七大模式名称

1、精选优质文档-倾情为你奉上模式名称： “投保联动”模式实施机构：深圳市高新投集团实施时间：20世纪90年代末针对中国特色的市场环境，面对担保扶持小微企业发展过程中的不对称性单项利益倾斜特征，深圳市高新投集团（前身为“深圳市高新技术投资担保有限公司”）20世纪90年代末率先引进“信用资本理论”，创造性地提出风险与利益互动及担保与投资结合的“投保联动”模式。“投保联动”模式的核心是以融资担保业务为基本平台，用独立投资主体防范风险叠加，运用担保换期权、担保换投资等业务组合，在扶持中小微企业成长壮大的同时，解决高风险下融资担保业务的可持续性发展难题。“投保联动”模式主要由“担保换股权”与“担保换期权”

2、两个创新产品组成。担保换股权是指担保机构在为中小微企业，尤其是创业期及成长期小微企业提供信用担保时，运用担保机构的专业评估判断与风险管理能力，以及项目经理的专业经验进行价值发现，挖掘有发展潜质的企业（或项目）进行持续培育，并在适当时机商定一定额度的股权投资比例（一般在5%左右），以直接完成信用资源的资本化转移。担保换期权是指担保机构在为小微企业提供信用担保的同时，与企业签订一定比例与一定价格的期权协议，在3年5年的行权期内，担保机构有权选择在适当时机按约定好的价格与股权比例（一般在3%10%之间）对该企业实施投资（即行权）。在期权计划设计中，行权价一般以该企业提供担保时企业的净资产为基础。通过

3、“投保联动”实现“收益覆盖风险”，是以信用资源为基础，对各方资源进行有机整合与高效利用的结果。首先，“投保联动”综合运用了信用资源的市场配置优势，在服务客户的同时深度挖掘并满足担保客户在投融资上的全方位金融需求，实现同一客户在不同业务市场的信息与资源共享，达到满足需求、满意客户的终极目标。其次，其充分发挥了复合型高端人才资源的专业协同优势，积极开展金融服务创新与差异化市场的拓展，在公司发展和个人价值的统一中，最大限度激发担保机构人力资本的市场价值，形成了驾驭担保业务与创投业务联动机制、熟悉科技型中小微企业甄选的专业化人才团队。最后，全新构筑了担保机构的自身造血机能。以融资担保业务为基本平台，用

4、独立投资主体防范风险叠加，利用担保换期权、担保换股权等业务组合，将担保机构的信用资源、金融机构的信贷资源、创投机构的直接投资以及企业的市场资源等多方位整合，实现了各个利益主体的市场价值最大化。“投保联动”模式的成功在于始终坚持“判断为主，手段为辅”的风控理念，构建了独具特色的风控模式，即以切实解决企业的融资难问题为使命，甘冒风险，积极扶持了一大批中小科技企业的成长；通过建立深入细致的企业调研与科学规范的项目评估体系，理性冒险，对项目发展预期进行准确判断。多年来，深圳市高新投集团曾获得过的中小企业期权数超过150家，截至目前已直接投资或行权的项目达76个，其中9家企业在境内外成功上市，所获得的投

5、资回报约12.71亿元（未含划转国家社保基金部分），平均投资收益率超过6倍。模式名称：“混合所有制”模式实施单位：广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司实施时间：2003年广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司（以下简称“中盈盛达”）2003年公司成立之初，针对政策性担保、商业性担保和互助性担保的优缺点，扬长避短，率先在国内融资担保行业实行“股权多元分散”的资本组织创新模式，经过逐年增资扩股，形成了包括省市国有资本、战略投资资本、中小企业民营资本和经营层持股资本在内的多元分散股本结构。中盈盛达“混合所有制模式”在出资方性质多样化的基础上，更加强调多种所有制经济之间的相互联系和有机结合，特别强调出资

6、方的关系是参股而非控股，并实行股东现金足额出资且不直接参与公司经营管理的做法，完全以股东大会、董事会、监事会为载体行使相应的权利，聘请经营管理层全面负责公司的日常经营管理活动，充分地发挥社会各方资本和专业人才团队的优势，实现各类资本和劳动者的共赢。“混合所有制模式”下，中盈盛达通过逐年增资扩股，分散稀释股权，没有“一股独大”，既减轻了大股东风险心理压力，又从制度上有效避免了控股股东为一己私利损害其他股东和公司长远利益的可能，有效抵御大股东操控和行政干预的风险，既保障了中盈盛达的长期经营绩效和全体股东利益，增强了投资者的信心，也有效保证了中盈盛达实际运营的相对独立性，最大限度地调动、发挥了经营管

