电子商业汇票系统与直连系统参与者

1、电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范文件状态： 草稿 正式发布 正在修改文件编号：RDC-DED-ISF-ECDS-01当前版本：V1.0作 者：孔昭龙审 核 人：周昭涛完成日期：2009年3月25日中国人民银行清算总中心文档修订记录版本编号变化状态简要说明日期变更人批准日期批准人V0.5A新建孔昭龙V1.0M评审修改后定稿孔昭龙贝劲松注：变化状态：A增加，M修改，D删除目录1引言31.1背景31.2编写目的31.3范围31.4定义和缩略语31.5参考资料41.6引用标准41.7从属关系42系统简介52.1系统组成结构52.2时序图63ECDS直连前置机概述63.1定位与功能63.2E

2、CDS直连前置机系统的组成73.3ECDS直连前置机和CCPC的连接方式74ECDS直连前置机和行内系统互联说明84.1连接结构84.2系统互联功能84.3通讯方式84.4报文处理模式9模式一9模式二10系统互联报文一览表104.5系统互联数据格式说明12报文格式标准12文件格式标准124.6系统互联安全说明13报文权限控制说明13数字签名机制13数字证书与系统参与者绑定135系统互联双方需要完成的工作135.1电子商业汇票系统开发方需要完成的工作135.2系统参与者需要完成的工作136附件146.1附件一：电子商业汇票系统报文格式标准146.2附件二：电子商业汇票系统业务报文处理规则146.

3、3附件三：电子商业汇票系统基础数据文件格式标准146.4附件四：电子商业汇票系统CFCA签名核签API开发工具包141 引言1.1 背景商业汇票是重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。目前，我国票据市场的主要业务形式是商业汇票的承兑、贴现和转贴现。近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强，我国商业汇票的使用量不断增长，票据市场交易量和市场交易规模不断扩大。随着商业汇票使用量的不断增长和票据市场的迅猛发展，我国票据市场发展的瓶颈也日渐显现。主要表现在：缺乏全国统一的票据市场；市场交易品种匮乏，融资性票据发展受制约；缺乏便利、低成本的查询与鉴证系统，跨地区和跨

4、行办理票据业务不方便且费用较高；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。这些因素都影响了我国票据市场的进一步发展，不仅制约企业直接融资的发展，影响商业银行的业务创新，而且不利于中央银行货币政策的传导和实施。为了解决票据市场现有的弊端，有必要利用现代化信息技术建设一个功能强大、内容丰富、便捷高效的全国统一的电子票据系统，实行票据签发、托管、交易等环节的“无纸化”处理，实现交易、清算、结算的“直通式”连接。为此，大多数商业银行要求由人民银行牵头统一建设电子商业汇票系统，电子商业汇票系统建设的基本目标是：为适应科技进步和票据业务电子化进程不断加快的趋势，兼顾促进票据市场发展与便利票据流通的

5、双重需要，建立一个安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性电子商业汇票业务平台，最终实现商业汇票行为的无纸化和交易结算处理的自动化。1.2 编写目的本系统互联规范参考电子商业汇票系统相关设计文档，目的指导系统参与者的系统开发人员依据系统互联规范，开发与电子商业汇票系统对接的相关业务系统。本系统互联规范的期望读者包括：直连接入电子商业汇票系统的系统参与者的系统分析员、程序员、测试人员、业务主管及其他相关人员。1.3 范围本系统互联规范共分为六章，主要包括引言、ECDS系统简介、ECDS直连前置机说明、ECDS直连前置机和行内系统互联说明、系统互联双方需要完成的工作和相关附件。1.4

6、 定义和缩略语（1）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft SystemECDS）指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸票登记查询服务，及商业汇票公开报价服务的业务处理平台。（2）电子商业汇票系统国家处理中心（Electronic Commercial Draft National Process CenterNPC）负责电子商业汇票系统的运行和管理，接收、转发各城市处理中心的商业汇票处理指令，并对集中登记的电子商业汇票、纸质商业汇票、商业汇票公开报价信

7、息进行处理的系统。（3）电子商业汇票系统城市处理中心（Electronic Commercial Draft City Process CenterCCPC）是电子商业汇票系统的城市节点，负责接收、转发和存储电子商业汇票、纸质商业汇票、商业汇票公开报价指令的系统。（4）电子商业汇票系统直连前置机（Electronic Commercial Draft Mechant Bank Front EndMBFE） 是银行行内系统连接电子商业汇票系统的前置系统，负责接收和转发电子商业汇票、纸质商业汇票、商业汇票公开报价指令。不提供ECDS业务的录入和接收界面，只提供往账报文和来账报文的转发、检查等功能。

