房提供的庇护.休息.娱乐和生活空间的效劳而进展的消费这种消费的实现形式是()。A买房B租房C买房或租房D房贷和租金7 .在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。A家庭人口B生活品质C交通便利性D生活配套设施8 .经历数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承当的压力也比拟合理。A6倍以下；1520B6倍以下；815C10倍以下：1520D10倍以下：8159 .住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大局部购房款项，购房者以稳定

4、的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A抵押人所拥有的房屋：抵押人依法获得的国有土地B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法获得的国有土地C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法获得的国有土地D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法获得的国有土地使用权10 .在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。A循环贷B直客式贷款C接力贷D置换式个人贷款11 .在住房抵押贷款的还款方式中，主要合适目前还款才能较强，但预期收入将

5、减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。A等额本息还款法B等额递减还款法C等比递增还款法D等额递增还款法12 .银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。A1年含以下B1年含以上C半年含以下D半年含以上13 .通常情况下，假如预计教育负担比低于20%，说明()。A客户应尽早准备学费B客户应考虑学费增长率C客户的学费负担压力不大D客户的教育规划金额刚性较强14 .购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推延理财目的的突现时间，而教育规划那么完全没有这样的()。A时间刚性B时间弹性C费

6、用刚性D费用弹性16 .学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本.专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为()。A根本学习.生活费用减去奖学金B每人每学年最高不超过6000元C-般在200020000元之间D-般在400010000元之间17 .张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇如今的年收入为4万元，预计每年增长3%，那么张先生家庭的教育负担比为()。A58%B65%C70%D75%18 .教育储蓄是指为承受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的效劳。教育储蓄的存期分为()年。A19 .有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一

7、旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。A教育保险B教育储蓄C子女教育信托D投资国债20 .张女士方案为孩子准备好大学和研究生期间的学费，假如大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率到达6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元的学费。ABCD21 .接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。ABCD22 .接第20题，假设张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3

8、万元的教育储藏金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。ABCD23 .汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量可以根据()来度量风险发生概率的大小。A概率论B微积分C线性代数D统计学24 .随着时代的开展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的开展性特征是重要原因之一，()不属于风险的开展性特征。A风险的性质可以变化B风险是否发生可以变化C风险发生的概率大小可以变化D风险的种类可以变化25 .冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路施行必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，

9、关于风险损失的说法正确的足()。A风险损失是必然发生的B风险损失是预期的经济价值的减少C风险损失只包括直接损失D风险损失可以用货币来计量26 .小王向好友小张借了1O万元购房，并向某保险公司购置保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。A人身保险B保证保险C责任保险D信誉保险27 .作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购置任何的商业保险，其研究发现，()不属于人身保险给付保险金的条件。A被保险人死亡.伤残.疾病B个体经营破产风险C到达合同约定的年龄D到达合同约定的期限28 .韩小姐不知道购置保险的用处，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购置保险产品，将自身所面

10、临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金用于将来的()赔付。A风险；确定性B风险损失；确定性C风险：不确定性D风险损失：不确定性29 .随着社会主义制度的不断深化，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正，确的是()。A社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度B社会保险具有灵敏性.低程度.广覆盖的特点C社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险D社会保险是社会保障制度的重要组成局部30.小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购置了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，那么小赵的行为属于()。A原保险B再保险C重复保险D共

11、同保险43.小张的朋友劝其购置股指期货，但遭到理财规划的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现套期保值和投机，可用于躲避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，以下因素中不是其特有风险因素的是()。A基差风险B合约品种差异造成的风险C标的物风险D流动性风险31 .保险作为人们进展风险保障的重要组成局部，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。A融通资金职能B防灾防损职能C补偿损渎职能D社会管理职能32 .对于很多情侣来说，2021年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购置一份保险，于是找到理财规

