第二单元 第6课 投资理财的选择

1、最新考纲展示最新高考链接科学备考定位商业银行利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务；商业银行投资投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险融资储蓄存款(2010 年广东卷T25)投资收益与投资风险(2010 年安徽卷T2)债券(2010 年上海卷T33)1.高考在本课的命题以选择题为主，侧重于考查学生对教材基础知识的记忆和理解能力2本课复习要：记牢各种投资方式的优缺点，把握基本的投资理念，分析居民如何理性投资、科学理财。关注有关投资理财的重大事件和国家重大方针政策的出台与调整第六课第六课投资理财的选择投资理财的选择基础知识检索一、储蓄存款和商业银行人民币外币1储蓄存款，是指

2、个人将属于其所有的或者存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭，证，个人凭存折或者存单可以支取存款的储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：、和。本金和利息存款利息本金存期利息率水平3与活期存款相比，定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于和。4银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。5我国的商业银行以为主体，是我国金融体系中的组成部分。商业银行的主要业务：、。债券股票通货膨胀国家控股银行最重要存款业务贷款业务结算业务二、股票、债券

3、和保险1股份有限公司有多种筹集资金的方式，除了从外，发行 是一种重要的方式。2股票投资的收入包括两部分。一部分是，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入，它来源于企业利润。另一部分来源于上升带来的差价。3目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、和。银行贷款股息或红利收入股票价格金融债券企业债券股票4购买保险，是规避的有效措施。保险分为和5两大类。、股票、债券、等各有自己的特点。认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金。财产保险存款储蓄保险保值增值风险人身保险考点考点1 1商业银行商业银行1利息、利率与本金(1)利息的含义。存款利息是银行因为使用储户存款而支

4、付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利息的决定因素：本金、存期、利息率水平。(3)存款利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。2储蓄存款(1)储蓄存款的含义：个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)我国的储蓄机构：主要是各商业银行。(3)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。(4)储蓄存款的特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。3

5、我国的商业银行体系(1)定义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4商业银行的业务(1)存款业务含义：存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。地位：是商业银行的基础业务。(2)贷款业务含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。地位：是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。贷款方式：工商业贷款和消费贷款。贷款条件：银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否

6、发放贷款。(3)结算业务含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。特点：银行从中收取一定的服务费用。(4)除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。拓展深化1利率是调控经济的重要杠杆利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具(1)调整存、贷款利率调节存、贷款量调节流通中的货币量。(2)一般来说，通货膨胀条件下，提高存、贷利率，以减少流通中的货币量；通货紧缩则反之。2如何选择正确的投资方式(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。高收益高风险。购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投

7、资时应该慎重。(2)投资要注意多样化。既能增加收益渠道，又能分散投资风险。(3)要针对家庭的经济情况，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券；经济实力允许可选择风险高、收益高的投资，如购买债券、股票等。收益风险储蓄存款利息如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值。如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失。在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能(4)要注意投资的合法性，不得违反国家的法律、政策。考点考点2 2投资投资1投资收益与投资风险各种投资方式的收益和风险状况比较债券利息如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值。金融机构和企业存在破产的可能股票股息和红利收入。股票价格上升带来的

8、差价如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的一种风险。股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动具有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险就越大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能发生的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金2.股票(1)股票的含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(2)股票持有者(股东)的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。(3)股票投资的特点：流通性：经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。收

9、益性：投资股票可以获得较高的收益。风险性：股票是一种高风险的投资方式。不可返还性：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如果要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。(4)股票上市的条件：股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国家证券监管部门的批准。(5)股票投资的收入包括两部分：股息或红利收入，这是从股份公司取得的利润分配收入。股票价格上升带来的差价。(6)发展股票市场的意义：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业的改革和发展，具有重要作用。3债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹

10、资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)分类：根据发行者不同，目前我国的债券主要有国债、金融债券和企业债券发行主体 偿还保证收益风险性流动性国债中央政府中央政府的税收利率高于储蓄，低于其他债券利率风险最小强金融债券银行和非银行金融机构利润利率高于国债，低于一般的企业债券安全系数比国债低，但比企业债券高较强企业债券 企业利润利率高于国债、金融债券风险较高 较弱4.商业保险(1)含义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时，

