保理公司商业计划书

1、文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持保理公司商业计划书篇一：商业保理商业计划书商业保理项目商业计划书XX 年前言中商咨询编制的商业计划书可作为项目运作主体的沟通工具，会着力体现企业（项目） 的核心价值与竞争优势，有效吸引风险投资者及商业伙伴，促成项目融资。同时，中商咨询编制的商业计划书内容涉及企业（项目）运营的方方面面，能为企业（项目）实施提供建议参考。中商产业研究院每年完成项目数量达数百个，在养老产业、 商业地产、产业地产、产业园区、互联网、 电子商务、民营银行、民营医院、农业、养殖业、生态旅游、酒店、机械电子等行业积累了丰富的项目案例，可对同行业项目提供具有参考性

2、、建设性意见，帮助客户对项目进行梳理和判断。【出版日期】XX 年【交付方式】Email 电子版 /特快专递【价 格】 订制商业保理项目商业计划书第一部分摘要一、项目背景二、项目简介三、项目竞争优势四、融资与财务说明第二部分商业保理行业与市场分析一、市场环境分析（一）政策环境分析（二）经济环境分析二、商业保理行业市场分析三、商业保理市场预测分析四、市场分析小结第三部分公司介绍一、公司基本情况二、公司业务介绍三、组织架构四、主要管理团队第四部分平台服务内容一、平台定位二、平台核心价值三、平台设计思路四、平台功能介绍第五部分商业模式一、商业模式二、盈利模式第六部分营销规划一、营销战略二、营销措施第七

3、部分项目发展规划一、发展战略二、阶段发展规划三、实现经营目标采取的具体策略第八部分融资说明一、资金需求二、资金使用规划及进度三、资金筹集方式四、投资者权利五、投资退出方式六、项目估值（一）评估技术说明（二）收益现值法简介（三）评估假设与模型（四）评估值的计算第九部分财务分析与预测一、财务评价依据二、财务评价基础数据与参数选取三、有关说明四、经营收入预测五、成本费用估算六、盈利能力分析（一）项目损益和利润分配表（二）项目现金流量预测表（三）项目财务评价指标计算七、财务评价结论第十部分风险分析一、风险因素（一）行业竞争加剧风险（二）信息风险（三）技术风险（四）管理风险（五）财务风险二、应对措施（一

4、）应对行业竞争风险（二）应对信息风险（三）应对技术风险（四）应对管理风险（五）应对财务风险附件篇二：保理商业商业策划书商业保理 高效的中小企业融资解决方案 目录 前言 一、中小企业的融资困境和金融创新 二、高效、优质的中小企业融资之道商业保理 三、保理业务概况 保理业务的概念 保理业务的国内发展的概况 商业保理业务的创新与前景 商业保理业务的必要性及其意义 商业保理的可行性及业务优势 四、商业保理运作简介 商业保理的业务模式 商业保理的赢利模式 商业保理的风险控制 商业保理的业务范围 商业保理的业务流程 商业保理运作基本架构文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.五、结

5、束语前言在市场经济中，赊销是企业间的贸易往来中一种重要的信用销售方式，它不但加快了商业流通业的高速发展，也带来了商品的极大丰富和市场繁荣。同时对于工业企业来说，也扩大了产品销路，加快了企业发展。但由于我国中小企业普遍缺乏“融资难”问题，代销的扩大及买方的拖欠，使得企业又面临较大的资金周转压力。数据显示，目前我国企业应收账款总量为6 万个亿，占企业资产的30%左右，全国90% 以上的企业深陷应收账款之困。如果应收帐款数额巨大，会严重影响到正常的生产经营，给企业的生存发展带来较大困难。解决好这一矛盾的最好办法就是企业通过叙作保理将应收帐款转让给商业银行及保理商，及早获得较为充足的现金流，不仅可以扩

6、大企业再生产能力，而且有助于企业改善财务结构，分散企业信用风险，有效降低企业运营成本，增强企业竞争力，弥补市场高速发展企业资金不足和市场竞争的要求。一、 中小企业的融资困境和金融创新在当前中国经济中，中小企业扮演着重要的角色，中国中小企业已超过1000 万家，占全国企业总数的99 % ，中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值比重超过 50%， 提供的出口占60% ， 上缴税收为国家税收总额的50%左右。与中小企业在国民经济中的重要地位相比，在融资上中小企业却处于绝对劣势。我国中小企业贷款仅占全国金融机构贷款的22%。在上市公司中，中小企业数量约占沪深两市公司的9% ，而融资额占比仅为

