兴业银行中关村支行低碳金融战略分析

1、北京化工大学北方学院NORTH COLLEGE OF BEIJING UNIVERSITY OF CHEMICAL TECHNOLOGY（ 11 ）届本科生毕业设计（论文）姓名： 杨 晓 龙 专业： 国际经济与贸易 班级： 0709班 学号： 毕业设计（论文）： 兴业银行中关村支行低碳金融 战略分析 指导教师： 陈明教授 2010 年 9 月 10 日本科毕业设计（论文）诚信申明本人申明：我所呈交的本科毕业设计（论文）是本人在导师指导下对四年专业知识而进行的研究工作及全面的总结。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的内容以外，论文中创新处不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含

2、为获得北京化工大学或其它教育机构的学位或证书而已经使用过的材料。与我一同完成毕业设计（论文）的同学对本课题所做的任何贡献均已在文中做了明确的说明并表示了谢意。若有不实之处，本人承担一切相关责任。本人签名： 年 月 日 兴业银行中关村支行低碳金融战略分析杨晓龙国际经济与贸易专业 07级0709班 学号指导教师 陈明教授摘 要低碳经济是一个全球经济发展的方向。低碳经济是一场大的变革，它必将影响经济结构、产业结构、发展模式、消费模式乃至生活模式。经济决定金融，金融却是经济的重要支柱，加大对金融的服务力度是商业银行发展的战略选择，也是必经之路。因此，商业银行提高对经济风险的控制，健全金融机制，加强业务

3、创新日显重要。本文首先对商业银行实施低碳金融作了概述；在此基础上分析了国内外商业银行实施低碳金融的现状，以及我国商业银行实施低碳金融所面临的问题；以美国、欧盟和日本这三个主要国家和地区为例介绍了商业银行实施低碳金融的过程，又以数据和图表的形式，展示了近几年各主要国家和地区低碳经济的发展状况，据此引出商业银行实施低碳金融是我国当前不得不面临的问题。以兴业银行北京分行中关村支行为例，分析其在实施低碳金融中所遇到的问题及其如何应对、解决日后进一步实施低碳金融中的重重问题；并对其策略进一步分析、探索，并进一步扩大化，形成一条适用于我国整个商业银行体系发展实施低碳金融的绿色通道，使其成为一个行业内的潜规

4、则。最后分别对我国政府及商业银行应对实施低碳金融的策略方面给予自己的建议，对我国商业银行实施低碳金融进行一个展望。一个行业之所以能够成为一个整体，在于其内部的相通性，在某些特性方面必定存在着共同点，抓住这个共同点，并依据实际情况将理论应用到实践，那么问题就会得到很好的解决，相信兴业银行北京分行中关村支行的案例可以说明一定的问题并给其他商业银行一定的启示和引导。关键词 商业银行 低碳金融 发展Carbon Finance - Commercial Bank's strategic choices Yang XiaolongMajor in International Economics

5、and Trade, Class 0709, Student ID No. Teacher Chen MingAbstractLow-carbon economy is a global economic development. Low-carbon economy is a big change, it will affect the economic structure, industrial structure, development patterns, consumption patterns and even life. Economic decisions, financial

6、, finance is an important pillar of the economy, increase the intensity of financial services to the commercial development of the strategic choice of banks is only route. Therefore, the commercial banks to improve risk control on the economy, improve the financial mechanisms to strengthen business

7、innovation increasingly important. Firstly, the implementation of carbon finance on commercial banks outlined; On the basis of analysis of domestic and foreign commercial banks to finance the status of the implementation of low carbon, and carbon finance the implementation of Chinese commercial bank

8、s are facing problems; to the United States, the European Union and the Japan, which example the three main countries and regions, commercial banks introduced the process of implementing low-carbon finance, Data and charts of the form shown in recent years, major countries and regions, the developme

9、nt of low-carbon economy, thus leads to the implementation of commercial banks Carbon finance is the problem in our country have to face. Societe generale, Beijing branch of zhongguancun branch, for example, to analyze the low-carbon finance in the implementation of the problems encountered and how

10、to deal with it in the future to further the implementation of carbon finance in many problems; and further analysis of its strategy to explore and further expansion, the formation of a suitable development of China's entire commercial banking system, the implementation of carbon finance, green

11、channel, making it a hidden rule within the industry. Finally, respectively and the commercial banks on the Chinese Government to implement low-carbon finance strategy should give their recommendations on the implementation of China's commercial banks to conduct a low-carbon financial outlook. T

12、he reason why an industry can become a Zhengti, Zai its internal Similarities, must exist in areas with certain characteristics in common, seize Zhege common ground, and Yijushiji situation Jiang theories into practice, then get a good Wentijiuhui The solution, I believe Societe generale, Beijing br

