香港保单知多少_v3

1、AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 时髦的香港保险，你又知道多少？产品及市场推动2014年12月AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 2香港保险现状和优势购买香港保单实操购买阶段生效阶段大众客户是否适合去香港投保高端客户合理配置保险资产香港保险的保费融资AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 3香港保险在

2、大陆的市场u 2013年全年大陆访客购买香港保险产品新单保费规模达到149亿港元，而2014年首季度此数字已经达到49亿港元；u 由于香港和大陆交流的日益频繁，以及大量专业中介机构的兴起，为赴港买保险进一步提供了便利，大陆访客赴港购买保险还有进一步上升的趋势。6%9%13%16%18%0%2%4%6%8%10%12%14%16%18%20%20102011201220132014Q1新单保费中大陆访客签单占比香港保险AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 4香港保险在大陆的市场以2013年为例：人寿

3、年金类占比投连类占比健康类占比AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 5大家可能获得信息大都是： 相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70% 。保费便宜 如果是重大疾病,保障病种更多，保障范围更全面。 保障范围大 保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。回报高为什么那么多大陆人购买香港保险呢？对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。 AIA confidential and proprietary information. Not for dis

4、tribution. 6香港保险现状和优势购买香港保单实操购买阶段生效阶段大众客户是否适合去香港投保高端客户合理配置保险资产香港保险的保费融资AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 7 公司 产品攻略 时间 证件赴港资料交费投保 保单 回执承保AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 8 公司 产品攻略 时间 证件赴港资料交费投保 保单 回执承保香港保险公司你真的了解多少？ 香港的代理人可靠吗？ 香港的产品

5、琳琅满目，你如何选择？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 9知名的几家或许还知道，其他的就不太了解了？保诚保险友邦保险安盛保险富卫人寿在大陆开设的公司信诚人寿友邦保险工银安盛暂无?香港的保险公司大陆的公司你至少可以很方便的实地感知？这些公司你都熟悉吗？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 10那么多保险公司，到底选哪家？像保险这种未来要伴随几十年人生的产品，万一保险公司出现偿付能力不足、资金链断裂、

6、甚至破产怎么办呢？如何选择香港的保险公司？看财务健全性保险公司的保费收入、投保人群是否达到一定规模。看风险控制能力保险公司的核保理赔情况，看是否有完善的机制，把关是否严密。看销售的产品是否丰富反映出保险公司的实力，是衡量其能否适应市场发展要求的标准之一。看服务品质服务品质直接反映出保险公司管理是否规范，这也是决定保险公司能否可持续发展的一个重要因素。真的都懂吗?AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 11如何寻找合适的代理人专业水平资质归属服务态度代理人p香港公司会在投保当天安排代理人协助客户签单；

7、p高端客户会提前由代理人进行跟进；p私人银行也会代理高端客户的保险业务。而对于保险这份长期的合约，见一两次面，你就能把握代理人的人品和能力吗？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 121. 香港保险公司的官网基本都有产品的介绍2. 可以咨询买过的朋友 官网产品的表述比较专业，产品术语比较多，你都懂吗？3. 可以咨询香港的代理人产品有哪些渠道可以获得或许比较放心除非高净值客户，一般签单当天才会安排代理人AIA confidential and proprietary information. Not

8、 for distribution. 13需要提醒的是：这是一份长期的保障规划，你又不专业，最好还是和销售顾问面对面的沟通产品方案，当然仅靠去一次香港搞定，有些太仓促了。具体产品还是要考虑需要考虑保险目的保障期限产品方案保费情况AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 来客观看一下前面谈到的产品优势保费便宜保障广收益高AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 15真的保费保障吗?AIA confidentia

9、l and proprietary information. Not for distribution. 16分析：从死亡率来看，香港预期寿命明显好于大陆，从退保率来看，香港保险产品的退保率明显低于大陆，40岁男性投保为例 繳费10年，基本保额人民币650万，看看香港和大陆保费差别多大？保费便宜终身险产品比较AIA-传世经典优享版（F档）年保险费RMB308,750元大陆AIA-易达终身保年保险费RMB226,265元香港香港保单保费便宜近，单从价格来看，香港保单略胜!AIA confidential and proprietary information. Not for distribut

