银行法律法规动态与理财动向

1、海 祺 视 角VISION主 办：海祺律师事务所银行法律信息动态 顾 问: 舒青平 洪 2008年第1期 主 编：王 峰 吴伟祺 总第2期 副 主 编：郭建伟 孔德树责任编辑: 袁 伟 吕 宁目 录目 录1概 要3 信 息4 监管动态1、银监会提示：银行卡业务风险正处于多发、高发期（晚报）42、银监会责令四大资产管理公司整改（21世纪经济报道）43、银监会酝酿叫停外汇保证金业务 银行能力不成熟（日报）74、银监会日前叫停网上银行等理财产品自助销售渠道（中国证券报）9风险管理5、伯南克敦促金融机构加强风险管理（华尔街日报）10 66、银监会副主席定之：审慎把握银行资产证券化（中国证券报）107、

2、工行市分行从四个方面全面加强风险管理工作（银行业协会）11小企业融资8、明康：银行应战略规划小企业融资（金融时报）129、招行银行推出小企业融资新品（金融时报）1210、邮储银行分行对公业务网点明年增至234个（每日经济新闻）1311、商务部称中小企业开拓国际市场可获无偿资助（CCTV经济信息联播）1312、银行优先中小企业信贷投放（每日经济新闻） 14海外拓展与股改13、工行建行进军美国有望获批（新华网）1514、光大确定金融控股组织架构建设总体要求（日报）1615、中行在国开设第四家分行（新华网） 1716、国开行股份公司有望月底挂牌（中国证券报） 17理财动向17、政策放宽 社保基金可投

3、资产业基金和股权投资基金（中国证券报）17银行控18、工行市分行强化控评价工作 控管理水平显著提高（银行业协会）1819、进出口银行举办“银行部控制”研讨会（证券报）18债权维护20、市银行业协会“逃废银行债务客户”管理办法（试行） 19案件治理21、银监会要求抓好农村合作金融机构案件专项治理（中证网） 23外资银行22、中国吸引外国直接投资位于发展中国家首位（金融时报）2323、5天开3家私人银行 中外资银行加速高端市场布局（商报）2524、外资银行转变在华业务模式（证券时报） 27法律法规动态25、银监会：外资参股中资银行比例无变化（中证网） 3026、国有资产法草案二审 更名为企业国有资

4、产法草案（新华社） 3027、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 32概 要 吸引外资是中国参与经济全球化的重要途径，我国已连续多年成为世界上吸收外商直接投资最多的发展中国家。作为国开行商业化改革的重要一步，国家开发银行股份有望月底挂牌成立，这标志着国开行股份制改造取得阶段性成果。未来国开行将进一步优化股权结构，加大市场化、商业化运作力度。 银监会日前叫停外汇保证金新开户业务和网上银行等理财产品自助销售渠道，使得部分商业银行的创新业务和销售收入受到较大影响。银监会召开的全国农村合作金融机构案件形势通报会议强调，要采取更加切实

5、有效措施，确保实现案件专项治理工作目标。中国银监会日前发布的银行控股股东监管办法（征求意见稿），外资控股中资银行的相关限制并没有取消。十一届全国人大常委会第三次会议对国有资产法草案进行了第二次审议。该草案的名称已改为企业国有资产法草案。草案明确恶意串通损害国有资产权益的交易无效；要求国家出资企业对子公司严格履行出资人职责；此外，还对国有独资公司、国有控股公司董事长兼任经理规定了严格的条件。金融 信 息1、银监会提示：银行卡业务风险正处于多发、高发期（晚报）根据近期对银行卡业务风险的专门调查分析，银监会昨天表示，当前银行卡业务风险正处于多发、高发期，应特别注意四方面风险。 一是外部欺诈风险，这也

6、是各类银行卡风险中危害最大的一类风险，主要是指不法分子通过机取现、机套现以与网络、转账三种渠道进行银行卡欺诈。从欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用机骗卡三类。 二是中介机构交易风险，即特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。主要体现为两类：一类是部分不法商户提供信用卡套现交易引发交易风险；另一类是中介机构或者个人不规的信用卡营销行为引发的风险。 三是部操作风险，即银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失。 四是持卡人信用风险。一方面，当前发卡对象有向高风险群体扩展的现象，

7、过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。另一方面，不少银行向收入不稳定人群，包括没有固定收入的青少年和在校生等发放信用卡，也埋下了较大的风险隐患。 银监会建议，各银行机构应完善银行卡业务控制度，提高制度执行力；加强发卡环节风险管理，严把风险源头关；加强收单环节风险管理，防交易风险；加强机等自助设备管理，防欺诈风险；加强宣传教育，提高风险防能力；加强协作，建立健全银行卡风险防合作机制。2、银监会责令四大资产管理公司整改（21世纪经济报道）日前，针对2006年各公司财务状况和经营管理中存在的问题，信达、华融、长城四大资产管理公司监事会对各公司进行了检查，检查结果已上报银监会，各公司也于2008年4

8、月份之前就监事会发现的问题进行了整改，并将整改结果反馈给银监会。 “在检查中，我们发现资产管理公司的权益不时有流失现象，而这大多是由于资产管理公司未能尽到责任，使本该享有的权益在无形中消失。”5月20日，有监事会知情人士告诉记者。 权益流失漏洞仍待完善 如资产管理公司的市纸箱包装材料总厂项目担保时效丧失比较有典型意义。资产管理公司对担保人进行了催收，委托公证部门按照担保人的工商登记的地址发出催收函，但担保人已经名存实亡，根本不在工商登记地址办公，催收函无法送达，随后改由登报进行催收，但已经延误了时间，造成担保权时效丧失。 此外，公司还被查出市横栏经济发展