13、anch of zhongguancun branch case illustrates some of the problems and to other commercial banks, some inspiration and guidance. Key words: Commercial banks Low carbon financal Development 目 录前 言1第1章 课题研究价值2第1.1节 选题背景2第1.2节 研究目的与研究方法2第1.3节 文献回顾与综述3第2章 商业银行实施低碳金融的现状及问题分析5第2.1节 国外商业银行实施低碳金融现状5第2.2节 我国商

14、业银行实施低碳金融的现状7第2.3节 我国商业银行实施低碳金融现状分析评价8第3章 兴业银行中关村支行实施低碳金融案例分析10第3.1节 兴业银行北京分行中关村支行简介10第3.2节 兴业银行中关村支行实施低碳金融所遇问题11第3.3节 兴业银行中关村支行解决问题的方法12第3.4节 对兴业银行中关村支行所采取策略的分析探讨13第3.5节 以小见大，兴业银行中关村支行策略的推广意义14第4章 我国政府和商业银行应对实施低碳金融的对策建议15第4.1节 对我国政府应采取的策略建议15第4.2节 对我国商业银行实施低碳金融的建议16结论及建议19参考文献20附 录21致 谢32前 言近年来，各国由

15、于一再追求高经济增长，从而忽略了环境的恶化。其中，“碳”的作用堪为其首，碳排放物对空气的污染,引起了温室效应,对人们产生了负效用。而美国次贷危机引发国际金融危机就像一根“导火索”，悄然引爆了“能源革命”与“绿色革命”这两颗“定时炸弹”。 随着京都议定书的正式生效,碳排放权成为国际商品已经定论,越来越多的投资银行、对冲基金、私募基金以及证券公司等金融机构参与其中。基于碳交易的远期产品、期货产品、掉期产品及期权产品不断涌现,国际碳排放权交易进入高速发展阶段。国外一些发达国家碳金融业务发展较早,碳金融业务已经逐具规模。我国对碳金融业务才刚起步,业务内容主要基于清洁发展机制(CDM),即发展中国家与发

16、达国家的一种新型国际合作机制,目前我国碳金融业务还比较单一,业务规模较小，同时还存在着不少亟待解决的问题。学习发达国家碳金融发展的经验,立足我国国情，落实科学发展观，以我国发展低碳金融的具体案例为对象，从科学的角度去研究、探索一条适合于我国国情的碳金融业务绿色通道,以为我国在新形势下调整产业结构、推动经济结构稳步转型提供良好的金融支持，已经成为了我国商业银行的重要任务。碳金融是由低碳经济投融资活动而衍生出来的新的金融产品,它服务于限制温室气体排放等技术和项目的直接融资、碳权交易和银行贷款等金融活动。为了控制全球气温每年不超过2°C 的增长,目前存在大量的融资缺口。预计2008年至20

17、12年间,为适应温室气候和缓解温室气候每年资金缺口共达9亿美元;而到2030年,为适应温室气候和缓解温室气候每年资金缺口分别为28-100亿美元和139-175亿美元。后金融危机时期,低碳经济的发展迎合了各国人民积极应对温室气体的要求。碳金融能够发挥“碳货币”职能,通过碳金融服务将产业资本、金融资本和民间资本汇聚于低碳经济领域,能解决融资缺口问题。第1章 课题研究价值第1.1节 选题背景纵观当前国际现状，高速发展的经济以牺牲我们赖以生存的地球家园的环境为代价，温室效应的日渐加剧已然对我们人类的生存造成了威胁。“低碳”已成为了我们的必选之路，必经之途。鉴于此，产业结构的调整刻不容缓，经济的转型迫

18、在眉睫，而低碳金融却在其中担任了不可或缺的主角，商业银行不免是其实施的平台。国外一些国家尤其是发达国家碳金融业务发展比较早，现已由早期的基于碳交易所的业务向碳银行业务等方向拓展,以迎合后金融危机时期世界对低碳经济发展的要求。碳金融业务的拓展使其正在向更具有操作性和流动性的碳金融衍生品发展,如碳货币证券化及碳套利工具的开发是基于产业链角度及生态链角度对碳金融业务的拓展,也是对碳金融业务的进一步延伸。由于我国碳金融发展起步较晚，进度较缓慢,通过对国外碳金融业务发展的考察，以及对我国现阶段商业银行实施低碳金融实况的了解，分析并研究我国现阶段商业银行实施低碳金融所存在的困难，进而找到一条适用于我国碳金

19、融发展的绿色通道，已然成为我国现阶段金融发展亟待考虑和解决的问题。第1.2节 研究目的与研究方法1.2.1、研究目的目前，世界各国的经济高速发展，却因忽略了经济与环境的联系，经济凸显出了高增长的迅猛势头，但同时环境却加快恶化，温室效应不断加剧，我们赖以生存的地球环境不容乐观。随着京都议定书的正式生效，西方一些发达国家已经率先走上了低碳经济的发展道路，而我国在低碳经济发展上起步相对较晚，发展比较缓慢。碳金融是经济发展的必然走向，按照现在国际市场上关于低碳项目的特点分析，这个项目风险还是相对比较小的，也可以产生经济效益，现今在国际市场交易上一公斤碳大致价格可达810欧元。碳金融将直接关系到我国未来

