理财规划师--模拟试题

1、理财规划师模拟试题理论知识（单选） 单项选择题（ 51-100 题，共 50题，每题 1 分，共 50分。）51、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充 养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财 务数据， 也是编制客户现金流量表的基础， 更是理财规划师分析 客户财务状况的A、依据B、签证C、证据D、信息54、 财务信息是指客户目前的、资产负债状况和其他财务安排以 及这些信息的未来变化状况。A收入总额B、收

2、支情况C、支出情况D、收支平衡55、理财规划服务合同系双务合同， 一般来说一方的权利就是一 方的权利就是另一方的 .A、权益B、服务C、义务D、利益56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而 是代表理财规划师所在机构的行为， 所以理财规划师所在机构都 会备置格式合同， 在确定客户的理财意向后， 理财规划师都要代 表所在机构与客房签订 .A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的和具体的费用水平。A、收费标准B、利益C、收费科目D、效益标准58、公司理财的目标在于股东价值最大化

3、，体现的是A、稳定为先B、效益为先C、效益合适D、稳定合理59、客户应当声明， 理财规划师并未对客户理财方案的实施效果 做出任何A 收益保证 B 权益保证 C 授权书 D 通知书60、取得代理权的标志是获得代理证书， 而代理证书通常表现为 客户的A正式授权B书面授权C公证授权D 口头授权 61、理财规划师有 协助客户理解理财方案。A 权利 B 义务 C 必要 D 计划 62、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益 率就A 越低 B 越高 C 回收快 D 回收慢63、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况， 而且要保证财务状况的A、安全B、增加C、稳定D、增值64、理财目

4、标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现65、客户必然会导致现金流出，资产减少。A 偿还债务 B 收益 C 支出 D 消费66、消费指标主要有：A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D消费品零售总额、储畜存款余额67 、通常情况下，流动性比率应保持在左右。A、1 B、2 C、3 D、468 、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客 户通过投资提高净资产规模的能力。 投资与净资产比率也相对较 低，一般在左右就属正常。A、0.1 B 、0.2 C 、0

5、.3 D 、 0.469 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户 资产负债情况的变化首先表现在的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余70、资产是指客户拥有所有权的各类A、财富B、财产C、资金D、收入71、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有72、经济性补偿是保险的基本职能， 也是保险产生和发展的最初 目的和A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标73、风险必须是大量标的均有遭受损失的A、必要性B、可能性C、前提D、确定性74、和银行支票存款的流动性最高A、国债B、现金C、

6、定期存款D、活期存款75、要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要万的自有 资金12万 B、 6万 C、 18万 D、 10万76、税前利润由通常的营业收入与之差来决定A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用77、美式期权， 是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日 办理外汇交割的A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换78、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有 价单证等财物的服务性项目保管箱业务 B 、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用79、货币的对外价值主要是看该国货币的A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平80、衡量消费者福利的一

7、个重要的概念A 消费者剩余 B 消费者收入 C 消费者拥有 D 物价下降81、是衡量价格水平的重要指标A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数 D、政府价格指数82、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能 够购买的某种商品的A、质量B、数量C、多少D、次数销售83、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态， 中不存在相近替代的商品完全垄断市场 B 、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场84、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具A、不公开市场操作 B、公开市场操作C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作85、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响A、消费

8、者B、股民C、贸易D、外汇卖家86、 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入 减费用后的折余B、差额C、收入D、总额87、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资 产、所欠的债务以及净资产B、资产C、住房D、企业88、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费89、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产差额B、总额C、全额D、余额90、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到

9、 合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。保险人 B 、受益人 C 、投保人 D 、被投保人91、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴 纳失业保险费A、6% B、2% C、3% D、5%92-反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表93、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等，这类资 产通常是客户资产的主要组成部分A、实物资产B、流动资产C、固定资产 D非流动资产94、如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要 变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支， 如果这种情况持 续的话，该客户的

10、净资产规模将日益缩减直至破产A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债95、负债比率是客户负债总额与总资产的比值， 显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出96、理财活动与经济政策息息相关A、微观B、市场C、宏观D、计划97、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进 行预测A、收入B、支出C、收益D、负债98、短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目 标。A、 4 B、 5 C、 6 D、 799、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。A 真实性 B 准确性 C 现

11、实性 D 可行性100、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需 要进行A、现今规划B、未来规划C、规划未来D日日规划多项选择题（ 101-150 题，共 50题，每题 1 分，共 50分）101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（）A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历；B、所在机构的业务范围和业务规模；C、客房的具体情况和意向；D询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权；E、客户是否愿意接受收费的理财服务。102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺 序和步骤：（ ）A切忌“单刀直入”式的谈话方式B 创造轻松的谈话气氛C适时转入正题D简单概括

12、103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的理财规划师国 家职业标准，理财规划业务包括：（ ）A个人财务规划B家族财务规划C中小企业财务规划B 大企业财务规划104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于： （）A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先B 个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳 定为先。C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自 由为先。105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为： （）A建立客户关系，B 收客户信息，C分析客户财务状况，D制定理财方案，E执行

13、理财方案。106、理财合同的签订程序有：（ ）A理财规划师应准备好合同文本B将合同交给客户C审查客户的身份D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（ ）A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款E 客户权利与义务108、客户的权利和义务主要包括：（ ）A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利C客户有要求出示相关工作资料的权利。D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。E有要求理财规划师及所在机构保密的权利109、争议解决方式主要包括（ ）

