xx农村信用合作联社

1、-2-2-3-3-7-.-17-xx农村信用合作联社201阵度报告2019年4月10日目录第一章重要提示第二章释义及重要提示第三章差不多情况简介第四章会计数据和财务指标摘要第五章理事会报告第六章重要事项-15-第七章股份变动及股东情况-15-第八章董（理）事、监事、高级治理人员、职员和机构情况第九章公司治理-20-第十章内部操纵-21-第十一章监事会报告-25-第十二章高级治理层运作情况-27-第十三章备查文件目录-33-第十四章财务报告-33-第一章重要提示本联社理事会、监事会及理事、监事、高级治理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和

2、完整性负个别及连带责任。本联社于2019年3月25日召开第四届理事会第十一次会议。本次理事会的会议通知已提早10天发给各位理事，会议应到理事6名,实际到会理事6名，6名行使表决权。本联社监事长列席了本次会议。理事会审议通过了漳浦县农村信用合作联社2018年度报告。本联社2018年度编制的会计报表经厦门信贤会计师事务所有限公司依照中国注册会计师独立审计准那么审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。漳浦县农村信用合作联社理事会2019年4月10日本联社理事长何清忠、主任林丰然、财务负责人洪志祥声明，保证2018年度报告中财务报告的真实、完整。第二章释义及重要提示【一】释义在本报告中，除文义另有所批

3、外，以下词语具有以下涵义：本联社是指漳浦县农村信用合作联社央行是指中国人民银行中国银保监会/银保监会是指中国银行业保险业监督治理委员会福建银保监局是指中国银行业保险业监督治理委员会福建监管局元是指人民币元【二】本联社理事会特别提醒投资者，本联社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅相关内容。第三章差不多情况简介【一】差不多情况一法定中文名称：漳浦县农村信用合作联社二法定代表人：何清忠三成立时间：二00六年十月二十日四经济性质：股份合作制五注册号：91350623490208911U六联系方式：七业务范围：经中国银行业保险业监督治理委员会批准，本联社经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期

4、和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业保险业监督治理委员会批准的其他业务。八聘请的会计师事务所：厦门信贤会计师事务所有限公司本报告以中文编制。第四章会计数据和财务指标摘要【一】本报告期前三年的要紧会计数据和财务指标单位：人民币万元、项目2018年度2017年度本年度比上年增减(%)2016年度经营业绩营业收入72667.2167821.507.1450937.90营业利润35085.4024848.2841.2019913.03利润总额35411.6425379.7

5、939.5320172.17净利润26561.6419078.7639.2215076.12财务比率每股收益0.500.4316.020.41资产利润率2.411.8827.941.66资本利润率26.2723.2513.0022.52应付利息充足率1001000100.00规模指标总资产1147123.381058660.308.36968659.50贷款和垫款总额480057.84439120.069.32392182.39-正常贷款475405.53435256.849.22389593.35-不良贷款4652.323863.2220.432589.03贷款减值预备37200.80332

6、35.7711.9323430.31总负债1035219.59968345.676.91894838.76客户存款总额1006421.40939609.997.11875225.73-单位存款284735.84289114.95-1.51261919.99-个人存款721685.56650495.0410.94613305.74所有者权益111903.7890314.6423.9073820.74注：以上数据均为本联社口径，依照中国银保监会监管口径计算【二】本报告期补充财务比率单位：人民币万元、项目2018年度2017年度本年度比上年增减(%)2016年度盈利能力指标净利差4.885.00-2

7、.363.81净利息收益率5.085.17-1.723.98净利息收入56993.3053047.977.4436477.26非利息净收入1299.881508.93-13.85998.54成本收入比26.9527.20-0.9432.13注:(1) 净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2) 净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3) 成本收入比=业务及治理费除以营业收入。【三】本报告期资产质量指标单位：项目2018年度2017年度本年度比上年增减幅度(%)2016年度不良贷款率0.970.8810.160.66不良贷款拨备覆盖率799.62860.31