9、总公司项目存在担保债权逾期申报问题。欠债达7054.26万元的该公司申请破产时，公司办事处工作组在规定的时间申报了债权，最终受偿54.51万元。但该公司的担保人中横实业破产时，工作组却没有在规定的时间申报债权，导致担保权丧失。 针对逾期申报债权的情况，资产公司办事处对以往的维权工作进行了全面检查，包括资产已接收未公告的情况、公告催收有无遗漏情况、诉讼执行和时效情况，并按照各类资产的不同情况，分五批安排报纸催收公告。 无独有偶，长城资产管理公司在对达洲钢铁总厂耐火材料分厂的债权也出现了担保债权丧失的现象。长城公司在债权公告中没有具体列出该笔债务担保人的名称，等发现时已经超过了

10、诉讼时效。长城公司已经对负有责任的项目经理给与解聘处理。 资产管理的项目在某市场拥有21个铺位，本来权属归公司，但一直由中行出租，资产管理的权益被侵占。在，资产管理公司本有6套房产，但中国银行分行在移交给公司前，已经将该房产拍卖，并且拍卖款项已经被中行占有。由于公司大量权益被侵占，资产公司办事处副主任被通报批评。 处置过程风险点暴露 在资产处置过程中，资产评估、拍卖等环节极易出现问题，在这次监事会检查中也发现了此类问题。 信达公司办事处的安吉供销社孝丰批发公司资产包项目中，中介机构出具的评估报告中没有将债权担保企业的资产纳入评估围，并且更为严重的是，将有

11、担保时效的债权界定超过担保时效。 由于上述中介机构出现了重大过错，该机构已经被信达公司清除出评估机构备选库。信达公司加强了对中介评估机构的考核管理力度，要求评估机构对债务人和担保单位进行实地走访，对抵押物在实地走访后还需要进行详细评估。 华融资产管理公司也被查出聘请的中介机构存在违规现象。华融公司办事处的某项目，由某会计师事务所进行资产评估，但评估报告只有一名评估师签字，没有会计师事务所盖章，按照有关规定，资产评估报告应该有两名注册资产评估师签字并加盖会计师事务所公章。 信达公司办事处在处置某房地产开发项目中存在虚假拍卖，此案已经由检察机关介入，有关犯罪嫌疑人已于

12、2007年5月被批捕。信达公司采取了资产还原的方式，与原买受人签订了资产还原协议，被拍卖资产的变现收入还原到信达公司。信达公司已经严肃处理了有关责任人，原办事处主任和一名副主任被撤职。 长城公司被查出有员工使用个人账户汇划资金问题。该公司办事处6名员工多次使用个人账户汇划处置资金，虽然汇划金额与办事处入账的金额相符，没有发生实际损失，但这严重违反了国家有关规定，存在很大的风险。 此外，长城公司还被查出存在拍卖资产不规问题，有的项目在只有一个竞买人的情况下仍进行了公开拍卖。虽然拍卖的初衷是为了加快回收现金和减少协议转让，而且该拍卖项目回收率高达47%左右，但违反了有关规定，存

13、在极大风险。 据悉，长城公司已经修订了资产拍卖有关规则，完善规章制度；成立竞价小组，规操作程序，确保回收资金直接进入办事处大账；对违反规定的员工给与严肃处理。 四大公司整改进行时 针对这次检查中出现的问题，长城公司已经制定了资产处置细则，对资产处置前期调查、信息披露、处置方式的选择与运用、处置定价、处置方案、处置审核与审批、处置损失、风险防等环节进行了明确规定。长城公司规定，项目方案中要有三种以上的处置方式，进行认真的比较分析后，才能提出选择意见。 资产管理公司已经建成了公司监察审计部、五个直属审计分部和办事处监察审计岗的控三级监督体系，成立了风险管理部

14、，加强了公司控的监督力度。公司推行控风险联系会议制度，将、外审检查中出现的问题反映给管理部门。 信达公司对资产处置与时跟进审计环节，从监督上强化控体系。各办事处将终结认定和跟进审计作为资产处置的最后一个环节，查找经营管理、操作规程、规章制度等方面存在的问题，特别是查找拍卖、评估、关联交易等环节存在的问题，彻底消除隐患。 此外，华融资产管理公司完善了总部和办事处两级风险管理和部控制委员会，按季度召开风险管理和控会议，全面分析研究公司风险管理面临的形势和对策。华融公司还根据业务发展和政策变化，对有关制度规定进行修订和补充。3、银监会酝酿叫停外汇保证金业务 银行能力不成熟（日报）

15、在试行了一年多时间后，国商业银行的外汇保证金业务可能再次夭折。昨日，按监管部门的要求，民生银行暂停办理外汇保证金新开户业务。虽然中国银行和交通银行的外汇保证金业务仍在正常办理，但本报记者获悉，一旦正式通知下发，肯定不是只针对民生银行一家。 正式通知将针对所有银行6月3日下午，民生银行的外汇保证金业务“易富通”客户在民生银行的上发现了一条公告，通知暂停外汇保证金新开户业务，不过对于已经开户的老客户而言，交易暂时不受影响，仍可24小时交易。”目前，在国开办外汇保证金业务的主要有交通银行、中国银行和民生银行3家银行。交通银行国际业务方面的人士告知本报记者，目前尚未接到总行的通知，包括新开户在的外汇保

