大力发展金融业促进区经济发展

1、大力发展金融业 促进 *区经济发展金融发展和经济发展之间的关系一直以来就是经济学家们关注的热点。 金融 对经济的支持作用已为人们所共知, 即:金融支持对资本积累和经济发展具有非 常重要的作用, 发育良好的金融市场能够极大地促进储蓄的增加以及储蓄向投资 的有效转化。正是由于金融服务业是 *经济的快速发展过程中不可或缺的一环, 因此, 对 *区金融业发展现状进行审视, 对其中存在的问题和不足进行了剖析, 提出针对 性的意见和建议, 用以选择相适应的金融业发展路径, 满足不同企业、 不同行业 的金融服务需求,是本次调研的主要目的。一、 *区金融业发展现状(一概况介绍近几年, *区金融业逐步发展,迄今

2、以银行、证券、保险机构为主体,其他 金融机构并存, 结构比较合理、 功能比较完备的现代金融组织体系初现雏形。 据 统计, 截止 2011年第三季度, *区提供融资和担保业务的机构主要包括 17家银 行分支机构, 14家担保公司 (其中 1家为政府性担保公司, 2家融资性担保公司 和 1家小额贷款公司。1、银行业发展现状*银行金融机构近年来实现突破式增长。 从仅有少数银行分支机构, 发展到 如今的 17家银行金融机构(其中包括 1家市级分行和 1家村镇银行的规模数 量,今年底有望增加到 18家。截止 2011年底, *区金融机构存款余额达 823亿 元, 比上年增长 6.49%。 金融机构贷款余

3、额达 527亿元, 增长 13.57%。 截 至 2011年 9月末, 剔除金田铜业 1家大型企业, 区属银行分支机构对区内中小企业的贷 款余额 112.58亿元,同比增长 12.1%。金融机构资产质量进一步好转, 2011年底,全区银行业金融机构不良贷款余额比年初减少 0.29亿元,不良贷款率为 0.82%,比年初下降 0.13个百分点。今年以来, *区存贷比也有所回升(图 1 , 2011年 9月的存贷比为 84.3%,远高于银监部门规定的 75%标准,这在一定程 度上说明 *近几年储蓄转化为投资的效率在不断上升, 但与全市 98%的高存贷比 相比,还有一段不小的距离。图1 2008年底至

4、今银行机构存贷比情况(单位:% 204060801002011.92、担保业发展现状至 2011年 9月,区属担保公司的担保笔数为 2130笔,金额为 3.7亿元。正 德担保是唯一一家政府性担保公司, 自 2009年 6月成立以来, 仅用两年的时间, 业务量已经处在领先地位,为企业担保融资累计超过 2.6亿元,其他担保公司在 担保业务上表现平平,体现出政府性担保公司和民营担保公司的分化趋势。3、其它金融业发展现状截止 2011年 9月 ,其它金融业机构包括 5家证券公司营业部和 1家期货公 司营业部,去年缴纳税款合计为 2190万元。另有 1家小额贷款股份有限公司, 迄今为止,佳和小额贷款股份

5、有限公司资产总计 2.4亿元,负债总计 0.75亿元, 实收资本 15000万元,累计实现利润 1272万元。 9月份发放贷款 46笔,自年初 贷款累计发放额为 9.2亿元。 从单户看, 贷款余额 100万元以上的 21308万元 (55户 ,占全部贷款余额的 87.65%(规定比例为 30% 。(二现实需求当前, *区正处于产业结构转型升级的关键时期, 发挥金融产业的辐射、 带 动、 支撑作用, 对于实现经济社会的跨越发展, 全面建成惠及全区人民的小康社区具有深远的影响。 *区国民经济和社会发展“十二五”规划纲要指出:要“以 体制机制创新和服务创新为动力, 加快壮大生产性服务业, 积极提升生

6、活性服务 业,提高服务业集聚发展水平” ,提出要“大力引进国内外金融机构,增加金融 机构的商业网点。重点引进证券期货、保险、股权投资、信托、担保等非银行类 金融企业, 努力打造特色金融集聚区。 围绕上海国际金融中心建设, 积极承接金 融产业转移,引进金融后台服务企业。 ”从 *区的区域地理来看, “十二五”期间,随着 *市市加快融入上海国际金 融中心建设,积极推进金融业发展, *区地处 *市市老三区,也是融入上海“两 个中心”的北门户区,区位优势不言而喻,在新时期 *区打造“三区三城”新格 局的目标指引下, 两 *岸的陆续开发建设, 以新兴产业和现代服务业为核心的产 业结构调整,为金融业蓬勃发

