中央银行理论与实务期末复习答案

1、中央银行理论与实物期末复习答案名词解释1.一元中央银行制:是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能,它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度.2.二元中央银行制:单一中央银行制度中的一种.是指在中央和地方设立两级中央银行机构,中央级机构是最高权力或治理机构,地方级机构也有其独立的权力.3.复合中央银行制:集中央银行业务和职能与商业银行业务和职能于一身的体制.4.跨国中央银行制:中央银行制度的一种.即与一定的货币联盟相联系,是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行,而不是某一个国家的中央银行.5.货币政策:是中央银行通过限制货币与信贷总量,调节利息率水平和汇率水平等,以期影响社会总需求和

2、总供给水平,从而促进宏观经济目标实现的方针和举措的总和.6,非自愿性失业:指劳动者愿意接受当前的工资水平和就业条件,但仍然找不到工作.7,骆驼评级体系:美国银行评级制度的俗称.该制度主要从资本充足状况、资产质量、治理水平、收益状况和流动性等五个方面评估银行的经营状况.由于这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名.8.?皮尔条例?：是指1844年,由英国首相皮尔主持通过的特许条例,史称?皮尔条例?.主要内容包括:(1)不再产生新的发行银行.英格兰银行内局部为银行部和发行部,规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元.?皮尔条例?从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行

3、使中央银行职能奠定了根底.9.菲利普斯曲线:由英国经济学家菲利普斯最先提出的用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲线.10.消费者信用限制:选择性货币政策工具的一种,是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低首次付现率和最长付款期限,进而调节消费信用的政策工具.1L货币购置力指数:单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务1数量之比.12.货币政策传导机制:是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程,即如何通过货币政策各种举措的实施,经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动.13.货币供给量:是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货

4、币职能的金融资产的总和.货币供给量是一个存量概念.14.流动性比率:货币政策工具之一.是指为了限制商业银行和金融机构的信用扩张,中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率.15.备付金:乂称支付准备金,是商业1/11银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保存的货币资金.它包括库存现金和在中央银行清算户的存款.16.发行库:即中国人民银行的发行基金保管库.17,存款准备全制度:是指依据法律所赋予的权力,中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整,借以间接地对社会货币供给量进行限制,同时满足宏观货币治理的需要、

5、限制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度.它是一般性货币政策工具之一.18.金融稽核:是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督.19.中央银行贷款:是中央银行的重要资产业务之一,充分表达了中央银行作为最后贷款人的职能.中央银行通过贷款的资金运用方式,影响根底货币,进而影响货币供应量和信用规模,从而调控经济.20.熟悉时滞:是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济交量的变动,熟悉到是否采取行动所花费的时间o21,保证准备制:是指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备.22.业务库

6、:是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库.23.清算业务:中央银行的业务之一.是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户,相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理.24.国际货币基金组织：国际货币基金组织成立于1945年12月27日,是当今世界上最富全球性和影响力的政府间国际金融组织.它在世界经济金融方面发挥着重要作用,它和世界银行、世界贸易组织一起构成了支撑世界经济体系的三大支柱.国际货币基金组织由各成员国的财政部长或中央银行行长担任该国理事出席该组织的年会或其它重要会议.其宗旨一是为会员国提供一个机构,以便于就国际货币问题进行商讨和合作；二是促

7、进国际贸易的平衡开展、高水平的就业和实际收入以及生产水平的开展；三是稳定汇率,预防竞争性的货币贬值；四是鼓励经常性的多边支付和汇兑制度,消除防碍国际贸易增长的汇率限制；五是向成员国提供临时贷款,以利于平衡国际收支的需要；六是设法缩短国际收支不平衡的时间,并减轻其程度.25.国际清算银行：于1930年有巴塞尔成立,它不是政府间的金融机构,也不是国际开展援助机构,它的宗旨是增进各成员国中央银行间的合作,为成员国的国际金融业务提供必要的便利,它从事广泛的国际银2/II行业务,接受各国中央银行、国际金融组织的黄金和货币存款,承当协助各国中央银行治理货币储藏和投资方面的任务,它以各国中央银行存在该行的黄

8、金和外汇为抵押向各国中央银行贷款,它还代表各国中央银行买卖外汇和黄金,协助办理政府间贷款,充当国际金融清算的代理人.它对国际经济金融形势的分析具有权威性,是各中央银行和国际金融机构进行交流的场所和了解国际经济金融形势的窗口.26.充分就业:是指凡有劳动水平并愿意参加工作者,都可以在较合理的条件下,随时找到适当的工作.27.国库:国家金库的简称,是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关.28.国债:通常是一国政府发行的有价证券的通称.29.准货币:在狭义货币Ml之外,但属于M2构成工程的那些流动性比现金和活期存款差的各类存款.30.再贴现政策:中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等

