银行理财管理系统设计方案

1、第1章.项目概述1第2章.设计思想2需求分析2设计思想3设计原则3设计依据4第3章.银行理财产品管理系统设计4系统架构4系统组成5系统功能6（1）办理理财6（2）客户经理回放理财录像6（3）自动上传网点录像7（4）检索理财录像8（5）延长理财录像存储时间8（6）自动删除到期理财录像8（7）配置理财业务类型9（8）报表统计9（9）运维统计9第4章.存储设计（以单个理财柜台为例）10第5章.网络设计10第6章.设备性能参数11理财柜台桌面摄像机11理财管理平台11理财音视频网点管理主机12银行理财监管系统设计方案第1章. 项目概述随着银行业务的快速发展，银行推出的各种投资、理财产品数量不断增加，为

2、客户提供了丰富的金融产品外，也带来了一定的监管风险隐患，特别是银行员工违规销售，“飞单”频发，给客户和银行造成损失；而客户针对理财产品的投诉、闹事现象不断，给银行的正常营业带来不小的压力。针对贵行的特点，我们设计了这套理财监管系统方案，供贵单位参考。第2章. 设计思想2.1 需求分析银行理财产品种类繁多，类型、周期各异，时间跨度长，这就给事后的监管带来极大的挑战，一旦产生纠纷，甚至风波，更将对银行带来负面的影响，而传统的本地安防监控系统因其局限性，导致理财监控监管方面存在以下不足和风险隐患，具体如下：n 音视频监控缺乏目前银行针对理财室的音视频监控手段比较传统，如安装在天花上方的模拟摄像机（部

3、分为网络摄像机），甚至有些银行因理财室没有现金，根本没有配置摄像机和录像机，而理财产品在销售环节中，重要流程都是在理财室进行的（如业务洽谈、沟通、风险揭示和合同签订等），这些重要的活动没有起码的音视频同步录间录像，监控无从谈起。n 监控管理手段单一常规的理财监控主要体现在对理财区域的环境进行监控，而忽视了理财销售过程、理财产品本身的各种信息（属性）、购买理财产品的客户信息以及销售理财人员本身的综合监控，即传统的监控关注理财室的面，而忽视了理财过程中的各个关键点。n 关键信息监控的缺失在理财产品办理业务过程中，理财的环境摄像机仅能监控客户的体貌特征，而无法清晰的监控到人员的面部特征；在办理业务过

4、程中，理财产品的各种信息，办理的工作人员，购买的客户等详细情况更是没有纳入到联网监控系统中同步与视频关联保存。n 长时间保存问题常规的本地安防监控系统保存时间不过三个月，而理财产品短则数月，长则一年甚至更长期限，而国家相关监管部门更是要求理财产品到期后能保存两年，而传统的嵌入式硬盘录像机每天“漫录”方式远远无法达到保存时限。n 事后查证难题理财音视频存储资料通常长达两年甚至以上，难免因为误解、纠纷而需要去翻查历史录像，而面对海量的业务录像资料，及时又准确的翻查出历史录像资料，难度可想而知。鉴于上以银行理财监控过程中的不足和风险隐患，我公司专门为其设计了这套银行理财监管系统，采用高清化、专业化、

5、精细化的管理手段，实现对银行理财产品业务办理的管理。2.2 设计思想采用先进的网络数字化人脸高清叠加设备，实现对环境高清晰度的监控（200万），对人脸特征的详细监控（D1格式），进而叠加合成一幅画中画200万视频，对理财产品业务办事过程的全程监控、人脸的叠加，采取网点暂存，中心集中长期保存，分类管理、精细管理的思路。2.3 设计原则银行理财监管系统的设计和实施应严格遵循“先进性、安全性、实用性、经济性”等原则。n 先进性方案采用先进的技术、根据理财产品的销售特点专业订制了本系统，具备良好的针对性、先进性。n 安全性采用科学的架构设计，确保销售过程的录音录像与远程监控系统同步保存，对录音录像进行

6、存储和管理。n 实用性系统从客户的实际需求出发，采用人性化的操作界面，高度集成、功能强大、界面直观，操作简便。n 经济性充分的利用原有的设备和人力资源，进行合理的调整和整合，使系统建设更加经济实用。2.4 设计依据l 银行营业场所安全防范工程设计依据 GB/T16676-1997l 安全防范工程枝术规范 GB503482004l 银行营业场所风险等级和防护级别的规定 GA38-2004l 中国银监会关于印发商业银行产品销售录音录像工作指引的通知2014第3章. 银行理财产品管理系统设计3.1 系统架构理财管理系统由前端和后端两部分组成，其中前端由网点柜台安装的理财管理主机、网点桌面式摄像机、拾

7、音器、办公电脑（甲方自备）组成，后端由理财管理平台和中心管理终端组成，其中，各机构实现的功能如下：前端网点理财柜台（室）：n 全程音视频录音录像n 理财全过程综合信息存储n 有效音视频录像暂存n 闲时上传分行中心分行监控中心n 前端理财录像中心存储n 理财录像精细查询、下载n 统一管理前端理财设备3.2 系统组成1) 桌面式摄像机方案设计在每个理财柜台上安装桌面式模拟摄像机，清晰度达到650TVL，对销售理财产品的银行工作人员面部特征图像进行高清晰的监控，信号接入叠加器，实现人脸与背景环境摄像机的叠加。2) 理财管理主机对桌面式摄像机进行音视频同步录像，对办公电脑上操作的理财综合信息数据、音视