11、承担给付保险金责任的行为。(2)作用：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。(3)分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。A.人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。B.财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。近几年，国内保险市场出现了诸如分红保险等新险种。分红保险除在具备保障功能之外，还可分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。(4)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。5融资(1)融资的含义：通常情况下，融资主要

12、强调的是资金的筹集，也叫资金的融通，即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。(2)融资的途径和方式：按资金的来源分类：内源融资和外源融资。内源融资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投资的过程。外源融资是指吸收其他经济主体的资金转化为自己投资的过程。按资金的融通是否通过媒介分类：直接融资和间接融资。(3)融资的作用：积极作用：当企业面临良好商机时，若融资能力强，迅速筹集到所需资金，则该企业可能快速发展，否则会丧失这个发展机会。消极作用：错误的融资容易引发企业债务危机，导致企业破产。(4)融资注意事项：企业经营者既要敢于融资，大胆融资，充分发挥融资的推动力；又要谨慎融资，善于融资，有

13、效防范融资风险。拓展深化误区1：股票是一种表明债权、债务关系的凭证注意：混淆了股票和债券。股票代表所有权，债券代表债权。误区2：债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件注意：虽然债券和股票都是有价证券，但股票不是定期收取利息的，只有债券才是。【探究1】可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有()提高银行存贷款利率完善社会保障体系完善个人消费信贷，改善消拓宽投资渠道的方式费环境ABCD解析B。错误，提高银行存贷款利率将导致储蓄更快增长。【探究2】(2010年广东模拟)到 2009 年末，我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了55万亿元人民币。在我国，储蓄存款来自于()企业事业单位居

14、民个人AC政府机关BD解析A。注意限制词“储蓄存款”，其主体是居民个人，要注意区分存款与储蓄存款是不同的。【探究3】2009 年 10 月 30 日，中国创业板集体上市。当日沪深股市再创新高。但好景不长，一周后，创业板市场又不断反弹，连续下跌。我国沪深股市的上述变化告诉我们()A股票价格的上升是股票投资收入的来源B股价的不确定性导致投资股票有风险C投资者不应选择股票作为自己的投资方式D国家应采取措施限制股票市场的发展解析B。此题考查的是股票价格波动所带来的投资风险。股票投资的收入包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价，两者都有风险。可见 A 项说法错误，B 项正确且符合题意

15、。C、D 两项说法明显错误。好是()A购买股票C购买商业保险B购买政府债券D定期储蓄 【探究4】小张在选择个人投资方向时，既要求安全性高，也要求其流通性强和收益率较高。对他来说最解析B。购买股票风险大；商业保险，在没有事故发生的情况下，保险人得不到保险金；定期储蓄流通性弱、收益率低。可见 A、C、D 三项均不符合题意要求。)健康保险属于人身保险，参加这一保险(能够补偿人体疾病给人们造成的损失关系到居民的身体健康和生活幸福关系到我国社会主义社会的和谐发展AC关系到世界市场经济的健康有序发展BD解析A。明显夸大了健康保险的作用，应排除。 【探究5】健康保险为我国居民人身类首选险种。【探究6】有人认

16、为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。解析本题属于辨析式简答题，首先要下结论，回答是否同意，然后再进行辨析。分析首先要回答出观点的合理性，然后再指出不足之处，最后指出正确的观点。答案(1)不同意。(2)首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里风险是最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。【探究7】2010 年上半年全

17、国实现保费收入 5 986亿同比增长6.6%。其中财产险业务实现保费收入1 511.8亿元，同比增长 16.4%；人身保险业实现保费收入同比增长 16.42%。材料反映了一种什么经济现象？财产险和人身险保费收入的增加有什么意义？解析本题第(1)小问主要体现了商业保险的发展现状。第(2)小问主要从商业保险的社会作用和对投资理财方面的积极意义两个角度展开分析。答案(1)材料反映了随着社会经济的发展和居民生活水平的日益提高，我国的商业保险迅速发展。(2)商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或是意外事故造成的损失的一项措施。保险的快速发展，有利于补偿各种灾害造成的损失，为企业生产发展和

