银行委托贷款管理办法

1、附件招商银行委托贷款管理办法第一章 总 则第一条 为加强对委托贷款的管理， 规范我行委托贷款业务， 根据 国家法律法规和总行规章制度，特制定本办法。第二条 本办法所指委托贷款是指委托人以其自主支配的合法资 金，委托我行按其所指定的对象，规定的用途和范围，按其与借款人 定妥的条件（金额、期限、利率等）代为发放，监督使用并协助收回 的贷款。第三条 各分支机构开办委托贷款业务， 需持总行批准文件及监管 机构要求的相关材料，向当地监管机关备案并接受其监督检查。第四条 各分支机构开办委托贷款业务，为委托人提供金融服务， 不得垫付委托贷款资金， 不得垫付委托人应纳的有关税金， 不得承担 任何形式的信用风险

2、，仅作为受托人根据合同的约定内容代为发放、 监督使用并协助收回贷款，并按规定收取手续费。第五条 办理委托贷款， 应贯彻执行国家金融管理政策， 必须严格 审查委托资金来源和资金实际用途，确保委托事项不违反法律法规，防范操作风险第六条 本办法适用于借款人为法人的委托贷款第二章基本规定第七条委托人的资格（一）委托人是政府部门、企事业单位、其他经济组织。（二）委托人应在我行开立存款账户，将委托贷款资金一次或分 次存入，并应在我行预留印鉴。第八条委托资金来源（一）委托资金应为委托人合法所有并可自主支配。委托人为企 事业单位的，委托贷款规模不得超过其净资产规模。（二）不接受无法证明资金合法来源的委托贷款。

3、（三）禁止接受社保资金、企业年金、财政预算外资金、工会经 费、保险资金、基金会基金、住房公共维修费等作为委托资金。（四）禁止将我行信贷资金直接或间接用作委托资金来源，同时 禁止协助将其他金融机构的信贷资金作为委托资金。第九条借款人的资格（一）系经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人单位或其他经济组织（二）在我行开立基本存款账户或一般存款账户。（三）借款人按照委托人的要求提供担保的，有关保证人、抵押 物、质物必须符合 物权法、担保法及其他相关法律法规的规定。第十条 委托资金用途（一）委托贷款禁止涉及一切有违国家法律法规的行为，禁止通 过委托贷款方式，从事不正当资金交易或规避国家

4、法律法规的监管。（二）不接受投向国家产业政策禁止或限制行业的委托贷款申 请；不接受投向手续不完备、国家政策禁止、限制、环保不达标的项 目的委托贷款申请；不接受用于投向“四证”不齐全、自有资金低于项 目资金 35% 的房地产项目的委托贷款申请；不接受直接或间接投资 于股市和证券期货等高风险金融市场的委托贷款申请， 不接受明显与 行业、市场惯例相背的委托贷款申请。（三）审慎接受委托人与借款人为关联企业，或者关系复杂的委 托贷款，委托人与借款人能够提供交易合理的书面证明的除外。（四）委托贷款如需用于固定资产投资项目，该项目必须按国家 规定的审批程序报经批准，借款人应向我行提供有关批件。第十一条 期限

5、、利率和费率（一）期限。委托贷款的发放期限由委托人与借款人协商确定。（二）利率。委托贷款的利率由借贷双方协商确定，同时须符合 国家的有关规定。 对利率明显偏离正常市场水平的， 应严格审查委托 的真实意图和目的， 一旦监管部门对委托贷款利率有限制要求的， 应 按其要求严格执行。（三）费率。我行办理委托贷款业务，应向委托人收取手续费。 手续费率按委托贷款发放金额的一定比率计收； 具体费率视每笔办理 委托贷款的业务繁简、 期限长短以及发放贷款的金额等， 与委托人商 定。收取手续费方法，由委托人与我行在委托贷款委托合同 （见 附 1 ）中约定。第三章 业务流程第十二条 受理与调查（一）委托人向我行提出

6、书面委托申请，明确委托事项。委托人 同时需提供相应的资格或身份证明、资金来源证明等文件。（二）借款人应提供我行办理同类自营贷款所需要的法律文件和 资料。（三）经办人员核验委托人提供申请材料的真实性、合法性、有效性，收齐有关必备资料后， 及时向委托人通知是否受理， 如不受理，应退还材料并说明原由第十三条 审查与审批（一）对资金来源、贷款用途进行重点审查，确保其合法合规。（二）审查委托意愿是否真实，利率是否符合规定，对利率与市 场行情相差较大的，应调查原因。（三）需重点审查的其他事项：委托人和借款人身份的验证，可 办理委托贷款总额、 借款对象、贷款方式、手续费费率及收取方法等。（四）对借款人基本情