12、划师咨询，理财规划师的解释正确的选项是()。A小凯可以为其女朋友购置保险，因为他对女朋友具有保险利益B小凯可以为其女朋友购置保险，因为他们符合近因原那么C小凯不可以为其女朋友购置保险，因为他对女朋友不具有保险利益D小凯不可以为其女朋友购置保险，因为他们不属于近亲33 .伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购置一套近百平米的房屋后，又为房屋购置了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单仍然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。A损失补偿原那么B近因原那么C可保利益原那么D最大诚

13、信原那么44 .某客户理解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍消费品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是()。A-方盈利就是另一方的亏损B买方只有权利而没有义务C盈亏不对称D盈亏是对称的45 .看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。A与损失相匹配B可以是无限的C与损失正相关D最高是期权费46 .券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财方案首次募集金额不能超过()亿元，翻开申购后方案规模不能超过亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。A25:50B2

14、5:60C35;50D35:6047 .黄金投资日渐炽热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是()。A首饰业.工业的消费B央行的黄金抛售C产业国的政治.经济变动情况D原油价格34 .企业主在为固定资产进展短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()以实现事故后“收益最大化"。A定僮保险B重置本钱保险C足额保险D超额保险48.理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型REITs那么该基金的资产组合中房地产本质资产投资应超过()。A50%B60%C75%D90%35 .唐先生在学习?保险法?的时候，

15、理解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的根底上的，这表达的是保险合同的()。A射幸性B双务性C附和性D单务性36 .“爱车如妻这句话在孙先生身上很好的表达出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了近50万元的保险，此行为属于()。A足额保险B缺乏额彳险C超额彳险D再保险37 .某客户对美股很有兴趣，他理解到()是世界上历史最为悠久的股票指数最初由其创始人采用()编制而成。A标准普尔股票价格指数；加权平均法B道琼斯股票指数：加权平均法C标准普尔股票价格指数：算术平均法D道琼斯股票指数：算术平均法49 .某客户购置了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行

16、使提早终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行()提早终止权。A会行使B不会行使C还需视其他条彳才会行使D与此无关50 .成长型基金主要投资于信誉度高.有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常其有较高的()比。它是以基金资产的长期增值为目的，合适于风险承受才能强追求高回报的投资者。AP/EBP/BCP/SDP/D51 .指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。A基金经理的经历及其变动B基金所跟踪的指数C指数化投资的比例D基金的费用38 .任何投资都存在本钱，一项投资最根本的本钱大体可以分为

17、三类：购置本钱交易本钱以及一些间接本钱.()，此外还有一些无形本钱，如()。A税收本钱：时机本钱B税收本钱；时间本钱C时机本钱：时间本钱D时间本钱；时机本钱39 .小李购置了某银行发行的主要授资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。A共同基金B基金中的基金C保本基金D上市型开放式基金52.某客户购置的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票如今的市场价格为13元，那么该期权属于()。A实值期权B平值期权C虚值期权D价内期权53.我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属子该情形的是()。A首次公开发行股票上市的B增发股票上市的C暂停上市后恢

18、复上市的D停牌后复牌的40 .客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为().轻度保守型.中立型.轻度进取型和()。A保守型；进取型B保守型：投机型C慎重型：进取型D慎重型；投机型41 .在搜集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户支出可以分为()。A刚性支出和弹性支出B持续性支出和临时性支出C经常性支出和非经常性支出D长期支出和短期支出42 .黄金投资日渐炽热，影响黄金价格的供求关系中，属于供应因素的是()。A首饰业.工业的消费B央行的黄金抛售C保值性因素D投机性因素54 .债券投资的风险相对较低，但仍然需要承当风险。其中利率变动导致的

19、()风险是债券投资者面临的最主要风险。A价格B利率C信誉D再投资55 .根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。A60;55B60；50C55;50D55；4556 .退休养老规划除了考虑预期寿命.退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具.().().客户现有退休养老资产等。A工资上涨率：通货膨胀率B工资上涨率；投资收益率C投资收益率：通货膨胀率D投资收益率：工资上涨率57 .社会养老保险具有()，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化.专业化.社会化的统一规划和管理。A社会性B强迫性C风险性D收