8、-7.05904.98贷款拨备率7.757.572.385.97注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值预备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值预备除以贷款及垫款总额。【四】本报告期资本净额构成及资本充足率指标单位：人民币万元项目本期年初比年初增减核心一级资本净额111903.7890314.6421589.15一级资本净额111903.7890314.6421589.15资本净额118276.6997737.8320538.86加权风险资产609518.01678397.69-68879.68核心一级资本充足率%18.3613.315.05一级资本充足率18.3613.315.05资本

9、充足率19.4014.415.00【五】补充财务指标单位：项目2018年度2017年度本年度比上年增减(%)2016年度流动性比例指标存贷比47.6546.692.0744.76流动性比例49.7859.27-16.0179.82单一最大贷款和垫款比例3.023.65-17.365.11最大十家贷款和垫款比例19.0524.84-23.2929.91迁徙率指标正常类贷款迁徙率4.455.00-10.973.55关注类贷款迁徙率4.6013.94-66.988.47次级类贷款迁徙率47.937.01583.4610.10可疑类贷款迁徙54.8037.560.008.78率注：（1）以上数据均为本

10、联社口径，依照中国银保监会监管口径计算。（2）正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%;关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%;次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%第五章理事会报告【一】报告期内经营情况的讨论与分析（一）报告期内总体经营分析截止2018年底，我联社辖内共有营业网点28个，其中：联社营业部1个，信用社22个

11、，分社5个，全县共有职员317人，其中：正式职工282人其中内退11人，劳务派遣人员35人。截止2018年底，资产总额1147123.38万元，比年初增加88463.07万元；负债总额为1035219.59万元，比年初增加66873.93万元;所有者权益111903.78万元，比年初增加21589.15万元；各项存款余额1006421.40万元，比年初增加66811.41万元，增长7.11%;各项贷款余额480057.84万元，比年初增加40937.78万元，增长9.32%;不良贷款余额4652.32万元，比年初增加789.10%,不良贷款占比0.97%,年初上升0.09个百分点；非信贷资产余

12、额707769.35万元，比年初上升51972.83万元；资本充足率新口径19.40%,比年初上升4.99个百分点。2018年实现各项收入73013.66万元，同比增加4636.74万元；营业收入72663.61万元，同比增加4845.71万元；其中利息收入47231.93万元，同比增加5724.20万元。2018年实现利润总额35411.64万元，同比增加10031.85万元，增长39.53%;净利润26561.64万元，同比增加7482.88万元，增长39.22%。（二）资产负债表分析金额单位：人民币万元、项目本期末年初比年初增减资产总计P1147123.381058660.3088463

13、.07存放中央银行款项288562.89321066.39-32503.51存放同业384739.36317258.1267481.24拆放同业470.20470.200.00各项贷款477557.84439120.0638437.78贴现2500.000.002500.00投资36.0036.000.00固定资广净值及在建工程4798.835445.24-646.41减：各项资产减值损失预备40703.8136256.284447.54其他资产29162.0711520.5717641.51负债总计P1035219.59968345.6766873.93同业存放0.000.000.00同业拆

14、入0.000.000.00各项存款1006421.40939609.9966811.42其中：单位存款282481.70287401.56-4919.86储蓄存款721685.56650495.0471190.53保证金存款2254.141713.39540.75发仃彳贝券0.000.000.00其他负债28798.1928735.6862.51所有者权益合计111903.7890314.6421589.15实收资本53253.0444377.558875.48资本公积675.41647.5327.88盈余公积13004.4510441.242563.22一般预备14309.7411501.3

15、72808.37未分配利润30661.1423346.947314.19(三)利润表分析单位：人民币万元、%项目2018年2017年本年比上年增减1.营业收入57970.5354028.993941.552.利息净收入56993.3053047.973945.333.手续费净收入972.59976.37P-3.784.其他业务收入1.051.050.005.投资收益3.603.600.006.营业外净收入326.24531.51P-205.27H7.营业支出15783.3714865.70917.678.利润总额35411.6425379.7910031.859.净利润26561.641907

16、8.767482.8910.资产利润率(%)2.411.880.5311.资本利润率(%)26.2723.25r3.0212.成本收入比(%)26.9527.20-0.26(四)贷款质量分析按五级分类划分的贷款分布情况金额单位：人民币万元项目2018年度白分比2017年度白分比正常类贷款428305.3189.22401630.3991.46关注类贷款47100.219.8133626.457.66次级类贷款1419.480.302546.140.58可疑类贷款2004.080.421009.260.23损失类贷款1228.760.26307.820.07贷款总额480057.84100.00