10、ion. 17保障利益身故疾病终末期全残身故保障保障利益还是有一定区别的，单纯比较费率有些不靠谱便宜了，但是利益一样吗？保费便宜终身险产品比较大陆AIA-传世经典优享版香港AIA-易达终身保AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 18举例：大陆友邦全佑一生五合一香港友邦泰然安心保2投保条件30岁,男性,19年付费,10万保额30岁,男性,18年付费,10万保额首年保费3,280 2,123 (非吸烟)2,467 （吸烟）3,2802,4672,12305001,0001,5002,0002,5003

11、,0003,500大陆AIA_全佑一生五合一香港AIA泰然安心保2（吸烟）香港AIA泰然安心保2（非吸烟）香港保单保费便宜近25%，单从价格来看，香港保单略胜！其实重疾产品的保障责任不同，其费率差异性是很大的，简单的比较费率还是很片面的。 保费便宜重疾类产品比较AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 19产品类型大陆友邦全佑一生五合一香港友邦泰然安心保2保险期限保障至终身保障至100岁重疾种类种（34种重症）种 （3种轻症+53种重症+5种特定疾病）p某寿险公司总精算师认为客户不应该过度关注病种数量

12、。事实上行业协会定义的25种重疾已涵盖了绝大部分发生率较高的重大疾病，其中前 种在重疾发生率中占比达到以上；p香港预期寿命高于内地，疾病发病率可能低于内地发病率，导致了保险公司在定价上更便宜，假设发病率上升，香港保险公司会要求提高费率。保障的病种，香港保单占上风u行业协会定义的25种重疾已经涵盖了大部分发生率较高的重疾，这部分重疾的风险保费最高，最影响保费。u因行业有统一的口径，理赔纠纷也有章可循。u各公司自己制定重疾标准u疾病定义的严格程度不同a)购买时，除非专业的医生，一般客户不可能掌握这么多医学知识；b)理赔时，因客户对保险责任的误解，从而导致的理赔纠纷。重疾险定义标准已含行业协会定义的

13、25种重疾疾病种类多少是不是最重要的？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 20在癌症方面，香港定义更加严格，对于早期卵巢癌，早期甲状腺癌等都进行了除外，这些癌症责任在大陆重疾是涵盖的。88.00%90.00%92.00%94.00%96.00%98.00%100.00%197519801985199019941998200220065年存活率l自90年代以来，虽然甲状腺癌发生率翻倍，同时又呈年轻化趋势，平均每年增长，但存活率却在改善，5年存活率达到。p如果在香港投保，赔付不到，或按轻症标准赔付一

14、点点，那投保香港保险真的能让保障周全吗？p如果此类发病率和治愈率又高的重疾，对你的生活不仅没有影响，足额的赔付还能为你锦上添花。68%26%4%100%98%55%尚未扩散 已转移至局部淋巴结 已经扩散 癌症患者占比 5年存活率 97.8%疾病是不是涵盖客户最需要的？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 21 随着大陆客户赴港投保的人数增多，香港市场也在酝酿着调整对于大陆客户调价的措施，且部分寿险公司已开始在一些高端产品中进行了调价！AIA confidential and proprietary

15、 information. Not for distribution. 22投保年龄明珠计划 大陆至尊计划 香港明珠计划要贵多少？明珠计划 VS 至尊计划0-18 1984018080176010%252734024800254010%303328030400288010%353520031680352011%403760034240336010%来分享一下具体案例以香港某保险公司的高端医疗产品为例，同样的计划，对大陆居民投保的费率至少要贵！费率销售给香销售给香港居民港居民销售给大销售给大陆居民陆居民不同地区费率还不一致，大陆费率高，感觉受到了歧视。AIA confidential and p