7、理人员和员工的主动性、积极性。中盈盛达不断创新完善“混合所有制模式”，向战略城市输出品牌，与当地民营、国有资本合作设立融资担保机构。2009年，中盈盛达首次跨省复制模式输出品牌，与合肥市国资及粤皖两省民资合作设立了安徽中盈盛达融资担保有限公司。为了保证新公司的独立经营和专业化运作，中盈盛达总部出资51%控股运营。2014年，中盈盛达再次创新“混合所有制模式”：联合中山市政府和中山火炬开发区两级国资，以及中山本土知名民营企业，合作设立中山中盈盛达科技融资担保投资有限公司。此次创新体现在：一是首次实现国资控股，国资与中盈盛达“一致行动”，由中盈盛达受托管理，保证公司的独立经营和专业化运作；二是引入

8、了“优先股”概念，给予国有股固定回报，保障国有资产保值增值，并按一定比例和年限定期回购，设置了科学可行的国有股退出机制。2015年，中盈盛达与广东省再担保、云浮市国资和云浮民企龙头企业合作设立云浮市粤财普惠融资担保股份有限公司，这是中盈盛达“混合所有制模式”的又一次创新尝试：充分整合专业担保机构和省再担保、地方政府国资、当地民企龙头多元化股权的优势；中盈盛达出资20%参股，派出专业人才团队负责该公司专业运营并对风险负责,享有该公司收益的优先分配权。中盈盛达“混合所有制模式”从最初提出到目前在各地创新和推广，一直都坚持公有制和非公有制资本有机整合，在此基础上既充分发挥社会各方资本的优势，又充分发

9、挥了中盈盛达的人才团队、业务经验、风控管理等方面的优势，证担保公司的独立经营和专业化运作，为小微企业提供系统的融资服务，在市场推广过程中形成品牌效应。中盈盛达于2015年12月23日在香港联交所主板股上市，这也标志着中盈盛达的混合所有制得到了国际资本市场的认可，发展将更上一层楼。 模式名称：“桥隧”模式实施机构：浙江中新力合担保服务有限公司实施时间：2007年2007年，浙江中新力合担保服务有限公司创造性提出连接信贷市场与资本市场的企业融资贷款担保的“桥隧模式”，通过成功引入第四方（风险投资机构、上下游企业等业界相关者），打破了传统企业融资担保中“银行、担保、小企业”三方信任困境，实

10、现了“在经营风险的同时经营价值”，成功帮助受保中小企业从融资难中脱困而出（见“桥隧模式机理图”）。桥隧模式的运作方式为：中小企业、担保公司和银行作为信贷市场活动的主体，当中小企业提出贷款申请后，担保公司对中小企业进行全面的考察和评估，决定是否予以担保，这也是传统的担保模式。而加入第四方（风险投资机构、上下游企业等业界相关方）后，根据一定的信息，风险投资对中小企业进行价值的全面考核，如果认为该企业具有一定的潜在价值，则风险投资会以一定的股权获取等条件与中小企业达成协议，承诺当企业发生现金流问题时会予以介入，帮助企业归还贷款。这无疑增加了担保公司与银行进行谈判的筹码、提高了谈判的成功性。因为对于银

11、行而言，风险投资的进入，可以有效地降低企业不归还贷款的风险。而当企业一旦真正发生财务危机时，风险投资可以根据贷款时签订的协议，帮助企业归还贷款，同时进入企业获得一定的股权收购。作为专门的风险投资机构，其专业性的指导咨询，在一定程度上可以提高企业的管理水平，降低运作成本，提高利润与价值，从而为今后在资本市场上的运作打下坚实的基础。作为对传统担保模式的一种提升，“桥隧模式”实现了中小企业、担保公司、风险投资的“整体价值链”。这条整体价值链有力地提升了与银行谈判的筹码，增加了谈判的话语权，提高了在信贷市场融资的成功率，同时也实现了风险的分散化，满足了四方合作的赢利性。这主要归因于风险投资的加入。一方