20、的经济命脉，以及我国将来在国际上的地位。针对上述状况，寻找一条适合于我国国情的碳金融业务绿色通道,以为我国在新形势下调整产业结构、推动经济结构稳步转型提供良好的金融支持，是我国现阶段金融发展亟待考虑和解决的问题。1.2.2、研究方法（1）文献资料法。本研究涉及碳金融发展的相关政策与理论，我国商业银行在碳金融方面的发展数据、国外主要国家和地区碳金融发展的现状等方面，所以要通过对重要的文献、数据资料的发掘、整理和分析，才能得到有价值的研究资料。因此，本研究把文献法作为一个重要的研究方法。（2）实地考察法。因以兴业银行北京分行中关村支行为实例，所以要深入到其内部去实地考察和了解近年来该行实施低碳金融

21、的一些发展状况和资料以及其具体的案例。第1.3节 文献回顾与综述1.3.1、低碳金融的含义低碳金融（low carbon financal），是指服务于低碳经济发展的金融活动，包括为限制温室气体排放等技术和项目提供直接投融资、碳权交易和银行贷款等多个方面的内容。1.3.2、低碳经济的概念 所谓低碳经济，是指在可持续发展理念指导下，通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段，尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。发展低碳经济，一方面是积极承担环境保护责任，完成国家节能降耗指标的要求；另一方面是调整经济结构，提高能源

22、利用效益，发展新兴工业，建设生态文明。这是摒弃以往先污染后治理、先低端后高端、先粗放后集约的发展模式的现实途径，是实现经济发展与资源环境保护双赢的必然选择。“低碳经济”发展需要“低碳金融”甘肃日报，2010年4月6日 1.3.2、低碳经济概念的发展“低碳经济”最早见诸于政府文件是在2003年的英国能源白皮书我们能源的未来:创建低碳经济。作为第一次工业革命的先驱和资源并不丰富的岛国，英国充分意识到了能源安全和气候变化的威胁，它正从自给自足的能源供应走向主要依靠进口的时代，按目前的消费模式，预计2020年英国80%的能源都必须进口。同时，气候变化已经迫在眉睫。2006年，前世界银行首席经济学家尼古

23、拉斯斯特恩牵头做出的斯特恩报告指出，全球以每年GDP1%的投入，可以避免将来每年GDP5%20%的损失，呼吁全球向低碳经济转型。2007年7月,美国参议院提出了低碳经济法案,表明低碳经济的发展道路有望成为美国未来的重要战略选择。2007年12月3日，联合国气候变化大会在泰国巴厘岛举行，15日正式通过一项决议，决定在2009年前就应对气候变化问题新的安排举行谈判，制订了世人关注的应对气候变化的“巴厘岛路线图”。该“路线图”为2009年前应对气候变化谈判的关键议题确立了明确议程，要求发达国家在2020年前将温室气体减排25%至40%。“巴厘岛路线图”为全球进一步迈向低碳经济起到了积极的作用，具有里

24、程碑的意义。联合国环境规划署确定2008年“世界环境日”（6月5日）的主题为“转变传统观念，推行低碳经济”。2008年7月，G8峰会上八国表示将寻求与联合国气候变化框架公约的其他签约方一道共同达成到2050年把全球温室气体排放减少50%的长期目标。截至2009年10月，该公约共有192个缔约方。第2章 商业银行实施低碳金融的现状及问题分析第2.1节 国外商业银行实施低碳金融现状针对国际金融市场的变化和低碳经济的发展，国外一些国家尤其是发达国家已然做出了行动，而且在美国、欧盟以及日本等国家和地区的一些商业银行已经走上了碳金融的正轨。2.1.1、美国美国芝加哥气候交易所(Chicago Clima

25、te Exchange,CCX)是全球第一家规范、期货性质得气候交易市场,现已近有超过25个不同行业的200多个跨国会员,既包括美国国内外大型企业和地方政府,甚至墨西哥市政府都是其会员。通过这个交易平台，会员可以对可持续发展和温室气体减排做出更系统的计划，及早采取具有信用度的减排和认购补偿行动；也可定期测量排放量，有选择地采用各种减排技术和缓解措施；通过这个交易平台，会员可以了解碳交易市场的走向以便为各自的企业做好全球交易准备；这个交易平台还可以向股东、评议机构、市民、消费者和客户展示关于气候变化的战略远景；通过这个交易平台，某些已达标的会员可以卖出超标减排量并获得额外利润而未完成减排目标的会