17、439120.06100.00不良贷款总额4652.320.973863.220.88按行业划分的贷款及不良贷款分布情况金额单位：人民币万元所属行业合计正常类关注类不良贷款其中次级类可疑类损失类各项贷款480057.84428305.3147100.214652.321419.482004.081228.76农、林、牧、渔业327108.65285633.5537332.334142.771289.511774.641078.62米矿业123.90123.900.000.000.000.000.00制造业17743.4614843.642783.13116.6941.9134.0040.78电

18、力、热力、燃气及水的生产和供应业76.0076.000.000.000.000.000.00建筑业26106.2225053.48989.9562.7925.0033.004.79批发和零售业29451.4627260.952117.5272.9918.8129.4024.78交通运输、仓储和邮政业4878.394723.15114.3540.8917.505.0018.39住宿和餐饮业7057.676783.04274.630.000.000.000.00信息传输、软件和信息技术服务业2383.272329.2539.9214.100.0014.100.00租赁和商务服务业1097.7810

19、47.8925.0024.890.0024.890.00科学研究和技术服务10.0010.000.000.000.000.000.00水利、环境和公共设施治理业10.0010.000.000.000.000.000.00居民服务、修理和其他服务业3031.632883.47142.685.480.005.480.00教育4587.174450.84134.102.230.002.230.00卫生和社会工作3235.221427.221808.000.000.000.000.00文化、体育和娱乐业238.89157.0876.815.005.000.000.00公共治理、社会保障和社会组织185

20、22.0717710.24714.1497.6919.9521.3456.40个人贷款（不含个人经营性贷款）31896.0631281.61547.6566.801.8060.005.00买断式转贴现2500.002500.000.000.000.000.000.00按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况金额单位：人民币万元贷款方式贷款余额不良贷款余额比年初比年初增减幅度%占比合计480057.844652.32789.1120.43%0.97%信用55711.07227.94-407.99-64.16%0.41%保证295730.083247.881404.8176.22%1.10%抵押12

21、2443.691176.50-207.71-15.01%0.96%3673.000.000.000.00%0.00%贴现2500.000.000.000.00%0.00%4.前十大单一借款人的贷款情况金额单位：人民币万元排序客户名称贷款余额占资本净额比例1漳浦展宏织带有限公司35683.02%2漳浦电商园进展有限公司34102.88%3周建申32972.79%4漳浦县朝阳饭店有限公司29502.49%5漳浦县妇幼保健院18001.52%6漳浦嘉兴石业有限公司17801.50%7福建弘安建筑有限公司17501.48%8卢乌港14601.23%9漳州牧源食品有限公司14001.18%10福建扬基生

22、物科技股份有限公司11200.95%合计2253519.05%5.贷款减值预备的变化金额单位：人民币万元项目2018年度2017年度期初余额33235.7725652.92本期计提6600.0014315.00本期收回1022.34972.39本期内核销、剥离4122.274938.22其他变动464.96254.19期末余额37200.8036256.28【二】以后进展目标的讨论与分析（一）进展趋势和战略分析本联社按照“区别对待、分类指导”的经营指导思想，要紧为当地农民、农业、农村经济进展和漳浦县居民、个体工商户、民营企业的金融需求提供金融服务，促进城乡经济的协调进展。在支持当地经济进展的同

23、时，近年来，联社各项业务也得以持续快速进展。除全力支持地方农业经济进展外，联社还将全方位支持多种所有制下的混合经济体，以实现企业利润最大化为经营目标，把漳浦县农村信用合作联社建成一个服务设施完善、服务功能健全的现代化金融企业。（二）2019年度经营目标2019年要紧经营指标是：存款增长8亿元，存款余额突破108亿元；贷款增长6亿元，贷款余额突破54亿元；不良贷款余额操纵在5400万元，占比操纵在1%之内，争取更好一些；各项业务收入达到7.6亿元，实现利润总额3.84亿元，资本充足率达到16%实现全年安全经营无事故。【三】2018年度利润预分配方案依照经审计的2018年度会计报表，2018年度实