7、3%。但由于企业规模小、实物资产少、抗风险能力差、信息透明度低等一系列众所周之的原因，使得中小企业融资难成为广大中小企业发展的瓶颈及制约国民经济发展的一个重要因素。在金融危机和国际经济形势增速放缓，国内宏观调控结构调整等因素影响下，今年相当部分中小企业面临资金链断裂等困难，数据显示全国约 1/10 规模以上的中小企业在今年上半年工业增加值增长率接近30% ，较去年同比减少15%。为中小企业解决资金问题，完善中小企业融资体系，成为当今至关重要的问题。金融创新近年来，中小企业融资环境逐步得到改善，促进中小企 业的发展。完善中小企业担保体系，鼓励金融机构增加对中小企业贷款，拓宽中小企业直接融资渠道，

8、加大对中小企业技术创新的财政支持力度。鼓励金融机构增加对中小企业贷款。已经成为政府和银行业的共识。众多银行推出了多种中小企业融资方案，完善了中小企业的融资体系，也使得众多中小企业解决了资金问题，走上了健康发展的道路。但是以信贷为基础的中小企业融资方案，始终没有根本解决中小企业融资的困境和银行的顾虑，也解决不了中小企业融资困难的根本因素。扩张信贷以缓解部分中小企业的燃眉之急，但不能缓解中小企业的腹心之患。中小企业缺的绝不仅仅是信贷，而是市场化的中小企业融资手段。所以金融手段的创新就成为了解决中小企业融资的最重要的途径。融资租赁、抵押典当、小额贷款公司等也成为中小企业融资的新途径。但是真正高效、直

9、接、安全、优质、低风险、高收益的中小企业融资方案是商业保理的应用。二、高效优质的中小企业融资之道商业保理 保理是贸易融资的手段之一，对于当前中小企业融资具有高效直接、安全优质、低风险、高收益等特点，也是解决中小企业融资的的直接的、有效的手段。高效直接：中小企业融资现有的方式主要是银行信贷、担保公司担保，但是繁文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持杂的手续和过程，难解中小企业燃眉之急。保理通过收购企业已经销售的货款，高效的缓解企业资金问题。银行直接投入资金在企业有效产出部分即已产生效益的销售，而不是放在未产生效益的生产环节，可以强有力的支持企业周转。安全优质：保理的付款方

10、为具有资金实力和市场消化能力的大型零售企业或终端，加上供应商的联保，资金安全可以得到有效保障。保理资金投放均为短期发放，时间短、质量高。 低风险、 高收益： 保理业务由于时间短、单笔金额少、供需联保，高效直接，风险控制较为容易，加上保理业务区别于信贷，盈利模式多种多样，收益较高。总之，保理业务的开展将极大的缓解和及时的解决中小企业融资的压力。三、保理业务概况保理业务的概念据牛津简明词典的解释，保理是“指从他人手中以比较低的价格买下属于该人的债权并负责收回债款从而获得盈的行为”。依据该解释，英国将保理的概念定义为“指以提供融资便利，或使卖方免去管理上的麻烦，或使卖方免除坏帐风险，或以上任何两种或

11、全部为目的而承购应收帐款的行为” ；在美国，保理则被定义为 “指承做保理的一方同 以赊销的方式由售商品或提供服务的一方达成一个带有连 续性的协议，由承做保理方针对由出售商品或提供服务而产生的应收帐款提供以下服务：（ 1）以即付方式买下所有应收账款； （ 2）负责有关应收账款的会计分录及其它记账工作；（ 3）到期收回债款；（ 4）承担债务人资不抵债的风险（即信 用 风 险 ） ” 。 国 际 保 理 商 联 合 会 （ Factors Chain International ）对保理业务内容的限定与英美国家关于保理的定义基本一致，即资金融通、帐务管理、应收账款收取和坏帐担保等四项业务。三、保理业

12、务概况参照英美国家对保理概念的界定，结合我国的基本国情及一般金融学理论，将保理定义为：销售商将其现在或者将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收帐款根据契约关系转让给保理商，由保理商针对受让的应收帐款为销售商提供销售分户管理、应收帐款、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中特定的两项或两项以上的综合性金融产品；概言之即是销售商与保理商之间存在债权转让的契约关系，保理商依据契约的规定为销售商提供金融服务。商业保理业务即定义为：商品供货商、工厂将他们现在与商业零售企业（百货商店、连锁店）订立的货物销售合同所产生的应收帐款根据契约关系转让给保理商，由保文档来源为：从网络收集整理,wo

