普惠综合金融宣讲

1、胡昕胡昕柒零后柒零后贵州大学贵州大学中文系毕业中文系毕业 经历经历玖捌年玖捌年平安人寿平安人寿成长十二年成长十二年平安普惠金融平安普惠金融至今已沉淀六年至今已沉淀六年平安网上贷款直通车平安网上贷款直通车 平安陆金所平安陆金所P2PP2P业务业务 平安易贷平安易贷 平安平安 普惠金融普惠金融50,000以上/ 100万20,000-50,000/20万80万2,000-20,000/ 220万2,000以下/2万以下市场划分(以职业划分)客户分类月/年收入A 高端客户（如企业高管、专业人员、私营业主、专业技术人员）B 薪优、职业稳定性高，受过高等教育的管理人员或雇员C 中等收入群体D 低收入蓝领

2、阶层ABCD服务产品大量储蓄投资信用卡n大量储蓄n投资n信用卡n房贷少量储蓄贷款放债者 / 私人贷款50万2050万220万低于2万351020305070人群占比信用额度银行银行信用卡小额贷款公司融资机构平安普惠客户群平安普惠客户群面对面对中低端客户中低端客户 提供提供正规化正规化 借贷业务借贷业务的金融服务的金融服务。无抵押产品无抵押产品销售额, 保单宝, 6.2, 48%销售额, 传统易贷, 4.2, 33%销售额, 融E贷, 2.4, 19%保单宝传统易贷融E贷关键词关键词 1 1信用记录信用记录信用记录信用记录关键词关键词 2 2稳定的工作稳定的工作稳定的收入来源稳定的收入来源关键词

3、关键词 3 3有房有车有房有车 有保单有保单E. 每月月收入不少于人民币 2000元D. 最低工作时限A. 国内居民B. 年满2155周岁C于申请地现居住时间不少于6个月 贷款人基本条件 私营业主（拥公司股权20），公司注册 时间不少于1年 平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道 渠道分为：内部渠道和外部渠道渠道分为：内部渠道和外部渠道 内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车 外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道 寿险综拓渠道寿险综拓渠道保单宝保单宝 寿险渠道目前仅开放保单宝无抵

4、押产品，如果预寿险渠道目前仅开放保单宝无抵押产品，如果预约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时客户很大程度上无法通过三方贷前核查。客户很大程度上无法通过三方贷前核查。产品产品详解详解 保单宝保单宝针对针对20142014年年1 1月月1 1日以前日以前生效保单进行生效保单进行部分部分授信授信授信客户名单只能在自己的行销系统中才可以看到授信客户名单只能在自己的行销系统中才可以看到授信额度：授信额度：1-301-30万万期限：期限：1212期、期、2424期、期、3636期期还款方式：等额本息分期还款还款方式：等额本息分期还款资金费用：约合资金费用：约

5、合每月每月1.17%1.17%相当于相当于1 1万块钱，每月需要支付万块钱，每月需要支付117117块钱的利息。块钱的利息。请记录常见数字：请记录常见数字：客户成功贷款客户成功贷款1000010000元元1212期期 每月还约每月还约951951元，一共还元，一共还1 1. .1414万万2424期期 每月还约每月还约535535元，一共还元，一共还1 1. .2828万万3636期期 每月还约每月还约369369元，一共还元，一共还1 1. .4 42 2万万每个月资金使用成本都是每个月资金使用成本都是117117左右。左右。 佣金佣金基础奖励贷款金额基础奖励贷款金额1.2%1.2%1212

6、月月3131日前额外奖励日前额外奖励0.0.5 5% %奖励合计：贷款金额奖励合计：贷款金额1.1.7 7% %主管：基础奖励部分主管：基础奖励部分10%10%经理：基础奖励部分经理：基础奖励部分5%5% 融融E E贷贷平安磐海金融开发产品平安磐海金融开发产品与平安银行与平安银行“新一贷新一贷”产品相似产品相似平安证券为后台管理方平安证券为后台管理方该产品属于平安普惠协销渠道通路该产品属于平安普惠协销渠道通路贷款年龄：贷款年龄：25552555周岁周岁授信额度：授信额度：3-503-50万封顶万封顶授信额度：房贷每月还款金额授信额度：房贷每月还款金额X60X60倍（最高）倍（最高） 车贷每月还

7、款金额车贷每月还款金额X30X30倍（需有房产、非营运）倍（需有房产、非营运） 保单年缴保费保单年缴保费X20X20倍（投资型、万能型）倍（投资型、万能型） 保单年缴保费保单年缴保费X40X40倍（传统型）倍（传统型） 保单年缴保费保单年缴保费X30X30倍（中国人寿、新华人寿）倍（中国人寿、新华人寿）期期 限：限：3636期期还款方式：等额本息分期还款还款方式：等额本息分期还款资金费用：资金费用：每月每月0 0. .9595% %+ +一次性一次性5%5%渠道通路费渠道通路费相当于相当于1 1万块钱，每月需要支付万块钱，每月需要支付11110 0块钱的利息。块钱的利息。请记录常见数字：请记录