26、员可以通过农业碳汇等手段美国芝加哥气候交易所(Chicago Climate Exchange,CCX)官方网站；去弥补，但是其所购买的碳汇量的比例不能超过其目标减排量的一半，所谓碳汇是指将空气中的碳固定到土壤里，这主要是通过采用免耕、植树、植草等方式增加土壤中的有机物含量来实现。美国农业局管理公司和有意愿实施连续五年免耕的农民签了合同，并帮他们在芝加哥气候交易所进行碳交易，美国的农民们就可以从这种时兴的保护性耕作中获益，从而也为减少温室气体的排放作出贡献。科研结果显示，采用免耕后每年每英亩可以减少0.170.35吨碳排放，相当于每英亩0.5到1吨二氧化碳，而参与碳汇交易的农民获得了每年每吨碳

27、约3.5美元的收益，当然根据不同地块的土壤和气候条件，每英亩农田每年的获益也有所不同。依阿华州的农业主管部门从2003年开始实施碳汇一举成功，促使他们将碳汇市场扩大到全美。2.1.2、欧盟欧盟排放交易体系已经成为世界最大的区域碳市场,涉及欧盟27个成员国以及列支敦士登和挪威共29个国家,近1.2万个工业温室气体排放实体,有巴黎Bluenext碳交易市场、荷兰Climex交易所、奥地利能源交易所(EXAA)、欧洲气候交易所(ECX)、欧洲能源交易所(EEX)、意大利电力交易所(IPEX)、伦敦能源经纪协会(LEBA)和北欧电力交易所(Nordpool)等8个交易中心。2005年欧盟碳市场交易量达

28、3.21亿吨,碳交易金额为79亿美元;2006年欧盟碳市场交易量上升为11亿吨。部分资料显示,在2006年全球碳交易300亿美元总额中,欧洲排放权交易(EUA)占244亿美元。 2008年成交总额据报为1263.45亿美元；预计2012年全球碳市场将达到1500亿美元,有望超过石油市场成为世界第一大市场,其中发达国家的交易份额占据了大部分份额。U-ETS(欧盟排放贸易体系)依然是全球碳交易市场的引领者,自运行以来,碳产品交易量与交易额一直占全球总量的四分之三以上。2007年的成交量是20亿,价值超过500亿美元,这一数字,无论是交易量还是交易额都比2006年翻了一番,更是2005年交易额的6倍

29、。2008年上半年,由于EUA价格依然在高位运行,EU-ETS的碳交易量与交易额与上年同期比较,又有很大程度提高；2008年下半年价格下跌以后第四季度最终数字还未公布。综合来看,2008年EU-ETS的碳交易又有很大的发展,EU-ETS依然主导全球碳交易市场,BlueNext二氧化碳排放配额交易市场,2008年9月24日的成交量首次超过200万吨,创出了开市以来的单日成交量最高纪录。 2.1.3、日本尽管京都议定书本身以日本城市冠名，日本在推进和实施碳交易方面也起到东方早报：2009年08月06日重要作用，但是相比于欧洲的行动速度，日本步履缓慢。1997年日本经济团体联合会执行了环境自愿行动计

30、划，覆盖34个行业82的工业排放。迄今为止日本的减排行动仍是自愿的，并没有形成统一的国内排放交易体系和强制的减排目标，成效有限。尤其是近年来，日本政府在发展低碳经济、建设低碳社会方面明显加快了步伐，特别是在2008年7月，日本政府通过了“低碳社会行动计划”，提出了在未来五年内将家用太阳能发电系统的成本减少一半等多项有关减排的措施。2009年4月，日本政府又公布了绿色经济与社会变革的政策草案，其目的是通过实行减少温室气体排放等措施，强化日本的低碳经济，进一步推动建设低碳社会的进程。2008年G8峰会上，日本首相福田康夫宣布了日本温室气体的长期排放目标：到2050年，日本将使本国温室气体排放量比2

31、005年减少60%80%；到2020年将温室气体排放量减少14%，与欧盟提出的到2020年减排目标持平。落实到交易所的层面，由日本电力交易所(JEPX)筹备的日本试验排放交易体系于2008年10月启动。东京股票交易所(TSE)已组建了一个工作组，从事联合国碳信用额合约交易的规则与规章研究，计划给碳交易平台投资上亿美元。日本碳金融机构（JCF）前不久又从保加利亚的一个风电JI项目购买了20082012年期65万吨CER。日本国际协力银行（JBIC）将为相关项目提供贷款，而三菱重工（MHI）则为项目提供技术支持。JBIC还向世界银行原型碳基金承诺了1.8亿美元。然而，日本有关限制交易体系的提议一直