16、证金业务，目前仍在照常进行，而且，业务量呈现稳步增长的态势。昨日，中国银行的客户热线接线员也表示，外汇保证金交易和新开户业务照常办理。不过，昨日本报记者致电中国银监会新闻处求证时，有关人士表示，目前，其已从部得知消息，有关事宜已在酝酿过程中，一旦下发正式的通知，肯定是针对所有商业银行的，不会只针对民生银行一家。 银行风险控制能力尚不成熟 事实上，有关监管部门将叫停外汇保证金业务的猜想，自5月中便已在市场上流传。5月14日，银监会创新监管与协作部主任伏安在表示：“银行目前的风险控制能力还不能适应外汇保证金交易的要求。” 对于保证金交易不能做的原因，伏安表示：“更多是机构方面的问题，如果卖这个产品

17、，他把这个平台交给个人，个人拿10万美元作出了1000万元，该斩仓的时候不斩仓，银行也不帮助平仓，也不去通知，也不去与时地做，而且都不能保证24小时交易，昨天晚上还是赢钱，今天早上一起来亏钱了，算谁的呢？机构服务能力达不到的时候是不允许做的，所以更多的是机构能力的问题。” 上周三伏安在接受采访时再次表示：“杠杆交易会放大风险，因此我们不鼓励银行继续开展外汇保证金业务。”并表示，在接到一些来自投资者的投诉后，银监会已要求民生银行停止提供这项服务。“堵”不如“疏” 对于银监会的叫停，不少市场人士认为，简单的堵是无法解决问题的。一商业外汇交易员表示：监管部门加强监管，促使银行对技术平台和风险控制能力

18、进行改进，是很有必要的，但是不应该因噎废食，因为市场需求存在，如果再次将正规渠道堵死，只会迫使投资者再次转向没有任何法律保护的地下渠道。 外汇通CEO安狄先生也第一时间在其上表示：“如出现问题，应该解决问题，停业务不能解决问题。” 市场观点 什么是外汇保证金交易 外汇保证金交易是指投资者和银行签订委托买卖外汇的合同，缴付一定比率的保证金作为担保后，按一定融资倍数买多卖空外汇的交易，投资者的盈利和亏损，都可放大数倍。目前，该项业务的投资门槛较低，如中国银行的外汇保证金业务，只要客户资金超过500美元，就可开户。 外汇保证金业务风险较高 由于存在杠杆效应，外汇保证金交易风险较大，稍有不慎，投资者便

19、可血本无归，以1：20的杠杆为例，虽然投资者只要持有5%左右的资金(保证金)就可进行外汇交易，但是一旦看错方向，在汇率波动1%的情况下，投资者的亏损就可高达20%。因此，外汇保证金交易要求严格止损，这对投资者的心理素质和商业银行的风险控制能力和交易平台都提出了较高的要求。 来龙去脉 外汇保证金业务一度沉寂12年 商业银行开展的外汇保证金业务，是从2006年下半年才开始试行的。上世纪80年代至90年代初，外汇保证金业务一度在国兴起，不过，由于当时国的外汇保证金交易缺乏监管、市场混乱，1994年8月，中央四部委联合发出关于严厉查处非法外汇期货和外汇按金交易活动的通知。此后，管理部门对外汇保证金业务

20、与外汇期货交易一直持否定和严厉打击的态度，导致在长达12年的时间里，商业银行的外汇保证金业务一直处于沉寂状态，而通过境外经纪公司进行的“地下交易”活动却异常猖獗。2006年，包括央视在的多家媒体揭露了多起客户保证金被经纪公司卷走的事件，有关部门似乎有意引导外汇保证金交易向正规渠道发展，以此来打击地下非法交易活动，在没有正式出文的情况下，交通银行率先获得了发展“满金宝”业务的试行权，并于2006年9月在少数城市推出。其后，中国银行、民生银行也跟进推出“外汇保”、“易富通”等外汇保证金交易产品；中国银行和招商银行则推出了外汇期权交易。4、银监会 日前叫停网上银行等理财产品自助销售渠道（中国证券报）

21、 银监会日前叫停网上银行等理财产品自助销售渠道，使得部分商业银行的销售收入受到较大影响。对此，银监会近期将继续出台一些规银行理财产品的意见，重点放在进一步防风险上，同时将兼顾商业银行利益，减轻整肃给理财产品业务带来的压力。 专家认为，建立规的理财市场远比银行短期收益来得重要， 建议银行加强零售、交易与合规部门协调性，从源头控制风险。 银行理财收入缩水 今年4月份，银监会下发关于进一步规商业银行个人理财业务有关问题的通知，要求商业银行销售理财产品前必须对客户进行风险承受能力评估、对产品进行风险适合度评估，并且评估必须在网点当面进行。执行这一规定，意味着商业银行必须关闭网上银行等自助渠道。 实际上