16、roprietary information. Not for distribution. 23收益真有那么吗？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 年龄身故赔偿总额（含累积红利）现金价值总值（含累积红利）保费总值身故赔偿/已交保费现金价值/已交保费40100,049493,48128.74 0.01 65120,81166,71134,8103.47 1.9280201,990176,19034,8105.80 5.06 24香港：AIA-易达终身保(繳10年，保额10万美元，以下数值均为美元）

17、年龄身故赔偿总额（含累积红利）现金价值总值（含累积红利)）保费总值身故赔偿/已交保费现金价值/已交保费4015,000,750165,203832,50018.01 0.20 6521,318,30010,405,858 8,325,0002.56 1.258035,183,25026,590,464 8,325,0004.23 3.19 大陆：AIA-传世经典优享(繳10年，保额1500万人民币，以下数值均为人民币）0.21.253.190.011.925.060123456406080大陆AIA-传世经典香港AIA-易达现金价值/已交保费u香港从产品演示收益看，略显优势，需要提醒的是，代理

18、人在制作建议书时，演示利率是自己设定的！收益高终身险产品比较AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 25分红规定，是否保护投资人的利益呢？收益略胜一筹，但对收益上限有规定吗？大陆本司每年向客户实际分配红利额度的比例不低于当年可分配红利额度的，充分保护客户利益。监管部门对于分红保险的利益演示，高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于分红演示水平大陆虽然略低，但实际分红(以友邦中国为例），对客户是一种长久的承诺。香港，虽然一时很高，但长期向好还是难以确定。，香港保险行业没有规定的预定利率演示，每家公司都

19、是有自己的红利演示标准，可以根据后续经营的状况调整演示水平，客户利益很难长期保证。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 26来看看香港部分寿险公司红利下调的通知报告AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 278.286.289702468101998/1/11998/6/11998/11/11999/4/11999/9/12000/2/12000/7/12000/12/12001/5/12001/10/

20、12002/3/12002/8/12003/1/12003/6/12003/11/12004/4/12004/9/12005/2/12005/7/12005/12/12006/5/12006/10/12007/3/12007/8/12008/1/12008/6/12008/11/12009/4/12009/9/12010/2/12010/7/12010/12/12011/5/12011/10/12012/3/12012/8/12013/1/1美元对人民币汇率香港保险产品以港元结算，但港币和美元挂购，与人民币的1元兑换价，10多年来从1.2元跌到0.8元左右。以投保10万美金保额的保险为例：19

21、98年：汇率1:8.28 ，折算成人民币是82.8万2013年：汇率1:6.28 ，折算成人民币是62.8万汇率损失达24%虽然保费便宜了，投资收益高了，不考虑汇率因素，去空谈回报率是不现实的。还有你必须考虑的AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 身故赔付/已交保费28.742.702.4328假设男性客户在1998年（投保年龄40岁）购买AIA香港-易達終身保：保额10万，交费10年，年保费3481美元，演示如下：p如果考虑这十几年汇率的变动，每年保费折合人民币的变化如何？年齡身故賠償(基本+預

22、期)已交保费身故赔付/已交保费2014年/56岁113,47934,8103.262008年/50歲105,89034,8103.041998年/40岁100,049348128.74年齡人民币兑美元汇率身故賠償(基本+預期)已交保费1998年40岁8.28828,40628,8232008年50岁7.29771,938285,7902014年56岁6.13695,626285,790日期年保费（美元）美元对人民币汇率年保费折算成人民币1998/1/134818.28288221999/1/134818.28288192000/1/334818.28288212001/1/234818.272

23、88132002/1/134818.27288112003/1/234818.27288122004/1/234818.27288112005/1/434818.27288102006/1/434818.07280922007/1/434817.8127177合计34,810285,790p如果考虑这十几年汇率的变动，保障额度的变化如何？汇率风险举例p那最终的投入产出比呢？长期来看，由于汇率的影响，投资收益未必高，特别是对于长期寿险保单，真的难以保证。！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 29而