13、rd版本可编辑.欢迎下载支持理商针对受让的应收帐款为销售商提供销售分户管理、应收帐款、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中特定的两项或两项以上的综合性金融产品。保理业务的国内发展的概况保理业务起源于19 世纪的北美和欧洲，于1987 年 10月正式登陆我国商业银行。继率先开展保理业务的中国银行之后，交通银行、光大银行、中信实业银行、民生银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等商业银行迅速介入，纷纷开展保理业务。以中行为例，XX年一季度其国际保理业务同比增长近6 倍， 国内保理业务同比增长1.6 倍多。而几家中型股份制银行由于理念创新、机制灵活，发展势头也十分迅猛。来自光大银行

14、的数据显示，该行XX 年保理业务量为 170 亿元人民币，而今年仅一季度就达到119 亿元，同比增长130%以上。以上数据表明国内保理作为银行业一种新型的短期融资业务，不管是在中国还是在全世界范围内都有着广阔的市场前景。但是现阶段开展的保理业务都是局限于银行对于进出口业务和物资设备的结算。商业保理业务的开展更是一片空白，非金融机构几乎没有开展。国内贸和商业流通领域的保理业务具有巨大的市场空间和发展前景。商业保理业务的创新与前景在改革中不断发展的中国零售市场中国实行改革开放政策以来，随着计划经济体制向市场经济体制的转变，人民生活水平从温饱型向小康型的转变，经济增长方式从粗放型向集约型的转变，中国

15、零售业实现了历史的跨跃，在国民经济和社会发展中的作用日益突出。一是市场流通规模从小到大。从改革开放的1978年到XX年,中国的消费品零售总额增长了34倍， 年均增长率达到14.6%。即使在 1997 年影响全球的亚洲金融危机后，中国零售业依然保持强劲的增长态势，1998XX年零售总额的年均增长率 仍然超过10%其中XX年达到13.2%。目前，中国各类零售 网点1500 万个，基本形成遍布城乡的流通网络。二是现代流通方式从无到有。中国的流通现代化起步于上世纪 90 年代，短短十几年的发展，连锁经营、物流配送、电子商务等新型流通方式，超级市场、仓储式商场、便利店等新型业篇三：商业保理公司商业计划书

16、商业保理公司可行性研究报告商业保理公司可行性研究报告此文档 word 版本下载后可任意编辑修改目录第一章出资人基本情3 第一节 主要由资人简述 .3第二节 自然人生资人简述？?4 第二章拟设立商业保理公司情况 4第一节拟设立公司经营情况?4第二节企业管理机构设置及人员配备？?5第三章拟开展商业保理业务情况 ?6第一节保理业 务市场分析？?6第二节国内保理行业现状及前景 10第三节基本业务流程及操作规范15 第四章设立企业风险控制制度说明16第五章小结18第一章 由资人基本情况 第一节 主要由资人简述发起人：注册时间：注册地址：注册资本：人民币万元法定代表人： 经营范围：有限公司是该商业保理公司

17、的主要投资人，是一家以煤炭经营为主线多种经营并存的民营企业。公司成立以来， 坚持发扬“客户至上，信誉至上，互惠互利”的精神，坚持 实行优质服务，有着丰富煤炭经营经验，凭着高度的敬业精神、 良好的信誉，诚信为广大客户服务。公司现为多个电厂、销售企业、碱厂等供应煤炭，业务关系中间环节少, 煤炭具有源头上的保障，进一步保证了煤炭质量。经营货种主要有铜煤，贫瘦煤等；主要产地有山西、张家口等。公司有一支素质良好，技术水平过硬的职工队伍，公司通过人性化管理，量化式的奖惩制度，激励每一个员工用自己辛劳的汗水换取成功的明天，在这样的良好发展中，员工们解放思想，开拓创新，吃苦耐劳，逐步走出一条联系多方面渠道，采取优势互补的方针，建立经济共同体的成熟之路使公司成为一家资本雄厚、规模效益明显、管理先进和团队优秀的现代企业集团。第二节 自然人出资人简述姓名：性别：基本情况：（学历、工作简历）第二章拟设立商业保理公司情况第一节拟设立公司经营情况因长期涉足煤炭经营行业，发现此类行业资金流动量大，上下游客户的往来款项占用了大部分的流动资金，如回款不及时，