一篇金融文档

1、 深圳市摩根大华网络技术有限公司深圳市摩根大华网络技术有限公司 20010年3月 1 1、前言、前言- -引引2 2、银时通、银时通- -多方即时金融结算系统介绍多方即时金融结算系统介绍 金融战争已经成为当前国际间各国制约、抗衡的重要手段，其伤害性也远远大于军事战争。金融防御力量已经成为国防力量中不可缺少的部分。金融体系已经成为评判一个国家是否具备发展潜力的范畴。一个国家的强大与否取决于它的金融体系是否完善和健全,是否具备创新的能力！ 三十年的改变开放，让中国的经济腾飞，然而08年一场从华尔街开始的金融风暴席卷全球，中国也未能幸免，各方经济受到严重冲击：经济规模和经济总量出现较大的损失，经济增

2、长受到打击；一些企业因资金流得不到保障而倒闭，失业率提高。 中国的经济在这三十年的发展历程中，一直存在着以下现象：各方的资金帐款得不到即时清算，长期拖欠货款造成三角债问题越来越突显，企业的资金流得不到保障，严重阻碍了企业的再投入、再发展。于是企业生产成本增加，消费者利益受到损害，内需无法拉动，商业诚信问题越发严重。所有这些问题都严重阻碍了中国经济的高速发展，更无力抵挡金融风暴的来袭。 引n有这样一个系统:可以让供应商每天都能收到货款，地产承租方每天都能收到房租，运营商每天都能获得利润，甚至税收、销售员提成都每天自动归类划拨三角债问题不复存在，拖欠货款问题不复存在，偷税漏税问题不复存在，结算过程

3、清晰而高效 2.1 2.1 银时通-多方即时金融结算系统诞生背景 2.2 2.2 银时通-多方即时金融结算系统功能介绍 2.3 2.3 银时通-多方即时金融结算系统使用说明 2.4 2.4 银时通-多方即时金融结算系统功能补充说明 n 目前，所有的零售业资金流（货款、销售款、租金、佣金）结算模式都是延时结算（1-6个月），越是大型和强势的超市商场结算周期越长（3-6个月），资金结算均为人为控制，经常会出现商业贿赂、财务人员成本增加等结算问题，销售资金无法有效、快速流通，并经常存在拖欠货款及其他三角债务等问题。生产企业不能及时快速地回收货款，极大地影响了供应商企业的发展、供货，同时也影响了产品创

4、新、再生产及商品质量的提升；现金流缺乏甚至严重影响了企业的生存，从而直接影响商场的销售额。 n 金融海啸爆发、经济出现低谷，绝大部分生产企业经营困难、现金流出现问题，导致国内众多企业倒闭；供应商倒闭、经营困难直接影响到零售商场的运营；零售商场出现招商困难、地厂商的场地大规模难以出租、产生闲置。目前的整体趋势使得供应商对现金流、结算周期的关注远远大于对渠道规模的关注，整个零售商业社会已经完全由“渠道为王”时代转向了“现金为王”的时代。因此，摩根大华审时度势，研究开发了“银时通-多方即时结算系统”。n 银时通多方商业结算系统：任何门店销售出一件商品（消费者采用银联卡刷卡或现金支付均可），收银结算系

5、统将实时按各方（运营商、供货商、地厂商）各自应得比例进行分帐，货款（1秒或当天）即刻到达合作各方捆绑的企业银行帐户（例如：门店销售一件100元的衣服，摩根多方即时结算系统将其中60%（60元）自动即时划到供应商帐户内；25%（25元）即时结算划到运营商帐户内；15%（15元）即时划到地产商业主银行帐户内），真正意义实现了所有商品销售额的实时财务结算。 零售业传统商业模式说明：n 零售运营商承担卖场场地租金和商品采购资金运营商存在巨大资金压力；n 运营商负责商场收银和货款结算延时结算、留押供货商货款以缓解运营成本压力；n 供货商商品销售36个月才能收到货款供货商存在巨大资金压力；n 地产商按约定