20、益性58 .社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的根本生活予以保障，这一原那么更多的强调社会公平性。一般而言，低收入人群根本养老金替代率指养老金相当于在职时工资收入的比例()。A较低B较高C较为平均D无规律59 .按照养老保险资老怔集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()形式。生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比拟适宜。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行理解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还理解到，利用公积老贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元：小秦每月收入为5000元含税

21、，小徐为3500元含税，当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一答复71-78题：A现收现付式和基金式两种B国家统筹养老保险和强迫储蓄养老保险两种C强迫储蓄养老保险和投保资助养老保险两种D国家统筹养老保险.强迫储蓄养老保险和投保资助养老保险三种60 .我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考()计算利息，这局部存储额只能用于职工养老，不得提早支取。A活期存款利率B-年期国债利率C-年期定期存款利率D银行同期存款利率61 .国务院2005年发布的?关于完善企业职工根本养老保险制度的决定?明确要求，城镇个体工商户和灵敏就业人员都要参加墓本养老保险，缴费

22、基数统一为(),缴费比例为()。A当地上年度在岗职工平均工资：8%B当地上年度在岗职工平均工资；20%C全国上年度在岗职工平均工资：8%D全国上年度在岗职工平均工资：20%62 .根据劳动和社会保障部颁发的?企业年老试行方法?，建立企业年老的企业，应确定企业年老受托人。确定受托人应当签订书面合同，合同一方为()，另一方为受托人。A企业B企业年金理事会C企业年金管理人D企业工会主席71 .假如小秦和妻子购置该房产，那么他们至少应支付()元的首付款。A205920B68640C137280D27445072 .小秦和妻子因购置该房产所需支付的契税税款为()元。注：适用契税的税率为1.5%A2059

23、2B10296C6864D1372873 .假如他们目前的积蓄都用来投资基老，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%以税前收入为基数参与该基老定投，按月讨恩，那么小寨和妻子共可以积累的购房首付款为()元。A160141B59551C100307D12560374 .假如他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余局部用公积老支付，并且公积老贷款8万元，其余局部办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，那么其商业贷款每月还款额应为()元。A3320B2836C2905D242175 .假如公积老贷款期限为15年，将公积老贷款一并考虑进来，那么他们每月还款

24、额应为()元。A3492B3008C3907D342363.我国的企业年老运营采用()的根本框架，由企业年老基老受托人.账户管理人.投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。A托管式B信托式C委托代理D个人账户与社会统筹相结合76 .假如将公积老贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑他们工资的增长情况下，他们每月还款额()合理的月供收入比率。A超出B小于C等于D无法判断64.老陈方案在60岁退休的时候储藏一笔资老，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，假如他的收益率可以到达4%，那么他需要在退休的时候储藏()元的退休基老。ABCD77 .假如要求他们的合计房贷月供正好占其税前

25、月总收入的比例到达最高限额，那么小秦和小徐需要在三年后月收入至少到达()元才比拟合理。A13023B11410C11640D1002765.李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与协商出版。2002年与达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。假如李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。AOB10C15D2566，王先生夫妇生有一子王峰，2002年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2003年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士带来了一位15岁的男孩小明。那么王先生的法定继承

26、人是()。A王峰B王峰.小云C王峰郑女士D王峰.郑女士.小明67.于先生是一位军人，2007年与予女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2021年结婚纪念日子先生将婚前购置的轿车赠给了子女士，并写下了赠予合同，但一直没有过户。2021年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C子女士的婚后个人财产D婚后共同财产68.接上题，30万元的房屋属于()。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产c于女士的婚后个人财产D婚后共同财产78 .假如交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们

