银行融资服务方案

1、银行融资服务方案根本情况开展历程开展历程1996年年6月月6日，在济南市日，在济南市16家城市信用社和家城市信用社和1家城信社联社的根底上组建济南城市合作银行；家城信社联社的根底上组建济南城市合作银行；1998年年6月月6日，更名为济南市商业银行股份，日，更名为济南市商业银行股份，简称济南市商业银行；简称济南市商业银行； 2004年年9月月8日，成功与澳洲联邦银行日，成功与澳洲联邦银行CBA实现实现战略合作；战略合作；2021年年3月月19日，首家异地分行日，首家异地分行聊城分行聊城分行开业；开业； 2021年年11月月30日，首家省外异地分行日，首家省外异地分行天津分行天津分行开业；开业；2

2、021年年6月月6日，经中国银监会批准，正式更名日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份，简称齐鲁银行。为齐鲁银行股份，简称齐鲁银行。根本情况 经营成果经营成果 截至截至2021年年12月月31日，拥有日，拥有69家分、支行；家分、支行； 在岗员工在岗员工1806人；人； 全行总资产到达全行总资产到达617亿元，是成立时的亿元，是成立时的18.7倍；倍；各项存款余额各项存款余额546.55亿元，是成立时的亿元，是成立时的20倍；各项倍；各项贷款余额为贷款余额为353.1亿元，是成立时的亿元，是成立时的19.6倍；倍； 2021年实现经营利润年实现经营利润10.64亿元，成立以来累计实亿元，

3、成立以来累计实现经营利润超过现经营利润超过50亿元，累计上缴税金近亿元，累计上缴税金近19亿元，综亿元，综合经营实力获得长足开展。合经营实力获得长足开展。根本情况重要荣誉重要荣誉 两度入选两度入选?金融时报金融时报?“中国最大的中国最大的50家商业银行排家商业银行排行榜；行榜； 两度入选中国效劳业企业两度入选中国效劳业企业500强；强； 两度在两度在?银行家银行家?杂志大型城市商业银行竞争力排行中杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第名列第6位；位； 获得山东省获得山东省“金融创新奖、金融创新奖、“山东省富民兴鲁劳山东省富民兴鲁劳动奖状；动奖状； 被中国银监会、山东银监局授予被中国银监会、山东

4、银监局授予“中小企业贷款先进单中小企业贷款先进单位，被山东银监局评为位，被山东银监局评为“2007年度良好银行；年度良好银行； 2007年首次入选英国年首次入选英国?银行家银行家?杂志评选的杂志评选的“世界世界1000家大银行；家大银行； “2021中国最具影响力中小银行；中国最具影响力中小银行； “新中国新中国60年山东百家领袖品牌、年山东百家领袖品牌、“山东山东60年年60品牌。品牌。市场政策齐鲁银行成立齐鲁银行成立14年来，始终把效劳中小企业作为根本市场定位，年来，始终把效劳中小企业作为根本市场定位，充分发挥决策链条短、机制灵活的特点，集中优势资源为丰富产充分发挥决策链条短、机制灵活的特

5、点，集中优势资源为丰富产品体系、完善效劳手段进行了不断地探索，全行品体系、完善效劳手段进行了不断地探索，全行80%以上的贷款以上的贷款均投向了中小企业。均投向了中小企业。结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系列、联户联结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系列、联户联保系列、大联保系列、供给链融资系列、知识产权质押系列、理财信保系列、大联保系列、供给链融资系列、知识产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品托系列等特色中小企业融资产品;打造了打造了“银企家园、银企家园、“齐鲁金万齐鲁金万通两个特色中小企业效劳品牌，这两个产品分别获得了通两个特色中小企业效劳品牌，这两个产品分