7、展提供了有力的硬件基础支撑。*区民营经济不断发展壮大,区内有着巨大投融资需求。依最新统计, *区规上工业(仅指本土民营经济经济企业单位数以及工业总产值 2011年底分 别为 288家和 299.4亿元,同比增长 16.86%,继续保持平稳增长态势。其中, 销售规模超过 10亿元的企业数有 4家, 年销售额上亿元的有 55家, 全区有境内 外上市公司 3家, 正式进入上市实质操作进程的企业 6家。 民营工业经济主导着 *区工业经济发展主要趋势, 是工业经济发展的中流砥柱。 从客观上来说, 在众 多民营企业中潜在着一批企业发展壮大中会出现的融资需求, 而另一方面, 部分 企业具有相当规模的闲散资本

8、, 这就需要发挥金融市场作用, 优化配置资金资源。 二、 *区金融业发展中存在的不足从 *区金融业发展的现状看, 一方面, 以政府主导、 传统银行为主体的间接 融资, 依然牢牢占据着主导地位; 另一方面, 多种发端于民间的直接融资活动不 能得以规范, 其积极作用难以发挥。 而在政府主导、 传统银行为主体的金融服务 中,由于忽视企业、客户的个性化需求、不能顺应市场机制的调整、囿于狭隘的融资功能, 而不着眼于向客户提供包括风险管理、 价值提升、 支付清算等在内的 全面金融服务配套, 妨碍了 *区金融创新的开展, 金融业的发展相较于海曙、 江 东两区相对迟滞。(一总部金融机构匮乏受经济总量偏小和区域

9、地理位置的限制,我区金融业发展整体落后于海曙、 江东等金融业较发达的区域, 未能聚集一批有影响的综合金融集团。 与江东、 海 曙等服务业发达区域相比, *区金融业发展总体上滞后。早在 2009年底江东拥 有 246家金融机构及网点,是当时 *区数量的两倍,该区仅 09年当年就引进了 54家金融企业,汇丰银行、荷兰人寿、信诚人寿等多家世界 500强金融保险业 巨头落户该区;海曙各类金融机构和网点在 2004年就已达到了 181家,恒生银 行、国家开发银行、中信银行、渣打银行等知名品牌银行落户该区。相比之下, *区由于经济总量偏小, 金融创新起步晚、 起点低, 金融机构数量和质量增长受 到硬件环境

10、的约束限制。(二金融生态尚未健全*区金融生态仍不健全,金融业形态不丰富。目前入驻的 18家银行金融机 构全部以中资银行为主,且大部分为分支机构,外资银行更是难见踪影,基金、 证券、融资租赁、汽车租赁、私人股权投资基金等金融形态比较缺乏。行业结构 失衡, 资金融资渠道主要以银行贷款为主, 目前银行业在全区金融业中占居绝对 的主导地位, 直接融资比例较少, 而保险业及其他金融服务市场发展滞后, 占金 融业的比重偏低。 而且很多企业的发展还是依靠内源融资, 未能很好地依靠金融 市场实现规模扩张, 金融机构的业务开展辐射面不够。 结构上的单一, 一定程度 上削弱了金融服务能力。(三金融配套服务体系不完

11、善从目前 *区企业形形色色的金融需求中所反映的共性问题看, 企业最主要的 金融需求仍是融资过程中的担保问题。 但是因为配套服务体系缺乏, 实际操作难 度较大。 这样的金融服务配套体系涵盖很多的政府部门和社会团体, 体系中一个 环节的缺失或低效, 都会影响金融服务的顺利进行, 如:评估部门、 登记部门 (如 商标 、 保管部门 (如动产 的缺失, 使得企业的商标、 股权和其他动产被闲置, 企业的需求和银行的供应难以匹配; 物价部门未制定适合实际的中介服务机构收费标准, 确定合理浮动幅度, 并监督其认真执行; 各企业主管部门和行业协会组 织在加强对企业的诚信教育,引导企业诚信守法方面有所缺位等等。

12、(四金融机构主体缺乏服务创新的积极性受创新权限及竞争集中于传统业务等因素影响, 金融创新主体缺乏动力。 银 行业基本上还是以传统的授信产品及现有抵押物的置换来营销客户。 金融机构在 客户的竞争中, 还是以授信总量的多少、 抵押品评估价值的高低、 抵押品折扣率 的高低来吸引客户。 商业银行未将金融创新提到应有的战略高度上来认识, 并未 从传统发展模式上更新创新理念。 同时, 由于分支机构权限受限, 也削弱了金融 机构作为金融杠杆支持 *经济发展的作用。另外, 中小微企业的个性化金融需求日益增长, 部分需要量身定做。 金融创 新需要投入更多的人力、物力、财力资源,但回报有较大的不确定性和外部性,