24、大陆监管都是有规定的，你在大陆买或许不存在这些风险。这些信息香港保险公司、代理人、朋友会都告诉你吗？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 30攻略搞定，恭喜你过关了，可以去购买香港保单了但又听说投保香港保险合法吗，是地下保单吗？根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。签署地在香港境外为非法保单。内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地

25、人签订的保单，权益是完全相同的。人签订的保单，权益是完全相同的。 所以你必须去一趟香港了！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 31 公司 产品攻略 时间 证件赴港资料交费投保 保单 回执承保赴港需要准备相关证件？ 需要安排交通和住宿？ 需要提前预留假期？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 32赴港投保，需要提前准备哪些资料？1.港澳通行证【费用】u往来港澳通行证每本100元；u 一次往来签注，每个

26、20元首次办理【办理时限】自受理之日起10个工作日续签【办理时限】自受理之日起7个工作日。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 港澳通行证购买香港保险，准备相关证件，还是需要提前准备的，当然还要化时间和费用去。除了港澳通行证，还需要哪些资料？ u投保人、被保险人的身份证u投保人用于证实地址的资料：水电煤账单或信用卡账单等u如果被保人是未满18岁的小孩，可以父母代替过来香港投保，但需要带上小孩的出生证明以及疫苗本。AIA confidential and proprietary informatio

27、n. Not for distribution. 34赴港投保，需要提前安排行程2.交通费用：北京出发上海出发广州出发广九直通车：广州东红磡价格：单程152元跨境大巴市区单程为79、80、90元不等，往返固定为150元AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 353.预定酒店香港的酒店价格都不菲三星的都要上千元AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 364.可能还需要请假异地投保，相关证件千万不能漏，否则来

28、回跑，上述的费用就要翻一翻了时间比较紧张，相关交通、住宿费用都比平时贵。双休日一年才几天，够吗？工作年限10年：年休假5天工作年限20年：年休假10天工作年限 20年，年休假15天请休假扣工资=基本工资/当月实际工作日*当月请假天数。相当于一天的收入啊！请事假5.风险提示对于高端客户，时间成本或许是最重要的AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 37买一次保单，好比是一次旅游，需要提前攻略和算一笔账，当然土豪就请忽略！北京出发上海出发广州出发港澳通行证交通往返住宿一晚120元120元120元2439

29、元3041元150元1990元1990元无合计4549元5151元270元来算算赴港一次总账？还没计算在香港的餐饮和城市交通费用AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 38 公司 产品攻略 时间 证件赴港资料交费投保 保单 回执承保去哪里办理投保手续？ 投保过程复杂繁琐吗？ 一天就能搞定吗？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 39安排好行程，顺利到港，投保环节有哪些？ 将投保准备的相关证件提供给保险公

30、司进行合适验证 所以验证 保险公司会安排代理人协助客户办理投保事宜； 客户填写投保申请，财务分析，大额问卷等，并签署保单； 投保人/被保险人都需来港签字，如夫妻一方想为另一份投保，双方都要过来签字。签单 以消费方式通过银行刷卡（银联卡）完成首期保费缴付； 现金支付，遵守缴费上限之规定（如友邦为10000美元）； 香港银行支票和任意银行本票缴付保费。交费去哪儿投保呢？必须亲自去香港保险公司的客户服务中心，流程如下：AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 40刷卡信用额度有限制？现金外汇额度有限制？以后

31、续保还要交费？不如在香港开个银行户头：开户严格开私人账户的审核严格，需要提供大陆的房产证，护照，信用，个人实际资金等等，要求很严格。管理成本以汇丰银行为例：账户余额10,000元或以上，可免低额结存服务费；如账户余额在港币10,000元以下，须每月繳付港币60元看来开户不是说的那么容易！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 41听说还需要体检的，有什么标准呢？高净值客户高净值客户的专属产品是需要安排体检的。大众客户保额在50万美金以下，基本无需体检。注：BMI*（体重KG/身高M*身高M）AIA

