EXCEL在理财规划上的运用(powerpoint 40页)

1、第三章 EXCEL在理财规划(guhu)上的运用第一页，共四十一页。EXCEL在理财规划(guhu)上的运用nEXCEL 电子表格的财务函数运用n达成理财目标(mbio)的计算方法n案例分析与电子表格运用第二页，共四十一页。EXCEL财务函数(hnsh)的运用n步骤1. 打开EXCEL电子表格n步骤2 菜单中选择【插入】的功能n步骤3. 下拉菜单选择(xunz)【函数】n步骤4. 出现插入函数对话框，在选取类别选择【财务】n步骤5. 在财务函数中选择需要用的终 值、现值或年金函数第三页，共四十一页。第四页，共四十一页。第五页，共四十一页。终值终值FVFV函数函数EXCELEXCEL设定设定(s

2、h dn)(sh dn)练习练习n我现在有我现在有2020万，如果投资到基金，能够每年赚万，如果投资到基金，能够每年赚10%,10%,请问请问5 5年后，会变成多少钱？年后，会变成多少钱？ FV(10%, 5,0,-20,0)=32.2FV(10%, 5,0,-20,0)=32.2n如果现在不投入，但每年年底投入如果现在不投入，但每年年底投入5 5万元储蓄，一样万元储蓄，一样(yyng)(yyng)假设赚假设赚10%10%，5 5年后会有多少钱年后会有多少钱? ? FV(10%, 5,-5,0,0)=30.5 FV(10%, 5,-5,0,0)=30.5n如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积

3、多少如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积多少钱钱? ? FV(10%, 5,-5,-20,0)=62.7 FV(10%, 5,-5,-20,0)=62.7第六页，共四十一页。EXCEL 常用财务函数(hnsh)说明-PMT 与PPMT第七页，共四十一页。第八页，共四十一页。PV函数(hnsh)与PMT函数(hnsh)EXCEL练习n我希望在我希望在5年后，有一笔钱能让我累积年后，有一笔钱能让我累积30万买车子，如果万买车子，如果 我我能每年维持能每年维持10%的报酬率。请问：的报酬率。请问： 我现在应单笔存多少钱？或者每年底或每月底存多少钱？我现在应单笔存多少钱？或者每年底或每月底存多少钱？

4、 单笔单笔: PV(10%,5,0,30,0)=-18.63 每年每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91 每月每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874n有一张还有有一张还有5年到期的债券，债息率为年到期的债券，债息率为5%，半年配息一，半年配息一 次，次，票面票面100万，当前市场万，当前市场(shchng)利率为利率为4%，请问这支债券的市，请问这支债券的市价为何？价为何？ PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49第九页，共四十一页。EXCEL常用(chn yn)财务函数说明-IPMT 与 ISPMT第十页，共四十一页。贷

5、款(di kun)本利计算练习n贷款贷款30万万,利率利率6%,20年还清年还清,本利平均摊还月本利平均摊还月 供额多少供额多少? 第第100期本金与利息期本金与利息(lx)各多少各多少?如果如果 采用本金平均摊还采用本金平均摊还,第第100期本金与利息各多期本金与利息各多 少少? i=6%/12=0.5%, n=12*20=240n PMT(0.5%,240,300000)=-2419.3 月供本息月供本息n PPMT(0.5%,100,240,300000)=1063.9月供本月供本n IPMT(0.5%,100,240,300000)=1085.4月供息月供息n ISPMT(0.5%,1

6、00,240,300000)=875本摊利息本摊利息n 300000/240=1250 本金摊还法每期本金。本金摊还法每期本金。第十一页，共四十一页。 EXCEL财务函数(hnsh)说明 -NPER 与 RATE第十二页，共四十一页。NPER 与RATE 函数(hnsh)EXCEL 练习n几年后可以累计几年后可以累计100100万资产退休万资产退休? ?资产资产2020 万万, ,年投资年投资(tu z)(tu z)1 1万万, ,报酬率报酬率8%8%nNPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13n达成理财目标应有的报酬率，目标达

7、成理财目标应有的报酬率，目标1010年年 累积累积100100万万, ,资产资产2020万万, ,年投资年投资6 6万万nRATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%第十三页，共四十一页。第十四页，共四十一页。期间现金流量NPV(8%)0-5000-50001500500210001000315001500420002000530003000IRR13.76%NPV=947.09IRR与NPV函数(hnsh)EXCEL 练习第十五页，共四十一页。 理财目标方程序(chngx) -检验理财目标合理n 当前的可投资额当前的可投资额x

8、复利终值系数复利终值系数+ 未来的年未来的年 储蓄能力储蓄能力x 年金终值系数年金终值系数=理财理财(l ci)目标目标n 理财目标理财目标:5年后累积年后累积100万创业资金当前可投万创业资金当前可投 资额资额30万万,投资报酬率投资报酬率6%每年储蓄每年储蓄10万万n FV(6%，5，-10，-30，0)=96.5n 输入输入end i=6%，n=5，PV=-30，PMT=-10，n CPT FV=96.5n 96.5100n可达成退休目标，还剩下可达成退休目标，还剩下2.4万万 案例案例(n l)分析分析第三十六页，共四十一页。 目标(mbio)现值法第三十七页，共四十一页。 目标目标(

9、mbio)现值法现值法第三十八页，共四十一页。 目标目标(mbio)现值法现值法0 5 10 15 20 25 30购房50万子女(zn)20万养老(yng lo)100万贷款期限20年资源：现值资源：现值7 7万，以及以后每年万，以及以后每年3 3万万第三十九页，共四十一页。1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。2022-2-172022-2-17Thursday, February 17, 20222、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。2022-2-172022-2-172022-2-172/17/2022 7:59:17 PM3、越是没有本领的就越加自命不凡。2022-2-172

10、022-2-172022-2-17Feb-2217-Feb-224、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2022-2-172022-2-172022-2-17Thursday, February 17, 20225、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。2022-2-172022-2-172022-2-172022-2-172/17/20226、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2022年2月17日星期四2022-2-172022-2-172022-2-177、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。2022年2月2022-2-172022-2-172022-2-172/17/202

11、28、业余生活要有意义，不要越轨。2022-2-172022-2-17February 17, 20229、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。2022-2-172022-2-172022-2-172022-2-17 10、你要做多大的事情(sh qing)，就该承受多大的压力。2/17/2022 7:59:17 PM2022-2-1722.2.17 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。2/17/2022 7:59 PM2/17/2022 7:59 PM2022-2-172022-2-17 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。17-Feb-22February 17, 20222022-2-17 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异纸上画饼充饥，无补于事。Thursday, February 17, 202217-Feb-222022-2-17 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自己眷恋了。2022-2-172022-2-17February 17, 202219:59谢谢谢谢(xi xie)(xi xie)大家大家第四十页，共四十一页。内容(nirng)总结第三章 EXCEL在理财规划上的运用。PV函数与PMT函