24、际可供分配的利润为35554.55万元，本联社拟定2018年度预分配方案如下：1.按当年度税后利润10%勺比例提取法定盈余公积，共计2330.20万元;2. 按当年度税后利润1知勺比例提取任意盈余公积，共计233.02万元；按当年度税后利润10%勺比例提取一般预备2330.20万元；3. 拟以2018年末总股本532530371股为基数，按25%勺比例进行股金分红，合计分配13313.26万元。上述分配方案执行后，结余未分配利润17347.87万元，结转到下一年度，按照银保监会对商业银行资本充足率的有关要求，留做补充资本。【四】积极履行改造社会责任提供方便快捷的支付结算服务。一是加大白助终端的

25、布设力度，截止2018年底，已安装白动取款机，存取款一体机76台，居全县金移动柜员机、VTM等各类电子银行业务，为客户提供更为方便快捷的电子支付工具，提高客户白助办理业务的占比；三是充分利用已有的大小额支付系统、农信银系统等结算服务平台办理结算业务。通过各类支付结算服务平台和工具，为客户提供了方便快捷的金融服务，充分满足了城乡居民、企事业单位的支付结算服务需求。代理发放新农保等各项财政补贴。我联社代理城乡居民社会养老保险业务，代理“机关保”业务，同时，不遗余力免费做好国库教师工资、种粮直补、库区移民直补、农村低保、农村六大员补贴、家电下乡补贴等各类涉农、民生资金的代发工作。1. 创新贷款方式，

26、满足合理资金需求。我联社不断创新贷款方式、简化贷款手续，在贷款对象、利率、还款方式、还款频率、担保方式等方面积极探究，提升“阳光信贷”服务水平，满足了客户多层次、多方位的信贷需求。2. 着力做好民生信贷投放工作。着力做好生源地信用助学贷款投放工作，关心贫困学生圆大学梦，部分学生差不多毕业并顺利走向工作岗位；积极发放计生“二女户”贴息贷款、农村青年创业贷款、妇女创业贷款、小额扶贫贷款，不遗余力改善民生；大力进展普惠金融，积极发放普惠金融卡，提高融资服务便捷性和可得性。3. 全面布设助农取款点。我联社在全县没有金融机构的行政村共布设262个“小额支付便民点”，2018年累计办理业务250.38万笔

27、，交易金额18814.80万元，实现了金融服务不出村、全覆盖。4. 做好农户建档工作，实现增户扩面。进村入户，面对面与农户交谈，真实掌握第一手资料，做好农户信息档案建设工作，为进一步做好农村金融服务工作奠定坚实的基础，拓宽支农服务覆盖面，至2018年底，共精准建档96786户。5. 开展信用村镇评定，改善农村信用环境。全县已累计评定9个信用乡镇、196个信用村，逐步营造了一个“守信光荣、失信可耻”的农村信用氛围。做好残损币的收缴和新币的投放工作。为提高流通中人民币的整洁度，我联社认真贯彻人民银行的工作部署，发动全县农信社职员积极收缴小面额残损币，投放小面额新币。6. 开展金融知识普及宣传活动。

28、我联社在营业部、赤土社、佛昙社、深土社设立了“福万通”普惠金融学校，定期为社会公众开办金融知识讲座，普及各类金融知识；认真开展“金融知识万里行”、“送金融知识下乡”以及反假币、反洗钱、防金融诈骗、非法集资、消费者权益保护等宣传活动，深入乡村、社区、学校、集市，通过宣传标语、宣传栏、现场咨询等形式开展宣传，为广大群众送去金融知识，深受群众欢迎。第六章重要事项漳浦县农村信用合作联社2018年度股权结构变动要紧是股金分红转增股本88754848元，注册资本增加88754848元，达到532530371元；注册地址无变动；2018年度未被监管部门和司法部门处罚。第七章股份变动及股东情况【一】本报告期股

29、份变动情况表金额单位：人民币元股份性质期初数本期增减期末数股东人股份股股东人股份股股东人股份股法人12858179212171490747非职工自然人股14762450435664527349781480297778544职工股24455823002-37438078241F63261080小计17334437755230887548481733532530371【二】要紧社员情况一报告期末前十名股东持股情况股东名称持股金额元持股比例(%)1漳浦县赤湖宏兴石制品厂28,301,467.005.31%2漳州市乡城振兴钟表有限公司26,541,822.004.98%3漳州