6、别获得了“中国地方中国地方金融十佳特色产品、金融十佳特色产品、“效劳中小企业及三农十佳特色产品称号。效劳中小企业及三农十佳特色产品称号。融资产品介绍选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍：选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍：一、循环贷款一、循环贷款二、控货融资二、控货融资三、供给链融资三、供给链融资四、融资租赁贷款四、融资租赁贷款五、知识产权质押融资五、知识产权质押融资六、理财信托贷款六、理财信托贷款一、循环贷款 循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款和保证循环贷款。是对传统流动资金贷款的升级，引入了和保证循环贷款。是对

7、传统流动资金贷款的升级，引入了“随借随还随借随还的理念，在一定条件下，将传统贷款中一直由银行把控的一局部主的理念，在一定条件下，将传统贷款中一直由银行把控的一局部主动权让渡给了企业，由企业自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多动权让渡给了企业，由企业自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。少等要素，使企业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。 请见抵押循环贷款图示：请见抵押循环贷款图示：贷贷款款额额度度贷款额度贷款额度1000万万现 有 贷 款 余 额现 有 贷 款 余 额500万元万元可再申请贷款可再申请贷款最高至最高至500万元万

8、元还款后还款后 贷款贷款贷款贷款 3贷款贷款 2贷款贷款 1贷款贷款4贷贷款款余余额额可一次或分次使用贷款可一次或分次使用贷款 可循环使用贷款可循环使用贷款一、循环贷款循环贷款的优势：循环贷款的优势： 企业获得一个可循环使用的信用额度；企业获得一个可循环使用的信用额度； 企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借款企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借款、还款方案，自主控制财务本钱；、还款方案，自主控制财务本钱； 获得备用授信，帮助企业时刻把握商机；获得备用授信，帮助企业时刻把握商机； 如为抵押贷款，只需办理一次评估和抵押登记等担保手如为抵押贷款，只需办理一次评估和抵押登记等担保手续，

9、节约费用和精力。续，节约费用和精力。一、循环贷款实例列举：实例列举：某高新技术企业于某高新技术企业于1995年成立，主要从事自动化控年成立，主要从事自动化控制及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企制及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企业的生产方式是典型的订单生产，其资金结算也没业的生产方式是典型的订单生产，其资金结算也没有明显的规律。接到订单时，须筹集资金采购系统有明显的规律。接到订单时，须筹集资金采购系统硬件、设备等，这时需要银行贷款支持；工程交付硬件、设备等，这时需要银行贷款支持；工程交付后，货款回收，账户资金增长。后，货款回收，账户资金增长。针对企业这一生产特点，我行向其推荐了

10、抵押循针对企业这一生产特点，我行向其推荐了抵押循环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了3年期年期700万元的流动资金贷款授信额度。企业在接到订万元的流动资金贷款授信额度。企业在接到订单时，根据需要支取贷款，货款回收后，归还贷单时，根据需要支取贷款，货款回收后，归还贷款，无需再支付利息，如此循环操作。款，无需再支付利息，如此循环操作。二、控货融资产品概述产品概述 企业将自有的存货质押给齐鲁银行，以此作为担保向齐鲁银行申请授信，齐鲁银行委托监管方对质押货物实施监管控制的前提下，根据企业经营状况，按照货值一定比例给予企业授信支持。 存货可以是原材料、在产品或产成

11、品； 授信方式包括：贷款、银行承兑汇票、贸易融资； 该产品支持循环贷款操作方式； 该产品为日常存货较多的企业提供了一个盘活存货的途径。二、控货融资业务流程图示：二、控货融资监管方式监管方式 入库监管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库；入库监管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库； 实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监管实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监管货物。货物。质押方式质押方式 静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还款才能提货；款才能提货； 动态质押，即设定监管货值，在不低于监管货值的前提下动态质押，即设定监

