调研方案完整版

1、关于大学生投资理财方式的发展前景探讨调研实施方案题目：关于大学生投资理财方式的发展前景探讨调研实施方案署名：项目组成员：何振丁嘉营陈忠敏严能斌 汪沛执笔人：何振一、项目研究背景国外在该领域的研究较早，这与西方国家较为重视学生理财意识的培养有关。Yamauchi， K.TandTemple（ r1982 ）通过研究权利威信、焦虑、不信任和保留时间等几个因素的基础上，得出了金钱态度量表（MAS）；J.A.&Jones ，E（.2001 ）透析了美国大学生的理财与消费，指出金钱的态度、权力、威望、信任和焦虑密切相关，反映在强迫性购买与经常使用信用卡上；Oezlen Oezgen，Ayse S

2、ezen Bayoglu （2005）对 300 名来自三所不同大学的土耳其大学生进行了调查，指出大学生的金钱态度有着一定的差异，特别是在别和年龄上有差异。由 Fisher & Rook(1995) 的研究得知 , 在冲动性购买特质和冲动性购买行为之间, 规范性评估起着中介的作用, 作为重要的情境因素的参照群体对规范性评估和冲动性购买行为的影响不容忽视. 研究结论验证了规范性评估的中介变量的作用, 同时发现参照群体的人数和建议会透过规范性评估的中介作用对冲动性购买行为产生影响。在此基础上的临床和理论文献,62 个项目等领域中安全,power-prestige保留并产生了因子分析，产生了

3、五个因素:power-prestige,retention-time、猜忌、质量、和焦虑。一个 29-item 金钱态度量表 (MAS)是德 - 在此基础上 veloped 的四个这些因素。可靠性措施 , 以及人格和 psy-chopathological 的相互关系入手 , 进行了测定和讨论。Oezlen Oezgen ， Ayse Sezen Bayoglu 为了进一步描述大学生理财偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上的差异 , 他们对其均值进行排序 , 结果显示 , 女生比男生更加喜欢储蓄和购买保险的理财方式 ; 对于股票这种理财方式 , 最为偏好的首先是经济学学科的学生 , 其次是

4、管理学学科的 , 再次是其他学科的 , 最后依次是工学学科、文学学科、法学学科以及理学学科的学生 ; 而对于放在家里什么也不做这种方式 , 最为偏好的依次是理学学科、工学学科和文学学科的学生, 其次依次是其他学科、管理学科、法学学科和经济学学科的学生 ; 独生子女比非独生子女更喜欢购买股票的理财方式 ; 来自城市的学生比来自乡村和城镇的学生更喜欢购买股票的投资理财方式。国内在该领域的研究起步较晚，长期以来，国人忽视了对大学生理财理念的教育，缺乏对其理财行为特征的研究。近几年来，随着校园理财人数的剧增，大学生这个特殊群体的理财行为引起了人们的广泛关注，并取得了一批研究成果，主要体现在：周雨风（2

5、005）、吴利明（2005）、曹素芳，彭兴富（2006）、吴运兰，曹文超（2007）分别对当代大学生理财行为的表征进行了研究，提出了延伸课堂教育、加强校园理财文化建设等建议。随着我国经济的飞速发展和高校扩招的改革, 庞大的大学生群体已经形成了一个不容忽视的消费群体。大学生是未来社会的先进生产力 , 是我国未来社会发展的领军人物 , 而这个群体的理财价值观、理财理念和理财心理的形成对社会经济的可持续发展至关重要。 因此 , 只有洞察当今大学生理财教育的现状 , 把握大学生理财的心理特征和行为导向 , 才能更好地实行与之相适应的理财教育。凌霞、马国振（ 2008）通过调查研究发现 : 理财教育对于

6、提升个体的理财观念具有积极的影响作用，但理财观念对理财行为的指导作用很小。我国大学生理财教育存在的主要问题我国高校对大学生实施理财教育虽然已经探索和实施多年, 但这项教育因受到来自社会、学校、家庭以及大学生自身等固有的内在缺陷的影响 , 在实施过程中已经凸显出几个亟待解决的问题 : 首先 , 我国对大学生理财教育的感性认识和理性认识均落后于欧美发达国家 , 致使理财教育活动普遍存在严重的滞后性。孙凌霞、宫永建（ 2008）对天津高校学生的理财观念与理财行为现状进行考察，得出了大学生理财方面的共性特征与差异性。 我国大学生理财教育缺失的原因探究我国高校在大学生理财教育方面的滞后性、不平衡性、差异