9、来影响市场利率和货币供给量的一种政策手段.31.公开市场业务:是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供给量和市场利率的行为.32.存款保险制度:为了维护存款者利益,预防银行恐慌事件,由政府或者政府与私人部门共同出资设立,由存款机构、存款人或者双方共同负担保费,对小额存款提供保险的一种制度.33.货币扩张系数:即货币乘数,是指货币供给量与根底货币的比值.34.超额准备合:商业银行的准备金总额中扣除法定准备金之后的剩余局部,也称剩余准备金或业务备付金.35.再贴现:乂称重贴现,是指商业银行为弥补营运资金的缺乏,将其由贴现取得的商业票据提交中央银行,请求中央银行以一定的贴现率对商业票据

10、进行二次买进的经济行为.36.资本充足性管制:中央银行对商业银行资本水平实行最低比率限制的监管制度,用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量.37.储藏货币:即根底货币,指流通中现金与商业银行存款准备金之和,它是货币扩张和收缩的根底或源头.38.存款准备金:商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产,包括库存现金和其在中央银行的存款.简做题1、中央银行金融稽核的主要内容是什麽?(1)经营合法性(2)资本充足性(3)资产平安性(4)管理科学性(5)清偿保证性(6)利润效益性2、请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标：(1)货币发行累计额Q)货币回笼累计

11、额(3)货币净发行或净回笼3、中央银行产生的客观经济根底如何?中央银行的产生主要依据以下问题:(1)银行券的发行问题(2)票据交换问题(3)最后贷款人问题(4)金融管3/11理问题.4、存款准备金制度的根本内容是什么?(1)确定存款准备金制度的适用对象(2)规定存款准备金比率规定存款准备金的构成规定存款准备金的计提根底(5)规定存款准备金的付息标准(6)规定存款准备金持有期的考核方法.5、高度集中的单一金融监管体制有什麽优缺点?优点集中表现在：(1)金融治理集中,金融法规统一,金融机构不容易钻金融监管的空子.(2)有助于提升货币政策和金融监管的效率,克服推诿、扯皮弊端,为金融机构提供良好的社会

12、效劳.缺点是:易于使金融治理部门养成官僚化作风,滋生腐败现象.6、货币政策主要有哪些功能?(1)促进社会总需求与总供给的均衡.(2)保证经济的稳定.7、列出中央银行业务根本经营原那么(1)不以盈利为目的(2)不经营一般银行业务(3)不支付存款利息(4)资产具有最大的流动性(5)定期公布业务状况(6)在国内设立分支机构(7)保持相对的独立性.8、再贴现政策发挥作用的途径有哪些?(1)对根底货币的影响对借款本钱即利率的影响通过宣示效果起作用.9、中央银行业务一般有哪些限制性规定?(1)不得直接从事商业票据的承兑业务不得直接从事不动产买卖业务(3)不得直接从事不动产的抵押放款(4)不得直接对企业和个

13、人发放贷款.(5)不得收买本行股票(6)不得以本行的股票为抵押进行放款.10、中央银行监管有哪些原那么?(1)依法监管原那么Q)适度竞争原那么(3)不干预金融业内部治理原那么(4)自我约束与外部强制相结合原那么(5)综合监管原那么.11、中央银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内容?(1)资本充足条件(2)对金融机构业务活动范围的管理和业务活动比例的治理(3)对金融机构清偿水平的治理(4)对金融机构贷款集中程度的治理(5)对外汇风险和国家风险的治理(6)对金融机构经营活动的稽核检查和监督(7)对金融机构人事和财务上的治理.12.中央银行经理国库业务的主要内容是什麽?(1)一是预算收入的吸纳

14、、划分、报解.具体包括国库款项的吸纳、国库款项的划分、国库款项的报解-国库款项的退库.(2)二是预算指出的拔付.中央银行有权审查款项的用途,对库款支拔进行有效监督.13、货币政策最终目标及其相互之间的关系.货币政策的最终目标：是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿,它必须效劳于国家宏观经济政策的总体目标,这也就决定了货币政策最终目标与宏观经济政策目标之间的一致性.大多数国家的目标为物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡.也有人将维持汇率稳定和维持金融市场、金融体系的稳定作为货币政策的目4/11标.物价稳定与充分就业:表现为菲利普斯曲线.物价稳定与经济增长,长期中两者之间具有一致性,短期

