赤霞珠la vie产品知识

1、传世经典历久弥香赤霞珠终身寿险知识Morality& Honesty2014.10只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。目录现状分析介绍理念- 2 -只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。各目标占提及总数百分比：100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%其他调研显示，中国值人群的首要目个人事业/企业的进一步发展教育标，从两年前的“创造“”转向保障”，传承且提及率高达30%。高品质生活保障创造2011(全部受访者）2013(全部受访者）* 数据来源：招商贝恩公司2013年中国私人报告。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。“保障”成为首要目标 “传承”

2、需求进一步显现已经开始考虑传承的46值占受访人数百分比：50 %454035302520151050调研显示，一些值34开始进入传承阶段，有富传承的需求开始彰显，超值对此需求尤甚。调研显示，约有三分之一的值已经开始考虑比例在超传承，而这一中更高，达值到了接近二分之一。全部值超值* 数据来源：招商贝恩公司2013年中国私人报告。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。值：可投资资产超过1千万。超值：可投资资产超过1亿。 “跨境资产配置”受到青睐除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，中国值人群最感的保障和风险分散方式：38%调研显示，37%跨境资产配置37%的值表示希税务34%望通过跨境资产配置

3、保险类33%进行分散。保障和风险法律顾问20%超 全部值值没有安排或其他2%0%10%20%30%40%50%* 数据来源：招商贝恩公司2013年中国私人报告。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。持有该观点的值占受访人数百分比 “跨境资产配置”的动力合理投资增值保障对冲风险投资海外教育有效避债留学医疗养老转移传承只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 “跨境资产配置”的阻力l 外汇严格l 个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机l 缺乏海l 缺乏专业产配置知识，不敢进行尝试管理机构l 缺乏整体海外投资只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 一站式“跨境资产配置”服务高成长行业的超额私

4、募股权投资基金认购ØØØQDII直投海本市场ØØØØ稳健较高，进可攻，退可守国际知名资产管理公司境内认购保障全面，服务到位港币认购ØØ只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 一款理想的海外金融是什么样的？稳定，中低风险？投资简便，不用换汇？著名企业，全球认可？通俗易懂，快速了解？只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 目录现状分析介绍理念- 10 -只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。介绍投保规则特色乐享人生计划示例形态只只供供学学习习使使用用，任任何何销销售售推推介介目目的的及及行行为为表

5、表现现。 形态注：标红权益与疾保完全相同，此课件不再赘述。- 12 -只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。（La Vie）赤霞珠终身寿险形态类型终身寿险（分红型）缴费方式5/8/12年（年、半年、季、月）15年（年、半年、季、月）投保0-65岁0-60岁保险期间至100岁保险责任1、保证现金储备：于第2個保单日及其后的每个保单周年日支付保额5%的年金，直至受保人100岁2、身故赔偿：基本身故赔偿：较大寿险保障（只适用于15年缴费期）减低身故赔偿：较低保费（适用于5/8/12/15年缴费期）其他权益保证现金价值；红利；年金与红利的累积生息；保单；自动代缴保费；收款方式选择；保单转让。投保规

6、则注：可的最高额度=财务只供学习使用，可证明的年收入*入息因子任何销售推介目的及行为表现。- 13 -（La Vie）赤霞珠终身寿险投保规则保费结构水平式及非保证保费保单货币港币/最低保额5万港元/6250最高保额保额480万以上，需要以下财务状况证明：1、财务状况问卷；2、大额保单保险顾问报告；3、可印证承担风险总值合理的财政状况证明。体检规则依照【受保规则证明】指引财务入息因子：18-35岁30；36-50岁25；51-60岁5；61-70岁471岁或以上：个别考虑。职业规则只接受第一、二职业等级（从商、专业、白领）的投保申请主妇、儿童、学生核保儿童（0-17岁）、学生（18-25岁）重疾