12、管货值，在不低于监管货值的前提下，企业可以随意出货、入货，如到达了货值警戒线，那么只，企业可以随意出货、入货，如到达了货值警戒线，那么只能以新货还旧货或存保证金提货。能以新货还旧货或存保证金提货。二、控货融资质押货物种类质押货物种类 易储存、易监管、易变现的货物，如：钢材、木材、商品车、工程机械、摩托车、家用电器、小家电、粮食、高档酒、化工原料、化工产品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木浆、纸品等。 正在开发其他适合质押的货物。二、控货融资实例列举：实例列举：A公司是一家造纸企业，近年来市场份额增长较快，生产规模不断扩大，需补充流动资金。因为企业可供抵押的土地厂房等早已抵押，所以融资遇见了一

13、定的障碍。我们考察后，发现造纸的主要原材料木浆是一种行业通用的原材料，而且易储存、易监管、易变现，所以为企业设计了货押融资方案。A公司将其库存的3000万元的木浆质押给我行，我行委托监管方进入A公司仓库进行监管，为其发放了2000万元的流动资金贷款。质押期间，仓库维持木浆价值不低于3000万元。在此前提下，A公司可根据生产的需要随时提货或换货。三、供给链融资 何谓供给链融资何谓供给链融资 即银行利用企业同所处供给链条上的上下游企业即银行利用企业同所处供给链条上的上下游企业之间的物流、资金流的个性特征和相对稳定性，通之间的物流、资金流的个性特征和相对稳定性，通过对链条某个环节进行设计和控制，实现

14、链条内资过对链条某个环节进行设计和控制，实现链条内资金常规流动对企业银行债务的自偿。金常规流动对企业银行债务的自偿。 如果把供给链比作一条河流，那么银行的供给如果把供给链比作一条河流，那么银行的供给链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水库链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水库开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水补开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水补足。供给链融资就是发挥了水库的功能，对整个足。供给链融资就是发挥了水库的功能，对整个供给链条内的资金进行调解，保证链条内资金的供给链条内的资金进行调解，保证链条内资金的运转根本平衡。运转根本平衡。三、供给链融资-保理 产品概述产品概述

15、 企业将应收账款转让质押给齐鲁银行，获企业将应收账款转让质押给齐鲁银行，获得齐鲁银行融资支持。得齐鲁银行融资支持。 应收账款可以为已形成的应收账款，也可以为应收账款可以为已形成的应收账款，也可以为未来一段时间内形成的应收账款仅适用于质押方未来一段时间内形成的应收账款仅适用于质押方式。式。 可以进行显性转让质押，即经过债务人确认可以进行显性转让质押，即经过债务人确认应收账款的存在；也可以进行隐性转让质押，应收账款的存在；也可以进行隐性转让质押，即无需经过债务人确认，而是能通过其他渠道如即无需经过债务人确认，而是能通过其他渠道如：收货通知书、发票等确定应收账款的存在。：收货通知书、发票等确定应收账

16、款的存在。三、供给链融资-保理 应收账款融资操作技巧应收账款融资操作技巧假设以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最低应收账假设以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最低应收账款时点额，这相当于一个款时点额，这相当于一个“应收账款池。随着交易的连续进行，应收账款池。随着交易的连续进行，旧的应收账款不断回款，新形成的应收账款不断注入旧的应收账款不断回款，新形成的应收账款不断注入“池中。质池中。质押的应收账款额高于最低时点额时，企业可以自由支配收回款；低押的应收账款额高于最低时点额时，企业可以自由支配收回款；低于最低时点额时，必须归还债务或存保证金。动态质押解决了以短于最低时点额时，必须归还债

17、务或存保证金。动态质押解决了以短期应收账款获取长期融资的问题。期应收账款获取长期融资的问题。三、供给链融资-保理银银 行行供货方供货方购买方购买方不间断供货不间断供货周期性结算周期性结算沉淀额沉淀额流动额流动额形成应收账款池形成应收账款池质质押押融资支持融资支持三、供给链融资-保理 实例列举：实例列举： B公司是一个机械加工企业，主要生产汽车配件，该公司的公司是一个机械加工企业，主要生产汽车配件，该公司的一个重要的客户是潍柴。一个重要的客户是潍柴。B公司根据潍柴需求不间断为其供货，公司根据潍柴需求不间断为其供货，潍柴给予潍柴给予B公司公司3个月的账款结算期，虽然单笔货款额较小，但个月的账款结算