32、confidential and proprietary information. Not for distribution. 42案例一、大陆担心发生甲状腺问题，去上海的肿瘤医院进行检查，在大陆很正常。但香港核保就会认为客户去肿瘤医院看病，可能就有恶性肿瘤的风险，而给予拒保、体检或者加费。案例二、大陆客户每年都会安排体检，但香港保险公司认为客户体检比较频繁，认为客户有一定的健康风险，可能需要安排体检或者加费。来看看香港保险公司的核保员：p一般没有医学背景，对于客户的医学核保一般参考客户医生的诊断进行判定，p对大陆医疗体系不太了解，因此对大陆客户的医学核保相对比较谨慎。其实在核保操作时，还有一

33、些理解上的差异？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 43但AML也有规定：保费达到30万美金(相当于趸交600万保额)，需要证明资产来源。财务核保p常规产品1000万保额，高净值HNW3000万保额，不用交财务证明资料，p常规产品1000万保额，高净值HNW3000万保额，超过需要提供资产证明（如工资单、税单、房产证等）。如客户提供的是企业财务报告，则必须有近2-3年的审计报告反洗钱规定AML听说也有财务上的要求？注意：请按上述两者取小操作。AIA confidential and propri

34、etary information. Not for distribution. 44可是保险合同没有拿到，万一有照会，是否又要再跑一次香港？投保基本搞定了，保费也交了，可以回了投保时填写一份“Follow up memo”照会的处理方式（一般以电话确认）电话处理如果核保过程发现有些问题，需要进一步检查的还需客户赴港进一步检查。再次赴港可以有以下两种处理方式：AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 45 公司 产品攻略 时间 证件赴港资料交费投保 保单 回执承保客户已经回大陆，保险合同怎么拿到？ 有

35、没有诸如大陆的回执和电话回访？ 犹豫期有多少天？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 46怎么了解我的保单生效了？ 核保通过2周后保险公司将正式保单快递给投保人。保单正式生效需要等多久？ 不需签署保单回执，快递提供的回执将代替保单回执。是否需要保单回执？ 冷静期一般为保单签发日起计21天。犹豫期（冷静期）有多久？好像没有电话回访？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 47恭喜你也拥有了一份香港保单AI

36、A confidential and proprietary information. Not for distribution. 48香港保险现状和优势购买香港保单实操购买阶段生效阶段大众客户是否适合去香港投保高端客户合理配置保险资产香港保险的保费融资AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 49保单生效以后，又有什么相关操作的？续保理赔保户服务AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 50保单生效以后，又

37、有什么相关操作的？续保理赔保户服务AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 51首年保险费签单时交了，有没有想过也后10年/20年的保费如何交？银行账户自动转账u香港银行转账：香港银行账户自动转账（手续费65元港币）；u跨境自动转账：部分保险公司可以接受银联借记卡的自动转账，需支付0.9%交易费用u通过保险公司网上服务中心进行转账，手续费为2%。u香港保险公司均接受保单持有人以现金方式去保险公司交保费，但需要遵守缴费上限之规定（如友邦为10000美元，保诚为60000港元）。公司会在保单缴费日前一个月

38、通知客户，缴费日后有30天宽限期。国内银行直接境外汇款u国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账手续费65元港币）网上转账现金缴费现金缴费必须是投/被保人本人AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 52续保理赔保户服务AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 53真的发生理赔了，操作麻烦吗？客户直接跟保险公司服务部（或服务代理人）联系，将索偿资料寄往公司（服务

39、代理人）， 7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付，将现金支票或转账给客户。 医疗疾病赔付p首先需要选择香港保险公司指定的大陆医院才能获赔，或直接去香港就医鉴定。p须提交的材料： 保险合同； 申请人法定身份证明； 专科医生出具的诊断证明、病历、住院及出院小结等。必须是香港保险公司认可的大陆签约医院和一线城市的三甲医院。还需要多想一步：如果因保单理赔产生纠纷，必须适用香港地区法律，还必须由香港的法庭审理，可能导致理赔过程费时费力。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 54身故赔付p身故赔偿只要大陆出具