8、常见数字：若客户成功贷款若客户成功贷款1000010000元，则实际到账元，则实际到账950095003636期期 每月还约每月还约3 35 59 9元，一共还款元，一共还款1 1.29.29万万 加上一次性渠道通路费加上一次性渠道通路费5%=5%=500500元元每个月资金使用成本都是每个月资金使用成本都是11110 0左右左右。关键词关键词房贷：按揭或抵押期限房贷：按揭或抵押期限2424个月、接受个人住房贷款、公个月、接受个人住房贷款、公 积金贷款、商用房贷款、消费类贷款、经营性贷款。积金贷款、商用房贷款、消费类贷款、经营性贷款。 还贷时间还贷时间6-126-12个月（未结清）个月（未结清

9、）X30X30倍月供倍月供 还贷时间还贷时间6-126-12个月（未结清）个月（未结清）X60X60倍月供倍月供车贷：仅限银行发放的车贷，汽车金融公司不计入车贷：仅限银行发放的车贷，汽车金融公司不计入 本地户籍或本地车牌，本地户籍或本地车牌，且有本地房产。且有本地房产。 需本人名下，且车损险大于需本人名下，且车损险大于1515万的非营运车辆万的非营运车辆 还款时间还款时间1212个月以上（未结清）个月以上（未结清）X30X30倍月供倍月供保单：期缴、当前有效且非复效保单、无保单质押贷款、保单：期缴、当前有效且非复效保单、无保单质押贷款、 缴费满四年且无终止，近一年之内投保人无变更缴费满四年且无

10、终止，近一年之内投保人无变更所需资料：所需资料：1 1、身份证及个人详版信用报告、身份证及个人详版信用报告2 2、房贷申请房贷申请 按揭房提供按揭合同按揭房提供按揭合同 抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明 公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调3 3、车贷申请车贷申请 提供银行车辆抵押合同提供银行车辆抵押合同 需在当地有房产且提供产调证明需在当地有房产且提供产调证明4 4、保单申请保单申请 需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠 加缴费金额，

11、（只能最多叠加三份且不超过封顶金额）加缴费金额，（只能最多叠加三份且不超过封顶金额） 第三方奖励第三方奖励贷款金额贷款金额2.52.5% % 平安易贷平安易贷贷款年龄：贷款年龄：21552155周岁周岁授信额度：授信额度：2-152-15万封顶万封顶工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市期期 限：限：3636期期还款方式：等额本息分期还款还款方式：等额本息分期还款资金费用：资金费用：每月每月1 1. .5 5% %2.3%2.3%所需资料：所需资料：1 1、身份证、身份证2 2、居住证明、居住证明3 3、工作证明、工作证明4 4、近半年个人流水或房

12、屋按揭还贷流水、近半年个人流水或房屋按揭还贷流水5 5、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据 若申请人企业有对公账则需同步提供若申请人企业有对公账则需同步提供6 6、申请人有房产可提供房产证或合同复印件提高贷款金额、申请人有房产可提供房产证或合同复印件提高贷款金额7 7、申请人若有车，可以提供车子全套手续、申请人若有车，可以提供车子全套手续8 8、申请人若有保单，可以提供保单作为贷款依据、申请人若有保单，可以提供保单作为贷款依据 佣金佣金 合作共赢合作共赢常见问题：常见问题：1.信用记录拒绝信用记录拒绝(信用不好或无信用记录信用不好或无

13、信用记录)2.负债过高拒绝（信用卡透支金额过高，不能覆盖正常收入）负债过高拒绝（信用卡透支金额过高，不能覆盖正常收入）3.提供信息不真实拒绝提供信息不真实拒绝(单位信息单位信息/座机电话座机电话/联系人信息联系人信息)4.营业执照未在工商网注册营业执照未在工商网注册5.虚假资料拒绝（虚挂工作单位、虚假流水、虚假收入）虚假资料拒绝（虚挂工作单位、虚假流水、虚假收入）6.高风险行业（政策性行业，金融行业禁入类行业）高风险行业（政策性行业，金融行业禁入类行业）7.高风险人群（配偶或直系亲属还款期不满足于高风险人群（配偶或直系亲属还款期不满足于3个月）个月）8.信息无法核实拒绝信息无法核实拒绝申请贷款

14、时请一定如实填写联系人，且要对你客户的情况非常申请贷款时请一定如实填写联系人，且要对你客户的情况非常熟悉，一定会核查！熟悉，一定会核查！有抵押产品有抵押产品销售额, 宅E贷, 4.2, 40%销售额, 安业贷, 6.2, 60%宅E贷安业贷 宅宅E E贷贷 四不看四不看关键词关键词 不计负债不计负债关键词关键词 不看征信不看征信关键词关键词 不看用途不看用途关键词关键词 不看收入不看收入授信额度：授信额度：15-150015-1500万封顶万封顶房产要求：评估值房产要求：评估值5050万元以上万元以上 同一家庭名下最多能抵押三套房产同一家庭名下最多能抵押三套房产 只接受商品房或公寓只接受商品房

15、或公寓 持证时间持证时间6 6个月以上个月以上 房龄低于房龄低于3030年年 可接受直系亲属房产贷款可接受直系亲属房产贷款房产地区：贵阳及三县一市、遵义地区房产地区：贵阳及三县一市、遵义地区期期 限：限：6 6 期（先息后本）期（先息后本） 1212期（分段式还款期（分段式还款） 36 36期（等额本息）期（等额本息）贷款利息：贷款利息：6 6 期期 1.18%1.18%每月每月 12 12期期 1.17%1.17%每月每月 36 36期期 0.81%0.81%每月每月手续费手续费 ：一次性收取贷款金额：一次性收取贷款金额3%3%授信时间：五年内随借随还授信时间：五年内随借随还提前还款违约金：无提前