新版全国支票影像交换业务培训

1、 计划财务部计划财务部20072007年年9 9月月培培 训训 内内 容容一、业务概述一、业务概述 影像交换系统影像交换系统-是指运用影像技术是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。票人开户银行提示付款的业务处理系统。支票影像信息包括支票影像信息包括支票影像支票影像及其及其电子清电子清算信息算信息。二、业务管理规定二、业务管理规定效力效力-通过影像交换系统处理的支票影像信息通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力具有与原实物

2、支票同等的支付效力，出票人开户，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。视同实物支票提示付款。处理阶段处理阶段-通过影像交换系统处理支票业务分通过影像交换系统处理支票业务分为为支票影像信息传输支票影像信息传输和和支票业务回执支票业务回执处理两个处理两个阶段。阶段。处理原则处理原则-支票影像业务处理遵循支票影像业务处理遵循“先付后先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原的原则。则。二、业务管理规定二、业务管理规定付款审核付款审核-我行采用印鉴核验方式对支票影像我行采用印鉴核验方式对

3、支票影像信息进行付款确认。信息进行付款确认。采用印鉴核验方式的采用印鉴核验方式的，主要使用电子验印系统，主要使用电子验印系统，付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。区域划分区域划分-影像交换系统处理的支票业务分为影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。区域业务和全国业务。支票影像业务应遵循的原则支票影像业务应遵循的原则-“先付后收、收妥先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款抵用、全额清算、银行不垫款”二、业务管理规定二、业务管理规定接入模式接入模式-我行采用集中接入模式的直联方式我行采用集中接入模式的直联方式处理支票影像业务。即我行综合

4、业务系统与人民处理支票影像业务。即我行综合业务系统与人民银行影像交换系统联网，有各营业网点通过系统银行影像交换系统联网，有各营业网点通过系统提交和接收支票影像信息。提交和接收支票影像信息。资金清算资金清算-影像交换系统的资金清算通过小额影像交换系统的资金清算通过小额支付系统进行统一清算，支票影像业务的资金支付系统进行统一清算，支票影像业务的资金清算统一纳入小额支付系统的清算报文管理。清算统一纳入小额支付系统的清算报文管理。运行时间运行时间-影像交换系统实行影像交换系统实行724小时运行，小时运行，中国人民银行可以根据管理需要高速运行时间。中国人民银行可以根据管理需要高速运行时间。二、业务管理规

5、定二、业务管理规定出售支票出售支票-营业网点出售支票时，应在支票票营业网点出售支票时，应在支票票面记载付款银行的银行机构代码。面记载付款银行的银行机构代码。银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的机构代码。机构代码。金额限定金额限定-影像交换系统处理规定金额以下的影像交换系统处理规定金额以下的支票业务。支票业务。影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理

6、。目前金额上限为目前金额上限为50万元（含）。万元（含）。实物保管实物保管-提出行负责保管转换为支票影像信提出行负责保管转换为支票影像信息的实物支票。息的实物支票。培培 训训 内内 容容三、业务操作流程三、业务操作流程支票影像业务提出的处理支票影像业务提出的处理持票人持票人持票人开户行（营业部）持票人开户行（营业部）请问我有一请问我有一张北京客户张北京客户的开出的支的开出的支票能托收吗？票能托收吗？?出票人开户行（北京）出票人开户行（北京）三、业务操作流程三、业务操作流程（一）受理影像交换的支票：（一）受理影像交换的支票：客户向受理行提交：支票和三联进账单支票和三联进账单网点柜员受理支票后，需

7、审核以下要点：支票金额是否在人行规定的金额上限之内支票金额是否在人行规定的金额上限之内;支票票面上是否加盖付款行的银行机构代码支票票面上是否加盖付款行的银行机构代码;支票是否是统一规定印制的凭证支票是否是统一规定印制的凭证,支票是否真实支票是否真实,是否超过提示是否超过提示付款期限付款期限,是否为远期支票是否为远期支票;支票填明的持票人是否在本行开户支票填明的持票人是否在本行开户,持票人的名称是否为该持持票人的名称是否为该持票人票人,与进账单上的名称是否一致与进账单上的名称是否一致;出票人的签章是否符合规定出票人的签章是否符合规定;支票的大小写金额是否一致支票的大小写金额是否一致,与进账单的金

8、额是否相符与进账单的金额是否相符;1、填制一式二联拒绝受理通知书2、加盖业务公章3、一联连同支票和进账单一并退持票人，一联留存，定期归档拒绝受理的处理拒绝受理的处理支票必须记载的事项是否齐全支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；载人签章证明；背书转让的支票，其背书是否连续，签章是否符合规定，背背书转让的支票，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；持票人是否在支票的背面作委托收款背书。持票人是