22、，自2007年以来，通过网上银行等自助渠道进行理财产品交易的绝对量和相对份额不断上升。例如，某家主要商业银行通过网上渠道购买理财产品的笔数已达到总交易笔数的60%，交易金额已达到总交易金额的45%。而在执行上述规定后，理财收入出现了缩水。 该行零售业务部负责人对记者表示，由于资本市场火爆、公众理财意识醒，去年开始，银行理财业务收入获得极大增长。该行去年共发行173只理财产品，发行总量折合人民币约1060亿元，同比销量增加近736亿元，增幅达250%，创造利润3.3亿元。 该负责人坦言，由于理财产品以中高端客户居多，这些客户使用网上和银行的交易替代率较高，叫停自助渠道后，确实对理财产品的销售产生

23、较大影响。 某商业银行理财中心人士表示：“股票和基金风险如此大，尚可通过自助渠道购买，银行理财产品更应从客户角度出发，提供便捷的交易渠道。”不过，分析人士认为这种观点值得商榷。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇说：“银行理财产品相当于银行专业人员代替客户理财，与客户自行购买股票和基金有本质的不同，因此，客户在购买前非常有必要充分了解产品的风险和投资情况。” 规市场比短期盈利重要 银监会相关人士告诉记者，银监会将不断规和整肃银行理财产品市场，目前，各地银监局已将当地银行理财产品销售情况汇总至总部，银监会将根据本次调研结果进行通报。 郭田勇认为，理财产品涉与到不同的投资市场，今年以来，国资本市场

24、和海外市场收益均存在较大不确定性，因此在现阶段整肃规市场十分必要，否则可能会激化市场矛盾，影响投资人利益。 他建议，对于部分风险较低、投资标的明确、客户认可度高的理财产品，可通过自助评估渠道进行产品适合度评估；对于高风险理财产品如结构性产品、QDII理财产品等，可视具体情况要求客户前往网点，与理财人员当面进行产品合适度的评估。而高端客户，则可通过理财人员实行“一对一”的上门服务进行产品适合度的评估、风险提示以与获取客户就产品风险认知的签字确认函。 某商业银行研究部负责人认为，由于银行理财产品的开发环节通常涉与零售银行部、资金交易部、法律合规部三个专业部门之间的分工合作，银行在加强这三个环节协调

25、运作的同时，应提高对产品开发质量的重视，以在业务源头上控制风险。比如，零售银行部作为负责产品销售的部门，根据市场需求提出产品开发计划和实际需求，跟踪产品开发全过程，保证该产品以客户利益最大化为原则；资金交易部负责产品的设计开发和资金运作，资金部更细分为产品开发、资金运作和中台控制的前中后台分离的风险控制体系；合规部门则负责所有理财产品的合规合法化审核，同时对所有产品条款和宣传用语进行评审并提供法律意见。5、伯南克敦促金融机构加强风险管理（华尔街日报） 美国联邦储备委员会主席本·伯南克15日敦促金融机构加强防和抵御风险的能力。 伯南克当天在美国芝加哥举行的一个会议上发表讲话指出，商业银

26、行和其他金融机构应加强识别和估量风险以与自我保护的能力，随时准备好应对流动性不足的问题。他认为，加强风险管理可增强金融机构的抗冲击力，从而使金融体系变得更加稳定。 伯南克同时指出，金融监管机构必须加强监管工作，以帮助金融机构改进其风险管理行为。在关注那些特别需要改进的金融机构的同时，监管机构也应提醒其他金融机构保持警惕，特别是在目前市场形势十分脆弱的情况下。6、银监会副主席定之：审慎把握银行资产证券化（中国证券报） 针对目前部分银行的资产证券化现象，定之10日表示，目前银监会对国银行资产证券化的把握比较审慎，“做了多次提醒和必要的监管”。他同时表示，国银行的资产支撑不错，对投资者的信息披露比较

27、充分，与美国次贷相比有显著不同。定之表示，我国银行业已从资产规模、资产质量、资产充足率方面得到了明显增强。其中资产规模比1978年增长了170多倍；不良贷款率已从原先的30%左右下降到目前的8%，其中已股改国有商业银行平均不良贷款率仅为2%左右，已经达到或接近国际先进银行的平均水平。资本充足率平均达8.4%，其中已股改国有银行的资本充足率平均达到了12%。7、工行市分行从四个方面全面加强风险管理工作（银行业协会） 工行市分行积极适应公司治理机制，围绕全行发展战略，进一步健全风险管理制度，强化风险管理基础建设，加快完善全面风险管理体系，不断提升风险掌控能力，提高核心竞争力。一、加快完善

28、覆盖全行机构、全部业务和贯穿业务全过程的风险控制体系，深入推动控管理工作的制度化和长效机制建设，切实维护好可持续发展能力。成立由行长任主任委员的风险管理委员会，组织实施与全行发展战略相一致，整体、全程、量化的全面风险管理体系，培育依法合规、审慎稳健、诚信尽责和创造价值的风险管理文化，牢固树立风险管理创造价值的理念。二、充分发挥控工作在全面风险管理中的作用，主动配合外部审计监管工作的开展，自觉接受监督。对审计评价中相关指标再进行分解，并逐项逐条提出拟达到的要求，督促、促进、指导各专业部门加强管理，夯实基础。高度重视外部审计监管评价中问题的整改落实，在整改中加强制度建设，推动业务和管理不断发展和巩