18、人民生活稳定提供保障。购买人身保险、财产保险是居民针对规避风险本身的一种投资行为，是一种理财手段，体现了人们理财意识的不断增强。知识点1：利息、利率与本金1自 2010 年 10 月 20 日起，金融机构一年期存款基准利率上调 0.25 个百分点，由现行的 2.25% 提高到2.50%；某居民刘某闻此喜讯后将 2 万元人民币存入银行，存期为 1 年，目前免征利息税，到期后可得到本息为_元。()A20 450C450B500D20 500解析D。根据公式：利息本金利率存期2 00002.5%1500(元)，本息本金利息20 00050020 500(元)。A 项是按尚未调整的利率计算得出的本息。

19、B 项只是计算出利息。C 项是按尚未调整的利率计算得出的利息。故选 D。知识点2：储蓄存款2在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的()A流动性强C收益率高B风险小D信用度高解析A。本题考查活期储蓄的优点，A 项符合题意。B、D 两项是活期储蓄与国债的共同点，国债的收益率要高于活期储蓄，可见 C 项不符合题意。故选 A。知识点3：我国的商业银行体系3下列不属于我国商业银行体系的是()A中国人民银行C中国农业银行B中国银行D交通银行解析A。要注意两处限定词，一是“不属于”，是逆向选择；二是“商业银行体系”。中国人民银行是我国的中央银行，不是商业银行

20、。故选 A。知识点4：商业银行的业务42011 年 1 月 1 日，赵某在工商银行办了“一卡通”银行卡，后来他到大型商场购物时总是通过刷卡来付款，这体现出()A银行卡是一种货币B个人可以在商场赊账购物C银行的结算业务D刷卡付费可以更省钱解析C。银行卡不是货币，A 项本身说法错误。大型商场一般不赊账，故不选 B。刷卡消费主要是方便、安全，在购物方面不能直接省钱。可见 D 项说法错误。刷卡付款属于结算业务。故选 C。5(2010年上海模拟)2010年春节来临，大多数中学生都能收到不少“压岁钱”。假如你今年收到 5 000 元压岁钱，请你为这 5 000 元设计一个投资理财计划，并说明原因。知识点5

21、：投资收益与投资风险(1)投资_，理由是(2)投资_，理由是(3)投资_，理由是。解析本题具有开放性，考查如何正确选择投资方式这一知识点。投资对象可以多样化。投资理由可以从正确选择投资方式的一些基本原则来作答。答案(1)投资对象：股票、债券、基金、储蓄等。(2)理由可从投资对象的安全性、赢利性和流动性等方面比较说明，并不要求对三方面作全面比较。知识点6：股票6(2009年广东惠州第二次调研)购买股票是常见的个人投资方式，人们炒股主要是为了()A取得股息或红利收入B得到对股份公司的所有权C获得股价上升带来的差价D取回约定利息和出资 解析C。B、D 两项明显错误。A 项具有迷惑性，要抓住关键词“炒

22、股”，而不是指人们购买股票，因此A 项与题意不符合。炒股的股民主要是为了赚取股票的差价。故选 C。知识点7：债券7(2010年安徽模拟)2009 年 9 月 28 日，国家财政部在香港启动了60亿元人民币国债首发仪式。这是中国政府第一次于内地以外发行国债，香港投资者认购踊跃。我国国债之所以受投资者欢迎，是因为我国国债()A可以代替人民币流通C收益比其他投资方式高B信誉高，流通性强D可以转嫁投资风险解析B。本题考查国债的特点。A、C、D 三项观点错误，国债不能代替人民币流通，收益比股票、企业债券、金融债券等投资方式低，不可以转嫁风险。故选 B。知识点8：商业保险8(2010 年广东广州模拟)2010年9月1日，广东某市一小学在开学时，宣称为了维护学生的人身安全，强制学生购买平安保险。这一做法()A是正确的，它有利于保障学生的人身安全B是正确的，它能扩大保险公司的业务C是错误的，该保险费用应由政府承担而不是学生负担D是错误的，它违背了是否购买商业保险完全由参与保险者自主决定的原则解析D。平安保险属于商业保险。订立商业保险合同应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。而强制学生购买平安保险，显然违背了学生的意愿，是错误的。故选 D。1(2010 年广东卷)20052009 年，广东居民人民币储蓄存款余额从 19 051 亿元增至 31 346 亿元。若其间伴随如下变化