9、否在支票的背面作委托收款背书。三、业务操作流程三、业务操作流程（二）审核无误，符合条件影像交换的处理：（二）审核无误，符合条件影像交换的处理：（1）在第一联进账单上签章后作为回单退还给持票人，在第二联进账单上加盖“收妥后入账”的戳记；（2）新建提出业务。通过本行行内系统按照支票信息输入“提入行行号”、“票据号码”、“出票人账号”、“收款人账号”等要素，建立提出业务基础信息，其中“票据号仅录入实物支票号码后8位。（3）采集支票影像。如实物支票未附粘单的，影像信息包括支票的正反两面；如实物支票附粘单的，影像信息包括支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单。（4）提出业务要素补录。通过本行行内系统录入

10、其他支票电子清算信息，包括收付款人名称、出票日期、金额、用途、背书人等要素，其中收款人和付款人名称应与票面记载一致； （5）提出业务复核。通过行内系统有其他柜员复核录入员录入的支票电子清算信息；（6）支票影像业务报文发送。行内业务系统自动将电子清算信息与影像匹配无误后，登记支票业务登记簿，按规定格式生成支票影像业务报文，经数字签名后，发送影像交换系统。（7）支票影像业务处理完成后，各支行（部）应登记手工支票影像业务登记簿，登记相关支票影像业务，并对收取的支票和进帐单进行专夹保管。三、业务操作流程三、业务操作流程（三）收到业务回执的处理：（三）收到业务回执的处理：（1）自动入账：自动入账：系统根

11、据回执中的信息匹配提出登记簿的提出业务，修改提出登记簿中该笔业务的状态，并贷记收款人账户。其会计分录为：借：辖内往来小额支付系统过渡户贷：存款户（2）手工确认入账：手工确认入账：系统无法将入账回执与提出登记簿中的业务进行匹配的，将自动挂入挂账专户，进行人工匹配，对回执进行入账或退汇登记处理。其会计分录为：借：辖内往来小额支付系统过渡户贷：小额错误来账挂账户三、业务操作流程三、业务操作流程（3）回执退汇：回执退汇：由于付款行发送的入账回执中的信息有误，或收款人账户状态不正常，造成入账回执无法入账的，需要将款项退回付款行. 其会计分录为：借：辖内往来小额支付系统过渡户贷：小额错误来账挂账户（4）回

12、单处理：回单处理：营业网点每日通过小额支付系统接收支票回执业务包并使用统一印制的来账凭证打印支付信息，提交行内系统进行处理。同时根据凭证抽出已回执支票，支票和进帐单第二联作小额支付系统打印出的入账凭证的附件，第三联进账单加盖转讫章交收款人作入账回单。三、业务操作流程三、业务操作流程（四）收到退票业务回执的处理：（四）收到退票业务回执的处理：收到小额支付系统发送的提入行拒绝付款的支票业务回执后，应作退票处理并及时通知持票人。（1）对拒绝付款的回执，行内系统将自动匹配并销记提出支票业务登记簿后，同时柜员应根据小额支付系统打印的凭证中所注明的退票理由手工填制退票理由书一式二联，一联加盖业务公章连同支

13、票和进账单一并退还持票人，并办理签收手续，一联留存归档；（2）退票理由书与抽出专夹保管支票、第三联进帐单，与持票人办理签收手续后退还持票人。退票理由书留存联由专夹保管，定期归档。三、业务操作流程三、业务操作流程（五）在规定期限内未收到回执的业务处理（五）在规定期限内未收到回执的业务处理提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动向提入行发出查询。在规定时间内未收到支票业务回执且支票提示付款期届满的，应将实物支票退还持票人。提出行应建立签收登记簿，用于将实物支票退还持票人时的签收登记。支票退还持票人后收到支票业务回执，回执确认付款的，按来账贷记收款人账户，并通知持票人交回退还的支票；回执拒绝付

14、款的，填制退票理由书交持票人。三、业务操作流程三、业务操作流程支票影像业务提入的处理支票影像业务提入的处理票据影像平台票据影像平台（1）印鉴核验）印鉴核验 （2）票据审核）票据审核综合业务系统综合业务系统三、业务操作流程三、业务操作流程（一）（一）付款核验的处理提入行对接收的支票影像信息按印鉴核验方式进行核验处理。各支行（部）进行行内业务系统相关业务操作的流程为：“支票下载批量验印（系统自动验印）单张验印（人工手动验印）提交验印信息（分为已通过支票和未通过支票）打印相关影像信息（包括支票的正、反面信息）” 。（二）（二）票据其他要素审核，要素包括： 支票的大小写金额是否一致；支票的大小写金额是