8、（5）系统参与者（System Participant）：是指具有支付系统行号并经过人民银行批准接入电子商业汇票系统，通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务、商业汇票公开报价业务的金融机构。(6) 业务参与者（Business Participant）：是指通过其行内或开户行的系统，办理电子商业汇票业务的主体。主体共分六类，包括企业、人民银行、直接连入电子商业汇票系统的银行业金融机构及其分支机构（简称接入行）、通过他行代理连入电子商业汇票系统的银行类金融机构（简称被代理行）、直接连入电子商业汇票系统的财务公司（简称接入财务公司）、通过接入行代理连入电子商业汇票系统的

9、财务公司（简称被代理财务公司）。业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务。（7）公开报价（Open Quotation）公开报价指在商业汇票转贴现交易活动中，某一票据经营机构公开向其他交易者披露自己愿意成交票据的买入价或卖出价，愿意成交的数量以及相应的票据明细信息等内容。（8）大额实时支付系统（High Value Payment SystemHVPS）以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。大额实时支付系统以全额的方式清算资金。（9）接入点 指金融机构接入电子商业汇票系统的接入系统，系统参与者通过接入点发送和接收相关业务。

10、接入点包括电子商业汇票系统前置机系统以及系统参与者内部的应用系统。接入点号码由人民银行编制并分配，规则为：4位CCPC号码8位数字序号。1.5 参考资料名称作者电子商业汇票系统业务需求书中国人民银行支付结算司电子商业汇票系统软件需求规格说明中国人民银行清算总中心电子商业汇票系统技术方案中国人民银行清算总中心1.6 引用标准GB/T 8567-2006计算机软件文档编制规范，该标准由中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局、中国国家标准化管理委员会2006年3月14日发布。1.7 从属关系本文档为电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范主文档，包括以下附件：1.附件一：电子商业汇票系统报文格式

11、标准电子商业汇票系统报文格式标准：描述ECDS中业务报文的结构、报文中主要数据域的定义与填写规则、各个报文包含的业务要素。Schemas.zip：包括所有报文的Schema文档，行内系统可以据此进行组织报文和报文解析。报文实例.zip：ECDS报文内容的例子。该实例只是用来说明报文中业务元素的结构，各元素的值不代表任何业务含义。2附件二：电子商业汇票系统业务报文处理规则描述电子商业汇票系统报文格式标准中各个报文在系统参与者内部应用系统的处理要求，介绍了如何由不同的报文来组合完成典型的业务场景，以及电子商业汇票业务中电子商业汇票票据状态的修改规则，以指导系统参与者内部应用系统正确处理各个报文。介

12、绍了出票业务处理、转贴现业务处理、追索业务处理过程中如何通过报文的组合完成业务功能处理的业务流程场景。3.附件三：电子商业汇票系统基础数据文件格式标准 描述各系统参与者需要从ECDS导出的基础数据格式，便于各直连的商业银行以及财务工作投产时按照该格式将基础数据导入行内系统。4. 附件四：电子商业汇票系统CFCA签名核签API开发工具包.rar 包括CFCA的签名和核签的API和使用方法，提供了JAVA开发包和C开发包两个版本，其中C开发包支持32bit SUSE Linux 和32/64bit AIX两个平台。2 系统简介2.1 系统组成结构电子商业汇票系统总体结构分为电子商业汇票系统国家处理

13、中心、城市处理中心和ECDS直连前置机三层。对于直连系统参与者，电子商业汇票系统提供标准的系统互联规范，支持直连参与者行内电子商业汇票业务处理系统通过ECDS直连前置机接入电子商业汇票系统。ECDS国家处理中心、ECDS城市处理中心、ECDS直连前置机和行内系统具体说明如下：1 ECDS国家处理中心：ECDS国家处理中心负责接收ECDS城市处理中心发送的往帐业务报文，并对电子商业汇票业务报文进行处理，记录业务处理过程及结果，并向ECDS城市处理中心发送来账业务报文和往帐回应报文。2 ECDS城市处理中心：ECDS城市处理中心负责接收ECDS直连前置机发送的往账业务报文，进行必要的业务检查后转发