7、性以及单一性等带来了大学生理财行为的严重失范 : 理财意识淡薄、支出无计划 ; 费用来源单一、谋生能力差 ; 消费价值扭曲、浪费现象严重 ; 理财意识欠缺、理财技能匮乏 ; 消费文化错位 , 还贷诚信缺失。这些现象的出现 , 不是单因素造成的 , 而是多因素相互作用的结果。刘立刚、尹艳芬、颜海勇、陆梅（ 2009）在大学生理财教育初探中指出受我国高等教育现状的影响 , 大学生缺乏系统的理财教育和实训锻炼高校单一的评价机制使得大部分教师只注重专业知识的刻板灌输 , 缺乏人性化的教育方式 , 更无暇顾及和培养大学生完整的理财素质 , 造成了大学生在理财意识和理财行为上的偏差。高凤娟（ 2010）在

8、大学生理财观现状的分析与思考说大学生理财是社会经济发展和满足人们对物质文明需要的要求。 当今社会发展迅速，大学生的理财观念和能力的培养无疑对其以后的发展产生影响。大学生构建起正确的价值观、金钱观、财富观和财富创造观能够使他们在社会主义道德和法律的框架下以一种积极的心态开拓进取，合法地创造财富，真正懂得享受财富。刘斌、薛力平在大学生理财的意义与途径中明确提到：目前 , 大学生自身的特性已经严重阻碍高校有效实施理财教育 , 应当引起全社会的高度注意。 值得欣慰的是 , 大学生的理财教育已经成为当前社会、高校和家庭共同关注的焦点 , 虽然三者已经就大学生的理财心理、理财意识、理财动机、理财行为特点等

9、实施了一些有意义的研究和教育活动 , 并着力加强对大学生消费行为的引导和教育 , 为营造健康的消费环境起到了一定程度的积极作用，意义重大。二、调研目的1、了解目前大学生投资理财的方式以及主要方式2、大学生投资理财存在的主要问题3、大学生投资理财发展的对策三、调研内容与范围1、大学生投资理财的主要方式A、投资股票、债券等B、投资各种基金C、投资期货D、办校内公司E、从事简单的代理、经营等活动2、大学生投资理财存在的主要问题A、理财观念不强B、整体素质不高C、投资具有盲目性D、对相关的法规不够了解E、缺乏管理经验3、大学生投资理财发展的对策A 提高投资理财的观念B、提高投资理财的整体素质C、通过课

10、堂教学及案例教育引导投资，避免盲目性D、加强大学生的法制教育E、提高大学生经营管理的能力四、调研方法1、文献资料法 : 问卷的测量项目是基于文献资料, 结合焦点座谈会和深入访谈得出的,并邀请专家对问卷进行了审核和修缮, 问卷设计完成之后 , 正式问卷发放之前 , 要在 100份问卷的基础上进行小范围的预调研。通过对国内外有关大学生理财投资等文献的收集和研究 , 使课题研究的内涵和外延更丰富, 更明确 , 更科学 . 争取在现有研究水平的基础上有提高和突破 .2、问卷调查法 : 在实施课题阶段 , 对被实施此课题之前的学生采用问卷调查方式进行调查研究 , 此次调研以南昌市大学生为目标群体 , 由

11、于南昌高校众多 , 考虑时间、人力、财力的限制 , 运用了简单的随机抽样和分层抽样的思想。 以学校和年级为双重划分标准 , 分别从江西财经大学，南昌大学，南昌航空大学，江西师范大学，江西农业大学，华东交通大学，东华理工大学这七所高校中将随机选取不同年级的学生进行抽样调查，共计划发出 5000 份问卷，并考虑相关的影响因素 , 并根据调查结果有针对性采取相应的策略与手段，为了进一步提高问卷的信效度 , 我们利用 SPSS14.0统计分析软件对问卷进行了信度分析。根据被测试者对问卷的设计、 结构以及措词提出的意见和建议进行多次修改后 , 才能使问卷的表面效度基本符合要求。3、行动研究法 : 勤于将