15、否一致； 支票必须记载的事项是否齐全；支票必须记载的事项是否齐全； 持票人是否在支票的背面作委托收款背书；持票人是否在支票的背面作委托收款背书； 电子清算信息与支票影像内容是否相符；电子清算信息与支票影像内容是否相符； 出票人账号、户名是否相符；出票人账号、户名是否相符； 出票人账户是否有足够支付的款项。出票人账户是否有足够支付的款项。（三）（三）核验（验印、审票）通过的，支票影像系统自动将有关数据转行内系统。柜员应及时通过行内系统向小额支付系统发起支票影像业务确认付款回执其会计分录为：借：存款户贷：辖内往来小额支付系统过渡户（四）（四）拒绝付款（退票）的处理：提入行应严格对提入的支票进行核验

16、，及时通过小额支付系统发送支票影像业务拒绝付款回执。提入行对提入的支票进行检验,存在下列情形之一的,可作为退票处理:大、小写金额不符；大、小写金额不符；支票必须记载的事项不全；支票必须记载的事项不全；出票人签章与预留银行签章不符；出票人签章与预留银行签章不符；约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误；约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误；持票人未作委托收款背书；持票人未作委托收款背书；出票人账号、户名不符；出票人账号、户名不符；电子清算信息与支票影像不相符；电子清算信息与支票影像不相符；出票人账户余额不足以支付票据款项；出票人账户余额不足以支付票据款项；重复提示付款；重复提示付款；非本行票

17、据；非本行票据；出票人已销户；出票人已销户；出票人账户已依法冻结；出票人账户已依法冻结；持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；持票人开户行申请止付；持票人开户行申请止付；数字签名或证书错误。数字签名或证书错误。查询查复及止付申请的处理查询查复及止付申请的处理（一）（一）查询查复查询查复是正确办理影像交换系统业务的重要工作，是确保系统安全、高效运行的有力保障。处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确。办理影像交换系统的查询查复业务必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实办理”。 发出查询的处理各支行（部）在审核支票影像业务信息存在疑问的，应通过

18、影像交换系统办理查询业务。办理相关查询业务时，应填制业务查询书，并直接通过行内影像业务系统将查询内容进行录入；行内影像交换系统将自动组成查询报文实时转发分中心，并自动登记查询查复登记簿。 收到查复的处理行内影像交换系统收到查复报文后，自动销记查询查复登记簿；各支行（部）应通过影像交换系统打印业务查复书，并根据查复情况按流程办理相关支票影像的后续业务。 发起查复的处理行内影像交换系统收到查询报文后，自动登记查询查复登记簿。各支行（部）收到查询后，应立即下载打印，提交业务人员确认，业务人员依照查询书的内容，查明情况和原因。对更正支票业务要素的查询，必须严格以客户提交的原始凭证的记载内容为依据查复。

19、查复书报业务主管审核同意，在当日至迟下一个法定工作日上午10：00前发起查复信息。 查询查复书的保管各支行（部）发起查询收到查复和收到查询发起查复业务办理完成后，查复书应附在原查询书后匹配保管。如必须以查复书做凭证附件的，可再次打印或在原查询书上注明查复情况和本行处理结果以及该笔业务的日期、科目、编号等。各支行（部）应对有关查询查复书进行整理和装订，按月提交总部清算中心；总部清算中心应对各支行（部）上交的查询查复书进行统一管理，定期移交档案室妥善保管，以备存查。（二）（二）止付申请 发出止付申请的处理。对支票影像业务信息录入错误或客户提出合理原因申请业务止付的，可进行支票影像业务止付申请交易。

20、各支行（部）对需要止付的支票业务，按行内影像交换系统操作流程通过行内系统发起支票业务止付申请报文。行内影像交换系统止付申请的操作流程为：“新建止付申请选择要止付的业务输入止付原因保存并发送”。行内影像交换系统将自动组成发起止付申请报文，自动登记止付申请及应答登记簿，并检查被止付支票业务是否已入帐销记。已入帐销记的，停止报文发送，并销记止付申请及应答登记簿；未销记的，将止付申请报文发送分中心。 收到止付应答的处理。行内影像交换系统收到拒绝止付或同意止付的应答后，自动销记“止付申请及应答登记簿”。各支行（部）应根据提入行作出的止付应答情况分别处理。（1）收到拒绝止付的应答，如客户提出止付申请的，应

21、填制一式两份的“止付应答通知书”， 签章后，一份留存，一份书面通知提交申请客户，并办理交接登记；如为信息录入错误由我行提出止付申请的，应立即与收付款人取得联系，协调办理退款业务后，重新发起新的支票影像业务。（2）收到同意止付的应答，如客户提出止付申请的，应填制一式两份的“止付应答通知书”，签章后，一份留存，一份连同专夹保管的支票、进帐单提交申请客户，并办理交接登记；如为信息录入错误由我行提出止付申请的，重新发起新的支票影像业务。 收到止付申请的处理。行内影像交换系统收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿。各支行（部）应在收到止付申请报文的当日至迟次日10：00前，通过行内影像交换系统进行止付应答处理