18、期，虽然单笔货款额较小，但是循环累积下来，该公司在报表上维持不低于是循环累积下来，该公司在报表上维持不低于1500万元的应收万元的应收账款即沉淀额。账款即沉淀额。B企业同潍柴之间的供货和结算模式，非常企业同潍柴之间的供货和结算模式，非常适合操作动态应收账款质押融资。我行帮助该公司同潍柴协商，适合操作动态应收账款质押融资。我行帮助该公司同潍柴协商，最终三方成功签订了合作协议。我行为最终三方成功签订了合作协议。我行为B公司发放公司发放1200万元贷款万元贷款，帮助，帮助B公司盘活了应收账款，补充了流动资金，扩大了生产。公司盘活了应收账款，补充了流动资金，扩大了生产。三、供给链融资-厂商银业务概述该

19、产品是一个由供货方厂、购货方商、银行三方搭建的融资合作模式，是一个购货方和售货方均能受益的产品。三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票，银行出票后直接将银票交给供货方，供货方将同银票等值的提货权利交给银行，这些提货权作为购货方银票风险敞口的质押担保，购货方随着销售不断向银行付款赎回提货权，供货方依据购货方赎回的提货权组织发货。银票到期，如购货方没有将提货权完全赎回，那么收货方以现金方式赎回。 该业务能实现购货方的集中、大额付款，从而获取供货方价格、返利的优惠；在市场行情波动频繁的时期，该业务也能实现提前锁定价格。对于供货方，那么可以通过该业务实现货款的提前回笼。三、供给链

20、融资-厂商银银银 行行购货方购货方售货方售货方1、融资申请、融资申请4、存保证金赎提货凭证、存保证金赎提货凭证2、签发银票、签发银票3、交付提货权利、交付提货权利5、凭提货凭证申请发货、凭提货凭证申请发货6、见银行提货凭证发货、见银行提货凭证发货三、供给链融资-厂商银实例列举：实例列举：K公司为农药制造企业，资产规模公司为农药制造企业，资产规模5000万元，年销售收入万元，年销售收入4亿元。该企业的主要原材料为河南一家大型化工厂生产的农亿元。该企业的主要原材料为河南一家大型化工厂生产的农药原药。从药原药。从2007年初开始，出现了原药连续大幅上涨的行情年初开始，出现了原药连续大幅上涨的行情。此

21、时，锁定原材料本钱，成为了企业经营的头等大事。而。此时，锁定原材料本钱，成为了企业经营的头等大事。而一个有效的途径就是提前向供货方付款，实现买入。一个有效的途径就是提前向供货方付款，实现买入。经过三方磋商，我行为经过三方磋商，我行为K公司差额银行承兑汇票授信公司差额银行承兑汇票授信1亿元亿元，保证金比例，保证金比例30%。通过这个业务的操作，该公司少支付原。通过这个业务的操作，该公司少支付原材料本钱材料本钱300余万元。余万元。三、供给链融资-先款后货业务概述 该产品是厂商银业务的变通，也是由购货方、供货方、银行三方搭建的融资合作模式。三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇

22、票或发放贷款，银行直接将票款支付给供货方，供货方承诺将货物发送到银行指定地点，货到后银行委托监管方对货物进行监管。购货方随着销售不断“打款赎货，组织日常销售或生产。 本产品适合于供货方不能承担回购责任，且购置货物适合质押的交易。三、供给链融资-先款后货银行银行购货方购货方售货方售货方1、融资申请、融资申请2、货款支付、货款支付3、交付货物、交付货物监管方监管方4、按控货融资流程、按控货融资流程提货提货4、货物监管指令、货物监管指令三、供给链融资-先款后货实例列举：实例列举：A公司为钢材销售企业，公司为钢材销售企业，09年年5月份同一个电厂签月份同一个电厂签下了铁路专线修建用钢轨供给合同，合同金

