第六讲电子支付和电子货币

1、旧课回顾1、电子交易中有哪些安全需求？可靠性 真实性 机密性 完整性 有效性 不可抵赖性 2、电子计算机网络系统有哪些安全隐患？（1）物理实体的安全 （2）自然灾害的威胁 （3）黑客的恶意攻击 （4）软件的漏洞和“后门” （5）网络协议的安全漏洞 （6）计算机病毒的攻击3、加密技术分为哪两种体制？单密钥加密体制和双密钥加密体制旧课回顾4、判断正误 （1）对称密钥加解密使用的同一个密钥，而非对称密钥算法加解密使用的不同密钥。（ ） （2）对称密钥的算法是不可逆的。（ ） （3）对称密钥比非对称密钥算法加解密速度要慢。（ ） （4）对称密钥算法由于其算法是公开的，其保密性取决于对密钥的保密。（ ）

2、第六讲 电子支付和电子支付工具新课导入破棉袄里藏钱破棉袄里藏钱丢手机比丢钱包还可怕？丢手机比丢钱包还可怕？新课导入新课导入方便生活甚至教堂旁都会设个刷卡机方便生活甚至教堂旁都会设个刷卡机安全支付安全支付 “断掉了劫匪财路，再不怕被抢断掉了劫匪财路，再不怕被抢”新课导入学习要求及目标学习要求及目标了解电子支付的发展阶段。掌握有关电子货币的概念及分类。掌握电子现金、电子支票的定义及支付流程。掌握有关电子支付的概念。了解网上支付系统。电子支付一、电子支付的概念 电子支付，简称E-Payment，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或者资金流转

3、。 电子支付的本质是：支付方法和支付手段的电子化。支付方法和支付手段的电子化。电话支付网上支付移动支付销售点终端支付 自动柜员机支付电子支付二、电子支付的发展历史银行之间银行与机构自动柜员机销售终端网上支付银行与其他机构之间的结算：代发工资、代缴费等银行之间业务办理结算用户在自动柜员机上存取款通过互联网随时随地直接转账结算在银行销售点终端提供自动扣款业务电子支付电子支付三、电子支付与传统支付的比较电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成支付方式传统支付是采用现金、票据、汇兑等物理实体的流转来完成电子支付工作环境是基于一个开放的系统平台(即互联网)之中 运作环境传统支付是在较为封闭的系统中运作

4、电子支付使用最先进的通信手段，如互联网、外联网等 通信手段传统支付则是传统的通信媒介电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 便捷性传统支付则不具备电子支付传统支付电子支付传统支付(2)票据（狭义的票据） 优点：减少携带大量现金的不便和风险；可以异时异地进行交易。 缺陷：易于伪造、容易丢失；商业承兑汇票甚至存在拒绝付款和到期无力支付的风险。客户客户 商家商家 客户开户行客户开户行 商家开户行商家开户行 支付网关支付网关 金融专用网金融专用网 CA认证中心认证中心 电子支付四、电子支付系统的构成银行网络CA 信用体系 客户：支付工具 商家：后台服务器 Internet 支付网关 支付网关 客户开

5、户行： 商家开户行：提供支付工具 处理账单电子支付电子支付工具电子现金电子支票电子钱包银行卡电子货币电子支付工具电子支付工具电子支付工具电子支付工具 电子货币，也称数字货币，是以电子信息网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 电子支付工具一、电子货币虚拟化便捷化数字化电子支付工具一、电子货币1 1电子货币不是完全意义上的货币，充其量是一种准货币。2 2电子货币在技术方面产生了新的风险。3 3电子货币的主体呈多元化电子支付工具一、电子货

6、币按形态划分按结算方式划分按支付方式划分 支付手段电子化的，如电子现金。 支付方法电子化的，如POS信用卡结算。 预付型，如借记信用卡、储值卡。 现付型，如POS、ATM结算。 后付型。如VISA卡贷记信用卡。 储值卡型，如IC卡。 信用卡应用型，如信用卡的电子货币。 存款电子划拨型。如电子结算。电子现金型。26 储值卡，如智能卡的名称来源于英文名词“Smart card”，又称集成电路卡，即 IC卡(Integrated Circuit Card)。 它将一个集成电路芯片镶嵌于塑料片中，封装成卡的形式，其外形与覆盖磁条的磁卡相似。电子支付工具27应用领域 IC银行卡 IC电话卡 IC路费卡

7、IC月票卡 IC（身份证、学生证）卡 IC门禁卡电子支付工具 （一）现金：人们对现金的偏好，是与现金有如下特点有关： 1）现金具有最终法律的特征。 2）现金支付具有分散、匿名的特性。 3）由上一点的特征就可以推出现金支付还具有技术上的“离线处理”的特性。 4）在于现金具有国家强制力赋予的信用性以及发行上的有限性（稀缺性）。 电子支付工具一、电子现金（二）电子现金的定义和属性 电子现金，又称数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，是通过网络支付时使用的现金。换言之，是纸质现金的数字化形式。有广义和狭义之分。 电子现金具有以下四个属性： 1.货币价值。具有等同货币