30、市精工轴承有限公司19,675,738.003.69%4厦门乐阳泰贸易有限公司18,298,613.003.44%5福建龙睿投资有限公司17,727,562.003.33%6漳州爰莱莉家具有限公司16,887,338.003.17%7漳浦县代卿海珍品养殖公司13,042,173.002.45%8漳州市勇泰工贸有限公司12,224,710.002.30%9郑文辉10,295,783.001.93%10陈丽群9,161,408.001.72%二报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。三报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。四报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。五报告期末机构前十名股

31、东不存在股权质押情况。六持有机构股份前十名股东的具体情况。1. 漳浦县赤湖宏兴石制品厂成立于2003年10月31日，注册地为漳浦县，为有限责任公司企业法人，现有股东5人；2. 漳州市茅城振兴钟表有限公司成立于2001年3月13日，注册地为漳州市茅城区，为白然人独资企业，现有股东1人；3. 漳州市精工轴承有限公司成立于2006年6月11日，注册地为漳浦县，为有限责任公司企业法人，现有股东2人；4. 厦门乐阳泰贸易有限公司成立于2017年5月3日，注册地为厦门市，为有限责任公司企业法人，现有股东2人；5. 福建龙睿投资有限公司成立于2017年7月，注册地为漳浦县，为国有独资企业法人；6. 漳州爱莱

32、莉家具有限公司成立于2017年10月，注册地为漳州市，为有限责任公司企业法人，现有股东2人；漳浦县代卿海珍品养殖公司成立于2005年5月，注册地为漳浦县，为白然人独资企业，现有股东1人;7. 漳州市勇泰工贸有限公司成立于2007年5月，注册地为漳州市茅城区，为白然人独资企业，现有股东1人。8. 郑文辉，男，汉族，1965年6月出生，住址漳浦县绥安镇东门街20号；9. 陈丽群，女，汉族，1971年9月出生，住址漳浦县绥安镇麦市东街2号东平小区18幢401室。【三】报告期末重大关联交易情况单位：人民币万元序号关联户名称持股数（万股）交易金额交易形式担保力式风险状况占不良贷款总额比例%占关联交易总额

33、比例%1王庆荣2830.151780.00贷款保证正常0F43.46%2郑荣彬1029.58800.00贷款抵押正常019.53%3合计3859.732580.0063.00%第八章理事、监事、高级治理人员、职员和机构情况【一】理事会成员差不多情况姓名职务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬是否持有股份何活忠:理事长男1964年5月漳浦县农村信用合作联社无是是林丰然联社主任、理事男1971年8月漳浦县农村信用合作联社无是是林炳川非职工理事男1968年12月漳州一品华庭餐饮有限公司无否是许晓莉非职工理事女1984年8月漳州爰莱莉家具有限公司无否是郑文辉非职工理事男1965年6月漳浦县广电公

34、司无否是陈建鹏非职工理事男1962年10月漳浦县代卿海珍品养殖公无否是司【二】监事会成员差不多情况姓名职务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬是否持有股份林业坚监事长男1965年3月漳浦县农村信用合作联社无是是胡海明监事男1977年4月漳浦县白合服务有限公司无否是何秋贞监事男1952年10月漳州市精工轴承有限公司无否是【三】高级治理层成员差不多情况姓名职务性别出生年月从业年限分管工作范围林丰然主任|男1971年8月29年主持经营班子工作唐镇松副主任男1971年9月27年业务、科技、保卫、电子银行黄柳华副主任1976年8月19年计财、风险合规、综合【四】报告期内理事、监事、高级治理人员变动