8、频数据进行网点暂存，并在闲时、夜间（非工作时间）自动上传至监控中心长时间保存。3) 理财管理平台对所办理的财务产品进行综合信息登记，对办理人员、购买人员的相关信息进行登记记录，并与办理过程中的音视频数据同时关联保存在理财音视频网点管理主机上。4) 大容量存储对整套系统进行配置与查询，包括监控设备的远程控制、参数设置，人员权限设置、录像计划设置、日志查询、录像检索等功能。支持理财录像在中心平台的中心存储。支持理财录像事后补录 。3.3 系统功能（1） 办理理财客户在咨询区咨询完毕后进入理财室理财专柜，理财客户经理确认客户需办理的业务类型，并使用自己的员工代码登录理财管理主机界面，输入客户的身份信

9、息及办理的理财产品信息，启动“开始录像”按钮开始录像，并宣读理财须知进行产品销售、告知理财风险。宣读理财须知过程中，如果客户中途变卦放弃办理理财，理财客户经理点击“取消录像”终止理财录像；否则待宣读理财须知完成并经过双方确认后，理财客户经理点击“完成录像”完成理财音视频录像，理财管理主机对理财室的环境、客户人脸的叠加图像进行保存。（2） 客户经理回放理财录像客户经理完成录像后，同步在该页面生成录像列表，可现场直接查验刚录制的理财录像。选择刚录制的理财录像，进行回放查验，第一时间纠正办理过程中的问题，避免事后发现问题造成额外工作量及难度。（3） 自动上传网点录像理财管理主机硬盘上的理财录像在每天

10、固定的时间段自动上传至理财监控管理平台，并按照不同的理财产品类型自动进行分组，并按照不同的理财产品类型自动进行分组。（4） 检索理财录像分行管理员通过输入业务办理时间、业务单号、客户姓名、客户证件号、银行卡号、理财产品名称、产品类型等信息可以在理财录像列表中快速查询到指定的签约录像。（5） 延长理财录像存储时间如遇产品客户投诉、法律诉讼等纠纷，根据银行要求需对该段录像延长保存期限至纠纷结束后2年。系统支持延长该段录像的存储年限。（6） 自动删除到期理财录像根据银行要求，有期限的理财产品至少保存至产品结束后2年；无规定期限的产品录音录像资料保存期为客户购买之日起5年或客户全部赎回后2年。系统支持

11、针对银行对理财产品的期限要求，自动删除到期的理财录像。（7） 配置理财业务类型系统管理员可根据理财业务要求配置理财业务类型和产品名称，并可针对产品名称自定义产品属性，如产品名称、产品期限、录像保存时长等。（8） 报表统计理财录像流水导出：支持分行管理员阶段性对理财录像进行数据的统计和整理，同时也作为对业务员考核的依据。（9） 运维统计理财管理平台，立足于理财监控系统安全性，采用智能分析、故障检测和工作流引擎等技术，整合视频质量诊断、录像检查和设备状态检测等功能，为银行业务部系统管理员提供强大的运维功能，保障系统安全可靠运行。第4章. 存储设计（以单个理财柜台为例）根据目前某银行银行实际情况；每

12、个理财柜台采用200万像素摄像机，码流设置为4M/S，每个理财柜预计每天最多录4小时（即理财销售过程中的有效时间），则可计算出所需要的存储磁盘空间大小：存储1个月所需空间：=4/8*3600*4*1*30/1024/1024210GB存储1年所需空间：210MB*12个月T存储2年所需空间：T*25T存储3年所需空间：*3T方案设计考虑到某银行银行理财产品可能会有几个月至一年不等的期限，按照全部理财产品都为一年计算，则根据银监会相关要求，一年到期后再延长保存2年，则方案建议采用存储3年方案，监控中心再根据理财柜台的数量进行24盘位大容量的存储。第5章. 网络设计理财监管系统采用银行内联网（安保

13、网络或办公网络）与监控中心的理财管理平台实现联网，在工作时间段（白天，可设置）采用本地录像暂存，将白天4小时甚至更长时间理财管理录音录像资料暂存在前端的理财音视频网点管理主机上，因此工作时不占用网点网络带宽；而到了闲时（下班、如夜间）则将白天资料上传至监控中心的集中存储、大容量存储设备，进行集中化、长时间的保存。因此理财监管系统的网络带宽需求主要发生在夜间资料上传的时间，网络带宽需求则可计算如下：1. 监控中心：网点*4M2. 网点：2*2M4M第6章. 设备性能参数6.1 理财柜台桌面摄像机n 采用CCD技术，清晰度达到650TVL及以上；n 低照度效果好，图像清晰度高n 支持宽动态和强光抑制功能n DC12V供电；n 立式支架，方便理财柜台桌面摆放和固定6.2 理财管理平台n 支持接入主流厂家的视频设备，支持GB28181协议、支持ONVIF协议n 针对理财监控业务需求，具备丰富的业务扩展性能n 定时下载前端