2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(提高练习2)

1、【例题】 2004 年 6 月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，() 形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A. 资本构成、内部审计、市场竞争B. 资本监管、监督监管、市场竞争C. 资本监管、监督检查、市场纪律D. 资本比例、外部审计、市场纪律正确答案 C答案解析本题考查银行监管。 2004 年 6 月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协 议中明确提出， 资本监管、 监督检查、 市场纪律形成三大支柱， 它们相辅相成， 不可或缺， 共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。【例题】中国银监会提出的银行监管的具体目标包括 () 。A. 保护广大存款

2、人和金融消费者的利益B. 增进公众对现代金融的了解C. 增进市场信心D .维护金融稳定E. 提高银行业利润率正确答案 ABCD 答案解析本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通 过审慎有效的监管， 保护广大存款人和金融消费者的利益 ; 通过审慎有效的监管， 增进市场信 心;通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解; 努力减少金融犯罪，维护金融稳定。【例题】银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是() 。A. 依法、公开、公正、有效B. 依法、公开、公正、效率C. 依法、公开、公平、效率D. 依法、公开、公平、有效正确答案 B

3、答案解析本题考查银行监管的基本原则。银行业监管机构对银行业实施监督管理， 应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。【例题】效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要() ，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被 监管对象带来负担。A. 合理配置和利用监管资源，提出监管建议B. 规范监管标准，提高监管效率C. 提出有效的监管建议D. 合理配置和利用监管资源，提高监管效率正确答案 D 答案解析本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一，它具体是 指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履

4、行 监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负 担。【例题】银行监管的 "公开原则 "的"公开"包含() 。A. 行政复议的依据、标准、程序公开B. 监管执法和行为标准公开C. 监管立法和政策标准公开D .监管职权的信息公开E. 行政诉讼的依据、标准、程序公开正确答案 ABC答案解析本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管 理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需 要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策 标准公开

5、；二是监管执法和行为标准公开 ；三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC 选项正确。【例题】银监会提出的银行监管理念不包括 () 。A. 管法人B. 管风险C. 管内控D. 管存款正确答案 D答案解析本题考查银行监管。商业银行监管的理念是"管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意。【例题】 () 是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基 础。A. 机构准入B. 业务准入C. 市场准入D风险评估正确答案 C答案解析本题考查市场准入。市场准入是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳 健运行和金融体系安全的重要基础。【例题】银行机构的市场准入包括

6、() 。A. 机构准入B. 业务准入C. 区域准入D. 高级管理人员准入E. 级别准入正确答案 ABD答案解析 本题考查市场准入。 银行机构的市场准入包括三个方面： 机构准入 ； 业务准 入； 高级管理人员准入。【例题】银行监管中，采取市场准入的主要目标有 () 。A. 防止海外游资流入国内银行系统B. 维护银行市场秩序C. 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系D. 维护国有商业银行的利益E. 保护存款者利益正确答案 BCE答案解析本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的 原则，其主要目标是： (1) 保证注册银行具有良好的品质， 预防不稳定机构进入银

7、行体系。 (2) 维护银行市场秩序。 (3) 保护存款者的利益。【例题】下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是 () 。A. 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B. 存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存 款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C. 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提 供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市 场监督的作用D. 股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理， 实现对银行的市场约束正确答案 D 答案解析本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银 行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。【例题】商业银行资本管理办法 ( 试行)加强了对商业银行 () 的信息披露要求。A. 年