四大商行及招商银行互联网化比较分析

1、 四大商行及招商银行互联网化比较分析1、 产品服务 一、 产品 1、微信银行及we chat账户活跃 1、2013年中国国民微信银行功能使用情况查询服务资金交易便民服务业务咨询其他占比47.1%24.2%18.9%9.4%0.4 2、国有商业银行及招商银行在2013年中国网民最常使用的微信银行占比 2、银行系“宝”类理财产品 2014年9月1日“银行系”宝类产品收益情况产品名称平台合作基金7日年化收益率万份收益元资金规模亿元活期宝中国银行中银基金 4.92%1.365230.36朝朝盈招商银行招商银行财宝货币B 4.57%1.15486.07招财宝招商银行招商银行财宝货币A 4.56%1.15

2、356.07增值宝建设银行 建银货币 基金 4.30%1.421202.58快溢宝农业银行农银货币 基金 4.22%1.233655.47现金快钱工商银行工银货币 4.22%1.434869.75工银薪金宝工商银行工银薪金 货币 3.90%1.0967135.02 3、银行系网上商城自建电商平台信用卡商城善融商务-建设银行招商银行网上商城E商管家-农业银行我爱卡-中国银行信用卡商城融e购-工商银行积分兑换商城-中国银行4、银行系网贷平台名称银行平台预期年化收益率借款额度小企业e家招商银行5.2%-5.8%百万/千万级（2） 、服务1、单一账户模式实现多账户统一管理网上银行一次性注册 银行提高银

3、行服务便捷性统一登陆名服务升级单一账户信用卡账户同步银行最新信息统一登陆密码统一安全认证方式基金账户增加使用功能和业务种类保险账户提高个性化专业化服务关联多张 卡折证券账户 2、 银行系电商平台银行系电商平台融资服务平台金融投资平台商品交易平台 网络购物 生活服务理财产品、基金产品保险产品、贵金属等个人贷款信用卡消费信贷 采购：B2B售：B2B/B2C/B2G基金公司代销平台保险公司代销平台中小企业信贷采购：B2G政府债务代销平台互联网 电商个人企业 移动 电商政府2、 结算流程1、 银行结算机制分为全额实时结算系统，延迟净额结算系统、混合结算系统 1、中央银行结算系统： 相对于净额结算系统，

4、实时全额结算系统RTGS中处理流程和资金转帐指令 的最终结算是实时连续发生的，没有轧差借记抵付贷记，系统结算流程是基于央行资金的实时转帐 。RTGS系统可以减小甚至消除结算处理中基本的行间风险，缩短信用周期以及流动性风险的产生，这是央行在大额转帐系统中采用RTGS的主要动机。 全额结算gross settlement支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。按结算发生时间的不同，全额结算又分为：1定时结算。支付结算集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。2实时结算。支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进

5、行，支付指令随时发送随时处理，属于资金转账指令处理和资金结算同步、持续进行的实时全额结算。 由于定义的宽泛，RTGS系统的处理设计也呈现多样化，尤其当发送行在央行帐户上没有足够的补进资金时，支付处理的实现会有重大的差异，如系统对转帐指令的拒绝、在央行系统中的列队、利用央行信用进行结算等，这些可行的支付处理是无须互相排斥的，近几年新型的或者正在改良中的 RTGS倾向于采用多种处理方法的结合使用。 2 、净额结算。支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额。 净额结算指证券登记结算机构以结算参与人为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额

6、组织结算参与人进行交收的制度。 净额结算又可以分为双边净额结算和多边净额结算两种形式。 双边净额结算是指证券登记结算机构对交易双方之间达成的全部交易的余额进行轧差，交易双方按照轧差得到的净额进行交收的结算方式。这种结算方式下，交易对手就是交收对手。例如，甲方从乙方买入1000股A股票假定每股1元，忽略交易费用不计，后又卖给乙方800股A股票，经过双边净额结算后，甲方付给乙方200元，乙方交给甲方200股A股票即可。多边净额结算是指证券登记结算机构介入证券交易双方的交易关系中，成为"所有买方的卖方"和"所有卖方的买方"，然后以结算参与人为单位对其达成的所有

7、交易的应收应付证券和资金予以冲抵轧差，每个结算参与人根据轧差所得净额与证券登记结算机构一个交收对手进行交收的结算方式。例如,甲方从乙方买入A股票100股(4元/股，乙方从丙方买入B股票200股5元/股，丙方从甲方买入C股票300股6元/股，多边净额结算：甲方获得100股A股票，付出300C股票获得1400元乙方付出100A股票，获得200B股票付出600元丙方付出200B股票，获得300C股票付出800元。2、个人网上购物结算流程：网上购物的电子商务一般属于小额支付的问题，因此有一个划出行与划入行之间的逐层轧差的结算过程直至支付清算系统处理中心的轧差结算处理，然后由这些处理中心与支付清算系统清

8、算，这是我国目前清算中心对跨行小额支付的制度规定。对大额则是实时发送，全额清算，这只有在清算中心有账户的银行之间才能进行。因此，网上购物的支付存在在开户行系统内逐层向上级银行的结算问题。这种支付结算，有一个处理的时间过程，消费者开户行首先给商家的开户行发出支付指令，商家开户行接到支付指令确认后垫付给商家账户划入资金，然后再进入与消费者的开户行进行结算的业务过程，而这样做银行就要承担资金损失的风险。 三、网上银行首页1、网页分析中国银行首页公司金融个人金融银行卡金融市场电子银行投资者关系关于中行重要公告便捷服务个人客户服务企业客户服务金融市场分析媒体看中行投资者关系企业社会责任招聘公告中行历程中

9、行荣誉中行纸币中行卡苑全球服务中国农业银行首页个人服务企业服务三农服务电子银行理财e站信用卡农行风貌投资者关系 优惠信息服务公告便捷通道热门推荐电子银行银行卡个人服务企业服务三农服务理财e站理财基金贵金属债券外汇保险生活e站互动e站申请e站客户服务新闻快递惠利三农中国工商银行首页个人业务企业业务关于工行客户服务快捷服务金融信息重要公告优惠活动/新品推荐银行广告业务产品电子银行借记卡信用卡个人贷款汇款缴费公司业务机构金融理财投资贵金属理财基金外汇债券保险工行风貌客户服务中国建设银行个人客户公司机构客户小微企业客户关于建行善荣商务招商银行主页个人业务公司业务小企业信用卡I理财商旅预定今日招行特别推荐网上银行优惠快讯 银行理财产品Ipad银行个人业务在线服务公司业务实时金融信息信用卡企业在线服务查询今日招行分支机构财智生活股票市场根据上述商业银行网站首页导航可以