12、面，风险投资的青睐，使得中小企业的潜在价值得到了一定的体现；另一方面，当中小企业发生现金流危机时，风险投资的介入既可以实现帮助企业归还贷款的目的，同时又不至于导致企业股权的过分稀释，因此对中小企业走出财务危机十分有利。而对于银行，由于风险投资的一定承诺，一方面降低了银行对中小企业的信用审核等成本，另一方面也达到了一定的风险控制要求，从而增加了收入。同时，在真正满足成长型中小企业发展需要的同时，有效帮助风投机构实现目标企业的潜在储备。模式名称：“路衢”模式实施单位：浙江中新力合担保服务有限公司实施时间：2008年2008年，浙江中新力合担保服务有限公司延续 “桥隧模式”引入“第四方”的思想，同时

13、又突破了原有模式的局限推出了“路衢模式”。该模式主要是通过政府财政资金的引导、担保公司的不完全担保以及风险投资机构的劣后投资，积极有效吸纳社会资金，并通过集合信托或有限合伙平台方式设计产品，将多种金融资源进行整合，实现优先、次级、劣后受益人的风险、收益相匹配，最终降低了融资风险，实现了对中小企业的融资支持。在这一创新模式中，其突出的亮点是政府财政资金由消耗型改由循环型高效配置，同时各合作机构充分实现自身商业诉求，并在此基础上把“解决单个企业的融资需求到批量解决多个企业的融资需求”做出了成功实践，非常适合以批量化操作方式实现对新兴产业、区域经济的融资服务支持。与传统担保模式相比，路衢模式体现出独

14、特因子的组合：一是“主动”的中小企业集合融资形式；二是与桥隧模式相比，融资参与主体得到了扩大；三是政府财政资金发挥引导功能，有效吸引了社会资金的参与；四是实行“分级化”结构，从而实现不同主体对风险收益的差异化需求；五是担保公司在风险投资机构劣后投资之后仍可实行不完全担保，从而极大地降低了担保风险，提高了担保效率；六是主模式的标准化与通道发散性设计的结合，既实现了路衢模式推广的畅通无阻，又实现了衍生产品的多样性与丰富性，更好地体现风险与收益的匹配，扩大融资主体面，从而有效解决中小企业融资难问题。截至2015年年底，源自“路衢模式”的系列产品规模累计已达11.68亿元，直接惠及企业494家。模式名

15、称：“信贷工厂”模式实施单位：原富登投资信用担保有限公司实施时间：2008年信贷工厂模式由原富登投资信用担保有限公司（以下简称“富登担保”）在业内首推。所谓“信贷工厂”就是进行客户导向的需求设计、批量的风险管理。一方面采取以客户为中心的营销方式，了解客户状况、分析需求；另一方面则是借鉴工厂化运作模式、制定标准化操作流程来批量处理中小企业担保融资的申请、审批、担保及风险控制，以提高产量，达到规模经济，以此解决担保机构的成本、风险和收益平衡的问题。信贷工厂模式下，主动的市场定位及市场营销是关键。富登担保采用客户关系管理系统，对公司的客户经理、业务团队领导、分析统计人员及管理层的工作职责及时间进行了

16、科学统筹，在不同的时间段，不同的岗位人员进行相关的做业，并由专人对进程及效果进行即时统计。同时，利用业务管理工具进行精准营销。富登担保所有客户经理都配备便携式笔记本，通过与客户的简单问答、对客户情况的了解以及对客户方案的现场模拟，客户就可以迅速获得全面的企业财务健康检查和企业相应发展阶段所需的融资担保套餐，内容包含富登担保可以提供的融资方案、提供贷款的银行选择、融资成本金额以及还款的条件，让客户自行斟酌。信贷工厂模式下，科学批量化的风险管理以主动选择目标市场为基础。富登担保的目标市场客户初选需要做行业的分类与资产组合的设计，在不同的城市、行业、产品、银行，都会设定不同的组合分析。富登担保利用强

17、大的IT系统提升信贷工厂效率。信用审批系统对客户的上下游关系的稳定性、产品质量、价格与同业相比的优劣势，以及销售及财务数据等信息进行汇总，并通过这些信息来佐证客户填报信息的真实性。担保做业系统确保富登担保与合作银行完成抵押登记，银行才能将贷款划拨给客户。保后管理系统可以体现并掌握每一笔担保业务的银行放贷日期、到期日期、价格及保费的计价统计等数据。并透过早期预警、软回收、信用恢复及硬回收，逐级地将预期损失降到最低。2013年富登担保又推出了“移动e终端系统”，实现了IT智能化平台的移动化应用，实现了高清IT技术、3G移动技术与“信贷工厂”模式的结合。富登客户经理通过手机在企业现场一次性搜集中小企