32、以来都遭到国内产业界的强烈抵制，加上目前全球经济形势趋于恶化，很可能采取自愿减排额度申报的方式。毫无疑问，日本碳交易所将采用日元计价。由于日元本身已经在世界通货中占据一定地位，伴随碳交易体系的开展，加上日本绝对领先的碳减排技术出口空间，日元将成为碳交易计价结算的第三货币。第2.2节 我国商业银行实施低碳金融的现状国内金融机构目前还主要集中在对低碳项目的融资支持方面，以各类绿色贷款、环保贷款为主。在此过程中，通过与国际机构或其他金融机构合作，来控制有关风险和发展对低碳项目的资金支持。在打造“绿色信贷”银行的长期发展战略下，工、农、中、建等国有大型银行在信贷审批中均实行了环保政策的“一票否决制”，

33、并制定了“双高”、产能过剩及潜在产能过剩行业的信贷退出计划。通过各种途径创新，2009年工商银行在对“双高”行业152户企业实现清退的同时，实现节能环保项目贷款同比增长69.17%；农业银行否决“不环保”贷款项目167个，支持“节能减排”项目金额711亿元；截至2008年12月31日，建设银行实际退出的贷款达644.59亿元，完成既定计划的121.86%，同时绿色信贷项目贷款余额大幅增长至1541.43亿元。国内银行业中，兴业银行在碳金融业务开展上走在了前列。从2005年进入碳金融，兴业银行于2008年10月在北京正式公开承诺采用“赤道原则”，并于2009年1月成立可持续金融的专门业务经营机构

34、可持续金融中心，负责全行能效金融、碳金融、环境金融等领域的业务经营和产品营销。自2009年以来，工商银行直接支持的节能环保项目已超过2200个，贷款达到了2千多亿，重点支持新能源，新材料、高新技术、文化旅游等促进中部地区经济发展方式转变和产业结构的低碳产业。2010年上半年，新能源现代行业、制造业、现代服务业，贷款增属分别达到了11%，12%和19.2%。工商银行把符合国家环境管理、污染治理标准和对生态的保护作为信贷决策的重要依据，支持环保产业和节能减排技术创新，严格控制对高耗能、高污染行业的信贷投放。在实际操作中，工商银行建立了从节能环保、新能源、资源综合利用等方面对项目贷款进行分类的标准，

35、并专门在信贷管理系统中启用了“绿色信贷项目标识”，据此标准对所有项目贷款进行分类管理。为了应对后金融危机，更好地扶持节能减排型企业“走出去”开拓海外市场,中行不仅创新了金融解决方案,而且正在积极探索新的融资模式。由于合理地调整了信贷资产结构、行业机构、客户结构,绿色信贷在中行得到了切实推行。数据显示,2010年一季度末,该行在绿色、低碳方面的授信余额突破了1800亿元。在碳金融产品创新方面，中国银行推出了CDM项目融资和挂钩碳交易的结构性产品等业务和产品，如收益率挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格的理财产品等。2010年3月，中国银行为浙江省的鹰鹏化工有限公司办理了金额为298万美元的CDM项目

36、碳交易融资业务，并落实不低于298万美元的掉期协议，满足了企业的融资需求，同时为企业规避了美元远期汇率风险。这是国内首笔基于CDM项目的融资配套掉期业务。第2.3节 我国商业银行实施低碳金融现状分析评价总的来说，在过去几年中，我国商业银行为支持节能减排项目积极尝试金融创新，并获得了有益的经验和成果。尤其值得一提的是，在发展清洁发展机制（CDM）碳金融服务，积极搭建CDM项目交易平台方面，也进行了积极探索。但是，我国银行现有的创新能力仍然难以适应低碳经济的发展。由于缺乏各类支持低碳经济发展的碳金融衍生工具，限制了我国在全球碳交易市场上的定价能力。中国碳交易仅是集中在具体项目上，现在还处于“农贸市

37、场”的阶段。第3章 兴业银行中关村支行实施低碳金融案例分析第3.1节 兴业银行北京分行中关村支行简介兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市。兴业银行北京分行中关村支行于2000年12月15日在北京海淀北京市海淀区中关村南大街32号中关村科技发展大厦座一、十一层注册成立，（行政区号110108，邮政编码100081）,公司成立之初主要经营办理人民币存款，结算业务，办理票据，代理发行金融债券，代理发行，代理况付销售政府债券，买卖政府债券，代理收付款项，其总行在中国人民银行批准的业务范围内授权的业务，注册员工人数为15人，注册资本

38、1000万元人民币。主要业务经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；办理金融机构衍生产品交易业务(与股票和商品有关的衍生产品交易除外)；从事证券投资基金托管、全国社会保障基金托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。开业二十多年来，兴业银行始终坚持与客户“同发展、共成长”和“服务源自真诚”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。截至

39、2008年末，兴业银行资产总额为10208.99亿元，股东权益为490.22亿元，不良贷款比率为0.83%；全年累计实现税后利润113.85亿元。根据英国银行家杂志2008年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第124位，按一级资本排名147位。 根据美国福布斯发布的2009全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第389位，在307家上榜的全球银行中排名第62位。随着低碳经济的一声炮响，兴业银行首当其冲，敏锐的洞察力，先进的思维理念使它在新的历史环境下果断的实行了改革，虽然在实行低碳金融的开始遇到了重重困郭申普兴业银行电子银行业务发展研究公共资源网络，201