12、自已从课题研究中获得理念转化为行为 , 在投资理财过程中不断总结、反思、修正、再实践逐步积累经验 . 在实际的投资理财环节中 , 通过个案分析，对自身的发展进行跟踪调查 , 及时反应理论与实际的差异，并分析其中的原因4、经验总结法 : 根据课题研究重点 , 随时积累素材 , 探索有效措施 , 总结各阶段的得失 , 不断调节研究步伐 . 寻找有效的投资理财方式。5、对比法 : 通过不同的理财方式，来比较出高效的投资方式并加以改进和推广。调研方法和样本构成：五、调研工作流程与时间安排1. 准备阶段（ 2011-07-01 至 2011-08-31 ）(1) 分清职责，各司其责。在具体实施项目之前，

13、我们团队将首先对组员的职责进行具体的分配，以为接下来的工作打好基础。 由于我们团队的组员专业不同， 所以职责的分配也是 “因材施责”的。这个项目的职责主要是表格设计、数据收集、数据分类、数据整理、数据分析这五种，因此我们团队 5 个人分别担任相应的职责并邀请严真红老师担任我们的指导老师，分工的明确才能够使工作顺利有效的进行。(2) 做好预算。由于本次课题项目的资金比较紧张，合理分配资金显得尤为重要，做好预算对实施阶段很有帮助。在准备阶段期间，我们团队就资金的安排达成了一致，一致认为实施阶段是资金投入的重要阶段，比如在实施阶段中的对学生的“调查”这一块应该会花比较多的资金，由于这一块是整个课题项

14、目获取原始资料的直接来源，因此我们必须抱着谨慎严谨的态度对待，资金当然也很需要。我们组对整个项目的资金支出安排主要用于调查费、 打印复印费、 图书资料费、工具购置费、 资讯费、差旅费、论文版面费等，各个科目资金支出的比重各不相同，在实施阶段我们小组侧重调查费，在总结阶段即后期我们小组侧重论文版面费的投入。总之，做好各个阶段、项目的预算是准备阶段工作的重中之重， 以免造成在资金紧张的情况下造成资金安排不合理的现象。(3) 科学安排各个阶段的任务。准备阶段，我们团队对各个阶段的任务做出了具体安排。在实施阶段，我们团队的主要任务侧重于“实践” ，即团队要从实践中收集数据以及发现问题。比如对于对大学生

15、理财方面的数据来源团队从各个大学中进行调查才能获得，因此这一阶段任务较为辛苦。除此之外，还得经常进行小组讨论以及对课题项目阶段性的总结等。在总结阶段，我们小组认为侧重点在于对整个课题项目的总结，要认真把实践以及讨论的结果总结好，汇集组员的智慧把课题做好。2. 实施阶段（ 2011-9-25 至 2011-11-7 ）(1) 调查：A由成员丁嘉营组织设计调查问卷， 其中包括问卷的具体解释和注释， 调查问卷样卷如下：大学生投资理财调查问卷同学，你好！我们正在做关于大学生投资理财的调研，想问您几个相关问题，了解一下情况。希望您在百忙之中抽出一点宝贵的时间，协助我们完成以下调查问卷，您的意见对我们很重

16、要，谢谢您的配合与支持！1.请问您所属年级是： 单选题 必答题 A 大一B 大二C 大三D 大四2.您平时每月的生活费开销大概是多少？A600800 元B8001000 元C1000 1200 元单选题 必答题 D1200 以上3.您每月的生活费主要用于哪些方面： 多选题 必答题 A 饮食B 交通C 娱乐D 通讯E 购物4.每月末时，您的经济状况是： 单选题 必答题 A 严重赤字B 轻微赤字C 收支平衡D 有所结余5.如果您月末有所结余，您是否愿意进行投资理财？ 单选题 必答题 A 愿意B 不愿意6.如果每月定期让你拿出一部分钱进行投资，你能承受的金额是：A100 元以下B100 元单选题 必