14、ECDS国家处理中心，负责接收ECDS国家处理中心发来的来账业务报文和往账回应报文，并转发给ECDS直连前置机。3 ECDS直连前置机：ECDS直连前置机负责接收并转发商业银行行内系统发起的业务，并接收ECDS城市处理中心发来的来账业务报文和往账回应报文并转交给商业银行行内系统。4 行内系统：行内系统与ECDS直连前置机连接，负责将业务参与者提交的有关电子商业汇票业务指令转交给ECDS直连前置机，并负责接收ECDS直连前置机转送的来账报文和往帐回应报文。这里的行内系统泛指直接接入ECDS的商业银行行内系统或直接接入ECDS的财务公司内部业务系统。2.2 时序图业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶

15、段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知【图21】行内系统应根据ECDS的运行时序设置系统的运行时序，应与ECDS运行时序保持同步。ECDS应根据公历确定其工作日，允许调整，并须提前三个工作日公布。电子商业汇票系统运行控制时序为营业前准备、日间处理、业务截止、日终处理。1 营业前准备阶段(1) 可以发起登录、退出报文、自由格式报文、数字证书行号绑定关系变更申请报文。(2) 可以发起每月票据信息汇总核对和每月票据详细信息核对相关报文。2 日间处理阶段(1)

16、向ECDS发起和接收ECDS发来的所有允许的电子商业汇票业务和管理报文；(2) 接收ECDS发来的系统状态变更通知（业务截止通知），进入业务截止阶段。3 业务截止阶段(1) 不可以向ECDS发起任何报文（向ECDS登录、退出登录除外）；(2) 接收退回当日未签收的线上清算类业务相关报文；(3) 接收ECDS发来的系统状态变更通知，并进入日终处理阶段。4 日终处理阶段(1) 不能向ECDS发起任何业务报文（对账报文除外）；(2) 接收ECDS发来的日终核对报文；(3) 接收ECDS发来的系统状态变更通知，并进入下一工作日“营业前准备”状态。3 ECDS直连前置机概述3.1 定位与功能电子商业汇票

17、系统的直连前置机是连接电子商业汇票处理系统的城市处理中心（CCPC）和行内系统的桥梁，是电子商业汇票系统的一个重要组成部分。直连前置机的主要功能包括数据转发、存储、报文格式检查、安全管理等，具体而言就是按照电子商业汇票系统系统接入规范和约束进行相应的报文格式合法性检查，并根据电子商业汇票系统的安全机制实现报文的可靠传输和交换。直连前置机不负责与具体业务检查相关的处理（业务合法性检查、业务核对等），以保证其稳定运行，降低运行维护难度。ECDS直连前置机应用软件由人民银行负责提供，物理摆放在直连接入商业银行或直连接入财务公司。3.2 ECDS直连前置机系统的组成【图31】直连前置机作为CCPC与行

18、内系统数据通道，接收CCPC转发过来的数据，向行内系统转发。接收行内系统转发过来的数据，向CCPC转发数据，实现MBFE和CCPC的业务交换。ECDS直连前置机上共有八个消息中间件队列，其中四个用于与CCPC进行报文交互，四个用于与行内系统进行报文交互。3.3 ECDS直连前置机和CCPC的连接方式【图32】说明：ECDS直连前置机与CCPC应用系统的之间通过消息中间件的队列完成报文的发送和接收。4 ECDS直连前置机和行内系统互联说明4.1 连接结构 【图33】说明：ECDS直连前置机与行内系统的之间通过消息中间件的队列完成报文的发送和接收。队列名称队列功能往账实时队列3接收行内系统发送的往

19、账实时报文往账普通队列4接收行内系统发送的往账普通报文来账实时队列5发送来账实时报文给行内系统来账普通队列6发送来账普通报文给行内系统4.2 系统互联功能ECDS直连前置机系统“来账实时队列1”或“来账普通队列2”收到CCPC转来的报文后，对报文进行格式检查等处理，检查通过的转发到“来账实时队列5”或“来账普通队列6”，检查未通过的，记录异常报文并在ECDS直连前置机管理客户端进行提示。行内系统负责对“来账实时队列5”和“来账普通队列6”中的报文进行后续处理。行内系统需要发送报文时，负责将相关报文写入“往账实时队列3”或“往账普通队列4”，ECDS直连前置机系统负责对这两个队列中的报文进行格式