7、+人寿保障总额：超过240万港元：不高于父或母/配偶人寿保额之50%；超过400万港元，个别考虑。居住地核保C类城市也适用标准费率 免体检额度：万元注：基本身故赔偿适用上表，减低身故赔偿所有保额免体检。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。免体检额度/0-1718-4546-5051-5556-6061-6566岁以上5060301552.5必须体检港币4004802401204020 特色短期缴费，终身保障定期且保证的终身年金积存，传承保证现金价值，快速回本- 15 -只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 保单现金价值、积存年金和红利，可在退保时一并给到投保人 现金价值高，回本期短

8、 年金及红利可以累积生息在保单内 将交予指定受益人 于第2个保单日及其后的每个保单日支付保额5%的保证现金储备（以下简称“年金”） 最长至100岁（在世证明） 5，8，12或15年保费缴付期 终身保障至100岁 特色豁免体检及财务核保身故赔偿减低身故赔偿适用于La Vie5，8，12，15只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。减低身故赔偿RDB(简易核保)首 5 年 （退回100%已支付保费 - 已缴付年金）+以上净额的1.2%年利率（每年复利计算）+ 累积年金（） + 累积红利（）- 保单（）5 年后以下较高者： 退还110%已付保费 - 已付年金推 保额荐 保证现金价值+累积年金（）

9、+ 累积红利（）- 保单（）1短期缴费，终身保障 特色身故赔偿基本身故赔偿适用于La Vie15只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。1基本身故赔偿RDB(全面核保)以下较高者： 350% 保额 已付保证现金储备 保额 保证现金价值+ 累积年金（） + 累积红利（）- 保单（）短期缴费，终身保障 特色第2年开始派发每年保额的5%直至100岁可随时提取只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。2灵活长保证快定期且保证的终身年金只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 特色每年获发红利（非保证）可投保人自行随时提取，也可连同身故金一并给到受益人。每年派发年金（保证）注：累积生息的年利率保险公

10、司可以逐年调整。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。3保证现金储备可选择累积生息或提取现金现行滚存年利率为港币3.5%4.25%现金红利可选择累积生息或提取现金现行滚存年利率为港币3.5%4.25%积存，传承 特色*男, 35岁,非吸烟,保额：500,000港元/62,500只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。4保费缴付期回本期(breakeven)年份港元5年8年10年8年10年12年12年13年13年15年15年15年保证现金价值，快速回本计划示例只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。详细说明 计划示例1稳定退休金方案例子：资料：，45岁，非吸烟，要求：退休后，享有稳定的收

11、入，以维持其生活质量。可为于退休后提供保证的收入大约每年200,000只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。计划类型8年（减低身故赔偿）保额$100,000每年保费$26,538港币累积保费$212,304 稳定退休金方案 提取$104,548总保费$212,304每年提取年金：$24,214， 直至95岁每年$26，53865岁开始，每年提取的退休金是总保费的11.4%45岁65岁100岁53岁95岁($24214 / $212304X 100%)假设每年提取保证现金，红利及滚存利率并非保证。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。计划类型8 年(减低身故赔偿)保额$100,000累积

12、保费$212,304受保人45吸烟状况非吸烟 稳定退休金方案 岁数可提取款项* (不用终止计划)现金总值(需要终止计划)65岁227,610366,51075岁478,121597,82185岁874,878977,17895岁1,490,4281,580,928* 可提取之款项=累积保证年金 +累积红利只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。计划类型8 年(减低身故赔偿)保额$100,000累积保费$212,304 受保人45 吸烟状况非吸烟 稳定退休金方案 65岁可随时提取的金额只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。65岁开始， 每年提取年金：$24,214， 直至95岁 稳定退休金

13、方案 65岁开始，每年提取的退休金是保费的11.4%95岁时，提取 $104,548只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 计划示例2教育方案资料：，37岁，非吸烟，1岁养一个小朋友最少HK$4M可助你照顾小朋友至成年要求：1.小朋友将来2.退休后仍有稳定收人3.把传给下一代可以为王小朋友准备学费之外，更可同时于的生活费及退休后提供稳定收入退休后的生活。令更放心，不用担心只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。计划类型8年 (减低身故赔偿)保额$200,000累积保费$ 510,704 ($63,838 X 8 yrs)受保人王小朋友吸烟状况标准8年 (减低身故赔偿)$200,000$5