6、周期收取房租完全依赖于运营商的商业信用和资金运营情况。 零售业传统商业模式的诸多弊端：地产商供货商运营商财务成本增加、人工结算风险高、引发商业贿赂留押货款引致合作方极度不满，影响市场运营促销配合资金紧张、产能下降、无力创新、失去竞争力、影响销售商场经营惨淡、收益下降、拖欠货款和房租房租难以收回、资金链断裂、与运营商关系紧张 金融危机导致零售业对现金流的依赖程度空前提高 金融危机：金融危机：l商业需求减少l民众购买意愿变弱l消费者购买力下降生产企业：生产企业：l产品滞销，收入剧减l大量存货，现金流困难l再生产受阻，经营危机零售卖场：零售卖场：l招商困难，供货商减少l商品不丰富，顾客减少l交易量减

7、小，经营不善零售业已由零售业已由“渠道为王渠道为王”转向转向“现金为王现金为王” 货币流通能力是经济活跃与否的关键因素商业社会的不断发展、进步，是在解决了货币流通速度问题基础之上才得以实现的，货币融通快则商品流转快，产业加速运作，带动商业社会快速进步。现代商业社会立足于信息网络的电子化货币流通方式，各类银行卡、电子支付手段不断完善，目的都是实现货币流动速度最大化。每次货币流通领域的改变必然带动整个商业社会的变化，金融危机如此，商业进步升级更是如此。我们不仅关注资金的“量”更关注资金的“速度”！ 如何规避零售业存在的种种弊端？怎样解决零售行业对现金的极度需求？方法一：提高零售行业货款结算的自动化

8、程度。方法二：加快零售行业货款的周转速度，让现金“飞”起来！ 2.2 2.2 银时通-多方即时金融结算系统功能介绍商家每销售出一件商品（消费者采用银联卡刷卡或现金支付均可），收银结算系统将按合作各方（如商场运营商、供货商、地厂商）应得比例进行实时分帐，货款或业务收入即刻（最快可达到1秒）到达合作各方捆绑的企业银行帐户，真正实现了所有业务收入的实时结算。银时通即时结算系统已链接了国内大部分银行的支付分账接口，支持商场、商家在任何银行开户分账的要求（门店的刷卡资金和收银员收取的现金会在当日或次日进入备付金账户，商家可根据商场每天的销售额总量存入等额的备付资金在备付金账户，作为实时支付的周转使用）。

9、 门店的收银POS系统会自动将顾客的付款信息提交至多方结算系统，备付金账户将会即时将此笔销售款分账出去。系统1秒钟将按设定的比例信息自动进行分账并到达各合作商企业帐户。多方结算系统可实现多方分账、划账功能，即可自动将每笔商品销售款按约定比例分划到数个（最多可设10个分账帐号收款）不同银行帐号内。 银时通开创的零售业“金三角”商业模式：商场销售商品收入100元运营商25元（25%：运营收入）供货商60元（60%：商品销售）地产商15元（15%：场地租金）对销售货款（对销售货款（100元）元）即时分账，各方实即时分账，各方实时收到营收时收到营收 可实现留押一定时限或额度的货款后再进行实时分账 功能

10、七： 可支持商场销售额排名结算奖励的运营要求 功能八： 可支持商场与供货商之间诸如保底、反保底等要求 功能九： 销售收入实时分账，即刻到达指定帐户功能一： 系统可与零售库存商品管理系统无缝连接 功能二： 销售款自动划到银行第三方监管帐户，确保安全 功能三： 商家可以实时查看自己的商品销售情况，利于管理 功能四： 可以对同一个供货商的不同商品设定不同的分账比例 功能五： 可以对不同供应商设定不同的分账时间和比例 功能六： 银时通系统应用示意图2.3 银时通-多方即时金融结算系统使用说明图示说明：图示说明：1、 企业备付金账户是指企业在银行开设的实际帐户，客户用银联POS刷卡以及现金支付的营业款直

11、接转、存入此账户。2、 商场门店每时或每天通过收银机提供的销售数据信息即时通过网络传送到银时通支付系统，系统将会按照设定好的分账信息和指令自动将备付金账户的资金利用网络电子银行自动转入到合作各方资金账户内。3、 银时通支付结算系统通过收银机读取商品条码，获得商品价格、供货商代码、分账比例信息，把每笔营业款按指令传输到网上支付网关，网上支付网关收取到银时通结算系统的相关数据信息后，实现多方分帐、即时划款、结算功能。 n 2.3.1消费者购物无论使用各类银行卡（信用卡、银联卡）还是现金，银时通结算系统都会将该笔货款资金即时分账出去（系统也可实现商场当天分账或延迟分账时间的技术要求）。系统已链接了国

