智慧金融带来重大变革

1、智慧金融带来重大变革智慧金融引导投资智慧金融是在当今信息社会伴随着互联网络、物联网、云计算 等高科技技术在金融领域的深入应用，带来金融体系和商业模式的重 大变革而诞生的。开展智慧金融，推动资金更顺畅的流通，更合理的 配置和更平安的使用，对于建设宏观经济，以及金融行业的创新，更 好地效劳个人和企业用户，都具有重要意义。一、助力宏观经济，促进金融体制改革金融在经济开展中处于举足轻重的核心地位。古代经济通常把 经济增长归结为劳动力、技术和资本三要素。智慧金融的特点是即时、 透明、智慧，能够让投资更畅通、效率更高、本钱更低、风险更小、 效益更高，让资源配置更加合理、更优质地满足用户需求，推动优胜 劣汰

2、，成为经济开展的核动力。推动经济结构调整。金融是促进产业机构升级的重要助推力， 智慧金融可以更充分地发挥投资导向功能， 改善投资结构，优先资金 配置，从而推动产业结构升级。在耗能和污染严重的行业，智慧金融 引导投资逐步减少，优化产业结构，从而推动经济高水平、高质量的 开展。在利率、信贷政策上，智慧金融给予战略性新兴产业更多的优 惠政策，推动资金向该领域转移，进行鼓励或限制，最终实现金融筛 选功能。另外，智慧金融加速信息流和资金流的速率，推动创新信息 在更广范围内的传播，也提升了创新成果的转化和市场开拓。推进经济的宏观调控。智慧金融为政府科学决策，提供最坚实 的依据和保障。其一，智慧金融拥有最真

3、实、最全面数据库，既囊括 了宏观经济数据、又包括了微观主体的运行数据；既包括静态的资金 总量数据、结构数据，又包括动态的资金流向数据、转化效率数据。 这都有利于了解经济现状，是宏观调控的根底。其二，依据云计算应 用体系，政府部门可以清晰了解一定区域范围内的金融现状、存在的问题和开展趋势，将为国家的政策调控增加更多的灵活性， 有助于提 高金融政策传导效率，提高政策的有效性。其三，智慧金融拥有智能 风险评估系统、科学决策系统、健全的监管和预警体系，互联互通又 能够让任务流和信息流快速流动，因此有助于政府采取并实施科学的 调控措施。其四，智慧金融效劳平台，使得金融效劳产品多样化和个 性化成为可能，也

4、促进金融调控手段更加丰富，组合形式更加灵活。二、改善效劳品质，提升用户体验完善效劳，提供多样化和个性化效劳。智慧金融的出现，让用 户享受到前所未有的优质效劳。开放式金融平台，容纳更多效劳商， 效劳商按照用户的需求，不断创新，开发有针对性的产品，满足用户 的需要，用户选择的范围更宽更广。智慧金融的云计算系统，会按照 用户资金状况和需求，进行复杂计算，提供多种可行的金融解决方案。 用户可以根据自己的偏好，选择理财方案或者投资组合。便利用户，提供即时化效劳。在互联网条件下，用户的需求都是在线即时满足。保险、资产管理、付费转账、证券等业务都可以在 线办理，不仅可以实时查询账户信息、还可以在线交易操作，

5、甚至是 根据个人情况和偏好，在线选择投资策略组合。用户只需点击鼠标， 就可以完成业务流程，提升便利化程度。优化环境，推动效劳质优价低。开放式金融平台，向更多效劳 商提供了公平竞争时机。由于竞争压力，效劳商不得不不断降低价格， 以期获得市场份额，让利于广阔用户。与此同时，各家效劳商不断提 高效劳质量，消费者能够真正享受到物美价廉的效劳。系统防范，降低风险。智慧金融平台上，分工越来越细，其中 有专业的风险控制效劳商，他们提供的金融风险监测和预警系统能够 根据外界环境变化和用户自身资产状况，实时做出风险分析和预测。一旦出现情况，系统就会预警，提醒消费者注意风险，调整投资策略, 从而降低风险。其次，在

6、智慧金融体系下，信息更加透明，由于信息 不对称而带来的风险将大幅度降低。最后，更加丰富的产品和效劳， 使得用户的选择空间更大，组合更灵活，降低了单一品种所带来的投 资风险。三、提高竞争能力，推进金融业务更大开展智慧金融给金融业带来革命性的变革，将对金融业产生广泛而深刻影响，将有力地提高金融业的竞争能力，推进金融开展的进程。转变经营方式，降低经营风险。智慧金融将变革传统金融的业 务体系和合作关系，改变银行作为信用产品主要投资者一家独大的局 面，金融机构尤其是银行为主导的传统金融体系将逐步向多主体竞争 合作方向转变。围绕用户的需求，银行、保险、基金等各类金融机构 与第三方中介机构紧密合作，借助于开