15、中,稍微通胀既可能促进经济繁荣,乂可能引发严重通货膨胀.物价稳定与国际收支平衡:难以同时兼顾,通货膨胀也会影响国际收支平衡.经济增长与国际收支平衡:有其协调一致的一面,也有经济增长导致国际收支逆差的一面.经济增长与充分就业一般比拟同步.14、影响货币乘数变动的主要因素有哪些?(1)现金比率c,即流通中现金占商业银行活期存款的比率一般情况下,值越大,货币乘数越小,反之,越大.(2)活期存款法定准备金比率rd与定期存款的法定准备金比率it的大小.二者值越大,货币乘数越小,反之,越大.(3)定期存款与活期存款的比率t,如果其它条件不变,值越大,货币乘数越小,反之,越大.(4)商业银行超额准备金与货币

16、存款的比率.值越大,货币乘数越小,反之,越大.(5)活期存款法定准备全比率额定期存款的法定准备金比率.当根底货币不变时,货币乘数增大,社会货币供给量增加；货币乘数减小,社会货币供应量减少.15,增强我国货币政策有效性的途径？(1)正确评价货币政策的功能,实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合.2完善经济金融统计和公布制度,增强货币供给量与实际经济变量关系的实证研究.3改良货币政策工具及其操作运用,慎重选择货币政策标的,实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的转变.4继续改革人民银行治理体制和运行方式,提升工作效率,尽可能缩短货币政策的熟悉时滞和决策时滞.16、公开市场业务的政策效果.1通过影响

17、根底货币进而影响货币供给量.通过影响利率水平和结构来调控经济.17、简述金融统计资料三级汇总的步骤或内容：第一级,将金融统计资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览.第二级,将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览.第三级,将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览.18、世界各国中央银行与政府的关系有哪几种模式?1独立性较大的模式.中央银行直接对国会负责,政府不得直接对其发布命令、指示,不得干预货币政策.以美国和德国为代表.2独立性稍次的模式.中央银行名义上隶属于政府,而政府很少行使其权力,中央银行实际上保持着较大的独立性.英格兰银行和日本银行属于这种模式.3独

18、立性较小的模式.中央银行接受政府指令,制定和执行货币政策要经过政府批准,意大利是典型.19、简述目前人民银行公布的货币供给量资料5/II的层次和口径.M0=流通中现金M1=MO+活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款20、简述中央银行向商业银行实施紧急援助的主要举措.1直接贷款.2组织大银行援救小银行.3存款保险机构出面提供资金救助.4政府出面援助.21、简述金融监管体制的不同模式,各有什么优缺点？根据金融监管权是否集中在中央银行一级金融治理部门、是否集中在同一个治理部门的思路划分,可把金融监管分为三种模式.一是双元多头双线多头金融监管体制,即中央和地方都对金

19、融有监管权,同时每一级乂有假设干机构共同行使监管职能.联邦制国家因地方权力较大往往采用这种监管体制,如美国和加拿大.优点是能较好地提升金融监管的效率,预防金融权利过分集中,因地制宜地选择监管部门；有利于金融监管专业化,提升对金融业务效劳的水平.缺点是治理机构交叉重叠,容易造成重复检查和监督,影响金融机构业务活动的开展；金融法规不统一,使不法的金融机构易钻监管的空子,加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策与金融监管的效率.二是单元多头单线多头金融监管体制,是指全国所有金融机构的监管权集中在中央,地方没有独立的权力,在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式.日本、德国、法国均属这种模式.其

20、优点是有利于金融体系的集中统一和监管效率的提升,但需要各金融治理部门之间有相互协作和配合.缺点是在一个不善于合作与法制不健全的国家里,这种体制难以有效运行.而且这种体制也面临同双元多头治理体制类似的问题,如机构重叠、重复监管等.三是集中单一金融监管体制,是指由一家金融机构集中进行监管.这一机构通常是各国的中央银行.这种监管体制在兴旺国家和开展中国家都很普遍°其优点是金融治理集中,金融法规统一,金融机构不容易钻监管的空子；有助于提升货币政策和金融监管的效率,克服其它体制的相互扯皮、推卸责任弊端,为金融机构提供良好的社会效劳.缺点在于易于使金融治理部门养成官僚化作风,滋生腐败现象.22、

