第三章-信用与信用形式

1、第第三三章章 信用信用与信用形式与信用形式第一节 信用及其与货币的联系第二节第二节 现代信用活动的基础现代信用活动的基础 第三节 现代信用的形式2022-3-2712022-3-272第一节 信用及其与货币的联系一、信用的含义（一）社会学意义上的信用 是指一种价值观念以及建立在这一价值观念基础上的社会关系，是一种基于伦理的信任关系。2022-3-273（二）经济学意义上的信用1、含义 是指在商品交换过程中，交易一方以将来偿还的方式获得另一方的财、物或服务的能力。 信用的根据是获得财、物或服务的一方所做出的给付承诺。2、两个重要因素时间时间：受信方必须在一定的时间期限内为所获得的资金、物资或服务

2、而付款或还款，且此时间期限必须得到授信方的认可。 信心信心：授信方对受信方的付款承诺必须相信。2022-3-274二、信用的特征（一）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金（二）以还本付息为条件（三）以相互信任为基础（四）以收益最大化为目标（五）具有特殊的运动形式。第二节第二节 现代信用活动的基础现代信用活动的基础 现代信用活动的基础现代信用活动的基础各类经济主体的赤字与盈余 赤字与盈余的广泛存在以及所构成的债权债务关系是整个社会信用活动的基础。 在商品货币关系下，经济行为主体的经济活动都时刻伴随着货币的收收支支： 收支：盈余 收支：赤字。 任何货币盈余或货币赤字，都同时意味着相应金额的债

3、权、债务关系的存在。 持有现金市向发钞银行提供了信用，如果是银行存款，则是掌握着对吸收存款的银行 的债权。2022-3-276l信用关系中的个人 盈余（是主要的货币贷出者） l信用关系中的企业 赤字（是主要的货币借入者） l信用关系中的政府 多为赤字（一般是货币资金需求者）? l信用关系中的金融机构 调剂盈余与赤字（是信用活动的中介或桥梁）l国外部门盈余赤字互见一国来自外国的所有货币收入少于对外国的所有货币支出，有赤字，习惯称为国际收支逆差；反之，有盈余，习惯称为国际收支顺差。2022-3-2782022-3-279二、信用的特征（一）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金（二）以还本付息

4、为条件（三）以相互信任为基础（四）以收益最大化为目标（五）具有特殊的运动形式。2022-3-2710一、按债权人与债务人结合的特点分类1、直接信用又叫直接金融，直接融资。 直接信用是指没有中介人参与而由借贷双方直接进行借贷的一种信用方式。2、间接信用又叫间接金融，间接融资。 必须通过中介机构的媒介才能进行借贷的信用方式。二、按照借贷主体的不同分类1、商业信用第三节 现代信用的形式2022-3-2711（1）含义 工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。 包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。（2）过程 包括两个同时发生的不同性质的经济行为：

5、买卖行为和借贷行为。2022-3-2712（4）局限第一、信用的规模和数量有一定限制第二、商业信用有严格的方向性一般地说，是上游产品企业向下游产品企业提供信用，是工业向商业提供信用。第三、信用链条的不稳定性第四，信用能力有局限相互不甚了解信用能力的企业之间不易发生商业信用关系。2022-3-27132、银行信用（1）概念银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。（2）特点 第一、银行信用的规模巨大，其规模不受金融机构自有资本的限制。 第二、银行信用的借贷双方，一方是金融机构，另一方是从事经营活动的工商企业，克服了商业信用在方向上的限制。 第三、银行信用的主要工具是银行券。银行签发的可随时兑付的票

6、据就是银行券。2022-3-27143、国家信用（1）含义 指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。（2）特点 政府债券具有较高的流动性和安全性；具有“财政”和“信用”的双重性。（3）工具 主要工具是国库发行国库券(短期：treasury bill;中期treasury note;长期treasury bond)2022-3-27154、消费信用（1）含义 由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。（2）特点 消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。（3）形式 第一，商业企业直接以赊销方式，特别是以分期付款的方式，对顾客提供信用消费；2022-3-2716第二，银行或其他金融机构直接贷款给消费者用以购买住房、耐用消费品；第三，银行或其他金融机构对个人提供信用卡，客户凭借信用卡，可以在接受该种信用卡的场所进行消费。（4）作用 促进商品销售,有利于再生产；扩大即期消费需求；增加消费者总效用。2022-3-27175、国际信用（