农村信用社个人理财业务发展策略个人理财业务是建立在.doc

1、农村信誉社个人理财业务开展策略_个人理财业务是建立在个人理财业务是一项新兴业务,在我国尚处于开展初级阶段,潜在市场宏大,是银行业务新的利润增长点。当前,全球金融危机爆发,导致股市、楼市的风险加大;央行屡次降息,使居民储蓄收益下降。具有批量大、风险中等、业务范围广、经营收入稳定特点的个人理财业务炙手可热,成为各家金融机构竞相追逐的空间。面对新形势,开展个人理财业务,对农村信誉社显得尤为重要和迫切。一、个人理财业务的定义及分类个人理财业务是指商业银行为(含农村信誉社,下同)个人提供的财务分析p 、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财参谋效

2、劳和综合理财效劳。理财参谋效劳,是指商业银行向客户提供的财务分析p 与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。综合理财效劳,是指商业银行在向客户提供理财参谋效劳的根底上,承受客户的委托和受权,按照与客户事先约定的投资方案和方式进展投资和资产管理的业务活动。二、农村信誉社个人理财业务开展现状近些年,农村信誉社个人理财业务的开展拓宽了中间业务的空间,拓展了资金运用渠道,开拓出了一条新的开展道路。但纵观现实,新兴事物的开展,一方面起到了添砖加瓦的作用;另一方面不可防止地会产生不利的因素制约开展。1、个人理财业务的金融领域创新缺乏。目前,农村信誉社对个人理财业务的创新主要停留在理财产品和效劳层面

3、,缺乏对流程、构造、组织、战略等方面全方位的创新,深层次的理财业务还无法开展。现有的理财产品几乎都是从传统的存贷业务别离开展出来的构造性理财产品,奉行拿来,几乎都是复制品,存在同质化、单一化,缺乏自主创新。投资领域无外乎证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。2、个人理财业务的人力资准备缺乏。个人理财业务是一项综合性业务,要求理财人员必须全面理解理财产品的各项功能,纯熟掌握投资、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识,具备丰富实务操作经历,并有良好的交际和组织协调才能。现阶段,农村信誉社缺乏专业理财师队伍,理财人员大多由客户经理兼职,素质不全面,且大局部未经过系统培训。因此,培养和选拔高素质

4、的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的问题之一。3、个人理财业务的系统技术支持缺乏。个人理财业务需要一套完好的理财分析p 软件。目前,大局部农村信誉社电脑网络和电子化效劳还很不完善,ATM机数量少, 银行还不普及,手机银行、网上银行刚刚起步,根本无法对应庞大的零售客户群体。4、客户对个人理财业务风险认识缺乏。农村信誉社效劳对象主要是农民,市场定位主要面向广阔农村市场,个人理财业务既具有广阔的开展前景,也存在宏大的风险。一方面理财机构不能替客户直接投资,也不能对个人资产进展全权管理,更不能代客实际操作,理财业务的风险必须由客户自己来买单。但是,农村市场的客户知识程度低下,观念保守,所受教育程

5、度不高,对金融理财缺乏认识,对风险认识不够,一旦投资出现风险,就将责任归咎于信誉社;另一方面由于普及性金融教育严重滞后,加上农信社理财人员在宣传营销理财产品时,过分宣传产品的收益,对潜在风险提醒不充分,导致客户对风险与收益认识缺乏。三、农村信誉社个人理财业务开展策略尽管个人理财业务开展存在诸多的不利因素,然而从事物的辨证角度看,开展个人理财业务必然存在诸多利好的因素。当前,农村信誉社可以充分利用网点优势、地缘优势、人缘优势,通过开展个人理财业务实现内涵式的经营规模扩张,到达降低本钱、分散风险、进步盈利程度的目的。1、优化理财业务人力资,构筑人才储藏金库。目前,农村信誉社人员构造尚不能适应个人理

6、财业务开展的需要。因此,优化人力资,构筑人才储藏库成为当务之急。应该从现有员工优选或从社会吸纳一批具有证券、保险、基金等方面的专业证书,具备各种投资市场知识,懂得营销技巧,通晓客户心理的高素质理财人员队伍,为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财效劳。同时,要逐步建立银行、证券、保险等行业系统横向结合培训制度,对理财人员实行跨行业的岗位交流,使其尽快熟悉银行、证券、保险等行业的各类业务,可以进展金融业务和相关业务的独立操作。2、创新个人理财业务品种,延伸理财金融领域。农村信誉社要以“客户”为中心,根据客户的需求,拓宽理财领域,丰富产品内容,有差异地、选择性地进展金融产品的营销和

7、客户效劳,根据客户在不同的阶段、不同的行业、不同的风险偏好,设计一个个性化的理财方案。以创新理财产品为支撑点,充分发挥农村信誉社在信息、设备、人才方面的优势,做好理财业务技术性研究。提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最正确组合方案,设计合适农民的理财产品,针对农村居民的经济、生活和金融知识程度,开发符合农民理财需要和理财心理、操作简单方便且风险低、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品。以银行卡为载体,对已有的个人金融业务品种、功能进展整合、完善,借助多功能银行卡推动个人消费、外汇、证券、保险、基金、债券、代理收付、消费信贷等各种个人金融业务的开展。3、完善理财客户信息资料,加大研发

8、业务系统。开展个人理财业务只有细分市场,充分掌握客户信息,开发配套的业务系统,才能进展产品的研发、创新,才能进一步增强市场竞争力。建立个人理财客户信息资料。农村信誉社应根据客户在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中,对客户的价值奉献度和承受风险的才能进展分析p ,对客户市场进展细分,分类建立个人理财业务客户资料信息库。为理财人员提供必要的金融分析p 工具,为客户提供个性化的理财建议,提供及时细致的全面效劳,帮助理财人员快速满足客户的根本理财需求。4、大力开发个人理财业务系统。农村信誉社要集中资金开发相对完善的、与时代根本同步的、符合农村信誉社实际的计算机应用软件,更新落后的硬件设备,增添新型业务机具,加快建立全国农村信誉社计算机网络系统,实现区域性、系统性联网,建立信息共享通讯网络,为个人理财业务开展创造技术和信息条件。尽快开展网上银行、 银行等,利用网络技术,向个人客户提供以存款为根底的个人汇兑、结算、代理、投资、咨询、评估、理财等业务,真正为个人客户提供高效、快捷、平安、可靠的效劳。5、加强金融理财知识教育,转变客户理财观念。客户是个人理财业务