23、额下了铁路专线修建用钢轨供给合同，合同金额2000万元。目前市场情况是万元。目前市场情况是A企业必须将全款打到钢厂企业必须将全款打到钢厂，钢厂方组织钢轨的生产。但是，钢厂方组织钢轨的生产。但是A企业目前能回笼企业目前能回笼的资金仅有的资金仅有500万元，难以履行该合同。齐鲁银行万元，难以履行该合同。齐鲁银行根据根据A公司的买卖关系，为其操作了公司的买卖关系，为其操作了“先款后货先款后货业务。即：本行为业务。即：本行为A企业发放贷款企业发放贷款1500万元，连同万元，连同企业自有的企业自有的500万元，定向支付给钢厂，用于购置万元，定向支付给钢厂，用于购置钢轨。钢厂承诺将该笔货物运到本行指定的监

24、管仓钢轨。钢厂承诺将该笔货物运到本行指定的监管仓库。货物到库后，仓库对货物实施监管。电厂随着库。货物到库后，仓库对货物实施监管。电厂随着铁路施工的进度，分批付款提货。铁路施工的进度，分批付款提货。A公司用货款分公司用货款分批归还贷款，本行分批解除对货物的监管。批归还贷款，本行分批解除对货物的监管。就这样，企业用就这样，企业用500万元做成了万元做成了2000万元的生意。万元的生意。三、供给链融资-订单融资 业务概述 该产品是特别为机械设备、数控机床、系统集成、工程施工等类型企业开发的，帮助企业筹集资金组织生产，按时履行订单的融资产品。 银行根据企业签订的订单金额和付款期限，确定企业贷款额度和贷

25、款期限。一般情况要求企业有一局部自有生产资金，银行发放贷款补缺口。 在操作中，要求订单的购置方承诺将货款打入银行指定账号。三、供给链融资-订单融资银行银行出售方出售方购买方购买方2、融资申请、融资申请5、按生产（施工）、按生产（施工）进度付款进度付款4、交付货物（工程）、交付货物（工程）组 织 生 产组 织 生 产（施工）（施工）1、签订订单、签订订单3、融资支持、融资支持三、供给链融资-订单融资实例列举：实例列举：某公司为施工企业，某公司为施工企业，09年中标了某通讯公司的通讯机站建设年中标了某通讯公司的通讯机站建设工程，合同标的工程，合同标的2亿元。依据该公司的资金实力，完全有能力完亿元。

26、依据该公司的资金实力，完全有能力完成工程建设。但是为防止意外情况延误工期，公司决定多个机站成工程建设。但是为防止意外情况延误工期，公司决定多个机站同时施工，以保证整个工程按时交工。同时施工，以保证整个工程按时交工。我行为该公司制定了订单融资方案，为其发放贷款我行为该公司制定了订单融资方案，为其发放贷款2000万元，万元，以保证企业有足够的资金支持多处开工。企业工程资金得到补充后以保证企业有足够的资金支持多处开工。企业工程资金得到补充后，多处滚动开工，将整个工程工期缩短了，多处滚动开工，将整个工程工期缩短了3个月。这为企业在该国个月。这为企业在该国有通讯公司方面赢得了良好的合作信誉，双方的合作进

27、入了新的阶有通讯公司方面赢得了良好的合作信誉，双方的合作进入了新的阶段。段。四、融资租赁贷款 产品概述 有两种操作模式：其一，银行为融资租赁公司提供贷款，专项用于购置企业固定资产，企业将出售的固定资产回租使用，以一定的频率月、季支付租金，到期后将固定资产购回，融资租赁公司以收回的租金分期归还银行贷款；其二，银行为融资租赁公司提供贷款，专项用于购入设备等固定资产，然后出租给企业使用，企业以一定的频率月、季支付租金，约定到期后企业将固定资产购入。 该产品能解决企业一些较特殊的资金需求，如：期限较长、急用等。 能改善企业资产负债结构，优化财务指标。如提高流动比率，降低资产负债率等。 这种方式需要为融