18、业所有经营资料，并上传至富登担保风险管控系统平台，审批官从后台即时调取企业资料。高效的资料收集流程大幅提高了中小企业担保审批速度，减少对企业的多次打扰。富登担保移动e终端系统除了拥有先进的信息采集技术，更注重对中小企业隐私的保护。移动e终端系统所有采集的数据在手机端加密储存，通过加密隧道上传至服务器，已采集信息数据无法被下载更无法被置换，确保企业隐私资料不会泄露，更加安全可靠。模式名称：“西担”模式实施单位：西部 （银川）担保有限公司实施时间：2014年7月西担模式是西部（银川）担保有限公司（以下简称“西部担保”）创立和采用的经营模式。西部担保成立于2014年7月，注册资本39.6亿元，截至目

19、前是西北地区注册规模最大的担保机构。为提高担保机构增信能力，破解盈利能力单一、风险防范手段同质化问题，西部担保采取做大做强的资本发展战略，通过零保证金形式，以资本市场运作实现资本金的增厚，保证盈利和担保能力的不断提升，并依托全生命周期服务的投行思维，全方位服务企业，帮助企业跨越行业周期，实现可持续发展，并与资本市场对接，同时建立与传统担保机构、银行差异化风控体系，通过研发、动态监管、净化区域金融环境等措施降低担保风险。西部担保为使注册资本金保值增值，在宁夏地区开创性推广“零保证金”模式，并将注册资本投向三个方向：一是投资等级在AA+以上的大型国有企业债券，可获得固定的、稳定的投资收益；二是投资

20、入股新兴产业，将来通过资本市场溢价退出，投资周期一般都在三年以上，与担保周期相匹配；三是直接参与上市公司并购重组。全生命周期服务的投行思维主要体现在两个方面：第一，全面服务企业生产经营。首先是帮助企业进行长期(全寿命）发展战略定位，其次是帮助企业确定实现路径，再次是整合资源(多元金融工具）助之实现发展战略。第二，充分发挥产业协同效应。西部担保依托银川市政府打造的产业基金、产权交易所、金融租赁、人寿保险、新兴产业基金、滨河投资发展集团、通联资本等全金融链金控平台，以资产重组、资本运作为纽带，充分发挥协同效应，增加西部担保在融资渠道、融资成本、风险控制、业务创新等方面的竞争优势，为各类企业量身定制

21、诸如资源共享整合、资本结构调整、资本市场衔接等解决方案，提供专业咨询、运营管理建议，帮助企业降低融资成本，改善资产负债结构，提升经营管理水平，提高资本运作水平。西担模式立足打造与银行差异化的“1+1>2”的风控体系。设立研发部，高度重视对经济环境、行业政策的研究，提前预判、把握行业周期，有效防范来自经济环境和行业趋势的系统性风险；重视保后监管，成立资产监管部，利用无人机航拍、远程电子锁、视频监控等创新手段，实行担保项目全程精细化管理。西担模式下，以企业拟抵押资产的变现能力来衡量反担保物的价值，同时考虑企业是否具有投资价值和被并购价值。西部担保作为银川市中兴企业云的唯一服务提供商，为银川市

22、近20000家企业提供人事云、财务云、法务云、融资云服务。并入驻银川市市民大厅（省内首家），集合银川市30个委办局的数据与企业云平台的数据，形成大数据沉淀，掌握优质资产端的客户与低成本的资金来源，通过大数据打通上下游产业链，结合银川金控全金融产业链的融资工具，拓宽融资路径。截至2015年年末，西部担保实现担保余额累计89亿元，在保余额76亿元，其中履约担保48.7亿元，诉讼担保8.6亿元，融资担保31.7亿元。所担保企业的营业收入超过银川市GDP的三分之一强，有力地支持了银川市经济社会发展，为银川市经济稳增长做出了卓越贡献。模式名称： “安徽”模式实施机构：安徽省信用担保集团有限公司实施时间：2014年12月安徽模式的核心内容为“4321”新型政银担合作机制，即对单户开展在保余额2000万元以下的小微企业和农户贷款担保业务，年化担保费率不高于1.5%，原保机构、省级再担保机构、合作银行、地方财政按照4：3：2：1的比例承担代偿责任。该担保模式以政策性定位为前提，以担保体系为依托，以新型政银担合作机制为核心，探索符合中国国情、具有安徽特色，能够有效破解小微企业融资难融资贵问题的新型担保模式。该担保模式改变了以往国有及国有控股担保机