40、0年01月31日难，但它冷静的去分析问题的所在，并研究引进了国外的先进管理技术，走出了一条适合于自己的低碳之路，正是它这种“明知山有虎，偏向虎山行”，不畏风险，勇于开辟新业务，探索新道路的胆识与精神让它走在了同行的前列。第3.2节 兴业银行中关村支行实施低碳金融所遇问题低碳金融是一个新兴的发展方向，以往的银行金融业务绝大多数都很少，甚至不会考虑废弃物排放以及环境污染方面的问题，而低碳金融却是专门针对低碳、低污染、低排放、物质循环利用等为重要对象的业务。任何一个新的事物都会有一个不断被认识的过程，而在这个认识的过程中，不免会有很多的问题，兴业银行北京分行中关村支行在实施低碳金融的过程也不例外。以

41、下我们逐一展开：3.2.1、金融业介入较浅，缺乏参考系；由于低碳经济是一个全球化的新的课题，银行业的低碳金融业务也是史无前例的，这在发展上必然会造成方向性模糊，没有足够的参照系统，“摸着石头过河”，谁也无法预料会遇到什么样的阻碍和困难，到底这一业务会走到什么地步，这也是无人能给出正确答案的。因此，在无形中增加了很大的风险。同时，也正是因为这是一条创新之路、探索之路，没有同行的伙伴，实施这一战略决策，是否能打开一个新的金融市场，这也是一个问号。这就引人思考到第二个问题。3.2.2、中介市场发育不完全，市场开拓有很大的阻力；如果说推行低碳金融业务是一场战争，那么中介机构就是先锋官，市场的开拓，业务

42、的推行与扩大靠的就是中介机构的冲锋陷阵。而突如其来的改革，中介机构对这项业务还没有足够的了解，推行这项业务还没有足够的经验与把握，从而导致了“观望者众，行动者寡”的现象，以致于中介市场发育的缓慢与不完全，进而对市场的开拓体现出很大的阻力。3.2.3、专业人才稀缺，业务推行缓慢；列车的高速行驶离不开列车司机，低碳金融是一项很有潜力的项目，它将引领将来的经济转型，一般的业务员根本无法推进这个项目的发展，它的专业性很强，不仅需要了解各行业低碳的具体流程情况，而且需要金融方面专业的知识，也就是说业务员既得是通才，也得是专才。现今，这样的专业人员还是很少的，所以在人力资源配置上，也就出现了供不应求的状况

43、，导致业务推行阻滞。3.2.4、监测及信用体系不健全，存在信用风险。随着碳金融项目注册数量的增加,逐步会出现一些新的问题。监测体系和交易平台的不健全,将导致监管部门不能及时准确地了解低碳金融产品的交易信息和盈亏状态,从而不能实现准确及时的风险提示；碳金融信用体系的不健全,使得中介机构的监管欠缺,市场中违约毁约的情况时有发生,有些中介机构在材料准备和核查中存在一定的道德风险甚至提供虚假信息,由于市场行情的变化,导致一些买家不按时支付款项,甚至直接毁约,给项目业主及商业银行带来巨大损失,导致碳金融市场稳定性低。第3.3节 兴业银行中关村支行解决问题的方法实施低碳金融可以说是势在必行，因为它是将来经

44、济发展的必然方向，也是主流方向，所以即使困难重重，风险重重，“走下去，走出来”还是占据着一个战略的地位，兴业银行北京分行中关村支行针对发展这项业务出现的问题做出了果断的决策。3.3.1、取经国外，探索适合自己的路；在中国，兴业银行走在了发展低碳金融的前列，在国内就很难找到适合于自己的参照系统，经过决策小组的讨论，兴业银行北京分行中关村支行决定放眼国外，取经西方，它认真学习了欧美一些发达国家实施低碳金融的策略方针，引进了西方先进的低碳管理理念，并结合自己的当前现状，取长补短，批判地运用，从而使它很快的走入了正轨，并对发展业绩做出了预期。3.3.2、积极开拓市场，与金融中介共进退；针对中介市场的发

45、育不完全，市场开拓有着很大的阻力这一情况，兴业银行组织并专门成立了碳金融市场开拓小组，积极与各金融中介沟通，并建立了长期合作的关系，以“互助双赢”的理念来推动市场，虽然道路走得比较艰难，但仍然取得了不小的成就。3.3.3、加强员工培训，提升业务水品；为了能够适应新的业务需求，提升员工的业务水准，培养一批专业精英成为了推行低碳金融的重要一环。针对业务的艰巨考验，兴业银行北京分行中关村支行从已有的业务员中择优选出了一部分精英，同时又高薪聘入一部分在金融行业比较专长的人员，聘请专家对这些人进行强化培训，然后让他们进入低碳金融的业务开发，从而为业务的开发与发展提供了人才保障。3.3.4、健全监测及信用

