[第六课 投资理财的选择

1、投资投资储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款 1、在我国，储蓄存款都能获得利息、在我国，储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分部分 。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。 2、利息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限（提示：提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比） 储蓄机构储蓄机构商业银行商业银行信用合作社信用合作社邮政企业

2、邮政企业比较定期、活期存款的异同类型类型 存期存期 流动流动性性支取支取方式方式利率利率 优点优点活期活期定期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收益收益较高较高储蓄的投资特点：v储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，低的，但并不代表没有风险但并不代表没有风险，比如在通货，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。膨胀情况下，存款也可能贬值。v定期存款如果提前支取，也有损失利息的定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前风险，因

3、为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。支取，则在一定时间内按活期计息。商业银行的业务商业银行的业务我国的商业我国的商业银行银行含义含义地位地位主要业务主要业务存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源：主体业务、盈利来源：我国：我国金融体系金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分（提示：商业银行是企业）（提示：商业银行是企业）其它业务：其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务. 高风险、高收益同在高风险、高收益同在-股票股票2 2、性质：、性

4、质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息或红利收入股息或红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 （来源于企业利润）（来源于企业利润）1 1、含义：、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的出具的股份凭证股份凭证3 3、偿还方式：、偿还方式： 高风险、高收益同在高风险、高收益同在-股票股票7 7、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 5 5、股票市场的作用、股票市场的作用搞活资金融通

5、，提高资金使用效率，筹措建搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展设资金，促进企业改革和发展6 6、股票的作用、股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股东持股的股东( (个人个人) )来说，是一种来说，是一种入股凭证入股凭证，是，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。 稳健的投资稳健的投资-债券债券1、含义：、含义：是一种是一种债务证书

6、债务证书，是筹资者给投资者的债务凭，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金 。2、债券的类型、债券的类型国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券国国 债债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能国国 家家金融机构金融机构公司（企业）公司（企业）安全性最好，安全性最好，风险最小风险最小介于中间介于中间风险最大风险最大利率高于利率高于储蓄利率储蓄利率介于中间介于中间收益最高收益最高最最 强强介于中间介于中间最最 低低2、债券的分类、债券的分类债债 券券 股股

7、 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方法偿还方法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息 ，其，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产3、债券与股票的异同、债券与股票的异同股票带来的收入股票带来的收入: :A A、股息和红利、股息和红利B B、股票价格升值

8、、股票价格升值带来的差价带来的差价财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 生命生命原则：原则：公平互公平互利利协商一协商一致致自愿订自愿订立立规避风险的途径规避风险的途径-保险保险社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表性质性质解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性是参与保险者个人是参与保险者个人意志的体现意志的体现;盈利性盈

9、利性给付标准给付标准保障被保险人保障被保险人的基本生活的基本生活保障项目广泛保障项目广泛,给付标准高给付标准高费用费用大多是个人、企业和政府大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担完全由个人负担完全由个人负担保险依据保险依据国家法律和有关国家法律和有关部门的统一规定部门的统一规定被保险者的需要被保险者的需要保障范围保障范围所有社会成员迫切所有社会成员迫切需要的保险项目需要的保险项目保障项目广泛保障项目广泛,保障范围保障范围大小与保险费成正比大小与保险费成正比比比较较内容内容储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性质性质不同不同信用行信用行为为债务证书债务证书入股凭证、所

10、入股凭证、所有权证书有权证书针对风险本针对风险本身的投资方身的投资方式式受益受益权不权不同同利息利息,安安全性最全性最大大利息利息,其安其安全性比股全性比股票大票大股息和红利，股息和红利，受企业经营状受企业经营状况的影响况的影响风险保障风险保障偿还偿还方法方法不同不同按约定按约定存款方存款方式获得式获得定期还本定期还本付息付息股金不能退，股金不能退，只能出卖股票只能出卖股票按合同约定，按合同约定，由保险公司由保险公司理赔理赔联联系系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有利于国家建设和人民生活益，都有利于国家建设和人民生活比较比较储蓄存款储蓄

11、存款债券债券股票股票保险保险流动性流动性低低高高高高低低收益性收益性低低较高较高较高较高具体分析具体分析安全性安全性高高较高较高低低高高投资指导投资指导考虑因素考虑因素 （3 3）谨记）谨记”不要把鸡蛋放在同一不要把鸡蛋放在同一个篮子里个篮子里”及及“不要把鸡蛋放在不要把鸡蛋放在太多个篮子里太多个篮子里”两个原则。两个原则。（4 4）合法投资。）合法投资。（2 2）以家庭的经济收入为前提。）以家庭的经济收入为前提。（1 1）既要考虑收益，也要考虑风险。）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则投资的原则笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）。在投资时，。在投资时， 安全性绝对的

12、首要考虑。安全性绝对的首要考虑。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。在进行投资。在进行投资 时，考虑关键是最大获利的可能时，考虑关键是最大获利的可能笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）。分散性是化。分散性是化 解风险的最好办法。解风险的最好办法。笫四，笫四，变现性（流通性）变现性（流通性）。现金是理财。现金是理财 上的上的“万能工具万能工具”，一切财富在，一切财富在积积 累时，必须注意在需要时能否还累时，必须注意在需要时能否还 原现金。原现金。投资理财应注意四个问题投资理财应注意四个问题（1）既要考虑收益）既要考虑收益，也要考虑风险。，也要考虑风险。（2）以家庭的经济）以家庭

13、的经济收入为前提。收入为前提。 （3）谨记）谨记”不要把不要把鸡蛋放在同一个篮鸡蛋放在同一个篮子里子里”及及“不要把不要把鸡蛋放在太多个篮鸡蛋放在太多个篮子里子里”两个原则。两个原则。（4）合法投资。）合法投资。提示提示：（：（1 1）投资理念或原则：分散投资；）投资理念或原则：分散投资； （2 2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等） （3 3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）依据：各种投资方式的特点（或利弊） 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费补给他们下岗费3 3万元。下岗后在一家外资企业万元

14、。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。好准备。 请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。投资计划，并对其可行性加以论证。参考答案：参考答案：（1 1）投资方案：）投资方案： 将将1 1万元用于定期储蓄，万元用于定期储蓄， 买买1 1万元国万元国库券，库券， 为爷爷和小陈各买人身保险为爷爷和小陈各买人身保险50005000元。元。（2 2）依据或理由：）依据或理由：小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此有较大的风险，因此不宜购买股票不宜购买股票。国库券国库券与股票相比，与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购安全性最