12、内大部分银行的支付分帐接口，支持商场、商家在任何银行开户分账的要求。（门店的刷卡资金和收银员收取的现金会在第二天或当晚进入备付金账户，商家可根据商场每天的销售额总量存入等量的备付资金在备付资金账户作为即时支付的周转使用）。n 2.3.2门店的收银POS系统会自动将顾客的付款信息提交至多方结算系统，备付金账户将会即时将此笔销售款分账出去。系统1秒钟将按设定的比例信息自动进行分账并到达各合作商企业帐户。n 2.3.3各合作方（地产商、商场运营商、供货商）都会分配有一个网络银行在线帐务管理系统，配有帐号密码。各方可以随时、随地登陆网上银行系统查看当日销售额到帐情况和资金情况，当日可调拨资金使用。n

13、2.3.4销售额实时分账，只需在门店的POS收银机安装一个客户端软件，收银人员简单受训（十分钟即可熟悉操作收银系统）、将现有的商品标签扫描进电脑收银系统，即可完成收款、自动分帐、划款的全部流程（操作完全和现有的收银系统一致）。若无需实时分账（当天分账或按指定时间分账）则不需要在门店POS收银机安装软件，只需在ERP系统进行技术对接即可。 n2.3.5多方结算系统可实现多方分账、划账功能，即可自动将每笔商品销售款按要求比例分划到数个（最多可设10个分账帐号收款）不同银行帐号内，例图（商品销售100元）：n备注：备注：如采用系统自动进行财务分账，可杜绝企业内部商业贿赂的产生，也有利于企业获得银行贷

14、款，银行贷款给某企业，企业按月归回一定比例的贷款，系统可自动代银行扣回贷款，保证了银行放贷资金的安全。 n 2.3.6多方即时结算系统与零售库存商品管理系统无缝连接（任何商家原有的ERP库存管理系统、商品管理系统都可直接与多方即时结算系统连接使用）。n 2.3.7资金安全：所有的销售款自动划到银行的第三方监管帐户，任何人都无法截流和扣除，银行的第三方监管帐户会自动按即时分帐系统设定好的分配比例实时进行电脑系统划款，保证了各方资金的安全和准确收款。n 2.3.8商家可在自己的银时通网上的多方商品管理系统远程查看自己的商品销售情况，查看摆放商品的任何一个门店的销售数量、销售价格，实时了解当日的销售

15、额，同时可在系统内实时对每件商品进行调价，调价后全国各地的门店将会立即调整该商品的门店销售价格，利于商家随时把控商品的调价、促销活动和资金回收措施等。n 2.3.9系统可以实现同一个供货商对不同的商品设定不同的分账比例。例如：供货商A类商品按65%比例分账收取、B类商品按80%比例分账收取。银时通结算系统随时可根据商场运营商的促销要求定制相应的分账方案。n 2.3.10银时通多方即时结算系统可根据商场的灵活结算要求，对不同供应商设定不同的分账时间和比例，系统支持商场运营商留取供货商1-6个月销售货款后再进行实时支付或当日、多日结算分账的功能，利于商场扣押一部分销售货款作为商品质保金或退货款作为

16、保证。例如：对于供货商A商场需要扣押一个月的销售货款后再进行即时结算，供应商B 需要扣押三个月的销售货款后再进行实时或延时分账，银时通结算系统随时可根据商场运营商设定不同商家分账要求。 EnablersEnablers银时通项目的商业价值和社会意义 杜 绝 三 角 债 助建诚信体系 利 于 银 企 合 作 减 少 商 业 贿 赂 杜 绝 偷 税、 漏 税 杜 绝 财 务 假 帐 降 低 财 务 成 本 银时通的商业价值和社会意义 运营商不再是留押货款和拖欠房租的“可恶霸主”；供货商不再是企求货款、贿赂权势的“可怜债主”；地产商不再是坐等租金、旱涝保收的“零售行业公务员“零售各方不再是固定收益，而是按比例分账，每个人收入的多少最终都依托于商品的销售，各方“目标一致”、“齐心协力”、“合作共赢”！“金三角”商业模式对运营商、供货商和地产商进行全新定位2银时通系统能让