14、10,704王小朋友计划类型保额 累积保费受保人保单持有人王小朋友已成年，可将保单转给王小朋友，同时亦可将受益人转给孙子，便可将传给第三代。爱的延续共提取$470万王小朋友退休后， 每年有 $13万为稳定收入至90岁身故赔偿$52万提取买楼首期$400,000每年提取稳定年金$130,000总共：$130,000 x 30次 = $390万总保费：$510,704每年提取教育金$10万总共：$40万90岁9岁18 -21岁30 岁1岁岁60岁提取$470万 +$52万 =共$522万是已缴保费的10倍以上例子以0岁，标准及8年保费缴付期计划作说明用途。红利及滚存利率并非保证。上图并非按比例描述

15、，只供参考。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。教育方案 教育方案 岁数可提取款项* (不用终止计划)现金总值(需要终止计划)20岁513,176889,57630岁1,053,2981,410,89850岁3,276,2363,585,03665岁6,791,2687,054,66880岁13,389,36413,605,364100岁-32,058,458* 可提取之款项=累积保证现金储备+累积红利只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。计划类型8年 (减低身故赔偿)保额$200,000累积保费$510,000受保人王小朋友保单持有人事实证明以上例子10岁，标准及8年保费缴付期计划

16、作说明用途，并假设由22年起没有提款。若于中途提取款项，将影响其后保单价值，因而以上数字不能确切反映所有情况。红利及滚存利率并非保证。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。四年大学费用减低身故赔偿教育方案 王小朋友(受保人)成年后，(保单持有人)可将保单转给王小朋友，同时亦可将受益人转给孙子，便可将传给第三代。以上例子以1岁，标准及8年保费缴付期计划作说明用途，并假设没有其他提款。若于中途提取款项，将影响其后保单价值，因而以上数字不能确切反映所有情况。红利及滚存利率并非保证。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。王小朋友之退休储备买楼结婚储备及供楼支持教育方案 提取$470万 +$52

17、万 =共$522万是已缴保费的10倍以上例子以1岁，标准及8年保费缴付期计划作说明用途，并假设没有其他提款。若于中途提取款项，将影响其后保单价值，因而以上数字不能确切反映所有情况。红利及滚存利率并非保证。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。王小朋友于90岁时,计划内的身故赔偿为52万,王先生的便可得以成功承传至第三代。退休储备提取至90岁教育方案 计划示例3买楼方案国内最热话题34只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 买楼方案每年保费：港元500,000总保费：港元2,500,00035只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。第6年后每年可提取港元100,000， 直到100岁

18、目录现状分析介绍理念- 36 -只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 目标客户希望为预拟为退休养老生活做好准备的留发展基金的父母想要借助管理进行保全与传承的只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。理念1管理角度 资产保全资产保全，即指维护资产的完整，防止流失而采取的一系列措施，可以简释为让资产保值增值。传承传承，即指通过某些传递给后代继承。只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。保险在管理中解决的问题：通过保险进行资产保全的好处只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。三、合理规务二、避免债务追偿一、保证资金安全保险在传承中的作用保障(指定明确的保险受益人，富） 避免纠纷（不同家庭成

19、员通过保险被外人窃合理受让） 隐藏（资产转移至受益人名下，不提供公开 免于偿债（受益资产不受债权人的追索） 税务（避免遗产税和其他资产方式留存的税） 有效传承（约束了受益人对取）的实际支配权，定期支只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。通过保险进行1、孩子不能传承的好处本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有4、虽然给孩子钱，但5、专属孩子的钱，不因而败家权在手而变只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 常见的理念宣传逻辑 金融概念房 好孩子 蓄水池 现金企业只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 金融概念房实物概念投入：1、首付：02、月供：固定3、其它费

