客户报备制度客户信用风险管理制度.doc

1、客户报备制度_客户信誉风险管理制度客户信誉风险管理制度第一条 目的为了标准公司处理客户信誉额度评定、批准等详细工作，在维持对客户提供良好效劳的同时，降低应收账款，减少潜在的坏账损失风险，结合公司实际制定本制度。第二条 信誉管理制度内容一搜集客户信息 1、搜集信息的目的：作为公司确定客户信誉等级和批准信誉额度的根底。2、信息搜集负责人：以销售部销售业务员为主，财务事业部为辅的多渠道方式进展。3、详细操作：1销售部销售业务员应当对所有已经和将要与公司发生长期业务关系的客户情况进展全面的资料搜集、调查，其内容主要包括：(a) 客户名称、法人概况、单位性质、经营业务范围；(b) 注册资金、工商登记号、

2、税务登记号；(c) 银行账户、账号、资产状况；(d) 近三年来公司的营运状况和经营业绩；(e) 客户经销本公司产品的根本状况：年销量、类别、上年销售收入实绩、应收账款余额、回款平均天数、对接业务的配合情况；(f) 当地市场的简要情况分析p ；(g) 客户重大经济纠纷或司法案件；(h) 联络方式、跟进负责人等资料；(i) 其他重要资料。2业务员在调查搜集上述客户资料时，必须按照当前普遍被业界承受的方式进展，不得违背国家有关法律法规。可以通过以下方式搜集客户资料： 向客户内部有关业务人员咨询理解； 搜集客户和媒体提供的公开经营资料；&#615

3、48; 向当地政府工商税务管理机构理解或查询； 向其他有关资信评估机构查询； 向客户的其他供货商理解其付款情况； 向客户主要产品的主要用户单位调查理解有关该客户内部管理情况； 其他合法的方法和手段；3业务员将调查理解到的客户信息，填写客户信息表后签字，并将重要的原始资料附在表后，交给部门统计员。4统计员将业务员提供的客户信息表中的信息录入到“客户信誉管理档案”中，进展密码保护，并将相应信息及原始资料送财务部备案。客户信誉管理档案中的信息如有变化，应及时更新。5业务员，销售主管应经常与客户保持沟通，定

4、期巡回访问客户，通过各种途径理解客户的经营和资信等变化情况。二客户信誉等级的评定流程1、销售部业务员定期根据工作职责要求，将填写准确的“客户信息表”及其附件及时反应给销售经理。2、由销售主管对搜集的客户资料和对客户的信誉分析p 情况进展初步审查，对搜集的资料的真实性、全面性和准确性进展鉴定后，填写客户信誉等级评定表,评定表中的相关指标。3、主管副厂长根据销售主管报来的客户信誉等级评定表及其附件，评定客户信誉等级，确定客户的信誉额度和信誉期限。4、信誉等级评定结果报送财务总监审核签字。5、对超过主管副厂长受权批准金额的客户，主管副厂长在对客户进展信誉评级初步评定后，再由总经理对客户信誉等级予以批

5、准。6、对于已经存在的客户，主管副厂长负责根据销售人员提供的客户资料，结合事业部编制的客户黑、财务部提供的该客户的历史欠款情况、该客户与黑上的其他客户间的关系，以及其他客户资料，对客户进展综合分析p 后，进展信誉等级初步评定后，报财务总监及总裁进展审批。三信誉等级、信誉额度、信誉期限的调整及审批1、为适应市场开展，客户经营状况、应收账款、资金回笼速度等产生了较大的变化，实际运作中，销售部门可根据实际情况，提出申请调整客户信誉额度及信誉期限。2、对于申请调整客户信誉额度，应该由客户提出，由业务员或销售主管填制客户信誉额度、信誉期限调整申请表，获得主管副厂长签字后，交总经理审批同意后，即可进展调整

6、。四客户黑管理1、公司销售部负责建立并维护公司客户黑。2、属于下述情况的客户，公司应当列入客户黑：1长期拖欠公司货款，然后要求公司中途给予不合理回款折扣或不按合同规定要求以实物方式抵消欠款，从而到达拖延付款或减少其债务目的的无赖客户；2面临破产倒闭的客户；3开场以良好的现款采购方式购置企业产品，然后利用企业已经为其建立的良好客户信誉，最后突然以支付有困难等为由，要求企业按赊销方式一次性向其发出大宗货物，从而到达侵占企业资产的客户；4销售部认定应列入黑的其他情况。3、符合以上条件的黑，由销售部每月根据情况书面向财务事业部上报，并由财务总监、总裁审批后，列入到黑范围内在客户信誉档案中注明。4、列入

7、黑的客户假如要取消黑，必须在还清所有之前的欠款之后，由销售主管上报主管副厂长、财务总监、总经理审批后，可以取消黑。取消黑的客户在三个月内不能给予受权信誉，必须在三个月后到达受权的标准后才可以重新申请受权信誉。5、对于被列入黑的客户，销售部、财务部应当采取如下措施控制和减少损失：1立即无条件停顿批准所有发货，基层业务人员向客户立即收回垫款；2组织专人或公司清欠小组负责催收欠款；3搜集有关欠款证据，送交企业法律参谋或律师咨询有关起诉事宜；4应慎重考虑或制止与其关联企业发生业务往来。五信誉情况的日常管理1、在日常销售发货管理过程中，当客户申请发货量超过赊销额度时，业务员应当立即与客户联络，要求客户首

8、先归还前期欠款。2、信誉情况的定期评定。每年末，根据客户整年度的销售情况、信誉额度的使用情况、还款情况，销售主管应该对客户的信誉等级、信誉额度、信誉期限进展审阅，由统计员编制客户信誉情况年度评定表，如需调整信誉额度，需附相关审批表。对于不良客户，那么纳入“黑”。客户信誉情况年度评定表及“黑”呈销售厂长、销售部主管、财务总监、总经理或其受权人员审阅批准。批准后，统计员将不良客户从“客户信誉管理档案”中剔出。3、销售部统计员负责编制及维护客户赊销记录。1每天，由统计员根据每日销售情况及收款情况对客户赊销记录表进展更新。2每月底，统计员将客户赊销记录交各办事处的销售主管对其负责的客户情况进展确认，并

9、将确认后的客户赊销记录交主管副厂长进展审阅及签字。签字后的客户赊销记录抄送财务事业部备案。4、主管副厂长应每季度对“客户信誉管理档案”进展审阅，以确保不会出现错误的档案修改。六制止赊销的规定 属于以下情况之一但不仅限于以下情况的客户，均需现款现货交易。1经销商客户信誉等级属于C级以下或未进展信誉等级评定的经销商。2新建立业务关系的经销商，原那么上现款现货交易，如确有必要赊销的，根据本制度中客户信誉额度、信誉期限申请流程办理。3业务往来虽没有打破授信额度，但最近业务中断超过三个月的客户。4应收账款超过规定天数的客户。5已列入黑的客户。6有破产、改制、逃避债务迹象的客户。7公司讨论确定的其它制止赊销的客户。 第三条 保密规定 本制度确定的所有文件，属我厂的商业机密，上述文件仅印发给各销售部、财务部、主管销售业务的副厂长、财务总监、总经理，参与草拟、讨论、印发、使用、保管、回收和销毁者均应遵守保密规定。任何人不得向客户和竞争对手泄露公司的商业机密。 第四条 监视管理审计监视部负责监视信誉管理工作。审计监视部每季度组织财