15走进金融第五章第一节商业银行的概述

1、 第一节 商业银行的概述第五章 商业银行商业银行的概念商业银行的概念商业银行的产生和发展商业银行的产生和发展商业银行的性质商业银行的性质商业银行的职能商业银行的职能一一 商业银行的概述商业银行的概述商业银行是历史上最早产生的金融机构，也是最传统的金融机构，并以业务的全面性、规模的庞大性与影响力的深远性等特征，成为当代金融体系中最重要、最典型的金融机构。1商业银行是金融企业对象是货币、资金，活动的范围是货币信用领域，商业银行是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。商业银行是综合性、多功能的企业4资金的汇集中心；信息汇集中心；理财专家等；商业银行定义解析3它以开展贷款和中间业务为主要业务活

2、动开展贷款业务是货币经营业发展成为银行业的最根本的标志。2存款是商业银行的主要资金来源这是商业银行最重要、最根本的业务，它也是吸收存款形式最多的金融机构，可吸收活期存款、定期存款、储蓄存款。1.1.商业银行的概念商业银行的概念二二 商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展商业银行的产生商业银行的发展 1. 1.商业银行的商业银行的产生产生最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。 2.商业银行的发展商业银行的发展体现在业务综合化上 现代的商业银行已是一个能够提供多种服务的综合性银行，它除了办理一

3、般存款、放款、汇兑等传统业务外，还可以办理租赁、投资、信托、保险等新兴业务，同时还可以进行代保管、咨询、信息、电子计算机服务等多种附属业务，满足了顾客的多种需要，而且也使商业银行降低了成本，增加了盈利，提高了竞争能力。商业银行的发展体现在业务国际化商业银行的业务国际化（1）在国外广设分支机构（3）金融资金在国际间流通（4）国外的经营机构日益增长（2）日益增长的国际业务01银行的数量在减少02银行的规模不断扩大，分支机构不断增加03银行间的兼并和联合不断加强，国际金融资本越来越集中到少数银行手中商业银行的发展体现在机构集中化上三三 商业银行的性质商业银行的性质1.1.商业银行具有一般企业的基本特

4、征商业银行具有一般企业的基本特征 1、拥有从事业务经营所必须的自有资本2、自主从事经营活动3、从经营中获得利润商业银行所从事的货币活动主要是汇兑、结算、收付等，信用活动主要是存款、贷款、投资等。商业银行作为营利性的金融企业，追求利润最大化是银行经营的最终目标。自有资本是商业银行存在和发展的基础，国家常常通过法律条款对商业银行的资本做出规定。1、经营对象上的差异一般的工商企业的经营对象为一般商品，而商业银行经营的是特殊商品即货币资金。2、经营方式的差异一般工商企业采取生产或买卖的方式经营。商业银行的经营方式为借贷（信用）方式。商业银行与一般的工商企业差异 2. 与一般的工商企业存在的差异与一般的

5、工商企业存在的差异四四 商业银行的职能商业银行的职能商业银行的职能（一）信用中介职能（二）支付中介职能（四）金融服务职能（三）信用创造职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过银行的负债业务把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。1.1.信用中介职能信用中介职能商业银行的信用中介职能对社会经济的促进作用主要表现为：通过中介职能，增加货币资本的使用量，进而扩大了社会再生产的规模，提高了整个社会货币资金的使用效率通过储蓄形式，集中小额货币收入，扩大了社会生产与流通中的资金数量，推动了社会再生产的增长。通过信用中介职能，实现长期

6、资金与短期资金的互相转化，从而实现资金期限的灵活化。通过信用中介职能将货币资金由效益低的部门引向效益高的部门，有效地发挥优化资源配置的作用。1234 2.支付中介职能支付中介是商业银行的传统业务，它最早产生于货币经营业时期的经营业主为客户保管货币、兑换货币、汇款等。通过存款在账户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。有利于商业银行的可持续发展促进社会经济的发展和效益的提高节约交易费用加速社会资金的周转有利于商品生产和流通31542商业银行支付中介功能主要表现在：商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款

7、发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。3.信用创造职能派生存款在企业商品实现价值的过程中，减少了商品在市场上滞留的时间，有助于社会再生产过程的顺利进行。加速社会资金的周转，减少资金在企业和其他部门沉淀的数额和时间。信用创造在一定程度上和一定范围内能够促进商品经济的发展。主要表现在： 4.金融服务职能为客户提供信息服务，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，随着工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理。随着经济发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件。金融服务职能社会需求01开拓新业务02个人消费也由原来的单纯钱物交易，发