非现场监管引领作用探析

1、    非现场监管引领作用探析         摘要：中国银监会组织建立并实施的非现场监管运行系统，是按照监管的内在联系与规律，实施监管业务流程的再造和监管资源的重新整合，但在现实运行中存在一定的操作问题。本文通过对非现场监管系统运行中存在的问题进行深入剖析，提出了改进的对策及建议。关键词：非现场监管，监管有效性，改进建议有效运用各种监管手段，加强和改进对银行业金融机构的监管，是建立有效银行监管体系的重大举措，也是贯彻落实科学发展观的实际体现。中国银监会组织建立并实施的非现场

2、监管运行系统，是按照监管的内在联系与规律，实施监管业务流程的再造和监管资源的重新整合，它不仅能够通过数据的异常变化发现风险点和敏感点，而且能够及时识别和预警风险，并为现场检查提供风险信号、方向和依据。如何更加有效发挥非现场监管引领作用值得认真探讨。一、非现场监管运行成效完善有效的非现场监管手段，是实现良好、有效监管的必要保证。首先，需要具备专业分析技能和丰富监管经验的监管人员进行分析；其次，需要有一个明确合理的非现场监管信息系统作为分析的工具和手段；第三，需要分工合理、职责明确的工作流程来保障非现场监管工作的效率和质量。从目前非现场监管运行和实施情况看，非现场监管具有覆盖面宽、时效性强、监测连

3、续、预警及时、成本较低等优势，具体表现：一是覆盖面宽。通过非现场监管可以全面地反映被监管机构的全貌及整体状况，并充分运用数据对其经营状况进行分析比较。二是时效性强。可通过不同手段，及时获取被监管机构最新的信息。三是监测连续。通过非现场监管系统数据的采集、识别和监测，能够动态地掌握被监管机构的经营变化情况，实现对被监管机构的连续跟踪监督。四是预警及时。非现场监管作为一种预警体系，能够及时发现被监管机构存在的风险问题，并进行风险预警和提示，相机采取监管措施。五是成本较低。非现场监管不仅可以在第一时间察觉机构存在的重大风险和问题的迹象，能够为现场检查提供信息指导，有效地配置监管资源，降低监管成本，而

4、且也有利于提高现场检查的针对性和有效性。二、存在问题从目前基层监管部门的日常监管工作看，发挥非现场监管的引领作用、提高监管有效性等方面还存在一定问题：一是目前基层非现场监管仅侧重依靠监管信息系统的数据和资料进行分析、判断，不能够充分运用非现场监管的情况和结果为现场检查立项提供依据；而实际工作中的现场检查项目大部分是年初制定的，很少利用非现场监管发现的问题进行现场检查立项或实施专项检查。二是非现场监管与现场检查缺乏应有的协调。如非现场监管是对一个时点期的数据收集后在一个规定的时间内必须完成的一项工作，时效性很强，对经过判断、分析发现的疑点、敏感点等问题，如果不能够及时得到确认，潜在的风险隐患随时

5、可能发生；而现场检查一般是根据既定的工作计划或上级临时安排确定，在一个时期内需要完成的工作任务。由于现场检查工作量大、时间紧，大量的现场检查任务没有完成之前很难顾及非现场监管提交的一些值得关注的情况和问题，也很少研究和考虑非现场监管所发现的问题与风险，从而冲淡和削弱了非现场监管的有效运作。 三是非现场监管与现场检查立项相互衔接与支撑不够。在现场检查立项时，由于对非现场监管中发现和掌握的情况考虑较少，非现场监管对现场检查立项的指导性不强，如此出来的现场检查报告也就无从谈起对非现场监管的支撑。四是非现场监管的分析、判断及评估结果，得不到现场检查的验证、补充和修正。从基层情况看，由于受非现

6、场监管人员能力、非现场监管手段、实施程序等方面因素的影响，非现场监管发现的问题不能及时找到解决办法，使非现场监管效果大打折扣。而现场检查实地查证、评核的情况不能够去验证、补充或修正非现场监管的分析、评判结果，二者之间有效结合和运用没有得到体现。五是监管人员素质难以适应非现场监管和现场检查的双重要求。实际工作中，由于非现场监管的程式化、报告化，相当一部分监管人员对各种指标的内涵和计算了解的不深不透，只是“照葫芦画瓢”，从而弱化了非现场监管的指导作用。而现场检查往往由于时间紧、任务重、人员少，临时抽调的检查人员未参与对被监管机构的非现场监管工作，难以全面掌握情况，也不能对非现场监管发现的问题进行深

7、入检查。六是监管能力不足。没有建立实用有效的监管人员培训机制，相当部分监管人员的知识难以跟上银行业发展的需要。由于非现场监管人员不能够充分运用收集到的数据作出科学的分析和评判，也就不能为现场检查的立项提出确凿的依据和准确的数据。三、对策建议一是建议加大非现场监管成果利用的力度。要根据非现场监管中发现的风险问题确定现场检查的对象、内容、重点和频次，提高现场检查立项的科学性，增强现场检查的针对性和有效性。二是应加强非现场监管与现场检查之间的相互协作和沟通。要充分利用非现场监测的数据和信息，指导现场检查工作，为现场监管提供有效的支撑。改变目前现场检查与非现场监管相隔离的现状，有效整合监管资源，防止监

8、管信息资源在部门间出现断链，造成资源的浪费。三是建议加大对非现场监管的评判结果、验证、佐证的力度，要充分运用现场检查的评核情况，有效佐证非现场监管的评判，确保非现场监管的评判结果更加合理和准确。同时，现场检查通过为非现场监管提供印证和反馈，针对现场检查中发现问题的整改情况，来实现非现场监管后续监督工作。四是进一步发挥非现场监管在提示风险、预警风险等方面的作用，从而增强现场监管的针对性，降低监管成本，提高监管效率。对现场检查中形成的信息资源，也应及时反馈给非现场监管部门，使非现场监管部门能够及时调整相关非现场信息，提高非现场监管的针对性和有效性。五是加大对监管人员的培训力度，努力创建复合型人才，切实提高监管人员的科学、综合分析的评判能力，发挥好非现场监管