20、检查等处理，检查通过的由ECDS直连前置机系统发送给CCPC的队列“往账实时队列1”或“往账普通队列2”；检查不通过的，由ECDS直连前置机系统返回拒绝报文到“来账实时队列5”和“来账普通队列6”。4.3 通讯方式行内系统与ECDS直连前置机可以通过消息中间件实现报文交换，也可以使用商业银行自行开发的通讯软件。行内系统必须通过ECDS直连前置机向ECDS系统登录后方能发送与接收报文，退出登录后发送的报文将被ECDS系统拒收。但无论行内系统是否登录，ECDS系统均会向行内系统发送来账报文。由于采用消息中间件传输报文，报文将会传输到来账实时/普通队列。为实现退出时不受理接收的报文，退出状态下行内系

21、统应将队列的报文暂存在消息中间件或其他存储装置，在登录后才进行相应地处理。4.4 报文处理模式由于行内系统与ECDS之间采用队列实现报文交换，在两者之间连接有两种交换模式，第一种模式：系统参与者通过行内系统发出所有的报文并接收ECDS异步回执报文；第二种模式：系统参与者通过行内系统接收ECDS所有发送和转发的报文。详细处理模式如下：4.4.1 模式一【图41】说明： 1 发送报文：主要适用于系统参与者发起的所有出票类报文、票据流转类报文、信息类报文、系统管理类报文、业务核对类报文。2 接收ECDS返回的异步回执，有两种情况，具体如下：第一种情况，报文有相应的异步回执报文，如001：出票信息登记

22、报文，有对应的异步回执，005：出票信息登记确认报文。如果ECDS处理成功，返回异步回执：005：出票信息登记确认报文，否则，返回异步回执：033：:通用确认报文。第二种情况，报文没有对应的异步回执报文，如039：自由格式报文，010：背书请求报文，无论ECDS处理成功与否，ECDS都会返回033：通用确认报文。4.4.2 模式二【图42】说明：1 接收报文：模式二主要适用于系统参与者接收ECDS发起的业务报文与信息报文，系统参与者需根据不同业务类型分别处理。4.4.3 系统互联报文一览表类型编号报文名称处理模式业务回执系统运行状态使用队列业务种类出票类001出票信息登记报文模式一00510普

23、通电票002提示承兑报文模式一03310普通电票003提示收票报文模式一03310普通电票004撤票申请报文模式一03310普通电票005出票信息登记确认报文模式二10普通电票票据流转类010背书转让申请报文模式一03310普通电票011贴现申请报文模式一03310普通电票012回购式贴现赎回申请报文模式一03310普通电票013转贴现申请报文模式一03310普通电票014回购式转贴现赎回申请报文模式一03310普通电票015再贴现申请报文模式一03310普通电票016回购式再贴现赎回申请报文模式一03310普通电票017保证申请报文模式一03310普通电票018质押申请报文模式一03310普

24、通电票019质押解除申请报文模式一03310普通电票020提示付款申请报文模式一03310普通电票021逾期提示付款申请报文模式一03310普通电票022追索通知报文模式一03310普通电票023追索同意清偿申请报文模式一03310普通电票023追索同意清偿申请报文模式二10普通电票025央行卖出商业汇票申请报文模式一03310普通电票信息类031通用回复报文模式一03310普通电票031通用回复报文模式二10普通电票032通用撤回报文模式一03310普通电票032通用撤回报文模式二10普通电票033通用确认报文模式二10普通必选034通用票据转发报文模式二10普通电票035清分失败回复报文模

25、式一03300、10、20、30普通电票035清分失败回复报文模式二00、10、20、30普通电票036线上清算结果通知报文模式二10普通电票037支付信用信息查询报文模式一03810普通电票038支付信用信息查复报文模式二10普通电票039自由格式报文模式一03300、10、20、30实时必选039自由格式报文模式二00、10、20、30实时必选040票据状态变更通知报文模式二10普通电票041通用业务通知报文模式二10普通电票系统管理类051登录/退出申请报文模式一05200、10、20、30实时必选052登录/退出应答报文模式二00、10、20、30实时必选053强制退出登录通知报文模式

