江西省2016年银行职业《风险管理》：资产收益率考试题(共8页)

1、精选优质文档-倾情为你奉上江西省2016年银行职业风险管理：资产收益率考试题一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于_。 A延伸产品 B基础产品 C扩展产品 D核心产品 2、59关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线_ A5类 B6类 C7类 D8类3、理财顾问服务不包括_。 A投资管理 B财务分析 C财务规划 D投资建议 4、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说

2、法错误的是_。 A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 B原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估 D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价5、担保的形式有多种，其中_

3、较少用于银行信贷业务中。 A定金 B质押 C保证 D留置 6、下列关于风险管理部门的说法，正确的是_。 A必须具备高度独立性 B具有完全的风险管理策略执行权 C风险管理部门又称风险管理委员会 D核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施 7、在期权交易中，如果期权的执行价格比现在的即期市场差，该期权称作_。 A价内期权 B价外期权 C平价期权 D买方期权 8、在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则_。 A本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 B本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升 C本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降 D本币币值

4、下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降 9、我国商业银行风险管理中最重要的内容是（）。 A流动性风险管理 B操作风险管理 C信用风险管理 D声誉风险管理 10、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括_。 A当地的经济发展水平 B劳动力来源 C可供利用的基础设施、建设用地条件 D工业建设的优惠政策和措施等条件11、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是_。 AETF本质上是开放式基金 BETF在交易所挂牌，交易非常便利 C投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额 D投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF 12、

5、国家助学贷款的主要目的是_。 A减轻学校负担 B奖励学生优异表现 C促进学生独立 D支付学费和生活费 13、不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的是_。 A自营性个人住房贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人经营类贷款 D委托性住房公积金贷款14、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。 A50% B25% C12.5% D6.25% 15、下列关于银行资金业务的说法，错误的是_。 A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道 B资金业务是银行重要的资金来源渠道 C资金业务最主要的风险是信用风险 D银

6、行开展资金业务面临着从业人员的操作风险 16、宏观经济政策影响到理财决策的制订和理财服务的开展，下列说法有误的是_。 A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D降低股票交易印花税能刺激股价上涨 17、下列属于项目的合法性调查的是_。 A项目申请人的合法性调查 B项目资金合法性调查 C项目开发的合法性调查 D项目验收的合法性调查 18、下面哪个国家不使用间接标价法？ A美国 B新西兰 C南非 D中国 19、晨星化工厂购买设备急需一笔资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律

7、规定，该医院_。 A可以担保 B不能担保 C如有足够清偿能力即可 D银行接受即可 20、下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是_。 A担保人可以是法人，也可以是自然人 B担保人是借款人和贷款人之外的第三人 C担保人将特定财产抵押给银行 D若借款人未按期还款，担保人承担还款责任 21、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括_。 A政府的施政纲领 B购买金融商品的模式与习惯 C劳动力的结构与素质 D信贷客户分布与构成 22、以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述中，错误的是_。 A申请支付令所需费用和时间远比起诉多 B没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令 C债务人应当自收到支付令之日起

8、15日内向债权人清偿债务 D债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行23、关于银行的资金业务下列说法错误的是_。 A既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 B是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益 C是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转 D银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 24、张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元和债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为_。 A10% B12% C14% D16%25、假设一家公司的财务信息同(题22)。公司通过银行借款增加了500万元的外

9、部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响_。 A增加至12.3% B降低至12.3% C增加至10.9% D降低至10.9%26、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇27、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是_。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D专业委员会28、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取_的定位选择。 A主导式定位 B追随式定位 C联合式定位 D补缺式定位29、在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A基金管理公司 B基金托

10、管机构 C注册登记中心 D结算中心二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、金融衍生品市场的主要功能包括_。 A转移风险 B价格发现 C提高交易效率 D筹集资金 E投机收益 2、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表3、以下属于法律法规中程序性规定的是_。 A银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息 B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客

11、理财业务资格 D金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助 4、实现抵押权的主要方式有_。 A以抵押物折价受偿 B约定债务期满，抵押物归抵押权人所有 C转让抵押权 D拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E变卖抵押物以变卖所得价款受偿5、国家风险可分为_。 A经济风险 B信用风险 C社会风险 D政治风险 E操作风险 6、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请_。 A借款保函 B开立信贷证明 C履约保函 D项目贷款承诺 7、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金

12、3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为_。 A无效 B有效 C效力待定 D不可撤销 8、在存续期内不偿还本金的融资工具是_。 A普通股票 B债券 C国库券 D银行存款 9、财务预测的审查包括_。 A成本、利润的审查 B销售收入审查 C税金的审查 D项目总投资的审查 E无形资产摊销办法的审查 10、资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对。 A：利润的追逐 B：国民经济的平衡 C：基础设施的要求 D：投资环境的选择 E：著作权11、质押合同的条款审查应注意条款，不包括_。 A被质押的贷款数额 B宽限期 C质物的名称、数量、质量、状况 D质押担保的范

13、围 12、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是_。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性 13、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2%，E=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为_。 A0.09 B0.08 C0.07 D0.0614、信托法的调整对象是信托关系，其范围涵盖了_。 A政府信托 B公益信托 C艺术信托 D民事信托 E营业信托 15、在异议处理工作中常常遇到的异议申请，主要包括_类型。 A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C身份、居住、职业等个

14、人基本信息与实际情况不符 D对申请金额有异议 E对担保信息有异议 16、借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料包括_。 A借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料 B借款人偿债能力证明材料 C房屋权属证明材料 D抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明 E贷款银行规定的其他文件和资料 17、银行营销组织有多种模式可选择，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立_，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 18、下列关于因果分析模型的说法，不正确的有_。 A由邓肯·威尔逊开发 B用于分析检验损失

15、事件与风险诱因 C是定性分析 D运用了VAR技术对操作风险进行计量 E不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度 19、不能制止同事违规行为的要及时报告_。 A银行业同业协会 B其他同事 C所在机构 D单位领导 E公安部门 20、下面关于银行卡的叙述不正确的有_。 A转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C借记卡不具备透支功能 D信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 21、”中银理财”的品牌价值主要体现在_。 A“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D以上都不正确 22、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。 A承诺 B民事行为 C票据 D合同23、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为_。 A公司债券 B企业债券 C金融债券 D国债 24、公积金个人贷款应当实行_原则。 A存贷结合 B先贷后存 C整借零还 D贷款担保 E零借整还25、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低_，最高不超过_。 A5000元、1 000万元 B5000元、2000万元 C1万元、10