29、固，确保今年在总行年度审计评价和控综合评价中双双达到二级行水平。三、将操作风险管理与案件专项治理、外部专项审计、各专业部门专项检查有机结合起来，形成立体、全方位操作风险管理体系。一是进一步加强业务操作指南推广实施工作，扎实推进提高业务操作规化、标准化和流程化水平。二是加强运行管理人员队伍建设，制定更为完善的考核办法，切实发挥其监督控制作用。三是建立起防治结合的案件治理长效机制，加大监督检查的力度与密度，坚决巩固案件治理成果。四是切实做好要害部位和重点环节的安全保卫工作，杜绝刑事治安案件和安全隐患。四、加强信用风险管理。一是要按照国家政策和总行信贷导向把握好贷款投放，在加快信贷资产业务发展的同时

30、，努力调整优化信贷结构。二是加强法人客户评级授信管理，制定实施法人客户跟踪监测评级办法，进一步规评级业务的操作流程以与报审要求。三是改进信贷业务层层审查审批、环节过多的状况，推行点对点、一站式等更有效率的运行模式。四是在加大潜在风险贷款退出力度的基础上，与时实施对潜在风险贷款质量分类的向下迁徙，真实反映信贷资产质量。五是全力打好清收处置不良贷款攻坚战。8、明康：银行应战略规划小企业融资（金融时报） 在“2007年度全国小企业金融服务先进单位”表彰会上，银监会主席明康要求，每家银行董事会与高管应对小企业融资做战略规划。 此次受表彰的前五名商业银行分别是国家开发银行、中国工商银行、招商银行、浙商银

31、行和银行。明康对此表示，每家商业银行董事会应针对小企业融资业务深入研究决策，结合自身银行的优势和特色，制定出系统的战略规划，并由银行高管全面实施管理，进行全过程监控，并对董事会负责。 今年3月中旬，银监会给予小企业贷款优惠政策，要求各商业银行要“确保全年小企业贷款增幅，不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度”。明康介绍，截至目前，多家银行遵循银监会指定的小企业金融服务工作的差别化监管法规、制度和政策，并结合各自的发展战略和市场定位，创新小企业授信工作。其中，招商银行成立了小企业授信战略规划部门，涵盖容包括战略思路与激励机制等，对所有分支机构小企业贷款相关业务进行指导。 明康认为，做好小企业授信

32、业务关键要做到“专业服务、单独管理”。不仅要建立专门的风险控制、授信审查与售后服务，更要单项考核，建立相应的激励机制。9、招行银行推出小企业融资新品（金融时报） 近日，招商银行推出新的小企业融资产品“点金物流金融”。招行副行长光华表示，此举有助于从产品创新角度破解中小企业融资难的困境。光华副行长指出，在实际运行中，库存占用在所难免，这使得供应链企业间交易成本增加，运行效率受到制约。存货占用资金导致企业流动资金不足，严重制约了企业的发展，这种资金不足的风险在中小企业中更加明显。“点金物流金融”旨在提高供应链效率，对中小企业的可持续发展具有重要意义。物流金融的本质就是为降低交易成本和风险，金融机构

33、利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管，依据物流供应链进行的金融服务活动。银行资金与企业的物流有机结合，能够解决大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题。10、邮储银行分行对公业务网点明年增至234个（每日经济新闻）中国邮政储蓄银行近日在开办公司业务，已发展协议客户38户，对公存款余额达2507万元。 邮储银行分行负责人介绍，目前该行开办的业务有对公存款和对公结算业务。年市开办对公业务的邮储网点将达到60个，明年增至234个。邮储银行分行还将开通网上银行服务，并争取年开办企业贷款业务，尤其是中小企业贷款业务。同时，邮储银行将不断完善结算功能，陆续推出票据贴现、公司理财等公司业

34、务产品。 11、商务部称中小企业开拓国际市场可获无偿资助（CCTV经济信息联播）想开拓国际市场的中小企业要注意了：如果你们在开拓海外市场时需要资金，可以向商务部、财政部共同建立的“中小资金”寻求帮助，他们一次可以无偿资助所需资金的七成。 “中小资金”全称叫中小企业国际市场开拓资金，用于支持中小企业参加境外展会、认证、国际市场宣传推介、开拓新兴国际市场等活动。只要是出口额不超过1500万美元的中小企业，都可以申请这项资金，一般能获得的无偿资助达海外活动所需资金的50%。 商务部财政司司长荣灿说：“拉美等地进行市场拓展，可以得到70%的资助。出口高科技、农产品的，我们会优先考虑。” 1999年“中

35、小资金”设立以来，目前已经资助了7.6万家中小企业，资助额累计达到50亿元人民币，带动出口额347亿美元。目前各企业可以登陆“中小资金”，进行在线申报(.).12、银行优先中小企业信贷投放（每日经济新闻） 策划人手记 一方面，小企业融资难一直是制约企业发展的“瓶颈”，另一方面，各级商业银行也为贷款放不出而犯难。目前，银行、市商业银行等金融机构都在努力从小企业当中“挖掘金矿”，为的是从市场的角度破解小企业融资难的困境。 目前很多城商行都在“找准市场定位”上下工夫。中小银行不应盲目争抢市场，要做好自己的市场定位，踏踏实实地为当地经济服务。对于中小企业发展来说，首要的是解决融资

36、问题；而对于地区商业银行来说，找准定位、开拓新领域才是赢得机遇的关键。本期区域聚焦特刊发一组支持小企业的专题，请读者关注。 2008年，是贯彻落实从紧货币政策的第一年。金融机构如何在从紧货币政策下，切实做好中小企业金融服务工作，对于构建和谐社会、服务奥运经济具有十分重要的意义。定位于服务中小企业的银行，年初就制定了一系列措施，以确保从紧货币政策下给中小企业提供更优质的金融服务。 信贷投放优先 根据中国银监会关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知和银监局关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见等文件精神要求，银行在年初的信贷规模预算中，对中小企业单列计划、单独管理、单项

