中国银行湖北省分行暑期社会实践总结报告

1、个人整理精品文档，仅供个人学习使用 1 / 41 中国银行湖北省分行暑期社会实践总结报告 （实习基地） 暑期社会实践流程说明 年月日， 按照武汉大学与中国银行签定的协议， 熊和平老师带领我们级金融工程专业的 名学生来到中国银行湖北省分行 （以下简称省行） 洽谈关于在该行开展为期一月的暑期社会 实践的相关事宜。通过电话联系，省行人力资源部主管吴卫文负责接待我们。会上，吴主管 向我们介绍了省行的大致情况， 并讲述了中国银行的企业文化和历史。 吴主管讲话幽默又很 有亲切感，我们来之前的紧张和不安一扫而空。 接着， 在吴主管和熊老师的指导下， 我们根据暑期实践的主题和自己的爱好分别选择了 不同的部门参

2、加实践。大致情况如下： 组长夏继德同学先后分别在省行营业部和省行个人金融部参加实践， 并负责及时将实习 的有关情况向省分行有关领导汇报； 耿运栋同学分别在省行电子银行部和省行公司业务部参 加实践； 左金保同学和陈思同学一起在省行授信执行部参加实践； 喻晨和李殊琦同学在省行 营业部参加实践； 张海龙同学在金融机构部参加实践； 高媛同学在资金业务部参加实践； 谭 诗璟同学在省行国际结算部参加实践。 最后，熊老师告诫我们说： “你们是代表武汉大学来到中国银行湖北省分行实习，一定 要戒骄戒躁，虚心向银行的前辈请教，从小事做起，了解银行的基本操作流程。相信你们一 定能够学到很多在书本上学不到的知识。 ”

3、听了熊老师的话，我们深感责任重大。就这样， 我们的实习开始了。 从年月日到年月日， 我们在中国银行湖北省分行已经实践了半个月。 通过自身的努力和 银行前辈的指教， 我们很快地了解了各自部门的相关业务， 并按照老师的要求每天下班后写 实习小记，总结每天所学到的知识。 年月日，按照熊老师的要求，我们人来到武汉大学经济与管理学院金融系办公室开会。 会上，熊老师很关心地询问了我们一些生活上的问题， 同时让我们介绍一下这半个月地见闻 和心得体会。 组长夏继德同学首先发言， 他详细地介绍了他在中国银行湖北省分行营业部的 情况，并向大家介绍了一下营业部的产品和操作流程以及机构设置等。 随后其他八位同学也 相

4、继发言。 通过相互学习， 大家对省分行各个部门的设置和运作模式有了一个更加全面的了 解。最后， 熊老师充分肯定了我们这半个月的成绩，并要求我们切勿骄傲自满，在接下来的 半个月时间里取得更辉煌的业绩。 就这样， 我们暑期实践的后半期开始了。 按照前期的安排， 夏继德同学和耿运栋同学分 别调到个人金融部和公司业务部进行后期的实践。 从年月日到年月日， 我们对各个部门的了解都有所加强， 银行的领导也开始让我们从事 一些技术含量稍微高一点的工作。 此时此刻， 我们感觉自己不再是一个只是来参加实践的外 来人， 而是中行的一份子。 对于每一项工作我们都一丝不苟地完成， 因为我们知道自己现在 不只是一个人，

5、而是代表着武汉大学。 个人整理精品文档，仅供个人学习使用 2 / 41 年月日， 我们的暑期社会实践宣告结束。 熊老师带领我们一起会见了吴主管， 并代表武 汉大学向中国银行表达了谢意。 吴主管对我们的出色表现提出了表扬， 还热情地邀请我们毕 业后加入中国银行，成为中国银行真正的一份子。 暑期社会实践结束后， 我们小组的成员进行了深刻的总结， 并在总结的基础上完成了最 后的理论成果撰写工作。自此，我们的暑期社会实践画上了一个完美的句号。 实习小结 夏继德 这个暑假我很荣幸能够到中国银行湖北省分行营业部和个人金融部实习了一个月。 由于 专业对口， 又得到老师和银行前辈的指导， 我很快适应了银行的工

6、作环境， 并初步了解了个 人金融部的相关业务，并且学到了很多书本上学不到的知识，受益匪浅。 一直以来， 公司业务由于其高回报和易维护这两个特点而受到商业银行的青睐， 成为商 业银行实现利润的主要途径。 然而， 随着市场经济的发展， 由于金融制度的不健全和金融体 系的不完善， 公司业务也暴露出高风险和高投入这两大缺点。 传统的公司信贷业务不仅不能 承担为银行创造高利润的重任， 反而提高了银行的资产不良率， 使银行的大量贷款付诸东流。 正因为如此， 去年以来国内各大商业银行纷纷提出向零售银行转型的战略构想， 并伴随着各 种举措的出台， 力度之大前所未有。 个人金融业务是中国银行的基本业务， 它可为