35、情况报告期内理事变动情况无。监事变动情况无。1. 高级治理人员变动情况2019年2月，蓝顺良同志辞去联社副主任职务，聘任唐镇松同志为联社副主任。【五】职员情况截至报告期末，漳浦县农村信用合作联社在岗职员306人，其中正式职员271人，劳务派遣工35人；中层以上治理人员57人、占18.63%;按学历划分，大专含以上学历的职工158人、占比51.63%,中专、高中及以下学历148人，占比48.37%;按年龄划分，50岁含以上的有52人、占比16.99%,30岁含至50岁的有172人、占比56.21%,30岁以下的有82人、占比26.80%六、分支机构差不多情况单位：人民币万元机构名称营业地址职员数

36、存款总额贷款总额联社营业部漳浦县绥安镇朝阳路64号14223080.7470126.95麦巾街分社漳浦县绥安镇麦市街中段北侧龙成绿洲紫荆庭3幢AD14号924329.0719732.35六鳌信用社漳浦县E镇鳌西村元霄街154号713489.3914940.50城关信用社漳浦县绥安镇龙湖路书香门第元培阁D08926569.7615986.49大南阪分社漳浦县大南坂324国道方619773.719705.38长桥分社漳浦县长桥镇长春街621247.349422.76南浦分社漳浦县南浦乡新龙街625548.067300.27石榴信用社漳浦县石榴镇石榴村市场边825816.3613158.211象牙信

37、用社漳浦县石榴镇象牙村517731.776124.50盘陀信用社漳浦县盘陀镇324国道旁919203.9414752.58旧镇信用社漳浦县旧镇镇城内村原油厂919449.8816744.10赤土信用社漳浦县万安农场新村作业区931571.2110226.91霞美信用社漳浦县霞美镇云霞路144号929467.2020874.29佛昙信用社漳浦县佛昙镇联创城市广场1040991.3448679.44马坪信用社漳浦县马坪镇马坪村旁521868.517641.05赤岭信用社漳浦县赤岭乡赤岭村625055.409067.87赤湖信用社漳浦县赤湖镇北桥村锦湖大道938640.48126316.951湖西信

38、用社漳浦县湖西乡畲族乡市场边836435.1510305.78杜混信用社漳浦县杜混镇通达路1237512.1026346.30沙西信用社漳浦县沙西镇沙西村打边1716026.2918144.75竹屿信用社竹屿盐场广场边610308.804576.75深土信用社漳浦县深土镇山边村927241.2227658.31官混信用社漳浦县官混镇西北白灰26号737694.266329.03绥安信用社漳浦县绥安镇大亭路22号1124381.8723853.66龙泉分社漳浦县绥安镇西大街景泰园A-106625745.9420052.32绥西信用社漳浦县绥安镇行政中心旁727791.700.00前孕信用社县浦县

39、前孕镇大社村顶右仔山512165.9011245.97古$新港城漳浦县杜混镇漳州海滨城A18-212127138.478244.37区商业SY1#D01-06号第九章公司治理【一】法人治理情况按照银保监会规定，本联社设立了规范的法人治理结构，其中：社员代表大会为联社最高权力机构，社员代表大会下设理事会、监事会，理事会下设高级治理层简称：三会一层。社员代表大会有51名社员代表，系通过社员大会选举产生；理事会有6名理事，其中职员理事2名、外部社员理事4名；监事会有3名监事，其中职员监事1名、非职员监事2名；高级治理层由理事会聘任，设主任1名、副主任2名。“三会一层”制定了明确的职责范围，其中：理事

40、会对重大事项进行决策，高级治理层在理事会授权范围内进行经营治理，监事会代表社员及其他利益相关者对理事会、高级治理层的行为进行监督。本报告期内，按照银保监会规定，定期召开了“三会一层”会议。其中：社员代表大会1次，理事会5次，监事会4次，高级治理层每月召开1次经营分析例会，在执行信贷货币政策和财经纪律、推进案件专项治理、加大资产保全力度、开展增资扩股工作等方面建章立制，多策并举，圆满完成了本报告期预定的各项计划。【二】机构设置漳浦县联社组织结构图提名委员会社员代表大会监事会赤土社旧镇社霞美社杜混社竹屿社赤湖社赤岭社电子银行部科技部计财部业务部稽审部风险合规部监保部麦巾街分社绥西社龙泉分社长桥分社