17、答题 C100500 元D500 元以上7. 在当今物价上涨厉害的情况下， 您觉得钱是放在银行好还是用于投资好？ 单选题 必答题 A 放在银行好，没有风险B 大部分用于投资好，放在银行会贬值C 一部分存银行，一部分用于投资，这样可以分担风险，稳健8.如果您购买理财产品，您比较喜欢哪一类理财产品： 单选题 必答题 A 股票类B 基金类C 外汇类D 债券类E 保险类9.您在选择理财投资产品时，最关注以下哪一点： 单选题 必答题 A 产品的投资风险和收益B 金融机构工作人员是否专业C 该机构的信誉和品牌D 报纸等媒体的投资建议E 其他10. 如果有专业机构为您提供投资建议，您觉得这会对您的投资有帮助

18、吗？ 单选题 必答题 A 会有帮助B 帮助不大C 不知道，没有接受过这方面的建议11.对于投资理财，您遇到的最大问题是什么？多选题 必答题 A 有想做的投资，不过没有投资渠道B 投资理财的知识不够C 风险太大，无法承受D 资金不够E 没有时间做其他方面的投资F 其他12.如果举办理财投资讲座，您有兴趣前来参加吗？ 单选题 必答题 A 愿意，就当丰富一下自己B 不愿意C 有时间就去13.若你买了理财产品之后你最喜欢哪个礼品：A 靠垫 B杯子 C饮料 D 话费充值 E阳伞 F其他多选题 必答题 谢谢您的合作！B、调查方式主要有两种：发放调查问卷和网上问卷相结合。主要由成员陈忠敏组织，原则上每个点设

19、置两个主要负责人，雇佣大学生进行协助发放，其他成员需要进行协助。网络调查主要由何振负责，网络调查花费的人力和物力较少，主要焦点还是实物卷上面的收集！（2）数据收集A、每次的调查结束后，由成员严能斌对收集的数据资料进行筛选和整理，并对原始资料进行密封处理，做好登记工作，登记的内容包括调查的地点，时间，范围，发放的问卷数，收回的问卷数，有效的问卷数，并备注事项登记表：登记表调查地点调查时间调查范围发放数收回数有效数负责人签名备注B、所有数据采集点的工作结束后，由成员严能斌主持对所有数据进行分类整理，对数据和资料进行二次筛选，并写好分类报告和舍弃原始资料的理由，报告另附。（ 3）数据分析A、该工作主

20、要由成员丁嘉营组织进行，将分好类的数据录入统计系统，利用SPSS统计软件分析，及时对统计结果进行分析，得出分析报告，同时及时将报告呈送给指导老师。B、将统计分析报告作为开会的主要材料在会议上进行讨论，并提出有关问题，对提出的问题再进行深入的讨论，每个成员必须从各自的角度有所突破。C、结合会议结果和指导老师的观点，由负责人何振主持调研报告的撰写。3. 总结阶段（ 2011-11-10 至 2012-2-25 ）（ 1）我们团队的调研方法主要侧重于实践，因此调研前期我们主要负责在财大周围的各个高校广发调查问卷， 采集数据，进行分析。由于我们调查期间正值各大高校放暑假，留校学生较少，有可能采集的数据

21、不够全面，面对这一难题，我们大家集思广益，献言献策，最后我们总结出以下几点方案：A、通过高校的接待办，我们在同学中间广发传单，让同学们在思想上引起注意，并通过在学校固定的场所召开调研问卷大会，让更多的同学参与进来，这为我们取得更多的可靠数据奠定了坚实的基础。B、通过拜访的的方式奔走于各个宿舍，与同学们交流，通过采访的方式来获得他们的理财计划。C、通过互联网，在网上通过网上问卷，获得了更多其他高校学子的理财方案，并把这些数据详细汇总。在这个过程中虽然刚开始我们遇到了一些困难，但是通过大家的共同努力，最终我们克服了困难并取得了大量可靠地数据，为我们接下来的数据分析奠定了基础，同时也为我们进一步的调查提供了参考依据，在以后的环节可以借鉴。（2）在调查的过程中