13、这也在一定程度上影响了银行等金融机构主体的积极性。三、大力发展我区金融产业的对策建议(一着力优化区域金融生态环境把直接融资与间接融资有机结合起来。 促进资本市场、 货币市场和保险市场 协调发展, 努力拓宽融资渠道 , 发挥金融的整体功能。 大力推进直接金融的发展, 改变和扭转“重间接金融,轻直接金融”的观念,重视上市企业的培育工作,推 动优质企业借助资本市场加快自身的发展。 积极发展债券市场, 促进公司债、 企 业债、中期票据、短期融资券、中小企业集合票据的发展,不断开拓新的融资渠 道, 逐步将以银行信贷融资为主的结构转变成股权融资、 债券融资、 票据融资等 多品种、多渠道、多元化的结构。着力

14、推进和强化银行、证券、保险、信托、基 金和租赁等金融机构之间的合作, 对新兴的市场和客户, 用创新的产品和手段开 展服务,实现客户和资源共享,充分发挥协同效应。(二加快建设区域金融聚集区一是明确金融业空间发展布局。 结合两 *岸开发及我区 “十二五” 城市规划 和发展情况, 积极推进金融功能区规划建设, 筑巢引凤, 尽快形成由滨水金融聚 集区为核心, 姚 *岸金融聚集区和甬 *岸金融聚集为补充的金融业发展格局。 二 是加快培育特色金融功能区。 *老外滩区域目前有银行、 证券、 保险等金融机构 30家,沿江而立,金融基础较好。未来随着来福士城市商业综合体、钻石商业 广场、 规划中人民路地块、 奥

15、丽赛广场的逐步投入使用, 具有 *特色的高档商业中心将逐步成型。应积极吸纳金融业衍生行业的进驻，打造金融后台服务区，争 取再现近现代老外滩金融中心的风采。 （三）加快健全完善金融服务体系 一是有侧重、差异化的发展金融业。作为市中心城区之一的*区，与江东、 海曙相比金融业起步晚，在银行业的发展商*不存在比较优势，因此在布局* 区金融业发展时，应重点引进以证券期货、保险、股权投资、信托担保等非银行 类金融服务企业，打造特色鲜明的非银行金融业集聚区；二是创造更便捷、高效 的软环境。 加快补充和完善公共服务平台， 特别是智能、 实时的一体化信息平台， 解决目前存在的“企业找不到银行，银行找不到企业”的

16、现象。大力培育金融中 介机构及可持续“造血”功能的社会组织，促进金融中介市场的发展和繁荣。三 是加强中小企业上市的培育和服务。 目前*区本土上市企业仅有 2 家， 建议区委、 区政府完善中小企业服务组织， 加强对中小企业上市的服务与指导， 建立数据库。 摸清中小企业的上市需求。对已上市的企业，在技术能力创新、人才引进、知识 产权等方面给予重点关注，促进企业跨越式发展。 （四）加快金融创新进程 1、强化金融驱动力，增强经济发展的内生动力。一方面引导银行机构积极 拓宽金融投资渠道，加快项目市场化运作步伐，建立起多层次、多渠道、多形式 的融资机制。另一方面针对*区民营经济活跃，民间资本较充裕特点，充

17、分发挥 金融促进民间投资发展的作用，引导民间资本合法、有序地参与金融活动，增加 新增贷款对民营企业、 民间投资的支持份额。 在区域范围内真正构建起金融机构、 民间资本“自由竞合”良好外部环境。 2、完善金融服务创新和金融产品创新。加强政银企关系和谐发展，制定政、 银、企之间的沟通制度，引导银行在支持企业发展、促进地方经济增长中找到最 佳结合点， 积极引导银行信贷资金集中投向经济结构调整的重点。建立和完善以 政府担保为主、 民营担保为补充的中小企业信用担保体系， 扩大抵质押贷款范围， 为不同风险偏好的投资者提供合适的金融产品，针对科技创新型小企业，开展企 业股权质押贷款和知识产权质押贷款等等。 3、深化金融引导机制创新。一是建立健全扶持金融发展的工作机制。积极 发挥地方财政的杠杆作用， 通过费用补贴、 设置奖金等激励方式引导银行、 保险、 证券、 信托投资等各类金融行业均衡发展。二是创造良好的发展环境吸引各类金 融机构进驻*区， 鼓励各类金融机构增设网点， 矫正我区金融资源配置上的偏差。 三是加强银证合作机制，积极提供融资顾问、财务分析、公司理财等金融服务， 促进银行业与证券业之间的协调发展。推进银保合作，推广运用小额贷款保证保 险业务。 加强银行与担保公司、 专业协会合作， 共同研究探讨银企合作的新途