27、方案将购房基老的结余局部用于购置一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进展贷款，假如分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，那么他们为此每月需支付车贷月供()元。A3995B3216C4005D2003案例二：郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在甲公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的忽略导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进展理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年老型人身保险，每年领取保险老，受益人为儿子小郑。根据案例二答复7984题：79 .郑先生

28、为机器设备投保的保险属于()。A共同保险B重复保险C足额保险D再保险80 .我国对于郑先生为机器设备投保保险的理赔方式采用的是()。A顺序责任制B责任限额制C比例限额制D比例责任制69 .接上题，二人的汽车属于()。A于女士的婚后个人财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚前个人财产D婚后共同财产70 .冯女士老伴早已去世，自己独立抚养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士突发疾病去世，留育40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人是一位邻居，指的冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万给冯大。那么冯二可以获得冯女士()万元的遗产。A0B20C30D4

29、0二.案例选择题第71100题，每题1分，共30分。每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购置第一套住宅，之后再考虑81 .按照我国采取的理赔方式，甲.乙.丙三家保险公司应分别赔偿()A14万元.29万元.57万元B25万元.50万元.100万元C25万元.50万元.25万元D16万元.32万元.64万元82 .郑先生为爱妻购置的人身保险中，关系人包括()。A郑先生.郑先生的爱妻B郑先生.保险公司C郑先生的爱妻.儿子小郑D郑先生的爱妻.保险公司83 .郑先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人足()。A郑先生B郑先生的爱妻C儿子

30、小郑D以上三者之一84 .假如郑先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的选项是（）。A儿子归郑先生抚养，此保险合同继续有效B儿子归郑先生爱妻抚养，此保险合同继续有效C保费续交，此保险合同继续有效D无论如何，此保险合同无效案例三：黄女士目前有10万元存款，由于认为银行存款利率较低，考虑投资于某基金，前端认购费率为4%,年管理费率为0.5%,管理费在期初提取：同时，黄女士还可以投资于银行的大额可转让存单CD，年利率为6%。根据案例三答复8587题：85.假如黄女士方案投资两年，假定每年付息，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（）的年收益率。A不低于8.83%B不低

31、于8.56%C不高于8.83%D不高于8.56%86.假如黄女士方案投资六年，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（）的年收益率。假定为每年付息。A不低于6.51%B不低于7.44%C不高于6.51%D不高于7.44%案例六：金先生与金女士2000年4月自由恋爱结婚。结婚后不久金先生即下岗，获得解除劳动合同补偿费10万元。下岗后金先生与朋友合伙做生意，购置了一套价值50万元的房屋。2002年金先生在生意中认识了钱小姐，并很快开展为情人关系，二人生有一子金泉。2005年金先生的父亲去世，留给金先生遗产20万元，金先生的母亲早亡。2007年金先生因病去世，留有一份自

32、书遗嘱，将公积金和自己做生意的收益共计60万元留给了钱小姐，房产留给金女士。根据案例六答复97100题：97.10万元的劳动合同补偿费属于（）。A金先生婚前个人财产B金先生的婚后个人财产C金女士的婚后个人财产D夫妻共同财产98 .金先生的遗产应该按照（）来继承。A法定继承B遗嘱继承C遗赠D遗赠抚养协议99 .金女士可获得金先生（）万元的遗产。A0B25CD7088.假如魏先生买入该债券那么其当期收益率为 C3.13%D3.65%()。A7.00% EB7.29%89.假如魏先生买入该债券那么其到期收益率为 。4.41%D3.99%()。A8.00% EB7.99%题 号参考 答案题 号参考 答案题 号参考 答案1D41C81A2C42B82C3D43D83C4C44B84B5B45B85B6C46C86A7A47A87A8B48Cr 88B9D49Ar 89B10A50B90C11B51A：91D12A52C92D13C53D：93A14B54A94B15A55BP 95C16A56C96A17B57A97B18D58B:98B19C59D99D20D60C100C21A61B22B62A23D63A24B64C25D65C26B66D27B67B28B68A29B69C30A70B31C71C32C