20、用：无投入：1、首付：至少2成2、月供：随利率波动3、其它费用：装修、物管、水电：1、房租：稳中有降、有空租风险2、增值趋势：先扬后抑：1、房租：逐年递增2、增值趋势：持续上扬、高价回购只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。这个，您只需就像栽一棵时间施肥浇水，从第二年开始，这棵树就可以为您结果子。时间越长，果子就结得越多。更重要的是，当风雨来临时，它能保证您的安 全，二十年、三十年、四十年过去了，有一天这棵树还会给您一个大大的惊喜！只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 好孩子买这个赤霞珠相当于多生个孩子，这个孩子你只需要养最多15年就行了，至于他的创业、生病、结婚、工作、生孩子都不用

21、操心。这个孩子从2岁开始为他哥哥攒学费当哥哥上完大学能生活了，开始给您攒养老钱当您老了，走了，他又开始给哥哥攒养老钱当哥哥也老了，走了，他还会给侄子留下一大笔钱生病的时候，他保证支付医疗费急需钱的时候，他保证有能力给这个孩子唯独有一个不好的地方：说话，喊、妈妈呢？那么一年需要只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。蓄水池Ø 您看，这个水槽就是您的资金帐户。一个进水口代表您的“挣”钱能力，一个进水口代表您的“赚”钱能力，出水口代表您的消费能力，出水处的阀门则代表您抵御风险的能 力。加大进水速度，降低出水速度，才能让一生无忧。靠体力挣的钱靠赚的钱蓄水池意外保障大病保障教育养老只供学习使

22、用，任何销售推介目的及行为表现。 现金企业 传统企业的模式：投入现金原材料生产销售现金回笼 现金的模式：投入现金现金回笼只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。理念2角度为什么要准备导理念养老：算成养老资产摆现实养老幻觉列组合养老新思维讲（略）只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 1、导理念养老人不一定会生病，但一定会老老了不一定挣钱，但一定会花钱年老的钱，一定是年轻时准备的养老钱必须是稳定的、无风险的现金只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。2、算成养老资产 迈入风烛残年的我们，希望有温暖的住所、便捷的医疗、健康良好的饮食、舒心的。你知道成本有多高吗？ 吃：30元*3顿*365天

23、*30年=985500元 穿、住、行、医、娱 你准备好了么？只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 2、算成养老资产老有所养的四个条件养老资产养老现金流老年医疗服务资产老年居住条件老年护理只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。细致周到生活品质方便生活残值可及可购专业先进安安全全可可靠靠跑跑过过通通胀胀养老 A 养老现金流 安全可靠、消费空间 跑赢通胀 消费（购物、旅游等） 只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。的存款家住成都水碾河的，1977年存进400元，去年，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元， 利息税金扣除为2.36元。33年前的

24、400元存款完全能在城郊买一所带宅基地的住房了。可现在本息合计835元，刚够一的33年前的400元，能买到现在，连本带息买一瓶酒50瓶，可存都不够;33年前的400元，能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都;33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用，可存到现在，连本带息恐怕还不够半月的生活费.只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。的故事 B 老年医疗服务 可及可购、专业先进 只见诊费涨不见药费降 诊断、进术、进口药 只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。n 老年时所需要的医疗项目及所需的医疗费用n 特点：开支大，需足项、足额、资金安全- 足项：老年时所需.的

25、医疗项目在年轻时需要进行- 足额：以需求为标准制定相应的费用额度- 资金安全：资金不被挪用，无投资风险n 额度：医疗是高科技，是价格最贵、也涨得最快的，准备时以我们未来的需求倒推只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 C 老年居住条件 方便生活、残值 生活方便、周边配置完善 拆迁、市政建设维护 只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。n 老年时的居住方式：不同家庭结构、不同采用的方式是不同的- 自住养老：人力服务需求多、费用高- 养老社区：专属的居住小区，有相应的老年配套设条件施（生活设施、医疗设施、- 老年公寓：老年人集中居住在设施等）的房间内，由相应的机构打包提供各项老年服务，且住在