37、考评，实行中小企业信贷切块管理，明确中小企业任务指标。 同时，对全行授信业务进行额度审批，逐日监控信贷额度，明确将中小企业贷款放在贷款发放最优先之列，从根本上避免因总量调控保大压小、以大挤小现象的发生，确保中小企业贷款增幅不低于今年全部贷款的平均增长速度。 客户服务优先 组建专业服务团队、加大客户经理培训力度，是银行强化中小企业金融服务的重要举措。 银行积极探索中小企业前、中、后台经营模式，初步建立起专业的中小企业前中后台服务团队。其中，前台营销团队近百个，包含300多名专职中小企业客户经理；中台审批团队突出专职化、专业化特点，集中负责一定权限中小企业信贷审批；后台管理团队，主要通过精细化条线

38、管理、督导与服务，对中小企业前中台提供有力支撑。 银行还将开展多次中小企业融资产品、财务、营销技巧等方面的培训，重点对特色产品如中国节能减排融资项目贷款、“融信宝”信用贷款等展开专项培训，以提高中小企业客户经理的专业素养。 激励机制优先 2008年，银行制定了积极正向的激励措施，奖励金额较2007年有较大幅度增长。尤其是对于小企业授信业务（贷款金额在500万元（含）以下的贷款）给予突出奖励倾斜，加大对中小企业信贷的直奖力度。同时，鼓励产品创新，目前正积极对知识产权和文化创意企业质押产品等方面进行研究，力求帮助其真正解决融资难题。“士不可以不弘毅，任重而道远”。银行将履行社会责任作为首要任务，全

39、面贯彻落实宏观调控政策，支持中小企业发展。一季度，中小企业人民币贷款累计发放超110亿元，贷款余额较年初增长10.4%，有力地促进了中小企业发展，进一步深化小企业“六项机制”建设，更新经营理念，革新体制机制，创新信贷产品，提高服务水平，为构建和谐社会做出了应有的贡献。13、工行建行进军美国有望获批（新华网） 中美战略经济对话扫清障碍 工行建行在美国设立分行一事有了重大转机。日前，记者从银监会了解到，赴美参加中美战略经济对话的中国银监会主席明康在华盛顿与美联储主席伯南克进行约谈时，希望美联储应加快对中资银行在美开设分行申请的审批。而伯南克的表态也比较积极：此两项申请正在受理中，美方对两家银行的资

40、质没有疑问，正在积极对这些申请的相关因素进行评估。消息人士透露，也许不久就会传来工行获批在纽约设立分行的消息。 美国担心中国主权基金不按市场规则行事 十多年前，中行和交行已在美国开设分行。由于发现一家巴基斯坦银行在美国洗钱，自1991年起美国开始实施加强对外资银行监管法，对国外银行严把大门。去年11月，招商银行等待了10个月才得到在美国开设分行的批准，成为16年以来唯一进入美国的中国金融企业。 工行和建行则分别于去年4月与今年2月向美联储递交了在美设立分行的申请。按照对招行的审核速度，工行应该早就拿到美联储的通行证。为何迟迟不见批文？6月17日，第四次中美战略经济对话前夕，英国金融时报的一则报

41、道引起人们对此事的强烈关注：美国暂缓批准这两家中国最大的银行在美经营执照，原因是这两家银行的最大股东都是中国主权财富基金中投公司。美联储怀疑主权财富基金的投资会受政府影响，使这两家银行的经营带有非商业的目的，不能按纯粹的市场规则行事。 中美战略经济对话扫清障碍 然而随后开展的中美战略经济对话在促进中美金融市场开放问题上取得了积极的进展。银监会主席明康在18日接受外国媒体采访时，否认了美联储拒绝批准工行、建行在美开设分行申请的说法。根据第四次中美经济战略对话后双方发布的声明，中国同意国有投资公司(指中投公司)的投资决策将完全基于商业理由，美国则重申开放金融市场的承诺，承诺给予中国的银行国民待遇，

42、与时接受中国的银行在美国建立分支机构的申请，根据相关的审慎监管和程序进行审批，不会有意拖延。 中资银行面临更多挑战 专家普遍认为，中资银行与有几百年历史的西方发达国家银行相比，还有很大的差距。即使不考虑美国市场的高准入门槛，从单纯的经营角度考虑，中资银行也面临很大的挑战。已在纽约运营了十年以上的中行和交行均未能在竞争激烈的美国市场有较大作为就是明证。国际金融专家谭雅玲就此认为，中国银行业在美扩业务，是被越来越多有意赴美的客户带动起来的。但中国的银行在美国营业短期不一定能赚到钱，这更像长期的战略投资，并不是必要的选择。 还有专家则建议，在美国开分行无法获得独立法人地位，如果中国的银行真想到美国拓