41、南浦分社象牙社沙西社大南坂分社八鳌社深土社马坪社古雷新港城社前孕社佛昙社官混社第十章内部操纵【一】内部操纵体系及运作情况1. 制定案件防控规划，防范操作风险。县联社把内部操纵体系建设作为治理的重点，制定了一系列差不多制度、治理规定和业务操作流程，制定各项业务事后监督方法，完善内部治理结构，并确保本社内部治理结构的有效运作；制定了操作风险治理政策框架，做出案件防范相应的制度和程序性安排；建立了覆盖所有网点和要紧业务环节的视频监控网络，设立了中心监控室，制定了监控治理制度，并指定专人对职员操作实时进行监控，定期通报发明的问题；加强对职工的岗位操作培训和辅导，及时进行岗位轮换；加强内部稽核监督，开展

42、了大量稽核检查，发明和纠正了一批违规问题，差不多能够对辖内网点现有操作风险实行治理和操纵。2. 防范道德风险。一是加强思想教育；二是坚持以人为本，不断改善职员的物质文化生活，增强企业的凝聚力和活力，坚持任人唯贤，做到量才录用，人尽其才，充分调动职员工作积极性；三是完善内控机制，建立健全各种考核奖惩、授信授权、岗位交流、定期排查、离任审计等制度，加强人员治理机制建设，将德治与法治相结合，切实防范金融道德风险。3. 防范计算机信息系统风险。一是改革计算机治理组织机构，加强人员配备，进一步从制度建设、技术措施、教育培训、检查落实等各要紧环节入手保证计算机系统运行安全；二是由计算机治理部门针对计算机机

43、房建设、电脑网络系统治理、电脑安全保密、软件项目开发治理、电脑运行治理、办公白动化系统治理、互联网接入治理等制定一系列专门的规章制度，并具体予以落实。有无发生案件风险以及案件的风险处置、拨备抵补情况2018年无发生案件。【二】内部审计2018年漳浦县农村信用合作联社累计开展了12个37场次的审计项目，要紧是对全辖28个网点开展12场监事长“排雷行动”，对8名离职职员开展经济责任审计，先后开展2017年新增不良、已核销、已剥离贷款及不良贷记卡专项审计，大额个人贷款及新增大额授信专项审计，职员行为排查回头看，表外不良贷款专项检查，财务差不多规范执行情况专项审计等5个专项审计项目，开展对1个社进行整

44、体接管行动、对2个网点2名职员进行专职接管、对21个网点21名职员进行对调接管等案防行动，开展2017年和2018年上半年2场新增不良、已剥离、已核销贷款不良责任认定，以及开展非现场疑点滚动排查等审计项目。累计检查发明存在要紧问题85个，发出整改意见书、风险提示或通报50多份，提出整改和处理意见建议81条，已落实整改的问题79个。落实问责188人次，其中，纪律处分2人，经济处罚185人次，金额16.48万元，通报批判18人，调离信贷岗位2人，违规积分116人次、累计积分265分。通过强化风险排查及对问题整改和问责的跟踪落实，实现了审计质效得到进一步提升。1. 开展监事长“排雷行动”，加强合规治

45、理，防范风险为进一步提高风险排查的针对性和有效性，提高风险的快速反应和处置能力，提高职员主动合规意识，依照各基层网点内控治理情况和风险状况，今年来对28个网点开展全面检查，着重检查重点业务领域和重要风险点。检查发明信贷治理、内操纵度等执行方面问题31个，涉及业务问题金额437.52万元，已整改问题28个，正在整改问题3个，经济处罚79人次，金额3.49万元。通过对辖区网点合规经营进行循环式、全方位的风险排查，提高职员主动合规意识，增强规章制度的执行力，对有苗头性、倾向性的问题快速反应，及时地进行操纵2. 和化解，防微杜渐，把案件风险消灭在萌芽状态开展经济责任审计，揭示风险隐患，厘清经济责任按照

46、“厘清责任”、“揭示风险”、“客观评价”、“促进提升”的要求，今年来对辖内8名离职职员开展经济责任审计。通过审计，有效评价职员履职成效，揭示风险隐患，厘清经济责任，纠正错误行为，促进治理提升。开展重点业务专项审计，及时发明并化解风险今年来依据年初制定的审计项目规划，先后开展2017年新增不良、已核销、已剥离贷款及不良贷记卡专项审计，大额个人贷款及新增大额授信专项审计，职员行为排查回头看，表外不良贷款专项检查，财务差不多规范执行情况专项审计等5个项目，对相关责任人经济处罚33人、金额2.12万元，通报批判12人。通过加大对重点业务领域的风险排查力度，及时发明风险苗头，化解风险。3. 开展非现场疑