40、死亡证明，不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人亲自来港；p须提交的法律文书： 死亡证、死亡证公证书、火化证、户口注销本； 受益人身份证； 保险合同正本。亲自前往需要安排时间，花费住宿和交通费。 中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪七年才能宣告死亡？ 若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？还需要多想一步：前提要国内公证处公证死亡，可能导致理赔过程费钱费时。身故赔付如何认定呢？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 55储蓄类产品的红利、年金和满期金是怎么领取的？ 每年

41、均收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知； 也可以在保险公司的官网上进行查询。通知 可以放在香港的保险公司累积生息，但香港的利率很低，一般不建议 可以每年或定期领取，以转账或支票形式给付领取AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 56香港的分红报告你能看懂吗？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 57续保理赔保户服务AIA confidential and proprietary inform

42、ation. Not for distribution. 58其他的保护服务操作需要赴港吗？变更地址，联系方式变更职业大多不会影响保单利益的只需在网上下载表格填写，将签名文件交予香港客服)无需赴港1.变更计划，变更保额2.变更投/被保人，受益人3.变更红利领取方式大多涉及利益变化需要亲自前往，像投保时那样需要提前安排住宿和交通。需要赴港AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 59万一急用钱，退保又如何操作？首先你需要本人亲自赴港，带上相关证件和保险合同正本终身险产品现金价值与累计所缴保费比0.0%5

43、.0%10.0%15.0%20.0%25.0%30.0%35.0%40岁41岁42岁大陆AIA-传世经典香港AIA-易达n但从保单签发初期看，香港保险产品的但还需要告诉是：你可能承受损失！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 60香港保险赔付如何拿到？可以银联卡转账，但投资和基金类保单不能进行银联转账。转账银行收取一笔托收费，费率为1%（农行），最低收费200元人民币。支票提醒：投资和基金类保单不能银联转账，只能以支票形式给付。AIA confidential and proprietary in

44、formation. Not for distribution. 61香港保险现状和优势购买香港保单实操购买阶段生效阶段大众客户是否适合去香港投保高端客户合理配置保险资产香港保险的保费融资AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 62通过上述的实操，是否感受到还有许多问题是绕不开的：代理人的顾虑时间的问题费用的问题其实在大陆投保，产品有保证，代理人可以掌控，还不用舟车劳顿，这些你需要全面考量一下？对大众客户来说，去香港购买保单合适吗？AIA confidential and proprietary i

45、nformation. Not for distribution. 63香港保险现状和优势购买香港保单实操购买阶段生效阶段大众客户是否适合去香港投保高端客户合理配置保险资产香港保险的保费融资AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 合理的资产配置64保险保险是风险管理是风险管理最好的工具，最好的工具， 对冲人生风险、对冲人生风险、创造现金创造现金流。流。从资产配置角度来分析AIA confidential and proprietary information. Not for distributio

46、n. 65保险资金必须安全来看看，美元对人民币的历史走势，有升有降，而且持续性比较长。现在人民币升值，购买港币或美元计价的香港保险，似乎在价格上是划算的，但如果保单到期或发生赔付时，人民币还继续升值，那赔付的货币是否要继续承受汇率的风险呢？自身所有的资产局限在同一种货币，或所有资产配置在同一个地区，这是否也是一种风险？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 来看看人民币升值的论调中国现代国际关系研究院世界经济研究所所长陈凤英认为，随着人民币国际化趋势即人民币走向强货币的趋势加强首先，美元长期贬值有助

47、于美国吸引资本和资源、向外分摊债务成本和通胀压力，弱势美元符合美国利益。其次，美元长期贬值是全球化演进的自然结果。就像在封闭经济里，经济增长总是伴随着物价水平的上升。第三，全球经济的互补结构，使得美元贬值在平衡全球生产和消费双方利益的过程中发挥了重要作用。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 67 外部市场冲击。比如美联储结束零利率政策，导致投资者大规模从新兴市场套利交易中撤离等。 中国央行推出大规模货币宽松，比如调整汇率浮动区间，释放大量廉价贷款，或者激进的资产购买计划。 现有体系之外的区域或全球性突发货币事件。还有人民币贬值的论调AIA confidenti