46、体系，降低信用风险。随着碳金融项目注册数量的增加,逐步出现了一些新的问题。为了健全监测体系和交易平台,兴业银行与软件开发公司积极沟通，研发了银行监管报表平台，从而解决了银行内部多部门重复建设报表系统、数据来源分散、申报数据相互不一致等难题。平台基于成熟的数据集市技术，并结合ETL工具，提供给用户集中、一致、稳定的监管报表生成、查询平台。通过集中数据采集、统一产生申报报表方式，并划分共用要素、专用数据等方式，整合与处理的各项业务分析数据，形成统一的数据视图，并为新建监管业务报表、旧有监管报表升级提供方便快捷的客户化界面。通过对原始业务数据的抽取、校验、清洗、转化、处理、分析流程，形成全面的数据质

47、量监控机制，并支持数据库访问、自定义原始数据文件格式、XML数据格式、Exel数据格式等多种数据来源。 同时平台支持表内数据一致性检查、表间数据一致性检查、不同申报类型间的数据一致性检查，从而保证所有申报数据一致。支持1104报表、反洗钱报表、ABOQ、BOP等现有监管报表，并可方便的产生新的监管报表。 进而，在健全监测体系和交易平台的基础上，大大的降低了信用风险。第3.4节 对兴业银行中关村支行所采取策略的分析探讨兴业银行在遇到了重重阻力与坎坷的情况下，以其敏锐的眼光抓住了市场，以其独特的嗅觉找到的方向，以其过人的胆识和魄力开辟了金融史上的一条光明大道，也是银行史上的明珠。其所采取的一系列措

48、施很值得借鉴。3.4.1、眼光敏锐，迅速抓住契机碳金融刚刚被提及的时刻，兴业银行就已经意识到了实行碳金融的必要性和可行性，其实其中也是有原因的，兴业银行一直用有着自己的信息部门，而且他拥有着一支精干的队伍，就在西方部分发达国家刚刚开始实行低碳金融不久，兴业银行就已经了解到了金融市场的变动，通过精准的分析，客观的评价，使自己在很早就做了准备，“机会是留给有准备的人的”，一旦时机成熟，兴业银行在瞬间抓住了市场，把握住了方向，从而成就了改革。3.4.2、吸收高素质专业人才，加强内部业务人员培训针对不断变化的国际市场和经济发展形势，兴业银行不断增添新鲜血液，高薪聘请高素质专业人才，对毕业后回家乡工作的

49、相关专业大学生或硕士生进行高薪聘用，革新管理层的人员组成，增强员工的专业素质，加强科学管理，变更以往传统的企业管理模式，同时加强内部业务人员的培训，对金融的发展做到不盲目不对付。这样在开辟碳金融的道路上就有了相对保障，在实施中就有了很大的把握性。3.4.3、加大科技投入，提升业务整体水平兴业银行领导考虑到银行未来的发展，同时看到国际市场上激烈的竞争，认识到要使本行在未来的国际市场上站稳脚步，就要给自己一个全新的定位，对银行业务的整体水平要有一个新的提升。加大科技投入，稳定并降低信用风险，加强监管体系的监管力度；引进新系统，新模式；同时加快碳金融市场开发的步伐。步步提高自己的业务能力和银行的整体

50、水平。3.4.4、随时关注国际国内市场动态要使自己在国际市场上一直保持竞争力，除了要提升自身水准之外，还要随时关注与该行业相关的国际法规和国内政策。正是因为兴业银行能够随时掌握并顺应国际及国内的金融市场规律市场动向，才使得他能够借助市场的“风力”，扬帆直航。第3.5节 以小见大，兴业银行中关村支行策略的推广意义兴业银行面对国外实施碳金融所采取的对策及所走的道路分析并准确的找到了一条适合自己发展的道路，各商业银行可以根据各自的实际情况进行借鉴效仿。首先就是针对自己的现今状况进行透彻分析研究，搞清楚实施碳金融存在哪些方面的风险及阻力，结合自己的发展态势进行一步步地修整、排除，哪些条件是利于发展的，

51、哪些是不利的，可能会对实施碳金融造成风险和阻力的。银行本身要做到心中有数。其次，加强银行自身建设，严格控制风险监控关，对于实施碳金融，可以研发一个软件系统以用于监控，确保风险的大幅降低，并且可控。同时，银行还要随时关注国家对金融业的一些政策变化，当有利于自身发展时，要主动配合积极跟进，使自己拥有更大的发展空间。最后，银行要关注市场动向，尽自己一切能力诱导市场的健康发展，从而有利于碳金融道路的延伸。第4章 我国政府和商业银行应对实施低碳金融的对策建议十一五国家节能减排取得了非常显著的成就，十二五国家节能减排任务任重道远。受多种因素影响，国内银行业投向节能减排贷款比例偏低，业务创新能力和实际需要还