47、点滚动排查，推动审计关口前移为进一步强化非现场审计工作，落实疑点排查责任，及时归纳和报告典型性问题或风险苗头，为制定现场审计方案提供重要参考信息，推动审计关口前移，我联社稽核部人员每天安排一定时间对系统产生的疑点进行排查。经统计，今年来全辖共产生疑点12327条，累计排4. 查疑点9316条，排查率75.57%开展整体接管行动，提高案防治理威慑效应为有效暴露、揭示、预防案件风险，强化内部监督制约机制，确保内操纵度落到实处，我联社通过随机抽签方式，于今年11月初对赤岭信用社开展整体接管行动。在接管中发明该社存在贷款受理、贷前调查不到位，客户信息精准建档不规范，“阳光信贷”执行不规范，小额便民点治

48、理不到位，柜员操作不规范等问题。对相关责任人6人扣罚绩效工资0.39万元，调离信贷岗位1人，全县通报批判2人，提高案防治理威慑效应。5. 开展不良责任认定，有效防范和化解信贷风险经统计，2017年和2018年上半年共新增不良、已剥离、已核销贷款及贷记卡869笔，金额11764.91万元，共认定不良授信569笔，金额7124.26万元，认定应承担扣款责任374人次。通过及时开展不良责任认定，明确授信责任，有效防范和化解授信风险。第十一章监事会报告【一】监事会要紧履职情况2018年，监事会紧紧围绕社员代表大会确定的工作思路和工作重点，认真履行工作职责，对联社重大决策和业务运行进行有效的监督，对理事

49、会的决策、经营班子的经营治理实施监督，并处理好业务进展与监督制约的关系，加强沟通协调，促进本联社各项业务的持续健康进展。（一）积极参与和监督理事会重大决策活动。监事会作为本联社的监督机构，积极参与理事会的决策过程，并在参与中表达监督作用。一是列席联社第四届理事会第一次临时会议、第七次、第八次、第九次、第十次会议，听取理事会有关议案的报告，对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行县联社章程赋予的职责。二是积极开展调研活动，深入辖内基层网点进行专题调研，为理事会决策和经营班子经营治理提供多项参考意见。三是参与理事会的决策过程，对联社理事会做出的一系列重大决策，监事会全程监督，

50、为全县农村信用社在更高的平台上起跳奠定坚实的基础。（二）全力支持、配合和监督联社经营班子的经营治理活动。在经营班子开展工作的具体运作过程中，联社监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。（三）积极实施科学、有效和规范的检查监督。县联社监事会依照章程赋予的职责和权利，服从、服务于全局工作，增强责任意识、内控意识、监督意识、风险意识，加强对监察稽核工作的领导，扎实有效地开展检查监督工作。（四）努力提高监事会的工作效率和质量。一是强化制度建设，不断规范监督行为；二是坚持业务学习，全面提高监督能力；三是摆正位置，正确处理监督与被监督的关系。【二】监事会日常工作情况2018年，县联社监事会按照章

51、程规定的权利和义务，积极履行工作职责，充分发挥职能作用，全力做好各项工作：1. 每月开展信贷治理风险排查。2. 对内控治理进行风险排查，侧重于规章制度的执行力问题。3. 对联社财务治理加强稽核，特别是对大额办公用品的采购、费用开支等加强稽核。4. 对联社大额贷款、重大投资、重大资产处置、重大关联交易及大额财务费用开支进行监督。5. 对职员不良行为开展风险排查，加强对“九种人”的排查。6. 开展案件防控专项治理，坚持“两手抓，两手都要硬”的原那么。7. 督促对整改问题的后续检查。8. 加强监事会队伍建设，提高素质。第十二章高级治理层运作情况【一】高级治理层履职运作情况1. 加大资金组织力度，拓展支农资金来源。一是接着稳定基础客户,培育进展黄金客户