21、简述中央银行在对外金融关系中的任务.一负责与各国中央银行进行官方结算.中央银行负责编制国家国际收支平衡表,负责对国际收支差额进行调整.二负责对国际资本流动的调节治理和对外负债的监测.中央银行通过汇率政策、外汇治理政策、规定国际借贷的条件或额度,治理银行对外借款、调整利率水平以及特别准备金的缴纳等手段,对资6/11本的流入或流出进行限制和调节,同时对国家对外负债进行监测,建立相应的监测调控体系.三负责外汇交易和治理.中央银行有权进行外汇交易,借此干预和治理外汇,以缓和由于外汇收支不平衡引起的短期资本流动,以预防外汇市场价格波动所带来的损失.四负责开展与各国中央银行和国际金融机构的关系.中央银行通

22、过自己的对外金融活动,负责与各国中央银行、国际金融机构、区域性金融机构建立和开展友好合作关系,互通信息,交流经验,改良治理技术,促进本国与世界各国经济金融的开展和稳定.五负责制定国家对外金融总体开展战略.一个国家的对外金融开展战略是一国经济和社会开展战略的重要内容之一,它必须适应和效劳于本国经济和社会以展总体战略.中央银行必须结合本国情况为国家制定正确的对外金融总体开展战略和政策.论述题1.试论我国中央银行的相对独立性.答案要点：1中央银行相对独立性是指商业银行与政府的关系应遵循两条原那么:其一是国家经济开展目标是中央银行活动的根本点.其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律.2各国中央银行

23、的政治、经济情况不同,与政府的关系也不相同.中国人民银行是国务院的直属机构,国家通过其对全国金融业实施治理.中国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作,并接受监督.3为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求,进一步发挥中国人民银行的调控作用,保持并不断增强其独立性是非常重要的.2.试论我国货币政策有效性缺乏的现实表现和主要原因.答案要点:1货币政策的有效性是指货币政策在其作用空间对实现宏观加紧目标的促进程度.2中国货币政策有效性缺乏主要表现在：1从货币政策与政策目标之间的关系来看,作为货币政策调控指标的货币供给量与经济增长率之间呈非稳定关系,而且从统计上也无法判定其与物价指标的相关性.2从

24、货币政策时滞约束来看,由于某些政策工具具有分配手段和利益调整的功能,无疑加大了政策工具的效应时滞.3从货币政策的根底约束来看,我国货币政策的制定与实施主要是针对银行,使固有商业银行受到许多条条框框的限制,削弱了货币政策的调控根底.4从货币政策的死角约束来看,存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题.如结构问题、地区差问题、失业问题等等.3中国货币政策有效性缺乏的原因主要是：企业和个人投资、消费行为的变动.1金融宏观调控方式改革的滞后.2地方化行为的存在.3片面夸7/II大货币政策的功能.3.试论货币乘数及其影响因素.答案要点:1货币来数乂称货币扩张倍数或货币扩张系数,是指中央

25、银行投放或回笼一单位根底货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供给量增加或减少的倍数.货币来数的大小对货币供给量有重大影响,因而是中央银行调控的重点之一.2影响货币来数的主要因素有:现金比率,即流通中现金占商业银行活期存款的比率.活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率.定期存款与活期存款的比率.商业银行超额准备金与货币存款的比率.活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率.3货币来数与货币供给量之间具有非常密切的关系.货币供给量为根底货币与货币乘数之积,也就是说,当根底货币不变时,货币来数增大,社会货币供给量增加.货币乘数减小,社会货币供给量减少,二者成同方向正比例的关系.4

26、.中央银行与商业银行有何不同?答案:1中央银行不以盈利为目的,商业银行以盈利为目的.由于中央银行必须执行国家宏观金融政策,必须维护正常的金融活动,必须以调节宏观经济、稳定全国金融、稳定币值为己任,所以,它不能像商业银行一样讲求经济效益,追求盈利,即使中央银行发生亏损,也不能放弃调节经济的目标.2中央银行不经营一般银行业务,商业银行主要经营一般银行业务,如存、贷款.假设允许中央银行经营一般银行业务,那么一方面会形成中央银行与其他金融机构之间的竞争状况.另一方面中央银行也就失去了权威性,难以对其他金融机构实行调控.3中央银行不支付存款利息,商业银行对客户存款要支付利息.中央银行的存款主要来自国家财

27、政和各金融机构.财政存款是中央银行代理国库的业务,性质上属于保管性质,根据财政指令收支.而各银行的存款准备金及往来帐户那么主要是中央银行集中起来为清算效劳的,属于效劳、调节性质.另外,由于中央银行不以盈利为目的,因此,可以不支付利息,即使付给,也是很有限的.4中央银行一般定期公布业务状况.商业银行一般不需定期公布业务状况上市公司除外.一般中央银行应定期将资产负债的根本情况向社会公布,并提供有关统计资料,一是有利于提升中央银行的信誉.二是有利于国内外了解中央银行的金融政策,以便分析这些金融政策对国民经济带来的影响,从而有利于金融界、企业界根据预测来挑战自己的经营方案和方针.5、分析根底货币变动的