7、放的效劳平台，共同效劳于用 户。多主体合作共赢的局面，既大大提高银行为客户效劳的主动性， 又极大地改变了银行的形象。智慧金融是融合了多主体的生态系统，主体之间是竞争和合作 的关系。这种关系，促进信用风险向银行体系外分担，降低系统性风 险。机构发挥所长，从事更专业的业务，机构之间的合作关系也更加 密切，有助于促进金融市场结构优化，保持整个智慧金融体系的健康 性和稳定性。基于大数据和信息技术条件下的风险管理系统更科学、 更高效，诸如信用管理系统、企业运营风险评估系统、管理决策系统、 贷后监测系统、风险预警系统等，都将替代传统人工落后的风险管理 方式，使得风险管理和控制更加有效。协调资金配置效率，提

8、高应变能力。借助于现代科技技术，智 慧金融系统能够实现以市场为根底，有效配置资金资源。智慧金融系 统准确判断用户的需求、资金的增值能力和风险，然后快速决策，将 市场中的闲置资金转移到最短缺资金的客户手中， 加快了资金流通速 度，提高了资金效率。信息流、任务流、信用流和资金流相互交织， 互相配合，加速资源配置的效率。在信息获取能力上，智慧金融机构主体能够实时捕获市场信息变化，因而能做出迅速灵敏的反响，改变效劳策略，适应市场需求。 在组织结构上，智慧金融的组织结构以用户需求为导向， 依靠信息管 理系统链接，更加扁平化，更贴近用户，应变能力更强，从而提高企 业效益。降低本钱，拓展客户空间。智慧金融使

9、金融机构通过网络化的 虚拟方式在线开展业务，金融机构可以大幅度压缩有形的分支机构和 营业网点数量，从而降低了大量房屋租金、固定资产、管理本钱和雇 佣本钱。另外，利用云计算技术，通过网络以按需获得所需效劳，因 而没必要单独开发系统和购置大型设备和软件，降低了系统开发、运 营和维护本钱。随着资本市场的开展、传统银行之间竞争的逐步加剧，大企业 作为优质客户，成为商业银行争夺的目标。大企业资源有限，商业银 行不得不以低利率吸引大企业，金融机构利润空间日益收窄。传统银 行不得不把目光瞄向中小企业。但是，对于传统银行来说，针对中小 企业的金融效劳的本钱相对高、风险大。智慧金融体系下，信息的即 时化和社会化

10、，使得中小企业的信息更加透明，加上更多第三方金融 机构的参与，多个金融机构主体分工，共同效劳中小企业用户。社会 化分工使得针对中小企业的贷款风险日益减小。 智慧金融使得银行将 中小企业定位为重要目标客户成为可能。促进信用评价开展，完善信用体系建设。我国在开展市场经济 的同时，信用体系建设却相对落后，因此经济领域信用缺失，违约、 造假、欺诈现象依然存在。智慧金融的出现，改变了原来银行信用一 统天下的格局，多主体共同完成金融效劳，信用评价业务由专门的第 三方效劳公司承当，信用评价更加科学、客观，分担了银行的风险。 社会化网络的开展，推动信息更加丰富、公开、透明，信用评价结果 更加可靠。四、促进交融

11、，推动传统行业开展在现代市场经济中，金融的作用日益凸显，业已渗透到经济与 生活的方方面面，金融与经济运行相互交融，二者之间的联系也越来 越密切。拓展企业融资渠道。金融机构物种多样化的开展趋势，拓展了 中小企业的融资渠道。除了银行贷款，创业投资、股权融资、债务融 资、小额贷款、私募基金、租赁等融资渠道也广开大门。企业可以选 择多层次、多元化的融资渠道。另一方面，互联网的即时化和透明化， 使得金融机构及第三方效劳机构更能即时掌握各家企业的真实信息， 包括企业根本情况、信用状况、运营情况和开展前景信息等。金融机 构或第三方效劳机构能够及时对所获得的信息进行信用评估、预警监测，方便决策和应急处理。促进

12、科技创新开展。在智慧金融体系下，高科技企业将获得更 多的资金支持和金融效劳，从而促进技术进步、科技成果的转化和普 及应用，大幅度提高社会劳动生产率。智慧金融系统能够综合行业信 息，判别资金需求工程的优劣和开展潜力， 并将资金流向最有开展前 途、增值潜力最大的工程。智慧金融还可让信息更加透明，使得高科技企业信息能够与金融机构分享，有助于企业评价和控制风险。降低企业运营风险。首先，智慧金融体系更加开放，信息最大 程度的透明，企业的信用情况、运营情况、客户满意情况等等都可以 得以公开，有助于企业受到社会监督，使企业不断向正规化和专业化 方向开展。其次，由于具有专业性和丰富经验，金融效劳机构能够及 时发现所效劳企业在开展中存在的风险和机遇， 为企业开展提供改进 建议。其三，在智慧金融生态系统中，不仅金融主体物种兴盛，金融 主体提供的