7、况、经营管理能力、财务状况、偿债能力 进行必要分析，如贷款用途涉及项目，则应对项目进行评估。审查发 现的风险点，应以书面形式知会委托人。（五）审查部门审查确认委托事项合法合规无误后，签署审查意 见，报有权人或风险控制委员会审批。否决委托申请时，应将有关资 料及时退还委托人。第十四条 委托贷款发放（一）发放委托贷款时，禁止先贷后存，委托资金要先存后贷， 委托贷款本息要先收后划。（二）委托合同签署：委托贷款发放前，我行与委托人签订委 托贷款委托合同，该合同由委托人和受托人（我行）有权签字人签 章，加盖公章（委托人为单位的，还须加盖单位公章）后生效。（三）委托贷款通知：委托贷款委托合同生效后，委托人

8、根据各借款人需要办理借款的情况向我行提交委托贷款通知书 （见附2）。在通知书中需明确借款对象、 借款金额、贷款方式、 用途、期限、 利率及贷款具体发放的时间等事项。（四）委托事项核验：经办人对委托人出具的委托贷款通知书中 各有关委托事项进行验核， 通知书内容应与委托合同约定的各条款相 一致。（五）借款合同签署：委托事项核验无误后，应核实委托人在我 行账户的存款余额并足额冻结。 在确认借款人身份真实性后， 按通知 书要求与各借款人分别签订委托贷款借款合同 （见附 3）。借款 合 同中不应存在我行对贷款回收承担责任或风险的条款。 委托贷款有担 保的，还需与担保人签署委托贷款抵押合同 （见附 4）、

9、委托贷 款质押合同（见附 5）或要求担保人出具委托贷款不可撤销担保 书（见附 6）。（六）委托贷款发放：根据委托贷款借款合同条款和我行规 定的贷款发放手续，办理委托贷款的发放。有担保的，放款前必须先 落实委托人要求的贷款担保手续。第十五条 贷后管理（一） 经办行应监督借款人按照借款合同约定使用贷款，对违反 合同挪用贷款的情形，应以书面方式及时通知委托人。（二） 经办行应按照委托合同要求，及时向委托人通报委托贷款 使用和还款的情况， 及时向委托人提交对账单。 经办行应按委托人要 求，向借款人催收到期利息， 利息收妥后将扣除我行代扣的营业税等 税费后的余额按时划转委托人账户，并以书面方式及时通知委

10、托人。（三）经办行应按照借款合同要求借款人提供内容真实的财务、 生产、经营等报表和有关资料，了解有关经营状况，认真做好贷后检 查记录，对发现的问题，及时根据委托合同和借款合同采取相应措施， 并及时通知委托人。（四）在委托贷款到期前，经办行应协助委托人催收贷款，向借 款人寄发贷款到期催收通知书；每次收回贷款后按时划转委托人账 户，并以书面方式及时通知委托人。（五）单笔结清委托贷款本息后，在相应借款合同上签盖“结清” 字样另案保管； 全部结清委托合同项下的借款本息后， 要在委托合同 上签盖“结清”字样，另案保管。（六）借款人不能按期归还到期贷款本息，提前向委托人提出贷 款展期申请的， 我行在收到委

11、托人出具的委托贷款展期通知书 （须列 明展期对象、 金额、期限、利率、付息方式、手续费费率及收取方式、 偿还方式等具体内容）以后，可与借款人办理委托贷款展期手续。我 行审批同意后应与借款人及担保人（若有）签订展期协议书，作为委托贷款借款合同的补充协议（七）委托贷款出现拖欠或发生委托贷款借款合同约定的其他违 约事件的， 经办行应按委托合同约定将有关情况及时通知委托人， 并 协助委托人向借款人催收。 经办行还应以委托贷款借款合同到期日为 准，掌握实际逾期明细情况，设立“逾期委托贷款明细账”进行专项重 点管理。（八）逾期委托贷款的追偿， 按照委托贷款委托合同的约定处理； 委托贷款的核销， 按委托人通知要求处理。 若根据委托人的要求提起 诉讼的，有关诉讼费用应由委托人承担。第四章 附 则第十六条 本办法由总行信贷管理部负责解释。第十七条 本办法自 2007 年 12 月 15 日施行。总行 2001 年 6 月 28 日印发的关于印发招商银行委托贷款管理试行办法 、招