26、二00、10、20、30实时必选054系统状态变更通知报文模式二00、10、20、30实时必选055公共数据变更通知报文模式二00、10、20、30实时必选056业务权限变更通知报文模式二00、10、20、30实时必选067参与者承接关系申请报文模式一03310实时电票058参与者承接关系变更通知报文模式二00、10、20、30实时电票059行名行号数据变更通知报文模式二00、10、20、30实时必选060线上清算功能开关通知报文模式二10实时电票062接入点与CCPC对应关系报文模式二00、10、20、30实时必选063接入点与辖内参与者对应关系报文模式二00、10、20、30实时必选064

27、CCPC和NPC状态变更报文模式二03300、10、20、30实时必选065数字证书行号绑定关系变更申请报文模式一06600、10实时必选066数字证书行号绑定关系变更通知报文模式二00、10实时必选业务核对类071汇总信息报文模式二00、10、20、30普通电票072汇总详细申请报文模式一07300、10、20、30普通电票073汇总详细信息报文模式二00、10、20、30普通电票074详细申请报文模式一07500、10、20、30普通电票075详细信息报文模式二00、10、20、30普通电票076每月票据信息汇总核对申请报文模式一07700普通电票077每月票据信息汇总核对报文模式二00普

28、通电票078每月票据信息详细申请报文模式一07900普通电票079票据信息详细下发报文模式二00普通电票扣费类081扣费通知报文模式二10实时电票纸票类101纸票承兑登记报文模式一03310实时纸票125纸票未用退回登记报文模式一03310实时纸票102纸票贴现登记报文模式一03310实时纸票103纸票转贴现登记报文模式一03310实时纸票104纸票再贴现登记报文模式一03310实时纸票105纸票质押登记报文模式一03310实时纸票106纸票质押解除登记报文模式一03310实时纸票107纸票委托收款登记报文模式一03310实时纸票108纸票结清登记报文模式一03310实时纸票109纸票拒付登记

29、报文模式一03310实时纸票110纸票挂失止付及公示催告登记报文模式一03310实时纸票111纸票止付解除登记报文模式一03310实时纸票121纸票登记信息查询报文模式一12210实时纸票122纸票登记信息查复报文模式二10实时纸票123转贴现报价发布报文模式一03310实时纸票123转贴现报价发布报文模式二10实时纸票124转贴现报价统计信息发布报文模式二10实时纸票系统运行状态说明：00：营业前准备； 10：日间处理；20：业务截止；30：日终处理业务种类说明：电票：指开通电子商业汇票业务必须处理的报文；纸票：指开通纸票登记业务和转贴现报价业务必须处理的报文；必选：指开通电票或开通纸票都必

30、须处理的报文。4.5 系统互联数据格式说明4.5.1 报文格式标准为便于系统参与者方便接入ECDS，电子商业汇票系统报文格式参照ISO20022标准进行开发，采用XML格式描述。同时，根据电子商业汇票系统的特殊性，进行了一些特别规定。行内系统要发送报文给ECDS时，将待发送的业务报文使用XML Schema进行格式检查，检查通过后，提交给ECDS直连前置机。行内系统从ECDS直连前置机接收ECDS报文后，行内系统将使用人民银行提供的XML Schema对收到的业务报文进行格式检查，检查通过后，提交给行内系统进行业务处理。具体参见文档附件一：报文格式标准（含Schema及示例）。4.5.2 文件

31、格式标准为了方便行内系统处理ECDS下发的基础数据文件，特编写基础数据文件格式标准。具体参见文档附件三：电子商业汇票系统基础数据文件格式标准。4.6 系统互联安全说明4.6.1 报文权限控制说明为了保证电子商业汇票系统业务的安全可靠，电子商业汇票系统ECDS端设有权限控制。系统参与者应根据从电子商业汇票系统接收的业务权限变更通知报文对其所发起的业务进行权限控制，系统参与者只能发起允许发起的业务。4.6.2 数字签名机制为了保证系统参与者与ECDS之间数据传输的不可抵赖性，系统参与者对发出的需加核签的电子商业汇票业务报文加编数字签名（清单见电子商业汇票系统报文格式标准4.1节），系统参与者对接收的需加核签的电子商业汇票业务报文核数字签名。加核数字签名规则参见电子商业汇票系统报文格式标准的第二章节2.4报文体格式。系统参与者自行从CFCA网站获得CRL列表，导入系统参与者业务系统，并以CRL列表为准保证数字证书的合法性，ECDS系统不提供CRL线上更新。对于报文中系统参与者和企业之间的签名，EC