14、A协商，B调解，C会谈，D诉讼或仲裁110、一般说来，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括 （）A国内生产总值，B失业率、利率和汇率，C物价和通货膨胀率，D国债发行E税收制度社会保障制度111、以下哪个不属于客户个人非财务信息（）A家庭背景，B工作单位，C姓名和性别，D出生日期和地点，E 银行存款112、政府举办的社会保障计划包括 （ ）A 养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险；B旅游补贴；C社会救济、社会福利计划D最低工资保障113、 理财规划师面对的客户分为哪几种类型：（）A现实主义者，B理想主义者，C行动主义者，D安全保障主义者，E 实用主义者。114、一般说来，客户

15、风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻 度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（ ）A保守型，B轻度保守型，C中立型，D轻度进取型，E进取型115、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿 还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产 保险费以及子女教育费用等等。 而非经常性支出则较为繁杂， 难 以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括：（ ）A旅游支出，B衣物家具购置费，C投资基金，D珠宝收藏品购置 以及各类意外支出。116、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无 形资产及其他资产等； 按资产性质划分， 资产可分为金融资产和

16、 非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A现金与现金等价物，B其他金融资产，C其他个人资产，D固定 资产117、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依 据偿债时间长短，负债可被分为（ ）A短期负债，B中期负债，C中长期负债，D长期负债118、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用： （）A现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。B现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。C现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。119、只有了解了宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展 趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各

17、种宏观经济因素， 关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）A利率，B汇率，C通货膨胀率，D税率120、 总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量， 如国内生产总值等，也包括：（ ）A平均量，B单位量，C价格水平，D价值水平121、主要宏观经济变量有：（ ）A总体指标，B投资指标，C消费指标，D金融指标，E财政指标 其中涉及到外汇储备和财政支出的是哪二个指标：122、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）A 税收政策 C 国债政策B 赤字政策 D 财政补贴政策123、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定

18、的关于 货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）A利率，B法定存款准备率，C再贴现政策，D海外市场业务，E 公开市场业务124、人的理财目标无论做何种分类， 无非是集中在哪几个方面：（）A消费支出的合理，B个人财富的增加，C生活期望的满足，D个人的财务的安全，E退休和身后财产的积累。125、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）A是否有稳定、充足的收入；B个人是否有发展的潜力；C是否有充足的现金准备；D是否有适当的住房；E是否购买了适当 的财产和人身保险； 126、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（A短期目标，B中期目标，C中长期目标，D长期目标127、 按照理财目标的重

19、要性划分，理财目标可以划分为：（）A必须实现的理财目标，B可以实现的理财目标C期望实现的理财目标，D可能实现的理财目标128、理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有：（ ）A 现金规划 B 投资规划 C 税收规划 D 退休规划 E 遗产规划129、对于短期投资目标， 理财规划师一般应建议采用现金投资，如：（ ）A 货币市场基金 B 债券C定期存款或结构存款D股票E房地产投资130、在理财方案摘要中，理财规划应向客户就以下哪些内容进行简要介绍（ ）A客户基本状况的简要描述；B理财方案预期实现的理财目标；C具体理财建议，按重要性排序；D理财方案招待结果的

20、合理评估。131、依据理献策策略，理献策规划师应该从以下几个方面提出 具体建议：（ ）A现金规划建议以及教育规划建议，B风险管理建议以及投资规划建议C税收规划建议，D不动产规划建议，E退休规划建议以及遗产 管理规划建议132、理财效果预测中要求理财规划师执行效果做一个综合性预 测，主要包括哪几个部分：（ ）A现金流量预测，B资产负债情况预测C财务状况变动的综合评出，D投资回报预测E投资风险预测133、一般来说，客户声明应包括：（ ）A已经完整阅读方案；B 信息真实准确，没有重大遗漏；C理财规划已就重要问题进行了必要解释；D接受该方案。134、在代理授权中，理财方案的实施过程中可能会发生如下行为

21、：（ ）A 股票债券投资 B 信托投资 C 基金投资 D 不动产交易过户E保险买入与理赔135、依据我国民法通则相关条款的规定，代理证书应载明 哪些内容：（ ）A理财规划师（即代理人）的姓名B理财规划师的代理事项C理财规划师代理的权限范围D理财规划师代理权的有效期限136、理财方案是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的目 标如：投资规划、保险规划、现金规划等，也包括牢记的时间目 标如：（ ）A短期目标B中期目标C中长期目标D长期目标137、理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化 主要包括：（ ）A 外部因素变化 C 自身因素变化B 内部因素变化 D 综合因素变化 138、在理财方

22、案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资 料，理财规划师应当对这些文件资料进行管理。 其中哪些必须进 行存档管理的是：（ ）A 会议记录 B 财务分析报告 C 授权书 D 介绍信139、出于谨慎的考虑，应当将整个理财规划过程中的全部资料 都进行存档。主要有以下几项：（ ）A与客户的历次会谈记录；B客房提供的各类财务资料；C客户信息，包括自然情况，家庭情况等；D理财方案及其修改后的理财方案；E理财方案实施计划及其相关资料140、理财规划师处理与客户之间争端的原则（）A应该本着尊重客户的原则，诚恳耐心地听取客户意见；B应该本着客观公正的原则，充分了解客户的观点的需求，当然这不表示必须接受其观点C应该遵守所在机构或者待业中已有的争端处理程序D应该遵守以客户的建议为原则，从客户的理念为理财基本141、债券的风险较低并不等于无风险，要利用生活中各种投资 工具与债券品种的合理搭配才能获得很好的回报。下列的