52、存在差距。政府和各大银行还要协同作战，共同打好推行低碳金融这一硬仗。第4.1节 对我国政府应采取的策略建议在整个行业面临实施低碳金融拥有多重阻力的情况下，以及经济危机对金融业的直接影响，我国政府应该充当助推器的角色，给金融业助一把力，添一把火，推进并加快金融业的发展，给碳金融的发展打开一条广阔的道路。4.1.1、加大银行的扶持力度银行在开展低碳金融服务过程中，面临周期长、技术含量高、政策风险大、企业资信不足等难题，往往无法得到相应的风险补偿，因此建议为银行提供从事低碳金融的扶持政策，比如对开展低碳金融给予一定税收减免，在风险资产占有方面给予一些倾斜政策。4.1.2、培育和谐的金融环境各级政府要

53、高度重视金融服务、环境建设，建立完善的节能环保信息发布平台，积极引入第三方信用评级机构，有效解决金融服务中信息不对称问题，建立多层次、全方位的担保体系，商业性担保公司与政府牵头的在担保机构相辅相成有效引导银行资金流向节能减排项目。4.1.3、创新多层次融资渠道。针对节能减排投资总额较大，收益期较长等特性，加快推进多渠道融资建设，实现直接融资与间接融资相融合的体系，支持具有技术创新的节能环保企业，通过资本市场融资，积极探讨基金、保险等多种金融机构参与节能减排项目可行性，加强国际间的融资合作。第4.2节 对我国商业银行实施低碳金融的建议4.2.1积极推进绿色运营4.2.1.1降低办公能耗，建设节约

54、型银行制订发布办公节能管理的相关办法，在日常工作中关注节能降耗。使用节能照明灯具，提倡随手关灯习惯，实施夏季室内空调温度一般不低于26的规定，确保非办公时间关闭办公龟器电源。定期检查全行的用水设备，严防跑、冒、滴、漏和长流水现象的发生。在公共用水区域贴上节约用水标志，提醒员工珍惜宝贵的水资源。选择有环保资质的机构对本行废弃设备进行回收；采购节能环保的办公用品，使用再生纸印制名片；发挥电子办公、网络办公的优势，减少纸质文件量，提倡双面用纸和复印纸再利用。明确规定办公电器、耗材、车辆和设施开展节能管理，将电、水、纸、燃油办公消耗纳入日常监控和统计范围，将环保和节能作为办公设施更新、办公用品采购和选

55、择物业外包服务商的重要标准。4.2.1.2加强节能改造，有效降低能耗采用先进节能技术、优化工作流程，逐步淘汰能耗高、采用节能灯照明，并隔盏开灯。改进业务核心系统，采用新技术取代业务清单打印。以“绿色机房”理念为指导，在数据中心机房大规模采用节能环保技术和材料；改造机房制冷系统，提升系统可靠性并有效降低了制冷能耗。效率低的设施和设备。4.2.2.组建相应的组织机构，强力推进战略实施在决策层面，商业银行应在董事会和经营管理层成立一个领导小组，将董事会和经营管理层纳入到低碳金融项目的领导层面的工作，确保低碳金融战略实施的高层支持。如成立一个由董事长或总行行长为组长，法律、综合、业务、风险等各相关部门

56、领导为成员的领导小组，全面负责战略实施过程中的战略规划、内部领导、外部协调、监督执行等方面的工作。在管理层面，成立低碳金融管理运营有限公司或低碳金融事业部，谋划低碳金融的发展战略，负责低碳金融的市场开发与推广，开发系列低碳金融产品。作为战略实施的总牵头部门，可将其作为领导小组办公室成员单位，并作为执行小组组长单位。执行小组成员单位由各相关管理部门专业人员组成。将执行小组打造成战略推动实施的专门团队。其具体职责包括低碳金融产品的研发，目标客户群的选择与确定，业务流程的整合与改造，包装、宣传低碳产品，策划组织开展相关促销活动等，打造及传播低碳品牌等。在执行层面，在分行的营销部门成立低碳营销中心，将低碳产品的推广，品牌塑造的落地，目标客户的接触等落实到最末梢的营销单元。4.2.3积极开办CDM项目金融服务CDM是国际上开展二氧化碳等温室气体减排的项目。市场化解决气候变化的金融机构特别是商业银行可以联合国际专业机构，为国内减排项目提供CDM项目开发、交易和全程管理实施的一站式金融服务。其中，商业银行可以利用渠道优势，协助CDM项目业主选择具有良好的交易记录和履约能力的买家，以降低企业交易风险；利用信息优势，为CDM项目业主提供并锁定合理的CER（核定碳排量）报价，帮助企业实现