7、广大客户 提供全方位、 快捷、 灵活的各式金融工具。 品种齐全， 操作简便， 电子化程度高， 安全可靠。 中国银行提供各式现代化的产品及其组合满足广大客户储蓄、保值、收益、汇款、兑换、消 费支付的不同需求。 个人金融业务和公司业务相比，有以下两个方面的特点。 第一， 个人金融业务起步晚，困难多。个人金融业务可以说是一条的光荣的荆棘路。目 前国内零售银行业务只占总业务的，而发达国家的零售银行业务占总业务的比重平均达到。 随着经济的发展和居民财富的增长， 个人金融业务的客户群规模一定会越来越大， 客户群结 构也会不断调整， 为商业银行实现科学增长和增加利润做出愈来愈显著的贡献。 但是在目前 来说，

8、 个人金融业务还没有得到客户的广泛接受、 没有建立稳固的客户群、 个人金融体系还 不完善、相关产品的宣传不到位，这些都制约着个人金融业务的发展。 第二，个人金融业务工作量大， 任务重。 个人金融业务可以说是千军万马千辛万苦做千 家万户之事。 个人金融业务面对的是一个广大的客户群， 单笔业务的收益远远比不上做公司 业务的收益，而工作量却是非常巨大，包括客户信用考核，风险考核， 中间操作以及客户维 护等一系列的流程。 公司业务单笔数额也许就可以达到几千万甚至上亿， 随之而来的利润也 是丰厚的， 但是个人金融业务单笔也许就只有几千元甚至更少， 回报当然也就不多。 所谓不 积涓涓细流何以成江河湖海，

9、为了不断的开发新的客户群和维护现有的客户群， 也为了在激 烈的竞争中取得胜利，个人金融战线上的同志也就必须要付出加倍的努力。 个人金融业务包括很多不同种类的业务。这里只列举两项业务加以说明。 首先是一站式金融服务。它包括因私售汇，外币携带证，票据托收，贷款证明，存款证 明，全球汇款， 信用卡， 代售旅行支票， 代兑旅行支票， 残损外币现钞托收， 外币现钞兑换， 外汇汇入汇款， 代办出国旅行保险， 出国留学贷款， 为个人客户在海外分支机构代理开户等。 这些业务都是为满足广大客户的要求和实现商业银行个人整理精品文档，仅供个人学习使用 3 / 41 的只能而开设的。比如说存款证明业 务。如果您因自费

10、留学、申请国外移民、探亲、境外旅游等事由需开具存款证明，并且在中 国银行存有存款，即可到中国银行申请办理。您可持本人有效身份证件、存单（折）到到任 意联网网点办理。 委托他人代办存款证明， 受委托人须出示本人和存款人有效身份证件。 您 可根据需要开具多份存款证明， 每开一张存款证明收取手续费人民币元。 一般来说， 存款证 明书的有效期限为个月， 如有特殊需求， 可适当延长，但最长期限不超过半年。开具存款证 明后，银行将对该项存款做冻结处理，冻结的时间与存款证明书的有效期相同。 存款证明 不具有经济担保作用，不得转让，也不能质押。 其次是零售贷款业务。它包括个人住房贷款，汽车消费贷款，个人抵（质

11、）押循环贷款 等。截至年月末，中国银行湖北省分行全辖零售贷款余额万元（不含公积金贷款） 。其中： 个人购房贷款万元，占比；个人购车贷款万元，占比；教育助学贷款万元，占比；个 人质押贷款万元，占比；个人投资经营贷款万元，占比。 全辖零售贷款主要投向个人购 房贷款， 教育助学贷款和个人购车贷款。 按五级分类口径统计中国银行湖北省分行全辖不良 贷款余额万元，不良率。其中：个人商业用房贷款不良率，营运车辆贷款不良率，小 额信用消费贷款不良率， 法人购车贷款不良率， 小企业法人不良率。 总体来说不良率 偏高。 其中，虚假零售贷款是导致不良率偏高的一个重要原因。截至年月日，湖北省分行全 辖虚假零售贷款共计

12、笔， 金额亿元， 涉及楼盘个， 汽车贷款担保公司一个和装修担保公司一 个。这些虚假零售贷款大大提高了银行的贷款风险， 有些企业由于经营不善到最后根本无力 偿还银行的到期债务而导致银行的大量资产付诸东流。即使最后通过法律途径打赢了官司， 银行也只能得到一个 “打赢官司输了钱” 的结果， 因为那些企业早已资不抵债而只能宣布破 产了。 以中国银行湖北省分行本部为例。 截至年月末， 湖北省分行本部零售贷款余额万元 （不 含公积金贷款） ，其中：个人购房贷款万元，占比；其他消费贷款万元，占比；法人零 售贷款万元， 占比； 市分行本部零售贷款主要投向个人购房贷款。 按五级分类口径统计省 分行本部不良贷款余