26、其中的老人相互间提供互助式服务n 特点：选择方式因人而异，资金充足的可选范围大只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 D 老年护理 细致周到、品质生活 北京一般家政服务费用一览 只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。级别标准（元/月）备注初级保姆1700-2000/26天1、特殊情况（患病儿、双胞胎、老人等）酌情加收服务费。2、不住家在住家服务员工资基础上增加150元/月住宿费及上下班公交费。3、26工作日/月；法定节假日按规定计算加班费或换休。4、各级别中可因员工能力的不同而有其他价格。5、报价不含税，价格可能有变动，以现场咨询为主。中级保姆2000-2800/26天高级保姆2800

27、-3800/26天金牌保姆3800-4800/26天n 年老时的日常基本护理：衣、食、 住、 行、医、护理、交流n 解决方法:-个人护理：老年时自理能力下降，很多年轻时的事情都需要别人协助完成-家庭护理：随着421、8421家庭结构的普遍化，也难以实现可做-护理：未来的趋势是人工费用会越来越贵，尤其是高水平的护理费，要有充足准备n 特点：项目多，所需费用大只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。把这些话讲给客户听高品质的晚年生活，不能只考虑单一，需要准备足够的养老资产的 养老资产包括、医疗、老年居住和老年护理四个方面，即为吃饭的钱、看病的钱、养老院的备好了吗？护理的钱。您准只供学习使用，任何

28、销售推介目的及行为表现。美国中产的养老模式：金加上长期加上商业养老，很多人会在阳光充沛、气候适宜的达州来养老。的高端养老社区：全自动化的设备设施能让一个全是瘫痪的老人，在无人照料的情况下完成穿衣、如厕、洗澡等活动，这一切都是财力基础来决定的。那么兢兢业业，勤奋工作的是怎样安排的？，我们的养老只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 3、摆现实养老幻觉目前中国准备nnnnnn社保养老养儿防老以房养老储蓄养老投资养老保险养老只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。社保养老“保”而不“包”在职和退休比例只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。131101312:11980年 1990年 200

29、6年 2020年 养儿防老85岁家庭结构转变重负55岁2人养活13人30岁3岁只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。以房养老只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。储蓄养老n 弊端：-消费风险-借贷风险-通货膨胀只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 投资养老只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。保险养老收藏黄金家庭资产分布图现金债券存款股票基金保险货币的另一种存在形式只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。结论：社保实在少，养儿不防老， 房屋不可靠， 储蓄难依靠，“补充”有必要！只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。 4、列组合养老新思维 完美无忧的健康养老计划要具备：

30、与生命等长其它投资来支持长期、持续、稳定增长满足个性化养老需求个人储蓄做补充约束不良消费习惯商业保险做后盾有效抵御通货膨胀保险打基础法律保护慈爱传承只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。理念3教育角度 教 育 医 疗 传 承只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。父母为孩子投保的九大理由（见下页）家长普遍关注的三大问题：理由一既是爱和责任，又可以让孩子永记父母之恩“爱孩子、对他们无私地奉献是天下父母的共同情感，让孩子过上舒适的生活，拥有更好的教育这些都倾注了家长的爱心和责任心，到底哪种方式更能的孩子深刻地体会到我们的爱一直陪伴着他呢？莫过于当他收到保险公司送来的保险 金，那时，他知道这是父母在我很小的时候就为我准备了这样一份厚礼。”只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。理由二保费便宜承保机会大“教育要从娃娃抓起，其实保险也是一样的，越早越合算。不但保费低，保障期限长，领取时间也长”而且孩子小承保的机会更大！只供学习使用，任何销售推介目的及行为表现。理由三孩子的教育保单，的养老补充保单据教育部统计，从到大学毕业,一个孩子不含素质教育的花费