28、资租赁公司留出赢利空间，一般来说融资本钱较高。四、融资租赁贷款银银 行行企业企业融资租赁公司融资租赁公司4、支付租金由银行监管、支付租金由银行监管3、补充资金贷款、补充资金贷款1、出售固定资产、出售固定资产2、支付购买款、支付购买款第一种方式：第一种方式：四、融资租赁贷款银银 行行企业企业融资租赁公司融资租赁公司3、支付租金由银行监管、支付租金由银行监管2、补充资金贷款、补充资金贷款1、设备交付使用、设备交付使用购入设备购入设备第二种方式：第二种方式：四、融资租赁贷款 实例列举实例列举 A公司是一家在香港上市的造纸企业，公司是一家在香港上市的造纸企业，2007年方案新上一条文化用年方案新上一条

29、文化用纸生产线，按照资金筹集方案，有纸生产线，按照资金筹集方案，有7000万元须向银行融资，但是该公万元须向银行融资，但是该公司此时的资产负债率较高，假设再直接向银行融资，可能会触及到一司此时的资产负债率较高，假设再直接向银行融资，可能会触及到一些监管条框。通过我行及融资租赁公司的融资安排，有效为该公司躲些监管条框。通过我行及融资租赁公司的融资安排，有效为该公司躲避了这一困境。避了这一困境。 融资租赁公司为企业购入新生产线的局部关键设备，价值融资租赁公司为企业购入新生产线的局部关键设备，价值7000万元，然后租赁给企业使用，企业每月向融资租赁公司支付万元，然后租赁给企业使用，企业每月向融资租赁

30、公司支付一定租金，三年后将这些设备购入。我行为融资租赁公司发放一定租金，三年后将这些设备购入。我行为融资租赁公司发放4300万元贷款，以补充融资租赁公司的资金缺口。万元贷款，以补充融资租赁公司的资金缺口。 通过这一融资安排，通过这一融资安排，A公司在保持资产负债表右边数字不变的前公司在保持资产负债表右边数字不变的前提下，解决了短期内工程资金的筹集，完成了工程建设，把握住市提下，解决了短期内工程资金的筹集，完成了工程建设，把握住市场时机。场时机。五、知识产权质押融资 产品概述 该产品是专为高科技型企业开发的融资产品。 企业将知识产权质押给齐鲁银行，获得齐鲁银行融资支持。 可质押知识产权种类 专利

31、权 著作权中的财产权 申请条件 企业被认定为高新技术企业，经营良好，现金流充足 拟质押知识产权为企业核心技术，表达出良好的市场效果。五、知识产权质押融资 该产品齐鲁银行的一项创举 齐鲁银行是山东省内第一家用知识产权解决中小企业融资难题的银行； 齐鲁银行创出了国内单户知识产权质押融资额度之最； 表达出了齐鲁银行在解决中小企业融资问题上敢于创新、敢于尝试、敢于迈步。五、知识产权质押融资实例列举：实例列举：积成电子是一个软件类高科技企业，形成了涵盖电力调度自动积成电子是一个软件类高科技企业，形成了涵盖电力调度自动化、变电站自动化、配电自动化以及电网商业化运营系列产品，是化、变电站自动化、配电自动化以及电网商业化运营系列产品，是国内电力系统自动化产品的主要研究、开发和生产单位之一。近年国内电力系统自动化产品的主要研究、开发和生产单位之一。近年来企业资产规模、销售规模迅速扩张来企业资产规模、销售规模迅速扩张 。随着企业的扩张，科技类企。随着企业的扩张，科技类企业固定资产少、无形资产多的特点同企业融资需求的增长之间的矛业固定资产少、无形资产多的特点同企业融资需求的增长之间的矛盾日益突出，