43、展业务，不如通过收购方式。美国有数千家小银行，中国的银行可以挑选一家比较好的小银行，收购其部分股权；也可在美国之外的其他国家收购一家在美有业务的小银行，实现进入美国的目的。14、光大确定金融控股组织架构建设总体要求（日报） 在今天召开的光大集团系统干部会议上，光大集团董事长唐双宁透露，随着6月5日光大银行董事会和股东大会通过相关上市议案，发行上市需要履行的部程序已经全面完成，并于6月6日正式向监管部门递交了上市申请。成立“中国光大金融控股集团”，目前正抓紧各项基础工作。根据建设金融控股集团的总体部署和战略规划，集团在系统调研的基础上，确定了未来光大金融控股集团组织架构建设“1234”的总体要求

44、。 未来光大金融控股集团组织架构建设“1234”的总体要： 一个定位：变过去的行政管理型机构为建立以股权管理为手段、以资本运营为载体、以提升核心竞争力为核心的经营管理型机构。 两个融合：实现母子公司制与事业部制的有效融合。 三项任务：一是战略管理，贯彻集团统一的战略目标，负责统筹子公司的发展战略；二是风险控制，建立必要的防火墙机制，防系统性金融风险；三是业务整合，运用金融控股平台，加强部资源整合，强化协调效应。 四个特点：即集团控股、法人分业、财务并表和业务协同。目前，已经草拟了未来金控公司的章程，进一步推动了债转股工作，增资扩股、开展必要的资本运作等工作思路，已组织专门力量正在进行深入研究，

45、“金控”组建的各项工作正在有序推进中。 15、中行在国开设第四家分行（新华网） 记者今天从中国银行获悉，中国银行九老分行6月5日在国首尔九老区正式对外营业。这是继首尔、安山、大邱之后，中行在国开设的第家分行。 16、国开行股份公司有望月底挂牌（中国证券报） 权威人士18日透露，作为国开行商业化改革的重要一步，国家开发银行股份有望月底挂牌成立，这标志着国开行股份制改造取得阶段性成果。 这位人士介绍，按照原定的改革方案和目前的商业化进程，国开行股份最快在月底成立。不过，考虑到股份公司的审批、注册、人事安排等多个环节，不排除挂牌时间稍有推后的可能。目前国开行的股权结构仍是财政部和汇金公司各持50股份

46、，引进战略投资者的工作正在进行，未来国开行将进一步优化股权结构，加大市场化、商业化运作力度。 谈与近来巴克莱银行提出40亿英镑的融资需求，国开行有关人士表示，目前国开行尚无新的投资计划，对巴克莱银行的融资需求，国开行还没有做出正式回复。目前，国开行与巴克莱的合作进展顺利，双方在业务合作、人员培训等方面积累了宝贵经验。17、政策放宽 社保基金可投资产业基金和股权投资基金（中国证券报）全国社保基金理事会5日宣布，经国务院批准，财政部、人力资源和社会保障部同意全国社保基金投资经发改委批准的产业基金和在发改委备案的市场化股权投资基金，总体投资比例不超过全国社保基金总资产(按成本计)的10%。 中央财经

47、大学证券期货研究所所长贺强说，“社保基金投资产业基金和股权投资基金，有利于社保基金多元化投资进程。”业人士认为，社保基金将为人民币基金的发展提供更为充裕的资金来源，有利于促进国私募股权投资基金成长。大学经济学院金融系教授何小锋表示，“社保基金投资必然会推动人民币基金快速发展”，社保基金投资于产业基金和股权投资基金还有利于财富创造。 专家还认为，在控制社保基金投资比例的前提下，社保基金的投资对象应进一步扩大，注重选择经济效益好和风险管理能力强的基金作为投资对象，“由于种种原因，目前在发改委备案的股权投资基金数量很少，这限制了社保基金的选择。” 此前，社保基金表示要进一步扩大对金融、交通运输、能源

48、等重点项目的直接投资和股权基金投资，不断提高全国社保基金管理运营水平和风险控制能力。社保基金也出资参与发起设立了渤海产业投资基金。截至2007年年末，全国社保基金权益达4140亿元，加上受托管理的行业统筹基金和个人账户中央补助资金，基金总资产市值为5162亿元。18、进出口银行举办“银行部控制”研讨会（证券报） 中国进出口银行今天与大学联合举办了题为“全球化与本土经验：银行部控制”的国际研讨会。金融界高层人士与知名学者齐聚一堂，就国际银行业控经验与教训、国银行业在控建设实践中形成的独特优势与存在的薄弱环节进行了深入剖析，并从文化理念、机制建设、技术手段等不同角度为我国银行业控建设提出了建设性的

49、意见。 进出口银行副行长中在大会的主旨讲话中指出，进出口银行正处在加速改革发展、实现战略转型的关键时期，加快控体系建设，强化部管理，创新体制机制，是该行加强市场化运作、正视外部金融风险的必然选择，是该行改革与可持续发展的在要求。另外，他特别强调了树立先进控理念、培育和普与控文化在现代银行经营管理中的重要作用。19、工行市分行强化控评价工作 控管理水平显著提高 （银行业协会）       为巩固和完善全行的控机制建设，打好控综合评价工作的基础，工行市分行在控综合评价方面采取了系列措施。一是建立健全控考核机制，组织制定了市分行部

50、控制激励约束办法和市分行支行行长经营绩效考评控管理专项考核办法，将控评价结果纳入年终对支行、市分行各部室与其负责人绩效、评先、年度考评等的控管理激励约束畴，以激励约束机制促进各支行、分行各部室加强控管理，提升控管理水平。二是结合总行关于对分行2005年度控评价的意见，以与分行2005年对基层行控评价存在的问题，加强落实各部室、各支行的整改责任，要求其对问题进行全面整改，从根源上解决问题。三是以整改为契机，扩大控综合评价的影响力，不断扩大控评价的围。组织开展了全分行围的控综合评价自评工作，包括分行各业务部室、三大业务处理中心、各一级支行和直属支行。加大评价过程中与基层人员的交流围和数量，尽可能让

