基金销售(银华)

1、1 一、什么是基金销售？ 二、为什么要销售基金？ 三、怎样销售基金？2一、一、什么是基金销售？什么是基金销售？问题：1、买基金有没有风险，风险有多大？2、基金有哪些种类？（价值，成长）3、购买基金，本金是否安全?4、基金的投资业绩取决于哪些因素？3（一）基金的产生与特点n 集合理财，专业管理；集合理财，专业管理；n 组合投资，分散风险；组合投资，分散风险；n 利益共享，风险共担；利益共享，风险共担；n 严格监管，信息透明。严格监管，信息透明。4(二)基金与其他金融工具的区别基金与银行储蓄存款的区别区别内容基金银行储蓄存款性质不同性质不同一种受益凭证，基金财一种受益凭证，基金财产独立于基金管理人

2、。产独立于基金管理人。基金管理人只是代替投基金管理人只是代替投资者管理资金，并不承资者管理资金，并不承担投资损失风险担投资损失风险表现为银行的负债，是一表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责者负有法定的保本付息责任任风险与收风险与收益特性不益特性不同同基金收益具有一定的波基金收益具有一定的波动性，投资风险相对较动性，投资风险相对较大大银行存款利率相对固定，银行存款利率相对固定，投资者损失本金的可能性投资者损失本金的可能性小，投资比较安全小，投资比较安全信息披露信息披露要求不同要求不同基金管理人必须定期向基金管理人必须定期向投资者公布基金的运作投

3、资者公布基金的运作情况情况银行吸收存款后，不需要银行吸收存款后，不需要向存款人披露资金的运用向存款人披露资金的运用情况情况5(二)基金与其他金融工具的区别基金与股票、债券的区别区别内容基金股票债券反映的经济关系不同信托关系：投资者购买基金份额后就成为其基金受益人所有权关系：投资者购买股票后就成为该公司的股东债权债务关系：投资者购买后就成为该公司的债权人所筹集资金的投向不同间接投资工具直接投资工具直接投资工具投资收益与风险大小不同风险相对适中收益相对稳定高风险高收益低风险低收益6（三）基金分类v 按照投资对像区别：股票型基金（60%的资产投资于股票）；债券型基金（80%的资产投资于债券）；混合型

4、基金；(偏股型基金，偏债型基金，平衡型基金）货币基金。v 按照主动/被动投资加以区别：主动型基金；被动型基金。7v 按照投资风格：成长型基金（追求资本增值，投资有良好增长潜力的股票）价值型基金（追求稳定的经常性收入，投资大盘蓝筹、债券等）平衡型基金v 按照投资对象，投资风险承受：共同基金养老基金对冲基金 （三）基金分类8(三)基金分类v 按照运作方式：v 封闭式基金v 开放式基金v 其他类型v LOF基金v ETF基金v 保本基金9（四）“双十”规定n 第一个“十”是指一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不能超过基金资产净值的百分之十；n 另一“十”是指，同一基金管理人管理的全部基金持有一家

5、公司发行的证券，不得超过该证券的百分之十。n 这样规定的目的是控制基金投资的风险。 10（五）基金投资取决于哪些因素？n市场大势；n资产配置；n基金经理的选股选时能力；n交易成本。11（六）基金的运作结构12（七）什么是基金销售？适合的产品适合的产品适合的方式适合的方式适合的人适合的人13（七）什么是基金销售？直销直销代销代销第三方销售机构第三方销售机构14 一、什么是基金销售？ 二、为什么要销售基金？ 三、怎样销售基金？15为什么要做基金销售？16 一、什么是基金销售？ 二、为什么要销售基金？ 三、怎样销售基金？17基金销售（一）通过基金销售从业资格考试通过基金销售从业资格考试关注证券市场关

6、注证券市场u自己投资基金自己投资基金u看报刊看报刊“三大报三大报”、证券市场周刊、证券市场周刊u上网站上网站财经网站财经网站 u看电视看电视中央二台中央二台u上微博上微博基金或财经类微博基金或财经类微博18基金销售（二）了解基金行业了解基金行业 （80、1200、2.9）了解基金公司了解基金公司了解基金产品了解基金产品了解客户情况了解客户情况19基金公司基金公司20122012年年末有效规模年年末有效规模( (亿元亿元) )20122012年年末有效规模排名年年末有效规模排名华夏华夏1517.071517.071 1嘉实嘉实1155.131155.132 2易方达易方达1038.771038.

7、773 3南方南方984.67984.674 4博时博时901.64901.645 5广发广发814.96814.966 6大成大成612.45612.457 7银华银华582.79582.798 8华安华安556.81556.819 9富国富国541.52541.521010基金公司2012年有效规模排名20一、对于没有参与过基金投资的客户一、对于没有参与过基金投资的客户 基金定投基金定投 强债基金强债基金 保本基金保本基金基金销售（三）21二、对于部分或全仓套牢的客户二、对于部分或全仓套牢的客户 基金诊断基金诊断 基金转换基金转换 基金调整基金调整 基金配置基金配置22三、对于参与过偏股型

8、基金但目前仓位较低或空三、对于参与过偏股型基金但目前仓位较低或空仓的仓的 配置指数型基金配置指数型基金 配置偏股型基金配置偏股型基金 23投资者自身抗御风险的能力不同风险偏好投资者基金组合参考不同风险偏好投资者基金组合参考风险偏好年龄期投资建议高风险产品占比（股票+混合基金）中等风险产品占比（债券基金）低风险产品占比（货币市场基金）保守型老年期（55岁以上）应以保本增值为主，一切以安全保本为考量。20%55%25%稳健型中年期（30-45岁）应以增值为主，追求收益的稳定性，兼顾收益性和成长性。50%40%10%积极型青年期（20-30岁）定期投资，可承担较高风险，积极追求较高回报。80%0%20%24基金销售话术对基金不太懂，听说买了也亏钱的，我也不敢买话术：1、风险提示 2、后市分析 3、基金配置 4、理财观念基金销售（四）25基金销售话术我只做股票，不买基金的话术：1、称赞其专业 2、了解其业绩