8、的价值，必须获得所有银行的任何和兼容。 2.可交换性。可以灵活兑换纸币、商品或者服务、网上银行卡、银行账户存储金额、支票或负债等。 3.可存储性。存储于一定的电子设备中，便于用户使用。 4. 不可重复性。电子支付工具（三）电子现金存在的问题 电子支付工具 （一）目前使用量小。只有少数银行提供电子现金服务，也只有少数商家接受电子现金。 （二） 成本较高。对硬件和软件要求较高，需要一个大型数据库存储用户完成的交易和防止重复消费。 （三）存在货币兑换问题。跨国电子现金需要特殊的兑换软件，各国银行发行的电子货币以本币为主。 （四） 可丢失性。与普通钱币一样会丢失，硬盘出现问题、丢失、没有备份都有可能丢

9、失电子现金。 （五）可能会出现电子伪钞。不排除电子伪钞会出现，会对银行和客户很不利。（四）电子现金E-cash的使用步骤（见95页图4-3 ） （1）购买E-cash （2）存储E-cash （3）网上洽谈 （4）用E-cash结算 （5）商家获得付款后，向用户发送订单确认信息。电子支付工具（一）电子支票的概念 电子形式的支票，是传统支票的电子化和数字化，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款方式。 与纸质支票的区别：脱离了纸张和现金，签名形式为电子签名。 英文一般描述为E-Check，也称数字支票（Digital Check），借助计算机网络(Internet与金融专网)完成

10、其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实现银行客户间的资金支付结算。电子支付工具二、电子支票33（二）电子支票的优势 电子支付工具 2、安全性能好4、给金融机构带来效益3、处理成本低1、处理速度高 电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上高速传递的，它将支票的整个处理过程自动化，这一支付过程在数秒内完成。 电子支票使用了数字签名、加密传递、运用了数字证书，有效防欺诈。 电子支票减轻银行的工作压力，节省人力。 电子支票给第三方金融服务机构带来了收益。（三）电子支票的使用步骤： （1）用户和商家达成购销协议，同时用户选择电子支票协议； （2）用户在支票上进行数字签字，向

11、卖方发出电子支票，同时向银行发出付款通知； （3）商家通过认证中心对支票进行验证，验证无误后送交银行要求付款； （4）银行通过认证中心对支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。电子支付工具电子支付工具三、银行卡银行卡的分类 银行信用卡借记卡现金卡支票卡电子钱包A A 卡号卡号B B 首次领卡日期首次领卡日期C C 卡片到期年月卡片到期年月D D 性别性别E E 拼音姓名拼音姓名F F 签名条签名条G G 卡片校验数卡片校验数H H 银联标志银联标志 I I 国际组织标志国际组织标志 （VISA VISA 或或 MasterCardMasterCard） J J 客户服务电话客户服务电话 （

12、一）电子钱包的概念 电子钱包，本质上是装载电子货币的“电子容器”，可把有关方便网上购物的信息，如信用卡信息、电子现金、钱包所有者信息及其他信息集成在一个钱包里，以后分别调用，需要时能辅助用户取出其中的电子货币进行网络支付，是小额购物或购买小商品时常用的新式虚拟钱包。 世界上最早的电子钱包系统，是英国威斯敏斯特银行开发的电子钱包Mondex。电子支付工具四、电子钱包 （二）电子钱包产生的原因 随着客户网上购物次数变化,人们开始厌倦每次在填写订货单时都要重复输入送货地址、信用卡信息、个人身份等信息，费时麻烦，很多时候这些购物信息均不会改变。 而电子钱包可以在需要时，在网页上单击一个个“钱包图标”，

13、就能把这些每次重复的个人商务信息都自动地填写在订单上，安全发送个商家网站，加快购物过程，提高购物效率。 在电子商务中应用电子钱包时，真正支付的不是电子钱包本身，而是它装的电子货币，就像生活中钱包本身并不能购物付款，但可以方便地打开钱包，取出钱包里的纸质现金、信用卡等来付款，看起来就像用钱包付款了。电子支付工具电子支付工具（1）电子安全证书的管理：包括电子安全证书的申请、存储、删除等； （2）安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的身份并发送交易信息； （3）交易记录的保存：保存每一笔交易纪律以备日后查询；持卡人在进行网上购物时，卡户信息（如帐号和到期日期）及支付指令可以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。（4）设置相关选项和更改口令。 电子支付工具案例：闪付 Qui