51、一线人员体会到控工作的重要性以与自身岗位职责应该如何落实，更好地做好本职工作。四是采用召开座谈会、巡回辅导、网讯等多种形式，与时掌握各支行的控评价信息，帮助支行解决存在的难点、疑点问题，广泛征求控机制建设的意见和建议，加强对部控制的宣传、辅导。五是做好前期的组织准备工作，统一评价标准，提高评价的客观公正性。在评价前组织各专业牵头人结合评价标准，逐条更新评价依据，落实最新的制度规定和要求，结合业务品种变化、制度规定变化情况补充完善评价方法。六是现场评价过程中，主查人随时抽查参评人员的工作底稿，对评价行为适时进行监督、控制和指导。20、市银行业协会“逃废银行债务客户”管理办法（试行）第一章

52、0;  总则 第一条  为打击逃废银行债务，维护银行的合法权益，提高我市银行业盈利水平，依据市银行业协会章程和市银行业维权公约，特制定本办法。第二条 “逃废银行债务客户”，系指逃废银行债务的债务人和与债务有关联的客户（简称关联债务人）。第三条 “逃废银行债务客户”的征集围是市银行业协会各会员单位提供的金融债务人。第四条 “逃废银行债务客户”的管理，坚持“依法合规、会员申报、共同认定、动态管理”的原则。第五条  协会维护银行债权工作协调委员会（以下简称维权委员会）和协会维权服务部（以下简称维权部）共同负责“逃废银行债务客户”的管理工作。

53、第二章   认定标准第六条   债务人具有下列行为之一的，视为逃废银行债务：（一）不经债权银行同意，以改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式，悬空银行债务的；（二）通过非正常关联交易抽逃资金、转移利润、转移财产，造成银行债权悬空的；（三）以转户和多头开户等方式，蓄意逃避债权银行对贷款的监督使银行贷款本息无法收回的；（四）故意隐瞒真实情况，提供虚假信息、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续的；（五）不经债权银行同意，擅自处置银行债权的抵质押物，造成银行债权抵质押物悬空的；（六）隐瞒影响按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况，致使银行债权处于高风险

54、状况的；（七）拒不执行人民法院和仲裁机构已生效的法律文书、裁决书，以与有执行效力的公证文书，继续拖欠银行债务的；（八）不偿还债务又不签收银行催债文书的；第七条  关联债务人具有下列行为之一的，被认定为逃废银行债务：（一）为债务人向银行提供担保，但不履行合同约定或法律规定的担保义务，拒绝担保责任的；（二）关联债务人通过自身（或债务人）改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式，悬空银行债务或其担保责任的；（三）债务人股东滥用股东权利和公司法人权力，恶意转移公司财产，加重公司债务的。第八条    其它逃废银行债务的行为。第三章   审定程序

55、第九条 “逃废银行债务客户”按照如下程序认定：（一）债权人（会员单位）申请。当债务人与关联债务人出现上述第六条、第七条或第八条行为时，债权人可以向协会提交市银行业协会逃废银行债务客户申报表，申请把债务人与关联债务人列入“逃废银行债务客户”。市银行业协会逃废银行债务客户申报表包括以下容：1、债务人逃废银行债务的主要事实；2、申请人已经采取的维权措施，目前面临的维权难点和存在的问题；3、债务人与关联债务人目前的经营状况和经济状况；4、采取进一步行动措施（如同业制裁、公开曝光等）可能产生的效果；5、进一步维权的意见、建议和要求。（二）受理。维权部负责受理会员的申请。对申请人提交的维权申请进

56、行登记、初审，对申请材料如有异议，应与时将意见反馈申请人；（三）审核认定。维权委员会对初审意见进行审核，做出认定，并就采取何种制裁措施提出具体意见，提交理事会；（四）确认通报。理事会对维权委员会的上述审核认定进行最终确认，维权部负责向各会员单位进行部通报。第十条  咨询。必要时，对审核认定过程中的有关难点问题，可向法律专家或有关权威部门进行咨询，征求意见。第四章  制裁措施第十一条   同业联合对债务人（含关联债务人）催收。以协会名义发出市银行业协会金融债权警示通知书，债权人送达，告知债务人如不履约偿还债务，协会将采取同业联合制裁行动。第十二条 

57、; 同业部通报。在上述通知书发出半个月后，对未能履行偿债或重新落实债务的债务人（含关联债务人），经协会批准同意，在会员单位围实行部通报，并停止办理其授信业务。第十三条  通过媒体向社会公开曝光。在采取上述措施后，债务人（含关债务人）依然拒不纠正逃废债行为的，经理事会审查通过，将逃废债数额较大、性质恶劣、证据确凿的典型逃废债企业进行媒体曝光，并停止办理所有新业务。第十四条  同业制裁。被媒体曝光的债务人（含关联债务人）依然不纠正逃废债行为的，经由理事会研究决定，采取进一步的同业制裁行动：（一）清理与此相关联的相应，清收存量债务； （二）停止办理结算业务；（三）借助司法手段制止侵权行为；（四）采取其它制裁措施。第十五条&#