13、额万元，不良率，较年月末上升个百分点，资产质量差。 从年第二季度开始， 中国银行湖北省分行个人金融部在每个季度末会对所辖的个分支行 进行一次个人金融业务综合评价。个人金融业务评价情况包含七个指标。 一、基础建设。 包括瘦身计划执行情况和强身计划执行情况， 根据低柜网点占比、 人以 上网点占比、 理财专柜中心工作室数量、 五年未装修网点占比以及瘦身、 强身网点数量综合 计算得分。以及人力资源配置情况，按个金部人数（不含银行卡）与平均水平比较，以及三 经计划完成情况，网均人员与平均水平比较综合计算得分。 二、科学增长。包括客户总数及增长率，网均客户数，发卡量及网均发卡量，卡均直消 额，销售零售贷款

14、网点数及占比，零售贷款产品网均销售量， 客户经理人均销售量，中高端 客户量（资产万万以上 ） ，网均数理财经理人均万以上客户数，网点日均业务量等。评分规 则就是： 达到设定的目标区间得基本分， 达不到设定的目标区间按实际完成占目标区间比例 得分，超额暂不加分。目标区间为全省平均值或区分市州和武汉市的平均值。 三、业务创新。包括：、新产品销售。个人循环贷款销售量最高为满分 ,销售额为得分 , 按比例计分。、新渠道利用。取款日均业务量与迁移率按目标区间计分。、新模式推广。直 客式销售量最高为满分 ,销售额为得分 ,按比例计分。 四、效益体现。包括个人中间业务收入、占全行占比、零售贷款利息收入、借记

15、卡年费 实现率等。 评分规则为： 达到设定的目标区间得基本分； 达不到设定的目标区间按实际完成 占目标区间比例得分；个人整理精品文档，仅供个人学习使用 4 / 41 超额暂不加分；目标区间为全省平均值。 五、控制能力。 包括： 、纠错能力。 根据整改比率计分 ,达到设定的目标区间得基本分。 、 化解能力。根据不良比年初增减比率计分。、防范能力。发案不得分。 六、任务指标完成情况。这里包括发展目标、转型目标和内控目标。 、发展目标。包括：（）、客户。即万元以上客户总数、万元以上客户总数、基础个人 客户年递增率和代发工资单位新增数。 （）、储蓄存款。即储蓄存款新增额储蓄存款日均新 增额储蓄月增额稳

16、定系数储蓄存款网均新增额储蓄存款市场份额。 （）、消费信贷。即：一 手房贷款新增额、二手房贷款新增额、汽车贷款新增额、 个人投资经营贷款新增额、个人循 环贷款新增额、 个人中间业务收益、 个人中间业务收入新增额、借记卡年费收入新增额、对 私国内结算收入新增额、 对私国际结算收入新增额和其他对私代理收入新增额。 评分规则为： 达到设定的目标区间得基本分。 达不到设定的目标区间按实际完成占目标区间比例得分。 超 额完成暂不加分 , 储蓄月增额稳定系数通过计划各月增长的标准差， 考核各月变动的稳定性， 各分支行标准差和全辖平均标准差比较，计算分值 . 标准差值越大 , 得分越小。 、转型目标。包括：

17、一、新型渠道利用。即：自助设备业务迁移率、取款日均业务量、 个人网银客户新增数、 电话银行客户新增数。 业务量超过全辖平均水平， 按超过比率 * 加分。 二、网点转型。即：创建“五新”网点和建立一个理财机构（中心或工作室）。完成得基本 分，没完成不得分。超额完成得分新建数量 *基本分。其中 : 方案分 ,施工分 ,完成分。三、队 伍结构转型。即：大堂经理配备、理财经理配备、客户经理配备。完成得分 , 按完成比例计 分。 、内控目标。包括： （）、零售贷款资产质量。包括：存量不良清收新增、不良控制、 可疑类损失类贷款占不良比重控制、 关注类贷款占不良比重控制、 假按揭控制等。 达到设定 的目标区间得基本分， 达不到设定的目标区间按实际完成占目标区间比例得分， 超额暂不加 分。（）、零售业务的内控考核。包括：制度的执行情况、内控管理、反洗钱、履行大额与 可疑交易的报告制度情况、问题整改情况、发案情况等。 准确及时完成报告得分，出现一 次未及时准确完成不得分，达到设定的目标区间得基本分。 七、规定动作完成情况。包括：储蓄结对赛活动、储蓄开门红活动、支行零售贷款、奖 励方案落实情况、网点销售零售