28、主要因素.根底货币是指流通中的现金与商业银行的存款准备金之和.影响根底货币8/11变动的主要因素有：一中央银行对国外的资产和负债.当中央银行对国外的资产增加时.,意味着根底货币从中央银行流出,社会的根底货币量增加；相反,当中央银行对国外的资产减少时,意味着根底货币从社会流入中央银行,社会的根底货币量减少.二中央银行对政府的资产和负债.中央银行对财政的资产增加,而负债减少,意味着根底货币从中央银行流出,社会的根底货币量增加；相反,中央银行对财政的资产减少,而负债增加,意味着根底货币从社会流入中央银行,社会的根底货币量减少.三中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债.中央银行作为银行的银行,一

29、方面集中保管各商业银行的存款准备金,另一方面为各商业银行融通资金,充当最后贷款人.中央银行对银行部门的债权债务变动,是影响根底货币变动的主要因素.中央银行对银行部门的债权增加,意味着根底货币从中央银行流出,银行部门的存款准备金增加,根底货币量增加；相反,中央银行对银行部门的债权减少,根底货币量等额减少.四其他因素.货币量变动的其他因素,是指中央银行资产负债表上的其他各资产负债科目.其他资产增加,意味着根底货币量增加,其他资产减少,根底货币量减少.同样,负债增加,根底货币量减少,负债减少,根底货币量增加.6、试论选择性货币政策工具答案要点:1证券市场信用限制.是指中央银行为了活泼证券市场的交易活

30、动,通过规定信用交易期货期权等交易方式的保证金,控制信贷资金流入证券市场的规模,进而平抑证券市场的供求,实现对证券市场进行调控.从证券交易方式可以看出,当限制信用交易的保证金时,就会影响流入证券市场的资金数量.当规定保证金为30%时,交易者只需提供30万元的资金,就可以通过贷款获取70万元的资金,完成100万元的交易.假设提升保证金为60%,就要求交易者必须筹集60万元的资金,贷款融资只能提供40万元,然后完成100万元的交易.这样通过提升保证金比卒,限制融资比例,限制最高放款额度,有利于把股票投机抑制下来.相反,通过减低保证金比卒,有利于促进股票市场、证券市场的繁荣.2消费者信用限制.是指中

31、央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低现额和分期付款的最长归还期限,对消费者购置耐用消费品的水平施加影响的治理举措.中央银行利川消费信用限制实现其政策目标的效果,受到许多现实因素的制约,特别是当中央银行利川提升分期付款的付现额和缩短分期付款的归还期限来降低对耐用消费品的需求时,情况更是这样.这一政策工具要求中央银行有较强的监督治理水平.而且提供消费信贷的厂商为了促进商品销售,并没有执行中央银行消费信贷的鼓励机制.消费者作为消费信贷的受患者,也不愿意遵循中央银行较严格的消费信贷规定.这些因素都会影响政策工具效力的发挥.3不动产信用限制.是指中央银行对金融机构办理不动产抵押贷款的治理举措.中

32、央银行通过规定贷款的最高限额、贷款的最长期限以及第一次付现时的最低金额等对不动9/11产信用施加限制,从而对房地产市场和民用建筑市场进行调控,保证经济资源的合理使用.7.试论中央银行的职能与作用.答案要点:中央银行的职能:1效劳职能a为政府效劳,经理国库,临时的财政垫支,代表政府参与国际金融活动,作为政府的金融参谋和参谋.b,为银行与非银行金融机构效劳,主持全国的清算事宜,作为银行的最后贷款者.2调节职能a调节货币供给量.b,调整存款准备率与贴现率.c.公开市场操作.3治理职能a制定金融政策、法令.b.治理各银行和金融机构.c.检查监督银行及其他金融机构的活动.作用：1稳定货币,稳定金融.中央银行可根据国内外经济金融的动态和货币政策的要求,在国家法律规定的额度内,通过对资产与负债的调整,实现对全国货币供给量的限制,抑制过度的信用规模,使全社会的总供给与总需求到达根本均衡.同时.,对金融机构实施严格的治理、监督,通过货币政策干预金融市场,沟通各种信用关系,消除不稳定因素,引导金融业务经营活动保持良好的运行状态,符合宏观经济要求,保证币值稳定,金融稳定.2调节国民经济,促进经济正常开展中央银行这一作川是对社会经济活动从价值形式